faaliyet raporu 2016

ODEABANK 2016 FAALİYET RAPORU
Odeabank Anonim Şirketi
Levent 199 Büyükdere Caddesi
No: 199 K: 33-39 Şişli/İSTANBUL
Tel.: 0212 304 84 44
Faks: 0212 304 84 45
Web: www.odeabank.com.tr
E-mail: [email protected]
FAALİYET RAPORU
2016
İÇİNDEKİLER
BÖLÜM I: GENEL BİLGİLER
04 Kısaca Odeabank
05 Sermaye ve Ortaklık Yapısı
06 Bank Audi Grubu Hakkında
08 Misyon, Vizyon ve Değerler
10 Stratejik Hedeflerimiz
12 Başlıca Finansal Göstergeler
14 Öne Çıkan Gelişmeler
19 Ödüller
22 Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı
26 Genel Müdür’ün Mesajı
32 2016 Yılı Bankacılık Sektörü ve Odeabank
34 Kurumsal ve Ticari Bankacılık
35 KOBİ Bankacılığı
36 Bireysel Bankacılık
40 Direkt Bankacılık
44 İş Çözümleri
48 İşlem Bankacılığı ve Üye İşyeri Yönetimi
50 Bilgi Teknolojileri
54 Finans
57 Hazine ve Sermaye Piyasaları
58 Finansal Kurumlar ve Fonlama
59 Dış Ticaret
60 Proje ve Yapılandırılmış Finansman
61 Ekonomik Araştırmalar ve Stratejik Planlama
62 Operasyon
64 Organizasyon, Süreç Geliştirme ve Performans Yönetimi
66 İç Hizmetler ve Bankacılık Destek
68 İnşaat, Emlak ve Ekspertiz Faaliyetleri
69 Kurumsal İletişim ve Pazarlama
70 Hukuk
72 Sürdürülebilirlik Politikası
BÖLÜM II: YÖNETİME VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER
76 Yönetim Kurulu Üyeleri, Üst Yönetim ve Denetçiler
85 İç Sistemlere Bağlı Birimlerin Yöneticileri
86 Komiteler
88 Yönetim Kurulu ve Komite Üyelerinin Toplantılara Katılımları Hakkındaki Bilgiler
89 Komite Toplantıları
90 Banka’nın Dâhil Olduğu Risk Grubuna İlişkin Açıklamalar
92 Destek Hizmetleri Alınan Faaliyet Konuları ve Hizmetin Alındığı Kişi ve
Kuruluşlara İlişkin Bilgiler
96 Genel Kurul’a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu
98 İnsan Kaynakları
BÖLÜM III: FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER
104 Denetim Komitesi’nin İç Kontrol, İç Denetim ve Risk Yönetim Sistemlerinin İşleyişine İlişkin Değerlendirmesi ve Hesap Dönemi İçerisindeki Faaliyetleri Hakkında Bilgiler
108 Banka’nın Mali Durum, Kârlılık, Borç Ödeme Gücüne İlişkin Bilgiler
109 Odea Bank Anonim Şirketi 2016 Yılı Yıllık Faaliyet Raporuna İlişkin Beyan
109 Derecelendirme Kuruluşlarınca Verilen Derecelendirme Notu ve Bu Notun İçeriği Hakkında Bilgi
110 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü
111 31 Aralık 2016 Tarihi İtibarıyla Hazırlanan Konsolide Olmayan Finansal Tablolar, Bunlara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar
Bağımsız Denetim Raporu
Şartlar ne olursa olsun istikrarlı
gelişimimizi sürdürüyor, Türkiye
ekonomisine olan inancımızı koruyoruz.
Ülkemizin hassas dönemden geçtiği bir
yılda sermayemizi 1 milyar TL artırarak
büyüme yönündeki kararlılığımızı
göstermiş bulunuyoruz.
Bu sermaye artırımı ile Türkiye
ekonomisinin gelişimine katkıda
bulunacak altyapı yatırım ve projelerine
kredi desteğimizi büyütüyor,
yükselişimizi sürdürüyoruz.
2
2016 FAALİYET RAPORU
3
GENEL BİLGİLER
BÖLÜM I
GENEL BİLGİLER
4
2016 FAALİYET RAPORU
KISACA
ODEABANK
Türkiye’nin genç ve dinamik bankası Odeabank, 2016 yılında
sektörün önemli oyuncuları arasında yer alarak başarılarla
dolu bir yılı geride bırakmıştır.
Türkiye’nin genç ve dinamik bankası Odeabank, büyükler
liginde yer alma hedefiyle ilerlerken başarılarla dolu bir yılı
daha geride bırakmıştır. Küresel ekonomik durgunluğa ve
piyasalardaki temkinli duruşa rağmen sürdürülebilir büyüme
stratejisi kapsamında hareket eden Odeabank, 2016 yılı
Ağustos ayında, tamamen uluslararası yatırımcıların katkısıyla,
1 milyar TL’lik sermaye artırımı gerçekleştirmiştir.
Odeabank, verimli teknolojik altyapısı, etkin risk yönetimi
prensibi, başarıyı arzulayan deneyimli insan kaynağı ve müşteri
odaklı hizmet anlayışı ile sektördeki rekabetçi yönünü öne
çıkararak hızlı bir büyüme performansı sergilemiştir. 2016
yılsonu itibarıyla Türkiye’deki özel mevduat bankaları arasında
bilanço büyüklüğü açısından 9’uncu olan Odeabank, mevduat
büyüklüğü açısından da 8’inci banka konumundadır.
Odeabank’ın yıl içinde sergilediği üstün performans sonucu
aktif büyüklüğü %19,3 artışla 38,3 milyar TL’ye yükselirken
kredi büyüklüğü %21,3 artışla 26,4 milyar TL’ye ulaşmış;
mevduat büyüklüğü bir önceki yıla göre %15,5 artarak
29,3 milyar TL olarak gerçekleşmiştir.
16 ilde toplam 50 şubesi bulunan Odeabank’ın çalışan sayısı,
2016 yılında 1.681’dir. Ayrıca süregelen yüksek yatırım
harcamalarına rağmen ana performans göstergelerini
en hızlı şekilde iyileştirmeye devam eden Banka, 2016 yılını
200,4 milyon TL net kâr ile kapatmıştır.
Odeabank’ın yılsonu rakamları ve olumsuzluklara rağmen
yabancı yatırımcıların ilgisini çekerek sermayesini daha da
güçlendirmesi, kısa sürede büyük başarılar elde ettiğinin en
önemli kanıtıdır. 2016 yılında uluslararası arenada kazandığı
ödüller de Banka’nın çizmiş olduğu yol haritasında ne
kadar başarılı olduğunun ve doğru kararlarla ilerlediğinin
göstergesidir.
Odeabank, Lübnan’ın en büyük ve en itibarlı finansal kurumu,
Orta Doğu’nun lider bankalarından biri olan Bank Audi Grubu
başta olmak üzere, tüm sermayedarlarının, kurulduğu günden
bu yana aynı şevk ve heyecanla çalışan dinamik ekibinin ve
müşterilerinin de desteği ve güveniyle 2017 yılında çok daha
büyük başarılara imza atmayı planlamaktadır.
Odeabank, 2016 yılsonu
itibarıyla toplam
50 şubeye ulaşmıştır.
Odeabank,1.681
çalışanıyla hizmette
fark yaratmaktadır.
5
GENEL BİLGİLER
SERMAYE VE
ORTAKLIK YAPISI
%73,610
Bank Audi s.a.I
%3,426
IFC FIG Investment
Company S.a.r.l
%8,009
European Bank for
Reconstruction and
Development
%2,758
Audi Private Bank
s.a.I.
%6,362
International Finance
Corporation
%1,780
Mohammed Hassan
Zeidan
%4,004
H.H. Sheikh Dheyab
Binzayed Binsultan
Al-Nahyan
%0,017
Raymond Audi
Samir Hanna
Freddie Baz
Pay Sahipleri
Bank Audi S.A.L
European Bank for Reconstruction and Development
International Finance Corporation
H.H. Sheikh Dheyab Binzayed Binsultan Al-Nahyan
IFC FIG Investment Company S.a.r.l
Audi Private Bank s.a.l.
Mohammed Hassan Zeidan
Raymond Audi
Samir Hanna
Freddie Baz
Toplam
Pay Adedi (Bin TL)
2.420.930
263.394
209.252
131.697
112.674
90.698
58.532
555
555
555
3.288.842
Pay Bedeli (Bin TL) Pay Sahipliği Oranı (%)
2.420.930
73,610
263.394
8,009
209.252
6,362
131.697
4,004
112.674
3,426
90.698
2,758
58.532
1,780
555
0,017
555
0,017
555
0,017
3.288.842
100,0
Ana Sözleşme:
BDDK’nın 21 Haziran 2013 tarih ve 20008792.84.1-15704 sayılı izni ile Banka’nın
ödenmiş sermayesi tamamı nakden karşılanmak sureti ile 1.086.510 bin TL’ye, 19
Aralık 2013 tarih ve 20008792.84.1-31580 sayılı izni ile de 1.496.150 bin TL’ye
yükseltilmiştir. 4 Aralık 2014 tarihi itibarıyla Banka’nın ödenmiş sermayesi nominal
değeri 1 TL olan 1.496.150.000 adet kayıtlı hisse senedinden oluşmaktadır.
BDDK’nın 21 Mart 2016 tarih ve 20008792-101.01.04[84]-E.4278 sayılı
izni ile Banka’nın ödenmiş sermayesi tamamı nakden karşılanmak sureti ile
2.379.680.000,00’ye, 5 Ağustos 2016 tarih ve 20008792-101.01.04[84]-E.10854
sayılı izni ile de 3.288.842.000,00 TL’ye yükseltilmiştir.
Şube ve Personel Bilgileri
Genel Müdürlüğü İstanbul’da olan Banka, 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla yurt içinde
50 şubesi ve 1.681çalışanı ile kurumsal, ticari, KOBİ ve bireysel bankacılık alanında,
Bankalar Kanunu’nun 4. maddesi kapsamında izin verilmiş tüm faaliyetleri yapabilecek
şekilde örgütlenmiş olan Banka’nın finans sektöründe doğrudan bağlı ortaklıkları
bulunmamaktadır.
Banka Bilgileri
Ticaret Unvanı
Odea Bank Anonim Şirketi
Genel Müdürlük Adresi
Levent 199, Büyükdere
Caddesi
No:199 Kat:33-40
34394 Levent, Şişli-İSTANBUL
Telefon No
+90 212 304 84 44
Faks No
+90 212 304 84 45
İnternet Adresi
www.odeabank.com.tr
Elektronik Posta Adresi
[email protected]
6
2016 FAALİYET RAPORU
BANK AUDI GRUBU
HAKKINDA
Bölgesel bir bankacılık kuruluşu olan Bank Audi Grubu,
MENA Bölgesi’nde faaliyet gösteren en büyük bankacılık
grupları sıralamasında ilk sıralarda yer almaktadır.
Geniş çaplı, uluslararası modeliyle Lübnan, Orta Doğu ve
Kuzey Afrika Bölgesi’nde (“MENA”) 11 farklı ülkede faaliyet
gösteren Bank Audi Grubu, ürün ve hizmetlerini, ticari ve
kurumsal bankacılık, bireysel bankacılık, online aracılık, özel
bankacılık ve yatırım bankacılığı da dâhil olmak üzere geniş bir
yelpazede sunmaktadır.
Bank Audi Grubu, bölgenin en büyük bankaları arasında yer
almaktadır. 2016 Aralık sonu itibarıyla, denetlenmemiş mali
tablolarını baz alan verilere göre, Banka’nın toplam varlıkları
44,4 milyar ABD doları, özkaynakları 3,8 milyar ABD doları,
müşteri mevduatları 36 milyar ABD doları, kredi ve diğer
alacakları 17,3 milyar ABD doları ve net kârı 470 milyon ABD
doları olarak gerçekleşmiştir.
Bank Audi Grubu, toplam varlık, özkaynak, müşteri mevduatı,
kredi ve net kârları itibarıyla Lübnan bankacılığı içerisinde
bir numarada yer almaktadır. Lübnan, İsviçre ve Fransa’daki
uzun süreli varlığının yanı sıra; Ürdün, Mısır, Suudi Arabistan,
Abu Dabi, Türkiye ve Irak’ta faaliyet göstermekte olan Bank
Audi’nin Monako’da ise bir temsilcilik ofisi bulunmaktadır.
Lübnan’ın en büyük şube ağlarından birine sahip olan Bank
Audi Grubu’nun 31 Aralık 2016 itibarıyla Beyrut ve çevresi ve
aynı zamanda Lübnan’daki diğer stratejik bölgeleri kapsayan
84 şubesi ve Lübnan dışında faaliyet gösteren 117 şubesi
bulunmaktadır. Bununla birlikte Banka’nın; Lübnan’da üç,
Lübnan dışındaki MENA Bölgesi’nde beş, Avrupa’da üç ve
Türkiye’de bir tane ana iştiraki vardır.
1830 yılında kurulan Bank Audi Grubu, 1962 yılında 99
yıllığına sınırlı sorumlu özel anonim şirketi (société anonyme
libanaise) haline gelerek şu anki şeklini almıştır. 11347 sicil
numarasıyla Beyrut Ticaret Sicili’ne kayıtlı olan Banka, Lübnan
Bankalar Listesi’nde 56. sırada yer almaktadır. İlk hissedarları
Kuveytli yatırımcılarla birlikte Audi ailesi üyeleri olan Banka’nın
1983 yılından beri hissedar tabanı genişlemektedir. Bugün
Bank Audi Grubu’nun hissedar tabanı, hisseleri temsil eden
1.500’e yakın hisse ve/veya Global Depo Sertifika (GDR)
sahibini kapsamaktadır. Global Depo Sertifikaları (GDR) hem
Beyrut Menkul Kıymetler Borsası’na, hem de Londra Menkul
Kıymetler Borsası’na kote olan Banka’nın hisseleri Beyrut
Menkul Kıymetler Borsası’na kotedir. Bank Audi Grubu
11 ülkede faaliyet
göstermektedir.
GENEL BİLGİLER
7
8
2016 FAALİYET RAPORU
MİSYON, VİZYON VE
DEĞERLER
MİSYONUMUZ
Bankacılıkta en iyiye yatırım
yaparak paydaşlarımızın
mutluluklarını hedeflemek,
hayatlarını önemseyen bir
anlayışı onlara sunmak.
VİZYONUMUZ
Hayatını ve zamanını
önemseyen herkesin
bankacılık ihtiyaçlarında ilk
akla gelen banka olmak.
9
GENEL BİLGİLER
DEĞERLERİMİZ
BAŞARI TUTKUSU
Müşterilerimizi memnun etmek için üstün performans ile tutku
ve heyecanla çalışarak her zaman en iyiyi gerçekleştirmek ve
başarıyı yakalayıp sürdürmek ana hedefimizdir.
Güven sağlarız
• Dürüst ve etik davranırız
• Karşılıklı açık iletişime inanırız
• Tutarlıyız
Bu tutku, hepimizin motivasyonunu artırarak bağlılığımızı
güçlendirir.
Müşteri odaklıyız
• Müşterilerimizi dinler ve anlarız
• Hızlı çözüm üretiriz
• “Önce müşteri” deriz
Üstün performansla çalışırız
• En iyi çalışma koşullarını sağlarız
• Başarıya odaklanırız
• Zorlayıcı görevleri yerine getiririz
Heyecanlıyız
• İlkleri gerçekleştiririz
• Tutku ile çalışırız
• En iyiyi gerçekleştirmeyi isteriz
Devamlı kendimizi yenilemek isteriz
• Yüksek motivasyon ve kurum bağlılığı ile çalışırız
• Başarıyı görürüz
• Özgüvenliyiz
• Başarıya ait hissederiz ve ortak oluruz
ÇALIŞAN MUTLULUĞU
Çalışanlarımıza değer vererek, her zaman adil davranır ve tüm
çalışanlarla açık iletişim kurarız. Takdir, eğitim ve ödüllendirme
ile çalışanlarımızı motive ederiz.
Adil davranırız
• Etik kuralları önemseriz
• Performans yönetimine inanırız
• Adil geri bildirimler yaparız
Çalışanlarımıza değer veririz
• Geliştirme ve eğitime önem veririz
• Çalışanlarımızı motive ederiz
• Çalışanlarımızı takdir eder ve ödüllendiririz
• Birlikte karar veririz
• Takım ruhunu yaşatırız
• Etkin bir şekilde dinleriz
• Yetkilendirir, delege ederiz
• Çalışanımızı tanırız
Açık iletişim kurarız
• İki yönlü geri bildirim veririz
• Şeffaf olmaya özen gösteririz
MÜŞTERI DOSTU
Müşterilerimizi düşünerek, her işte müşterimizi odağa alarak,
bütünsel bir yaklaşımla ihtiyaçlarını tanımlayarak, çözüm ortağı
rolünü üstleniriz. Her müşterimiz için “terzi modeli” çalışarak,
“Odeabank’ta bir şey yapılamıyorsa, hakikaten yapılamıyordur”
dedirtir ve güven sağlarız.
Çözüm ortağı oluruz
• Müşteriye ve müşteri arzularına terzi usulü çözümler
geliştiririz
• Hızlı ve esnek yaklaşım gösteririz
• Bütünsel bakış açısına sahibiz
YENILIKÇI VE FARK YARATANIZ
İleri, son teknolojiyi kullanarak, etkin iş süreçleri yaratarak
rakiplerimizin bir adım önünde yer alırız. Çalışanlarımızı
yaratıcılığa özendirir, “out-of-box” düşünmeyi sağlarız, sınır
tanımayız.
İleri teknoloji kullanırız
• Zaman ve mekândan bağımsız çözümler buluruz
• Öncüyüz
Etkin iş süreçleri yaratırız
• Verimli çalışırız
• Yalın ve hızlı çözümler üretiriz
• Basit ve analitik süreçler geliştiririz
Sınır tanımayız
• Yaratıcı çözümler sunarız
• Farklı düşünürüz
• Klişeyi kabullenmeyiz
• Ezber bozarız
KALITELI VE ÖZGÜNÜZ
Her zaman en iyiye yatırım yaparız - personele, lokasyona,
şubeye, dekorasyona vb. Farklı olma cesaretini göstererek
sektöre öncü oluruz ve iddiamızı gösteririz. Kalite standartları
oluşturarak, sürdürülebilirliği sağlarız.
En iyiye yatırım yaparız
• En kaliteli insan kaynağına yatırım yaparız
• En iyi lokasyonlarda bulunuruz
• En iyi çevre faktörlerini sağlarız
Farklı olma cesaretini gösteririz
• İzleyen değil öncüyüz
• Kendimize uygun modeller oluştururuz
• İddialıyız
Sürekliliğe önem veririz
• Kalite standartlarını oluştururuz
• Kalite denetimini sağlarız
• Tüm paydaşlar için sürdürülebilirlik kriterlerini uygularız
10
2016 FAALİYET RAPORU
STRATEJİK
HEDEFLERİMİZ
Teknolojik altyapısı ve deneyimli
insan kaynağı ile hızlı hizmet veren,
müşterilerinin yaşam kalitesine katkıda
bulunan ve onların vazgeçemeyeceği bir
banka olmak.
Müşterilerimiz için:
Müşterilerin, bankacılığın tüm
segmentlerinde kaliteli hizmet
alabileceklerinin bilincinde ve inancında
olmalarını sağlamak;
Ana hissedarı Bank Audi Grubu’nun
bulunduğu bölgedeki gücü ve kredibilitesi
ile uluslararası piyasalardan sağladığı
kaynakları reel sektörün kullanımına
sunmak.
Sektör için:
Orta ve uzun vadede sağlam temeller
üzerinde sürdürülebilir özkaynak getirisine
sahip, bankacılığın tüm segmentlerinde
Türkiye ekonomisinin %95’ine hizmet
veren bir banka olmak.
Bankamız için:
Bankacılığın tüm segmentlerinde
rekabetin sunduğu ürünlerin tümünü
sunabilen verimli hizmet altyapısını hayata
geçirebilmek;
Özellikle Orta Doğu ve Kuzey Afrika
Bölgesi ile ticaret projelerine aracılık etmek
ve bu bölge için Türkiye’nin önde gelen
bankası konumuna sahip olmak;
Çalışanlarımız için:
Her çalışanın, içinde olmaktan gurur
duyacağı, yüksek tatmin ile çalışacağı bir
kurum olmak;
Çalışanına; doğru kurumu seçtiğini,
kendisine değer verildiğini,
ödüllendirildiğini, takdir edildiğini, kendini
geliştirebildiğini ve kariyer hedeflerine
ulaşabileceğini hissettirmek.
Toplum için:
Kazandığını topluma aktarmayı başaran,
yaşadığı toplumun gereksinimlerine duyarlı,
kurumsal sosyal sorumluluk projeleri ve
sorumlu iş anlayışı ile toplumun refah
düzeyinin artırılması için çalışmalara imza
atan bir banka olmak.
11
GENEL BİLGİLER
TOPLAM AKTİFLER
(MİLYAR TL)
%19,3
12
2016 FAALİYET RAPORU
BAŞLICA FİNANSAL
GÖSTERGELER
Toplam Aktifler
(MİLYAR TL)
Likit Aktifler
(MİLYAR TL)
38,3
9,2
8,2
32,1
Toplam
aktiflerde
%19,3 artış
sağlanmıştır.
25,6
2014
2015
2016
6,1
2014
2015
2016
Mevduat
(MİLYAR TL)
29,3
25,3
Toplam
mevduat
%15,5 artış
sağlanmıştır.
21,1
2014
Toplam
kredilerde
%21,3 artış
sağlanmıştır.
2015
2016
13
GENEL BİLGİLER
Sermaye ve Sermaye
Benzeri Krediler (MİLYAR TL)
4,0
Likit
aktiflerde
%12,9 artış
sağlanmıştır.
2,4
2014
Sermaye
ve sermaye
benzeri krediler
%49,5 artış
sağlanmıştır.
2,7
2015
2016
Alınan Krediler
(MİLYAR TL)
Krediler
(MİLYAR TL)
26,4
21,8
Alınan
krediler
%9,7
oranında
yükselmiştir.
18,0
2014
2015
3,1
2016
3,4
1,4
2014
2015
2016
14
2016 FAALİYET RAPORU
ÖNE ÇIKAN
GELİŞMELER
OCAK 2016
MART 2016
O’Art, Türkiye’de Yaşayan Yabancı Sanatçıları Ağırladı
Odeabank’ın sanat platformu O’Art, 2016’nın ilk sergisinde
Türkiye’de yaşayan ve yaşamış olan yabancı sanatçıların
eserlerine yer verdi. Ali Omar, Angello Bucarelli, Jenny Eichler,
Lithian Ricci, Marco Veronese, Pauline Legrand, Tom Whitty ve
Yannick Belley’in eserlerinin yer aldığı “Multiple Existences”
sergisi sanatçıların alışık olduğu coğrafyayı bırakarak, varlığını
başka bir mekâna taşımasının eserlerine yansımasını sorguladı.
8 sanatçı, doğup büyüdükleri ülkelerden uzak bir coğrafyaya
ait izlenimlerini, yağlıboyadan dijital baskıya, heykele kadar
farklı disiplinlerdeki eserleri aracılığıyla sanatseverlerle
buluşturdu.
Odeabank, Mevduatlarda 8’inci, Toplam Aktiflerde
9’uncu Büyük Banka
Türk bankacılık sektöründe 15 yıl aradan sonra sıfırdan
lisans alan ilk banka olan ve 2012 yılı itibarıyla faaliyete
geçen Odeabank, iç ve dış piyasalardaki durgunluğa ve
sıfırdan kurulan bir banka olması nedeniyle süregelen yüksek
yatırım harcamalarına rağmen 2015 yılında, önceki yıla göre
aktiflerini %25 artışla 32,1 milyar TL’ye, mevduatlarını %20
’lik artışla 25,3 milyar TL’ye, toplam kredilerini ise %21’lik
artışla 21,8 milyar TL’ye yükselterek 2015 yılını 50,3 milyon
TL net kârla tamamladı. Yıl boyunca sektörün üzerinde bir
büyüme performansı ortaya koyarak Türkiye Ekonomisi’ne
katkı sağlamayı sürdüren Odeabank, üç yılda özel mevduat
bankalar arasında mevduatlarda 8’inci, toplam aktiflerde ise
9’uncu büyük banka konumuna yükseldi.
ŞUBAT 2016
Global Banking & Finance Review’den Odeabank’a
3 Dalda Ödül
Yenilikçi uygulamaları ve müşteri deneyimi odaklı yaklaşımıyla
sektörde öne çıkan Odeabank, dünyanın en prestijli bankacılık
ödüllerinden biri olan Global Banking & Finance Review
tarafından 2016’da “En İyi İnternet Bankacılığı,” “En İyi Mobil
Bankacılık Uygulaması” ve “En İyi Banka İletişim Merkezi
Deneyimi” olmak üzere 3 ayrı kategoride ödüllendirildi.
Stevie Awards’tan Odeabank’a 5 Ödül Birden
Türk bankacılık sektörünün genç ve yenilikçi oyuncusu
Odeabank, uluslararası iş dünyasının en saygın ödül
programlarından Stevie Awards’ta “Bankacılık” kategorisinde,
Satış ve Müşteri İlişkileri Hizmetleri alanında 1 gümüş ve 4
bronz olmak üzere toplamda 5 ödül birden kazanarak Türk
bankacılık sektörü içinde en çok ödül kazanan bankalardan
biri oldu. Dünyanın en iyilerinin satış ve müşteri ilişkileri
hizmetleri alanında yarıştığı 10’uncu Stevie Awards’ta
Odeabank, “Yılın Müşteri Hizmetleri Şikâyet Yönetimi Ekibi”
ile gümüş ödülün sahibi oldu. Odeabank ayrıca, “Yılın Müşteri
Hizmetleri Eğitim Ekibi,” Görüntülü Görüşme ve Müşteri
Temsilcisi Tablet Uygulaması ile Müşteri Hizmetleri Alanında,
“Teknolojinin En İyi Kullanımı,” “En İyi Sesli Yanıt Sistemi
Çözümü” ve Mağaza Kredileri Dış Arama ile Entegre Satış
Süreci ile “En İyi Pazarlama Çözümü” dallarında bronz ödül
kazandı.
15
GENEL BİLGİLER
NİSAN 2016
MAYIS 2016
O’Art Sanat Yarışması, Yeni Yeteneklere Olanak Tanıdı
Açıldığı günden bu yana modern sanatın temsilcilerini
ağırlayan Odeabank’ın sanat platformu O’Art, genç
yeteneklere destek olmak amacıyla bir yarışma başlattı. 35 yaş
altı her disiplinden sanatçının katılımına açık olan O’Art Sanat
Yarışması, konu, teknik ve ebat sınırlaması olmadan gören,
hisseden, eleştiren, süzgeçten geçirerek yaratan ve hayatı
zenginleştiren tüm genç sanatçılara yönelik olarak düzenlendi.
Odeabank, EMEA Finance Tarafından 3 Ayrı Kategoride
Ödüllendirildi
Odeabank, uluslararası bağımsız yayın kuruluşu EMEA Finance
tarafından CEE&CIS (Orta ve Batı Avrupa ile Bağımsız Milletler
Topluluğu) bölgesinin “En İnovatif Bankası” seçilirken; bir önceki
yıl almış olduğu Türkiye’nin “En İyi Yabancı Bankası” ödülüne bu yıl
da layık görüldü. EMEA Finance, ayrıca, Odeabank CEO’su Hüseyin
Özkaya’yı da “Yılın CEO’su” seçti.
“Bas - Buluş” Sergisi Ankara ve İzmir’den Sonra İstanbul
O’Art’ta
Süleyman Saim Tekcan, Devrim Erbil gibi baskı resmin
Türkiye’deki öncülerinin eserlerinden oluşan “Bas - Buluş”
sergisi Ankara ve İzmir’in ardından İstanbul’da, Odeabank’ın
sanat platformu O’Art’ta sanatseverlerle buluştu. Özgün
baskıresim alanında belli bir açığı kapatmaya çalışan
sanatçıların inisiyatifiyle kurulan Türkiye Özgün Baskıresim
Sanatçıları Derneği Üyelerinin eserlerinden oluşan sergide,
çok önemli 30 ismin eserleri yer aldı. Birbirinden değerli 60’ın
üzerinde eserin sergilendiği Bas - Buluş, sanat, cemiyet ve iş
dünyasının önde gelenlerini O’Art’ta bir araya getirdi.
Odeabank KOBİ’ler İçin AYB İle 100 Milyon Avro Tutarında
Kredi Anlaşması İmzaladı
Odeabank ve Avrupa Yatırım Bankası (AYB) 100 milyon avro
tutarında kredi anlaşması imzaladı. İki kurum arasındaki ilk iş
birliği olan anlaşma sayesinde Odeabank, KOBİ müşterilerine zorlu
uluslararası ekonomik şartlarda uygun finansal çözümler sunarak
KOBİ’lerin yatırım projeleri ve işletme sermayesi ihtiyaçlarının
finansmanına katkı sağladı.
Odeabank 2016’nın İlk Çeyreğinde Kârlı Büyümeye
Devam Etti
Döviz kurunda yaşanan dalgalanmalara ve küresel piyasalardaki
belirsizliğin yarattığı ekonomik durgunluğa karşın Odeabank, 2016
yılının ilk çeyreğinde net kârını geçen yılın aynı dönemine göre
%93 artırarak 22,6 milyon TL’ye yükseltti. Odeabank’ın aktifleri
%12 artışla 29,5 milyar TL’ye; mevduatları ise %9 artışla 23 milyar
TL’ye yükselirken; toplam kredileri %15 artış sergileyerek 21,5
milyar TL’ye ulaştı.
Magicscape Sergisi O’Art’ta Sanatseverlerle Buluştu
Slovenya Ulusal Günü kapsamında, O’Art’ta açılan Magicscape
Sergisinde Türk ve Sloven sanatçılar bir araya geldi. 6 sanatçının
“Manzaranın Büyüsü”nü tasvir ettiği sergi, Slovenya - Türkiye
ilişkilerinde sanatı da ortaya çıkarmak amacıyla Slovenya
Cumhuriyeti İstanbul Fahri Baş Konsolosu Başar Arıoğlu’nun
liderliğinde açıldı. Sergi, Türkiye’den sonra Slovenya’da da izleyici
ile buluştu.
16
2016 FAALİYET RAPORU
ÖNE ÇIKAN
GELİŞMELER
HAZİRAN 2016
AĞUSTOS 2016
Lüksün Kapısını Açan Kredi Kartı: Private Card
Kişiye özel bankacılık stratejisiyle ürün ve hizmetlerini
çeşitlendiren Odeabank, müşterilerine kendilerini özel
hissettirecek, yeni ve fırsatlarla dolu kredi kartı “Private Card”ı
pazara sundu. Odeabank’ın müşterilerinin hayatını kolaylaştırmak
ve ihtiyaçlarını karşılamak üzere tasarladığı Private Card,
kullanıcısına 500 TL’den başlayan yıllık uçak bileti indirimi, prestijli
restoranlarda %20’ye varan indirimler, ücretsiz özel havaalanı
transfer hizmeti, yurt içi ve yurt dışında yüzlerce lounge’a giriş
hakkı, yurt dışı ve duty free alışverişlerde 5 taksit olanağına kadar
hayatı güzelleştirecek ve kolaylaştıracak pek çok ayrıcalık sunuyor.
IFC ve EBRD, Odeabank’ın 1 Milyar TL’lik Sermaye
Artırımına Katılarak Hissedar Oldu
Odeabank, uluslararası finans kuruluşlarından ve Lübnan
merkezli ana hissedarı Bank Audi’den finansman desteği
alarak sermayesini 1 milyar TL artırdı. Dünya Bankası
Grubu’nun üyesi Uluslararası Finans Kurumu (IFC), IFC Finans
Kurumları Büyüme Fonu (IFC FIG Fonu) ve Avrupa İmar ve
Kalkınma Bankası (EBRD), Odeabank’ın 1 milyar TL’lik sermaye
artırımına katılarak bankaya hissedar oldu. Odeabank’ın 27
Haziran’da başlattığı sermaye artırımı süreci 11 Ağustos’ta
tamamlandı. Odeabank, 15 Temmuz sürecine rağmen
tamamlamayı başardığı sermaye artırımı ile Türkiye’deki reel
sektöre sağladığı finansmanı genişleterek; büyük ölçekli
altyapı projelerini fonlama ve KOBİ’lerin ihtiyaç duydukları
finansmanı sağlamayı hedeflemektedir.
2’inci Çeyrekte %196 Net Kâr Artışı
Odeabank yılın ikinci çeyreğinde net kârını, 2015’in aynı
dönemine göre sektör ortalamasının çok üzerinde bir oranla
%196 artırarak, hızlı ve kârlı büyüme performansını sürdürdü.
Odeabank, döviz kurunda yaşanan dalgalanmalara ve küresel
piyasalardaki belirsizliğin yarattığı ekonomik durgunluğa
rağmen 2016 yılının ikinci çeyreğinde net kârını 60,3
milyon TL’ye, toplam aktiflerini 31 milyar TL’ye yükseltirken;
mevduatlarını 24,3 milyar TL’ye, toplam kredilerini ise 21,9
milyar TL’ye çıkardı.
TEMMUZ 2016
Global Finance 2016 Ödülleri’nde Odeabank’a 5 Ödül
Türkiye’nin genç ve yenilikçi bankası Odeabank, dünyanın
saygın finans yayınlarından biri olan Global Finance’ın 17’incisini
düzenlediği “2016 Dünyanın En İyi Dijital Bankaları Ödülleri”nden
5 ödülle döndü. Odeabank, Bireysel Bankacılık kategorisinde
Türkiye’nin “En İyi Dijital Bankası” seçilirken, “Fatura Ödeme ve
Gösterimi,” “Bilgi Güvenliği,” “Yatırım Hizmetleri” ve “Sosyal
Medya” kategorilerinde de Batı Avrupa’nın en iyisi oldu.
Odeabank Stevie Awards’ta Ödülleri Topladı
Uluslararası iş dünyasının en saygın ödül programlarından biri
olan Stevie Awards’ta bu yıl da ödülleri toplayan Odeabank,
bankacılık kategorisinde “Yılın Bankası” seçilirken; finans
alanında “Yılın En Yeni Ürün ve Servisi” ödülünün sahibi
oldu. Ayrıca, “En İyi Mobil Aplikasyon” ve “En İyi Entegre
Mobil Deneyimi” alanlarında 4 altın, 1 gümüş ve 8 bronz ile
toplamda 13 ayrı ödüle layık görülen Odeabank, Türkiye’den
yarışmaya katılan tüm bankalar arasında en fazla ödül alan
banka oldu.
17
GENEL BİLGİLER
EYLÜL 2016
EKİM 2016
Basketbolun Bankası Odeabank THY EuroLeague’e
Sponsor Oldu
Sadece bankacılıkta değil hayatın her alanında katma değer
yaratmaya büyük önem veren Odeabank, Türkiye’de 3
sezondur 3 büyüklerin basketbol takımlarına verdiği desteği
daha da ileriye taşıyarak; finali İstanbul’da oynanacak olan,
Avrupa basketbolunun en önemli turnuvası, Turkish Airlines
EuroLeague’e sponsor oldu. Basketbola verdiği desteği,
EuroLeague sponsorluğuyla taçlandıran Odeabank, aynı
zamanda, Avrupa basketbolunun zirvesi THY EuroLeague’e
sponsor olan ilk banka oldu.
Odeabank, Tekno Ray Solar’a Finansman Desteği Sağladı
Odeabank, Türkiye’de güneş enerjisinden elektrik üretimine
yönelik yatırımlarıyla sektöre öncülük eden Tekno Ray Solar’a
12 milyon ABD dolarlık finansman desteği sağladı. Tekno Ray
Solar, finansman ile Konya’da inşa ettiği, toplam 20,4 MW
elektrik üretim kapasitesine sahip iki güneş enerjisi santralini
(GES) faaliyete geçirdi. İki GES sayesinde yılda 50.000’den
fazla ağaç kurtarılırken her yıl 20.000 tondan fazla CO2
salınımı da engellenecek.
O’Art Sanat Yarışması Sergisi
Açıldığı günden bu yana modern sanatın temsilcilerini
ağırlayan O’Art’ın, genç yeteneklere destek olmak amacıyla
düzenlediği Sanat Yarışması’nda 750 başvuru arasından
jürinin belirlediği 26 eser, O’Art’ta sergilenmeye değer
bulundu. Ayrıca 26 sanatçı arasından Ayşegül Doğan,
Evren Selçuk, Gözde Kırksekiz, Özgür Demirci ve Sümer
Sayın 10.000 TL tutarındaki başarı ödülüne layık görüldü.
Yarışmacılar ödüllerini sergi açılışına özel düzenlenen
kokteylde, jürinin elinden aldı.
O’Art, Nick Brandt’in “Tozlu Miraz” Sergisine Ev
Sahipliği Yaptı
O’Art, İstanbul’un en büyük fotoğraf festivali olan
“3. Fotoistanbul Beşiktaş Uluslararası Fotoğraf Festivali”nin
2016’daki ev sahiplerinden biri oldu. Festival kapsamında
İngiliz fotoğraf sanatının en önemli isimlerinden biri olan Nick
Brandt’in “Tozlu Miraz” sergisine ev sahipliği yapan O’Art,
sanatçının gelecek için hızla yaklaşan “vahşi yaşam olmaksızın
doğa” ve “çevre krizi” temalarına odaklanan fotoğraflarını
sanatseverlerle buluşturdu. Sergi aynı zamanda Nick Brandt’in
Türkiye’deki ilk sergisi olma özelliği taşıdı.
18
2016 FAALİYET RAPORU
ÖNE ÇIKAN
GELİŞMELER
KASIM 2016
ARALIK 2016
Odeabank, Bank’O Atlas İle Uçuşa Geçti
Türkiye’nin genç ve dinamik markaları Odeabank ve
Atlasglobal, güçlerini birleştirerek Bank’O Atlas Card’ı çıkardı.
Alışveriş ve uçuş millerini birleştiren yeni kart, Bank’O Atlas,
kullanıcısına hem avantajlı oranlarda mil kazandıracak hem de
alışverişe taksit imkânı sağlayacak. Bank’O Atlas, müşterilerine
daima avantajlı oranlarda mil kazandırarak Atlasglobal’in tüm
destinasyonlarına mil ile uçuş fırsatı sağlayacak.
Odeabank, İnternet Sitesi Yenilendi
Bankacılık hizmetlerini kolaylaştırma hedefiyle teknoloji
ve inovasyona yaptığı yatırımlara aralıksız devam eden
Odeabank, internet sitesini, mobil uygulaması ile tam
uyum sağlayacak şekilde yeniledi. Sade ve etkileşimli
tasarım ilkesi benimsenerek yapılan yeni tasarım sayesinde
Odeabank müşterileri, mobil site veya masaüstü site
ayrımı olmadan akıllı telefon, tablet ya da laptop fark
etmeksizin tek bir site üzerinden tüm internet bankacılığı
işlemlerini gerçekleştirebilecek. Daha sade ve rahatlatıcı
bir tasarıma kavuşan site, interaktif harita kullanım özelliği
sayesinde kullanıcılarına, şube ve ATM arama gibi alanlarda,
bulundukları konuma göre içerik ve adres bilgisi sunabilecek.
Ayrıca kullanıcılar, sitedeki harita üzerinden interaktif işlem
yapabilecek.
Odeabank ‘Büyükler Ligi’ne Yaklaşıyor
Oldukça zorlu bir yıl olan 2016’nın başından bu yana istikrarlı
büyümesini sürdüren Odeabank, yılın üçüncü çeyreğinde net
kârını, geçtiğimiz yılın aynı dönemine göre %214 artarak
115,3 milyon TL’ye ulaştı. Aynı dönemde Odeabank’ın toplam
kredileri 23,5 milyar TL’ye, mevduatları 25,5 milyar TL’ye,
aktifleri ise 33,1 milyar TL’ye yükseldi. Odeabank, ekonomik
belirsizliklere ve döviz kurlarındaki oynaklığa karşın kârlı bir
şekilde büyümeye, sektörün büyükler ligine girme hedefi
doğrultusunda ilerlemeye devam etti.
19
GENEL BİLGİLER
ÖDÜLLER
Uluslararası iş dünyasının en saygın ödül programlarından biri
olan Stevie Awards’ta 2016 yılında da ödülleri toplayan Odeabank,
bankacılık kategorisinde “Yılın Bankası” seçilirken; finans
alanında “Yılın En Yeni Ürün ve Servisi” ödülünün sahibi oldu.
13. STEVIE AWARDS
Altın Ödülleri
• Odeabank A.Ş./Yılın Şirketi – Bankacılık
• Odeabank Unique Projesi - Mobil Uygulama/Business
• Odeabank Direkt Bankacılık Kanallarının Yenilenmesi/Yılın
En İyi Ürün ve Hizmeti- Finansal Hizmetler
• Odeabank Mobil uygulama/En İyi Entegre Mobil Deneyimi
Gümüş Ödülleri
• Odeabank Direkt Bankacılık, İşlem Bankacılığı ve İş
Çözümlerinden Sorumlu GMY Tayfun Küçük/Yılın Bilişim
Teknolojileri Yöneticisi
Bronz Ödülleri
• Hüseyin Özkaya, CEO/Yılın Yöneticisi – Bankacılık
• Odeabank Mobil Oyunlaştırma Platformu Kazandırıy’O/
Yılın Mobil Pazarlama Kampanyası
• Odeabank İletişim Merkezi/Yılın Müşteri Hizmetleri Takımı
• Odeabank Direkt Bankacılık, İşlem Bankacılığı ve İş
Çözümlerinden Sorumlu GMY Tayfun Küçük/Yılın En
İnovatif Yöneticisi
• Odeabank Oksijen Hesap/Yılın En Yeni Ürün ve Servisi Finansal Hizmetler
• Odeabank Bank’O Card/Yılın Online Marketing
Kampanyası
• Odeabank Basketbolun Bankası/Yılın İletişim ve PR
Kampanyası – Sponsorluk
• Odeabank Oksijen Hesap Videoları/Yılın Viral Videosu
INTERACTIVE MEDIA AWARDS 2016
• www.odeabank.com.tr - Best in Class Ödülü
• www.bankocard.com.tr - Best in Class Ödülü
GLOBAL FINANCE’S WORLD’S BEST DIGITAL BANK
AWARDS 2016
• Kurumsal - En İyi Yatırım Yönetimi Hizmetleri – Global
• Bireysel - En İyi Dijital Banka – Türkiye
• Bireysel - En İyi Fatura Ödeme ve Gösterimi - Batı Avrupa
• Bireysel - En iyi Bilgi Güvenliği Girişimleri - Batı Avrupa
• Kurumsal - En İyi Yatırım Yönetimi Servisi – Batı Avrupa
• Kurumsal - Sosyal Medyanın En iyisi – Batı Avrupa
EMEA FINANCE
• CEE&CIS (Orta ve Batı Avrupa ile Bağımsız Milletler
Topluluğu) bölgesi “En İnovatif Banka”
• “En İyi Yabancı Banka” – Türkiye
• Hüseyin Özkaya “Yılın CEO’su
20
2016 FAALİYET RAPORU
ÖDÜLLER
LOYALTY MAGAZINE AWARDS 2016
• En İyi Sadakat Programı - Finansal Hizmetler
GLOBAL BUSINESS OUTLOOK AWARDS 2016
• Türkiye’nin En İyi Mobil Bankacılık Uygulaması
• Türkiye’nin En İyi Müşteri Sadakat Programı
INTERNATIONAL FINANCE MAGAZINE FINANCIAL
AWARDS
• “Most Innovative Bank Turkey 2016” Ödülü
GLOBAL BANKING & FINANCE REVIEW AWARDS 2016
• “En İyi Mobil Bankacılık Uygulaması” Ödülü
• “En İyi İnternet Bankacılığı” Ödülü
• “En İyi Banka İletişim Merkezi Deneyimi” Ödülü
IFC GTFP
• IFC’nin GTF Programı kapsamında “Türkiye’deki En İyi
Partner Banka”.
10. STEVIE AWARDS SATIŞ VE MÜŞTERİ HİZMETLERİ
GÜMÜŞ ÖDÜLLERİ
• Yılın Müşteri Hizmetleri Şikâyet Yönetimi Ekibi - Bankacılık
ve Finansal Servisler
COMMUNICATOR AWARDS 2016
• www.odeabank.com.tr - Website/Kurumsal İletişim Üstünlük Ödülü
• Odeabank Mobil Uygulaması - Mobil Uygulama/Finans Üstünlük Ödülü
10. STEVIE AWARDS SATIŞ VE MÜŞTERİ HİZMETLERİ
BRONZ ÖDÜLLERİ
• Yılın Müşteri Hizmetleri Eğitim Ekibi - Bankacılık ve
Finansal Servisler
• Müşteri Hizmetleri Alanında Teknolojinin En İyi Kullanımı Bankacılık ve Finansal Servisler
• En İyi Sesli Yanıt Sistemi Çözümü - Bankacılık ve Finansal
Servisler
• En İyi Pazarlama Çözümü - Bankacılık ve Finansal Servisler
GENEL BİLGİLER
21
22
2016 FAALİYET RAPORU
YÖNETİM KURULU
BAŞKANI’NIN MESAJI
Müşteri tabanımızı
genişletmeyi 2016’da
başarıyla sürdürdük.
Yenilikçi ürün ve
hizmetlerimizle fark
yaratmayı sürdürdük.
23
GENEL BİLGİLER
Küresel ekonomi, 2016 yılında
kapasitesinin oldukça altında
bir performans sergileyerek
büyümeye devam etmiştir.
Değerli pay sahipleri,
2016 yılı, Ekim 2012’de başladığımız Türk Bankacılık
serüvenimizde daha da güçlendiğimiz bir yıl oldu. Türkiye’de
15 yıl aranın ardından ilk kez lisans alan ve sektöre 49.
sıradan giren bir banka olarak, özel bankalar arasında
mevduat büyüklüğünde 8’inci, aktif büyüklükte ise 9’uncu
sıraya ulaşmanın ve aktif büyüklüğümüzü 38,3 milyar TL’ye
çıkarmanın haklı gururunu yaşıyoruz.
Geçtiğimiz 14 yıl süresince birbirinden farklı segmentlerdeki
bankacılık uygulaması stratejisiyle Lübnan’da faaliyet gösteren
ticari bir banka olmaktan çıkıp, ticari, özel, bireysel ve yatırım
bankacılığı hizmetlerini kapsayan uluslararası bir Lübnan
bankası haline gelen Bank Audi, uyguladığı bölgesel büyüme
planı ile farklı pazarlara açıldı. Bu süreçte Lübnan’ın en
büyük bankası konumuna yerleşen Bank Audi, söz konusu
yeni bölgelerin pazarlar arası ihtiyaçlarına cevap verecek yeni
ürünler geliştirerek ve çapraz satış fırsatları yaratarak bugünkü
bölgesel varlığına ulaştı. 11 ülkede, 12 banka ve üç finansal
şirketle uluslararası bankacılık hizmetleri veren grubumuz
güçlü risk yönetimi anlayışı ile başarılara imza attı.
Grubumuzun 2016 yılı finansal sonuçlarına bakılacak
olursa; Aralık 2016 itibarıyla, Bank Audi Grubu’nun toplam
aktifleri 44,4 milyar ABD doları olarak gerçekleşti. Toplam
mevduatlarımız 36 milyar ABD dolarına, toplam kredilerimiz
17,3 milyar ABD dolarına, özkaynaklarımız ise 3,8 milyar ABD
dolarına ulaştı. Bu başarılı finansal sonuçlar eşliğinde 2016 yılı
net kârımız 470 milyon ABD doları olarak gerçekleşti.
Türkiye’de 2012 yılında Bank Audi s.a.l. Grubu’nun büyük bir
yatırımla faaliyete geçirdiği Odeabank, içinde bulunduğumuz
bilgi çağının tüm yeniliklerini bankacılık sektörüne entegre
ederek, işinin ehli, genç, dinamik, başarı odaklı kadroları
İK politikasına dâhil ederek ve müşteri memnuniyetini her
zaman ilk planda tutarak 2016 yılı içinde de pek çok ulusal ve
uluslararası başarıya imza attı. Sektörün genç, hızlı ve önemli
oyuncularından biri olarak, Türkiye’de elde ettiği başarılar,
grubumuz için de gurur kaynağı oldu.
Bu olağanüstü başarının bir sonucu olarak, Odeabank
Haziran ayında IFC ve EBRD gibi iki saygın kuruluş ve diğer
yatırımcılarla birlikte 1 milyar TL’lik sermaye artırımına gitti.
Ağustos ayında ise BDDK ve diğer düzenleyici kurumların
resmi onaylarının ardından 1 milyar TL’lik sermaye artırımı
başarıyla gerçekleştirildi.
Uluslararası yatırımcıların Türkiye ekonomisinin istikrarına
duydukları güvenin teyidi niteliğindeki 1 milyar TL’lik sermaye
artırımının tamamlanmasının ardından Bank Audi, sahibi
olduğu %75’in üzerinde payla Odeabank’ın ana hissedarı
olmaya devam ediyor.
Bu noktada global ekonomiden biraz bahsetmek isterim.
Küresel ekonomi 2016 yılı boyunca yüksek seviyedeki
belirsizliklere rağmen ılımlı büyüme eğilimini korudu.
Gelişmekte olan ekonomilerin büyüme görünümüne
ilişkin kaygılar 2016’nın ikinci yarısı ile birlikte kısmen
hafifledi. Burada Çin’deki yavaşlamanın kontrollü bir
şekilde gerçekleştirilmesi ve ekonominin dengelenmesini
tamamlaması önemli idi. Öte yandan, jeopolitik risklerin
yanında gelişmiş ekonomilerdeki politik belirsizlikler dünya
ekonomisinin önemli bir gündem maddesi haline geldi.
İngiltere’nin referandumda AB’den ayrılma yönünde karar
vermesi ile küresel büyüme görünümü üzerindeki orta vadeli
riskler arttı. Avrupa ve Japonya’nın büyüme ve enflasyon
dinamiklerindeki kırılganlıklar bu ekonomilerin merkez
bankalarını ek genişlemeci para politikası tedbirleri almaya
yöneltirken ABD Merkez Bankası (Fed) da küresel gelişmeleri
dikkate alarak yıl genelinde faizleri sabit tutmak zorunda
kaldı. Bu sayede dış finansman ihtiyacı yüksek, gelişmekte
olan ekonomilere yönelik sermaye akımları da yıl ortalarında
toparlandı. Yılın sonlarına doğru ise ABD seçimlerinden çıkan
sonuçlar, yeni bir dönemin başlangıcı olarak görülebilir. Yeni
yönetimin genişlemeci maliye politikası tedbirleri ile ekonomiyi
hızlandırabileceğine yönelik vaatleri, Fed’in de gelecek yıl daha
sıkı para politikası uygulayabileceği beklentilerini destekliyor.
Söz konusu beklentiler ise küresel finans piyasalarında tahvil
faizlerini yükseltirken gelişmekte olan ekonomilerde sermaye
çıkışlarını tetikledi.
Dünya genelinde genişlemeci para politikalarının sınırlarına
ulaştığına yönelik değerlendirmeler maliye politikalarının
gerekliliğini öne çıkarırken bu politikaların küresel bir
eğilim haline gelmesi öngörülüyor. Bununla birlikte, talebi
destekleyecek, verimliliği ve yatırımları artıracak yapısal
reformların halen dünya genelinde gerekliliğini koruduğunu
düşünüyoruz.
24
2016 FAALİYET RAPORU
YÖNETİM KURULU
BAŞKANI’NIN MESAJI
Küresel ekonomiden kaynaklanan belirsizliklerin yanında
2016’da Türkiye, içsel risklerle de mücadele etmesi gereken
bir yıl geçirdi. Jeopolitik sorunlar, küresel belirsizlikler ve
finansal piyasalardaki oynaklığa rağmen yaz aylarındaki darbe
girişimine kadar Türkiye ekonomisi görece güçlü büyüme
performansını sürdürüyordu. Yaşanan şok, ekonomide
uzun süredir devam eden büyümeyi kesintiye uğratsa da
zamanında alınan tedbirlerin ilerleyen dönemde meyvesini
verebileceğini düşünüyoruz. Sağlam kamu maliyesi, güçlü
bankacılık sektörü ve büyüme kompozisyonunu daha
dengeli bir yapıya kavuşturmanın verdiği imkânlarla Türkiye
ekonomisinin hızlı bir şekilde toparlanacağına inanıyoruz.
Devam eden risklere rağmen, ülkenin sürdürülebilir büyüme
patikasını korumaya çalışması, yatırımcılar açısından uzun
dönemde en önemli olumlu kriter olarak görülmektedir.
Ülkenin uzun dönemli makroekonomik temelleri göz önünde
bulundurulduğunda, Türk finansal varlıklarının son birkaç yıldır
yatırımcı güvenindeki zedelenmeden dolayı makroekonomik
temellerine kıyasla görece daha değersiz kaldığı söylenebilir.
Bu çerçevede, gelecek yıl belirsizliklerin azalması sonucu
toparlanacak yatırımcı güveni ile Türk finansal varlıklarında da
belirgin bir iyileşme görülebileceğini öngörüyoruz.
Bankacılık sektörü yurt dışı ve yurt içi risk faktörlerinin
neden olduğu zorluklar karşısında 2016 yılında da güçlü
kalmayı başarabilmiştir. Ülke risk priminin artması ve finansal
koşullardaki sıkılık neticesinde kredi ve mevduat faizleri
2016’da da yüksek kalmaya devam etmiştir. Kredilerdeki
yavaşlama ve TL’deki sert değer kaybına rağmen sektörün
aktif kalitesi sağlamlığını korurken, tahsili gecikmiş alacak
oranlarındaki bozulma sınırlı kalmıştır. 2017’de ise hem
risklerin önemli ölçüde dengelenebilecek olması hem de
ekonominin toparlanacak olması ile bankacılık sektörünü
daha iyi bir yılın beklediğine inanıyoruz.
Türkiye’de bankacılık sektörüne 49’uncu sıradan girerek, kısa
zamanda mevduat bankaları arasında 12’nci sıraya yükselen
Odeabank, ülke ekonomisini canlı tutacak büyük projelerde
finansör olarak akla ilk gelen banka olma yolunda da emin
adımlarla ilerliyor. Kârını ve sektördeki sıralamasını her yıl daha
da artıran Odeabank, zorlu ekonomik ve finansal koşullara
rağmen müşteri odaklı hizmet anlayışı ve Türkiye ekonomisine
olan inancı ile büyümeye devam edecektir.
Sermayedarın güçlü desteği, etkin risk yönetimi ve
stratejileri ile Odeabank, Türkiye ekonomisine destek olmayı
sürdürecektir. Türkiye sahip olduğu güçlü dinamikleri ve 2023
vizyonu ile gelecek yıllarda daha müreffeh bir ekonomiye
kavuşabilir. Yıllar sonra Türkiye’de sıfırdan kurulan ilk
banka olarak kısa sürede ortaya koyduğumuz başarılar,
Odeabank’tan sonra sektöre dâhil olacak finansal kuruluşlara
da Türkiye’nin sunduğu fırsatları göstermesi açısından
önemlidir.
Batı ile Doğu arasında bir köprü görevi gören Türkiye, yüksek
potansiyeliyle gelişmekte olan en önemli pazarlardan biridir.
Bölgesindeki en yüksek nüfusa sahip olan ve son on yılda
ortalama %5’in üzerinde bir büyüme kaydeden Türkiye’de,
finansal ürünlerin ulaştığı derinlik ve çeşitlilik Türk finans
sektöründe yeni fırsatları da beraberinde getirecektir.
Türk bankacılık sektöründe ilklere imza atmayı temel
felsefelerinden biri olarak benimseyen Odeabank, teknolojisini
geliştirmeye devam ederken, sektörün en deneyimli ve
alanında uzman isimlerini bünyesine dâhil etmeye de devam
etmektedir. Tüm bu vizyon ve misyon ile 2016 yılında
başarılarını pekiştirmeye devam eden Odeabank, geleceğe
sağlam adımlar atarak yürümeye devam edecektir.
Türkiye ekonomisine olan inancımız ile biz de sermayemizi
güçlendirmeye, yatırımlarımızı artırmaya, dolayısıyla ülke
ekonomisine daha fazla destek vermeye devam edeceğiz.
Odeabank’ın ulaştığı bu seviye için Yönetim Kurulumuz adına,
bu başarıya imza atan tüm çalışanlarımıza ve güveniyle bizleri
onurlandıran müşterilerimize teşekkürü borç bilirim.
Saygılarımla,
Samir Hanna
Bank Audi Grup CEO ve
Odeabank Yönetim Kurulu Başkanı
25
GENEL BİLGİLER
MEVDUAT
%15,5
26
2016 FAALİYET RAPORU
GENEL MÜDÜR’ÜN
MESAJI
Odeabank, özel bankalar
arasında mevduatlarda
8’inci konumdadır.
Odeabank, özel bankalar
arasında toplam aktiflerde
9’uncu konumundadır.
GENEL BİLGİLER
2016 yılında net kârımızı
geçtiğimiz yılın aynı dönemine
göre %298 artırarak
200,4 milyon TL’ye yükselttik.
Küresel ekonomi ve Türkiye ekonomisi açısından zorluklarla
dolu 2016 yılını, yenilikçi ve dinamik bankacılık anlayışımızla,
emin adımlarla büyüyerek ve sermaye gücümüzü artırarak
başarıyla tamamladık. Bizim için 2016, Türk bankacılık
sektöründeki konumumuzu daha da güçlendirdiğimiz,
sunduğumuz hizmetlerin kapsamını genişleterek
çeşitlendirdiğimiz ve belirsizlikle dolu küresel konjonktüre
rağmen Türkiye ekonomisine katma değer sağladığımız bir yıl
oldu. Türkiye’deki dördüncü yılımızın ardından, sene başında
belirlediğimiz tüm hedeflerimizi aştığımızı gösteren 2016 yılı
faaliyet raporumuzu sizlerle paylaşmaktan büyük mutluluk
duyuyorum.
Lübnan merkezli Bank Audi Grubu’nun Türkiye’ye yatırım
yapmasıyla 2012 yılında temellerini atarak sıfırdan
kurduğumuz Odeabank ile sektörümüze farklı ve yeni
bir hizmet anlayışı getirdik. Tüm bankacılık ihtiyaçlarında
ilk akla gelen bankalar arasında yer alma hedefiyle
faaliyetlerimizi sürdürerek 2016 yılında, IFC ve EBRD gibi
saygın uluslararası finans kuruluşlarının ve ana hissedarımız
Bank Audi’nin katılımıyla, Türkiye’nin hassas bir süreçten
geçtiği Temmuz ayında, 1 milyar TL’lik başarılı bir sermaye
artırımı gerçekleştirdik. Bu sermaye artırımı, Türk bankacılık
sektörünün geleceğine duyduğumuz inancı ve sürdürülebilir
büyüme perspektifimizi ortaya koyuyordu. Ayrıca, Türk
bankacılık sektörünün büyümesinde çok önemli rol oynayan
dış finansman akışının da devamı niteliğindeydi.
Tüm dünyada uluslararası yatırımcıların güvenli liman
arayışında olduğu ve buna bağlı olarak temkinli duruşu
benimsediği bir dönemde, tamamen uluslararası yatırımcıların
katkısıyla sermayemizi artırmamız teknoloji odaklı, yenilikçi
ve kârlı büyüme stratejimize uluslararası piyasalarda duyulan
güvenin göstergesiydi.
27
Yılın başından bu yana elde ettiğimiz finansal sonuçlar,
Odeabank’ın bu güveni hak ettiğinin ispatı niteliğinde.
Döviz kurunda yaşanan dalgalanmalara ve küresel
piyasalardaki belirsizliğin yarattığı ekonomik durgunluğa
karşın 2016 yılında net kârımızı geçtiğimiz yılın aynı
dönemine göre %298 artırarak 200,4 milyon TL’ye yükselttik.
Aynı dönemde toplam kredilerimiz 26,4 milyar TL’ye,
mevduatlarımız 29,3 milyar TL’ye, aktiflerimiz ise
38,3 milyar TL’ye ulaştı.
Türkiye’nin 16 ilinde 50 şubemiz ve 1.681çalışanımız ile
faaliyet gösteren bir banka olarak, özel bankalar arasında
mevduatlarda 8’inci, toplam aktiflerde ise 9’uncu sırada
bulunuyoruz ve hızlı büyüme performansımızı sürdürüyoruz.
2015 sonunda faizleri artıran ABD Merkez Bankası (Fed)
kademeli artırımlarına 2016’da devam edeceğini yinelerken
gelişmekte olan ekonomilerdeki kırılganlıklar finansal
piyasalarda sert satışlara neden oluyordu. Bu durum Fed’in
daha temkinli bir dil kullanmasına neden olurken Brexit kararı
küresel ekonomideki belirsizlikleri artırdı. Kısa vadeli olumsuz
etkiler sınırlı kalsa da küresel ekonomide orta vadeli risklerin
artması nedeniyle Fed, faizleri yıl genelinde sabit tutmak
durumunda kaldı. Bu sayede küresel risk iştahı toparlanırken
gelişmekte olan ekonomilere yönelik sermaye akımları
güçlendi.
Ancak yılın ikinci yarısında ABD ekonomisinden gelen veriler
ekonomideki güçlenmeyi teyit ederken Fed’in Aralık ayı ile
birlikte, kademeli faiz artırım sürecine devam edebileceği
beklentilerini güçlendirdi. Bununla birlikte, ABD Başkanlık
seçimini Donald Trump’ın kazanması ile vergi indirimleri,
altyapı yatırımları gibi mali destek programları sayesinde
gelecek yıl ekonomik büyümenin ve enflasyonun hız
kazanabileceği ve destekleyici para politikasına daha az
ihtiyaç olabileceği görüşü hâkim olmaya başladı. Bu nedenle
Fed’in gelecek yıl, şu aşamada piyasaların fiyatladığından
daha agresif bir faiz artırım sürecine girebileceği yönündeki
beklentiler güçlendi. Bu da ABD faizleri başta olmak üzere
dünya genelinde faizleri yükselterek doları güçlendirirken
küresel riskten kaçışı artırdı.
2016 yılı tamamlanırken gündemin ön sırasında, Fed’in
gelecek yıl izleyeceği faiz artırım politikasının nasıl olacağı
bulunuyor. Jeopolitik ve politik risklerle birlikte bu belirsizlik
2017 yılında dış finansman ihtiyacı yüksek olanlar başta olmak
üzere gelişmekte olan ekonomiler açısından kritik bir öneme
sahip. En muhtemel seçenek olarak Fed’in, 2016 yılında
olduğu gibi, küresel gelişmeleri de yakından izleyerek finansal
piyasalarda sistemik sorunlara yol açmamasını öngörüyoruz.
28
2016 FAALİYET RAPORU
GENEL MÜDÜR’ÜN
MESAJI
Odeabank olarak, oluşturduğumuz yol haritamız ve çağa
uygun teknolojik altyapımız ile sektörde farkımızı hissettirdik.
Finansal piyasalardaki oynaklıklara rağmen gelişmiş
ekonomilerde destekleyici para politikası duruşları küresel
ekonomideki kademeli toparlanmayı destekliyor. Bununla
birlikte, bu toparlanma üzerindeki aşağı yönlü riskler yeni para
politikası araçlarının da devreye girmesi gerektiği gerçeğini
canlı tutarken ABD’de başlaması beklenen genişlemeci maliye
politikası rüzgârının küresel bir eğilim kazanması bekleniyor.
Bu sayede 2017’de dünya büyümesinin 2016’ya kıyasla
daha güçlü olabileceğini öngörürken; genişlemeci maliye
politikalarının orta vadede daha yüksek enflasyon ve faiz
oranlarına neden olabileceğini düşünüyoruz.
Güçlü kamu maliyesi ve sağlam bankacılık sektörü aracılığı ile
alınan tedbirler sayesinde Türkiye ekonomisinin eski büyüme
hızlarına, gelecek yıl ikinci yarı ile birlikte ulaşabileceğine
inanıyoruz. Fakat yaşanan olumsuzlukların ekonomide
tahribata yol açmaması için atılan adımların bir kısmının
ülkemizin temelleri üzerinde bir miktar olumsuz etkisi
olabilir. Bütçe performansımızın geçmiş yıllardaki kadar
başarılı olmaması halinde faizlerde istediğimiz düşüşü
sağlayabilmek için enflasyonu belirgin olarak aşağı getirecek
tedbirleri almamız gerekebilir. Bunun için de finansal istikrarın
sağlanması ve Türkiye ekonomisine güveni artıracak adımları
kararlı bir şekilde atmamız gerekiyor.
Küresel faiz hadlerinden az etkilenmemiz için ise Türkiye
olarak risklerimizi azaltacak gelişmeleri kaydetmemiz
gerekiyor. Küresel finans piyasalarındaki yüksek oynaklığa
rağmen, 2016 yılına yine benzeri ekonomilerden daha hızlı
bir büyüme oranı ile başlamıştık. Ancak yıl ortasında yaşanan
darbe girişimi Türk finansal varlıklarda sert satışlara yol
açarken reel ekonomide de belirgin bir ivme kaybına yol açtı.
Belirsizliklerin artması ile uluslararası kredi derecelendirme
kuruluşlarının ve yabancı yatırımcıların Türkiye’ye yönelik
güveninde, kısa süreli olacağına inandığımız, bir bozulma
yaşandı.
Önümüzdeki dönemde potansiyel büyümeyi artırarak
enflasyonu dizginlemek ve bu sayede makroekonomik istikrarı
sağlamlaştırmak adına ihtiyaç duyulan ilave reformların
süratle yapılacağına inanıyoruz. 2016 yılında yurt içinde
yaşanan olumsuz gelişmeler, belirsizlikleri artırmanın yanında
reform sürecini de geciktiren bir faktör oldu. 2017 ile birlikte
hükümetin hızlı bir şekilde reformlara odaklanarak, potansiyel
büyümemizin gelecek yıllarda hızlanmasını sağlayabileceğine
inanıyoruz.
İlk yarıda %4,5 oranında büyüyen Türkiye ekonomisi üçüncü
çeyrekte yıllık bazda %1,8 daraldı. Darbe girişimi sonrası
alınan tedbirler sayesinde finansal sistemimiz kesintisiz
ve sorunsuz bir şekilde işlerken öncü veriler hükümetin
aldığı yerinde tedbirler ile yılın son çeyreğinde ekonomik
aktivitenin kademeli olarak toparlandığına işaret ediyorlar.
Jeopolitik sorunlar nedeniyle turizm sektöründe ve ihracat
pazarlarımızda sıkışıklık yaşansa da yıl genelinde düşük
seyreden ham petrol fiyatları ve iç talepteki ivme kaybı
sayesinde cari açığı düşük seviyede tutabildik. Fakat gerek
döviz kurlarındaki oynaklık gerekse sene başındaki asgari ücret
artışının etkisi ile fiyatlama davranışlarında görülen bozulma
nedeniyle enflasyonda arzu edilen başarının sağlanması
gecikti. Buna son dönemde yapılan vergi ayarlamaları da
eklendiğinde enflasyonda iyileşme sağlayabilmek için bütüncül
bir çaba harcamamız gerektiğini düşünüyoruz.
Bankacılık sektörüne baktığımızda ise, zorlu ancak başarılı
sayılabilecek bir yılı geride bıraktığımızı söyleyebiliriz.
2016 yılında TCMB’nin sadeleşme süreci kapsamında faiz
koridorunun üst bandında yaptığı indirimlerin bankacılık
sektörüne olumlu katkısı, yüksek risk primi nedeniyle devam
eden finansal koşullardaki sıkılığa bağlı olarak, sınırlı kaldı.
Öte yandan finansal piyasalarda oynaklığın yüksek seyrinden
dolayı kredi talebinde de belirgin bir canlanma görülmedi.
Bu sebeple sektör kademeli olarak yavaşlamaya devam etti.
15 Temmuz’daki darbe girişimi ekonomik büyüme üzerindeki
riskleri artırırken sektördeki yavaşlamanın da devam etmesine
neden oldu. Ancak sonrasında alınan tedbirlerin desteği
ile sektörde kademeli bir toparlanma olduğunu görüyoruz.
Makro ihtiyati tedbirlerin gevşetilmesinin ardından bireysel
kredilerin bütününe yayılan bu canlanmanın sürebileceğini
öngörüyoruz. Bununla birlikte, benzer eğilimin yatırım
ortamının iyileşmesi ile ticari kredilerde de belirginleşeceğini
düşünüyoruz.
29
GENEL BİLGİLER
Küresel faizler, emtia fiyatlarının seyri ve dünya büyümesi
üzerindeki aşağı yönlü riskler, geçmiş yıllara kıyasla 2017’nin
daha zorlu geçebileceğine yönelik beklentileri desteklese
de Türkiye’nin dinamik ve genç nüfusunun iyimserliğini
ve motivasyonunu koruyacağına inanıyoruz. Küresel risk
iştahındaki kırılganlıklarla birlikte, jeopolitik belirsizlikler
ve yurt içi politik gündemdeki yoğunluk nedeniyle Türkiye
ekonomisi üzerinde de her iki yönde riskler olduğunu
düşünüyoruz. Aşağı yönlü riskler, gelişmiş ekonomilerdeki
belirsizlikler ve jeopolitik sorunlardan beslenirken yurt içi
politik belirsizliklerin kısa sürede sona ermesi ile Türkiye’nin
uzun vadeli temelleri ile uyumlu patikaya dönüşü de hızlı
olabilecektir. Zira son yıllarda görece zayıf bir performans
sergileyen Türk finansal varlıklarının, ülkenin ekonomik
temellerinin yansıtan fiyatlamalara geri dönmesi ve
Türkiye’nin tekrar cazibe merkezi haline gelebilmesi
için ciddi bir potansiyel olduğunu düşünüyoruz. Bunu
sağlayabilecek ortamın oluşması ile Türkiye’nin büyümesinin
hızlandırılabileceğini; finansal istikrarla birlikte fiyat
istikrarı hedefine doğru da bir ilerleme kaydedilebileceğini
öngörüyoruz. 2016 ikinci yarısında alınan kamu maliyesi
tedbirleri ve sağlıklı bankacılık sektörü ile Türkiye’nin bu
başarıları sağlayabilecek güce sahip olduğuna inanıyoruz.
Odeabank olarak, tüm bu koşulları öngörerek
oluşturduğumuz yol haritamız ve çağa uygun teknolojik
altyapımız ile sektörde farkımızı hissettirdik.
Kurumsal ve Ticari Bankacılık segmentlerinde enerjiden
gayrimenkul geliştirme sektörüne, demir çelikten iletişime,
perakendeden inşaat ve taahhüt sektörüne kadar
çeşitli alanlarda müşterilerimizin ihtiyaçlarına yönelik
gerçekleştirdiğimiz finansmanlar ile birçok projede rol alarak;
2016 yılında önemli bir nakit kredi büyüklüğüne ulaştık.
2016 yılında gerçekleştirdiğimiz projelerle tüm bankacılık
hizmetlerinde akla ilk gelen bankalardan biri olmayı başardık.
Türkiye ekonomisinin büyüme hızının yavaşlamasıyla birlikte
finansman ihtiyacı daha da artan KOBİ’lerin yanında olmaya,
reel sektörü desteklemeye büyük önem verdik. Odeabank bu
kapsamda, özsermaye yatırımıyla elde ettiği kaynağın önemli
bir bölümünü, Türkiye’deki istihdamın %70’ini oluşturan;
buna karşın kredilerin sadece %30’undan faydalanabilen
KOBİ’lere daha fazla destek vermek için kullanıyor.
En küçük işletmeyle dahi temas edebileceğimiz ve bu
işletmelere özel çözümler üretebileceğimiz bir felsefe
geliştirerek, büyüme stratejimizde KOBİ’lere öncelik veriyoruz.
Bu hedef doğrultusunda, KOBİ’lere daha fazla finansman
sağlamak için Mayıs ayında, Avrupa Yatırım Bankası (AYB) ile
100 milyon avro tutarında kredi anlaşması imzaladık. Ayrıca,
“Kişiye Özel Bankacılık” ilkesi çerçevesinde, diğer bankalardan
farklı olarak, KOBİ’lere birebir müşteri temsilcisi ile hizmet
verdiğimiz şube sayısını artırmaya 2016 yılında da devam ettik.
Bu dönemde büyük ticari müşterilerin yanı sıra KOBİ’lerin
de ihtiyaç duydukları vadede, uygun teminat yapılı kredilere
ulaşmasını sağladık.
Bireysel bankacılıkta da 2016, müşterilerimizin yeniliklerle
tanıştığı bir yıl oldu. “Private Card” ismini verdiğimizi yeni
ürünümüzü Haziran ayında kredi kartı pazarına sunduk.
Müşterilerimize “Private Card” ile hayatı güzelleştirecek ve
kolaylaştıracak pek çok ayrıcalıktan yararlanmayı mümkün
kıldık.
Kasım ayında ise alışveriş ve uçuş millerini birleştiren ortak
markalı kredi kartı için Atlasglobal ile güçlerimizi birleştirdik.
Bu iş birliği ile ortaya çıkan Bank’O Atlas kredi kartı,
müşterilerimize daima avantajlı oranlarda mil kazandırıyor ve
Atlasglobal’in tüm destinasyonlarına uçuş fırsatı sağlıyor.
30
2016 FAALİYET RAPORU
GENEL MÜDÜR’ÜN
MESAJI
2016 yılında, sadece ekonomiye ve bankacılık sektörüne değil
Türkiye’deki sosyal hayata yaptığımız katkılarla da öne çıktık.
Kredi kartlarının yanı sıra, bireysel bankacılık müşterilerine
sunduğumuz kolaylıklara yenilerini eklemeye devam ederek,
internet sitemizi, mobil uygulamamız ile tam uyum sağlayacak
şekilde yeniledik. Yeni internet sitemizde “sade ve etkileşimli
tasarım” ilkesini benimsedik. Yeni tasarım sayesinde
Odeabank müşterileri artık, mobil site veya masaüstü site
ayrımı olmadan akıllı telefon, tablet ya da laptop fark
etmeksizin tek bir site üzerinden tüm internet bankacılığı
işlemlerini gerçekleştirebiliyor.
Varlık Yönetimi hizmetlerimizi daha geniş bir tabana sunmak
adına çıkardığımız Oksijen Hesap’ta ise 2016 yılında çok
başarılı bir gelişim sağladık. Odeabank’ın vadesiz mevduat
hacmini büyük oranda artıran, müşteri adet ve bağlılığında
çok önemli bir yol kat edilmesine destek olan Oksijen Hesap
için yıl içinde yaptığımız pazarlama ve satış kampanyaları ile
hem yeni müşteri sayısında hem de bakiye hacminde önceki
aylara göre üç kata yakın bir büyüme ile 90 bin müşteri adedi
ve toplam 1,6 milyar TL bakiyeye ulaştık. 2017 yılında da,
bu büyümenin devamlılığını sağlayabilmek amacıyla Oksijen
Hesap ürününe ve iletişimine yatırımlarımızı sürdüreceğiz.
Odeabank olarak, Türkiye’deki tasarruf sahiplerini sadece
mevduat ile sınırlamadık. Odeabank Varlık Yönetimi
hizmet çatısı altında müşterilerimize sunduğumuz tasarruf
alternatiflerini Bireysel Emeklilik, Fon Dağıtım Kanalına Bağı
Fonlu Mevduat, Yıllık Vadeli Bozulabilir Mevduat hesapları
gibi yeni dönemin şartlarına uygun yeni alternatiflerle daha
çeşitli ve çekici hale getirdik. Bu çerçevede Türkiye’nin önde
gelen portföy yönetimi şirketleriyle iş birliği yaparak yatırım
bankacılığında bir ilke imza attık. Piyasa koşullarına uygun
hazırladığımız genel yatırım tavsiyeleriyle, risk grupları
bazında sunduğumuz Model Portföylerle rekabetçi getiriler
hedefliyoruz. Bu süreçte de günlük ve haftalık hazırladığımız
bilgilendirme raporlarıyla müşterilerimizi yatırımları konusunda
güncel tutmaya devam ediyoruz.
Değerli paydaşlarımız;
2016 yılında, sadece ekonomiye ve bankacılık sektörüne
değil Türkiye’deki sosyal hayata yaptığımız katkılarla da öne
çıktık. “Basketbolun bankası” mottosuyla yıllardır basketbola
verdiğimiz desteği EuroLeague ve Final Four’a sponsor olarak
daha da pekiştirdik. Odeabank’ın sponsorluk desteği verdiği
Fenerbahçe ve Galatasaray erkek basketbol takımları da
2016’da Avrupa basketbol arenasında çok önemli başarılara
imza attı.
Sanat platformumuz O’Art ise 2016’nın ilk günlerinden
itibaren çok önemli aktivitelere ev sahipliği yaptı. O’Art,
2016’nın ilk sergisinde Türkiye’de yaşayan ve yaşamış olan
yabancı sanatçıların eserlerine yer verdi. Süleyman Saim
Tekcan, Devrim Erbil gibi baskı resmin Türkiye’deki öncülerinin
eserlerinden oluşan “Bas - Buluş” sergisi de İstanbul’daki
sanatseverlerle O’Art’ta buluştu. Genç yeteneklere destek
olmak amacıyla sanat yarışması düzenleyen O’Art, Slovenya
Ulusal Günü kapsamında, Türk ve Sloven sanatçıların bir araya
geldiği “Magicscape” sergisine de ev sahipliği yaptı.
Sürekli olarak çeşitlendirdiğimiz ürün ve hizmetlerimiz,
teknolojiye yaptığımız yatırımlar, spora ve sanata verdiğimiz
destekle sosyal hayata sağladığımız katkılar, hızlı ve kârlı
büyüme performansımız, 2016 yılında da, önceki yıllarda
olduğu gibi, uluslararası arenada çok sayıda ödüle layık
görülmemizi sağladı. 2016 yılında 13’üncüsü düzenlenen
Stevie Awards’ta, bankacılık kategorisinde “Yılın Bankası” da
dâhil olmak üzere 4 altın, 1 gümüş ve 8 bronz ile toplamda
13 ayrı ödüle layık görülen Odeabank, sadece bankacılık
sektöründe değil, Türkiye’den yarışmaya katılan tüm firmalar
arasında da en fazla ödülün sahibi oldu.
Dünyanın en prestijli bankacılık ödüllerinden biri olan Global
Banking & Finance Review de Odeabank’ı 3 ayrı kategoride
ödüllendirdi. Odeabank, dünyanın saygın finans yayınlarından
biri olan Global Finance’ın 17’ncisini düzenlediği “2016
Dünyanın En İyi Dijital Bankaları Ödülleri”nde ise 5 ödül
kazandı.
31
GENEL BİLGİLER
Değerli Paydaşlarımız,
2017 yılında her segmentte aktif olmaya ve büyümeye devam
edeceğiz.
Bireysel kredi kartlarında 2016 yılında mevcut müşterilerimizin
ve etkin ürün satışı ile edindiğimiz 150 binden fazla yeni
müşterimizin finansal ihtiyaçlarını karşılamaya odaklandık.
2017’de de müşterilerimizin farklı ihtiyaçlarına göre
şekillendireceğimiz yeni ürünlerimizle müşteri kazanımına ve
ürünlerimizin aktif olarak kullanımına odaklanacağız. Bireysel
kredilerde ise müşteri penetrasyonumuzu genişleterek,
ihtiyaçlara göre farklılaştırılmış teklifler sunacağız. Tüketicilerin
alışverişleri için kullanabildikleri Trink’O ürünümüzde 2017
yılında sektör çeşitliliğini artırmaya devam ederken, mevcut
ve yeni müşterilerimizin tüm ihtiyaçları için yanlarında olmaya
devam edeceğiz.
Varlık Yönetimi adı altında üst gelir müşterilere verdiğimiz
mevduat ve yatırım hizmetlerimizi yeni mevduat paketleri,
hisse senetleri, VİOP ve altın işlemleri ile genişleterek üst gelir
segmentinde 2016’da sağladığımız %30 büyümeyi 2017’de
de sürdürmeyi planlıyoruz.
Kurumsal ve Ticari Bankacılık’taki başarımızı sürdürülebilir
kılmak ve bu segmentlerdeki hizmetlerimizi bankacılık
sektörünün öncü ve en çok tercih edilen hizmetlerinden
biri haline getirmek doğrultusunda piyasa şartlarını ve
müşteri ihtiyaçlarını yakından izlemeye ve müşterilerimizin
tüm beklentilerini karşılayacak çözümler üretmeye devam
edeceğiz.
KOBİ Bankacılığı’nda ise Bankamızın vizyonuna uygun
teknolojik yeniliklerin tamamlanması ile birlikte KOBİ’lerin
tüm ihtiyaçları için kendilerine yakın hissettiği bir bankacılık
hizmetini proaktif şekilde sunmayı hedefliyoruz. 2016 yılının
ikinci yarısında olduğu gibi hızla yeni müşteri kazanmaya
devam ederek; sektör ortalamasının üzerindeki büyüme
hızımızı koruyacağız.
Odeabank güçlü sermayedarı, verimli teknolojik altyapısı,
etkin risk yönetimi prensibi, başarıyı arzulayan deneyimli
insan kaynağı ve müşteri odaklı hizmet anlayışıyla Türkiye’nin
büyükler liginde yer alma hedefiyle yoluna emin adımlarla
devam ediyor.
Bankacılığı tutkuyla yapan dinamik ekibimizle, Lübnan’ın en
büyük ve en itibarlı finansal kurumu, Orta Doğu’nun lider
bankalarından ana sermayedarımız Bank Audi Grubu’nun
desteğiyle, 2017 yılında da bankacılık sektörüne, sanata ve
spora dinamizm ve yenilik katmaya devam edeceğiz.
Dördüncü faaliyet yılımızı üstün bir başarı ile tamamlamamıza
vesile olan, işini tutkuyla yapan dinamik ekibimize, her
zaman desteğiyle yanımızda olan sermayedarlarımıza ve en
önemlisi bize güvenen ve gücümüze güç katan tüm değerli
müşterilerimize teşekkürlerimi sunarım. Önümüzdeki dönemin
herkese sağlık, mutluluk, başarı ve güzellikler getirmesini
diliyorum.
Saygılarımla,
Hüseyin Özkaya
Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi
32
2016 FAALİYET RAPORU
2016 YILI BANKACILIK SEKTÖRÜ VE
ODEABANK
Odeabank, 2016 yılı içinde Kurumsal, Ticari,
Bireysel Bankacılıkta ve KOBİ Bankacılığında
pek çok başarıya imza atmıştır.
Türk bankacılık sektörü,
güçlü sermaye
yeterlilik rasyosu ile
ön plana çıkmaktadır.
Belirsizliklerin ve risklerin yüksek olduğu 2016 yılı, bankacılık
sektörü için de zorlu geçmiştir. 2016 yılında TCMB’nin
sadeleşme süreci kapsamında faiz koridorunun üst
bandında yaptığı indirimlerin bankacılık sektörüne olumlu
katkısı, yüksek risk primi nedeniyle devam eden finansal
koşullardaki sıkılığa bağlı olarak, sınırlı kalmış; öte yandan
finansal piyasalarda oynaklığın yüksek seyrinden dolayı kredi
talebinde de belirgin bir canlanma görülmemiştir. Bu sebeple
sektör kademeli olarak yavaşlamaya devam etmiştir. 15
Temmuz’daki darbe girişimi ekonomik büyüme üzerindeki
riskleri artırırken sektördeki yavaşlamanın da devam etmesine
neden olmuş; ancak sonrasında alınan tedbirlerin desteği
ile sektörde kademeli bir toparlanma gerçekleşmiştir. BDDK
tarafından yayımlanan verilere göre Kasım ayı itibarıyla yıllık
kredi büyümesi %16,0 seviyesindeyken alt kırılımlarda yıllık
bazda bireysel krediler %9,1, kurumsal krediler ise %18,4
artış göstermiştir. Sektörün kârlılığı ise gerek geçmiş yılın
olumsuz bazı gerekse faiz marjlarındaki iyileşme ile 2015’in
aynı dönemine göre ilk on bir ayda %46,6 oranında artış
göstermiştir. Makro ihtiyati tedbirlerin gevşetilmesinin
ardından bireysel kredilerin bütününe yayılan bu canlanmanın
sürebileceği öngörülmekte; bununla birlikte, benzer
eğilimin yatırım ortamının iyileşmesi ile ticari kredilerde de
belirginleşeceği düşünülmektedir.
Kurlardaki artışın sektörün tahsili gecikmiş alacaklarına
olumsuz etkisinin şu aşamada sınırlı kaldığı
gözlemlenmektedir. 2015 sonunda %3,10 olan tahsili
gecikmiş alacakların toplam kredilere oranı, kurlardaki
oynaklık ve büyümedeki ivme kaybına rağmen 2016 Kasım
sonunda sadece %3,25 seviyesine çıkmıştır. Büyümedeki
yavaşlamanın sona ermesi ile tahsili gecikmiş alacaklardaki
artışın biraz gecikmeli de olsa duraksayacağı öngörülmekte;
sektörün mevcut güçlü sermaye yapısı ve basiretli risk
yönetimi sayesinde ciddi bir sorunla karşılaşılmayacağı
düşünülmektedir.
Tüm bu olumsuzluklara rağmen, Odeabank, 2016 yılında da
sektörün üzerinde büyümeye devam etmiş; şube sayısını 16
ilde 50’ye çıkarmıştır. Yılın her 3 aylık döneminde sektörün
üzerinde bir büyüme ve kârlılık elde ederek, net kârını
geçtiğimiz yıla göre %298 artıran Banka, 2016 yılı Aralık sonu
itibarıyla toplam kredilerini 26,4 milyar TL’ye, mevduatlarını
29,3 milyar TL’ye, toplam aktiflerini ise 38,3 milyar TL’ye
ulaştırmıştır.
Ayrıca Odeabank, 15 Temmuz darbe girişimine rağmen, ana
hissedarı Bank Audi’nin yanı sıra IFC ve EBRD gibi saygın
uluslararası finans kuruluşlarının Türk bankacılık sektörünün
potansiyeline duydukları güven sonucu sermayesini 1
milyar TL artırmıştır. Bu zor şartlar altında sermaye artırımını
gerçekleştirmiş olması hem Banka hem de sektör açısından
2016 yılının önemli hadiselerinden biri olarak gerçekleşmiştir.
Odeabank, 2016 yılı içinde Kurumsal, Ticari, Bireysel
Bankacılıkta ve KOBİ Bankacılığında da pek çok başarıya
imza atmıştır. 2016 yılında Kurumsal ve Ticari Bankacılık
çatısı altında büyüme devam ederken, Odeabank’ın öncelikli
segment olarak belirlediği KOBİ’lere “Kişiye Özel Bankacılık”
anlayışı doğrultusunda daha kapsamlı hizmet verebilmek
amacıyla, organizasyonel değişiklikler yapılmış ve KOBİ
Bankacılığı iş kolu kurulmuştur.
Banka, 2016 yılında yatırım araçlarını da müşterilerin
ihtiyaçları doğrultusunda sunduğu ürünlerini de
çeşitlendirmeye devam etmiştir. Atlasglobal ile Odeabank’ın
birlikte kredi kartı pazarına sunduğu Bank’O Atlas Card ile
Banka, hâlihazırda 400 bin olan kredi kartı sayısını kısa sürede
2 katına çıkarmayı hedeflemektedir.
Odeabank, kuruluşunun 5’inci yılını kutlayacağı 2017 yılında,
bankacılığın tüm segmentlerinde faaliyet gösteren bir banka
olarak, bankacılık hizmetlerinde Türkiye’de akla ilk gelen
bankalardan biri olmayı hedeflemektedir. Bu amaçla kârlılığını
koruyarak sektör ortalamasının üzerindeki büyüme hızını
sürdürmek ve sıralamada üst basamaklara tırmanmaya devam
ederek Türk bankacılık sektörünün büyükler liginde yerini
almak için çalışmalarına devam etmektedir.
33
GENEL BİLGİLER
KREDİLER
%21,3
34
2016 FAALİYET RAPORU
KURUMSAL VE
TİCARİ BANKACILIK
Kurumsal ve Ticari Bankacılık, artan müşteri sayısı ile birlikte,
özellikle yılın ikinci yarısında daralan iş potansiyeline rağmen
istikrarlı büyümesini sürdürmüştür.
Odeabank kredi
büyüklüğünü 18 milyar
TL’nin üzerine taşımayı
başarmıştır.
Kurumsal ve Ticari Bankacılık, 2016 yılı süresince çok yönlü
ve uzmanlık gerektiren finansman modellerini oluşturarak
geniş bir yelpazede farklı sektörlere destek olmuş ve birçok
projenin gerçekleşmesinde önemli rol oynamış; sonucunda
da hedeflerinin üzerinde sonuçlar yakalayarak istikrarlı
büyümesini sürdürmüştür.
Şube ve genel müdürlük personeli ile bir yandan müşterilerle
kurulan ilişkilerin uzun soluklu olması için hızlı, yenilikçi
ve sonuç odaklı yaklaşım sergilemeye devam ederken;
diğer yandan da ürün ve hizmetlerini çeşitlendirmek için
çalışmalarına ara vermeden devam etmektedir.
Kurumsal ve Ticari Bankacılık, artan müşteri sayısı ile birlikte,
özellikle yılın ikinci yarısında daralan iş potansiyeline rağmen
istikrarlı büyümesini sürdürmüş ve 2016 yılsonu itibarıyla kredi
büyüklüğünü 18 milyar TL’nin üzerine, mevduat büyüklüğünü
ise 7,5 milyar TL’ye taşımayı başarmıştır.
2017 yılında Kurumsal ve Ticari Bankacılık başarısını
sürdürülebilir kılmak ve Odeabank Kurumsal ve Ticari
Bankacılık hizmetlerini bankacılık sektörünün öncü ve
en çok tercih edilen hizmetlerinden biri haline getirmek
doğrultusunda piyasa şartlarını ve müşteri ihtiyaçlarını
yakından izlemeye ve müşterilerinin tüm beklentilerini
karşılayacak çözümler üretmeye devam edecektir.
35
GENEL BİLGİLER
KOBİ
BANKACILIĞI
KOBİ’lere kredi kaynağı sağlanması dâhil, verilecek tüm
hizmetler, kesintisiz, odaklı ve avantajlı olacak şekilde
planlanmakta ve geliştirilmektedir.
2016 yılında öncelikli segment olarak belirlenen KOBİ’lere,
Odeabank’ın “Kişiye Özel Bankacılık” anlayışı doğrultusunda daha
kapsamlı hizmet verebilmek amacıyla organizasyonel değişiklikler
yapılmış ve 2016 yılının ikinci çeyreğinde KOBİ Bankacılığı iş kolu
kurulmuştur.
KOBİ Bankacılığı iş kolunun yeni yapılanmasını ve müşteri
devirlerini çok kısa bir sürede tamamladıktan sonra geçen altı aylık
dönemde %32 net büyüme ile çok önemli bir ivme yakalanmış ve
nakit kredileri 5,3 milyar TL’ye ulaşmıştır. Bu başarılı performans,
KOBİ kredilerindeki pazar payını iki katına çıkarmak noktasındaki
iştahı artırmış ve Odeabank’ı, hızlı özel çözümleri, teknolojisi ve
müşteri deneyimi ile KOBİ müşterilerinin ana bankası konumuna
getirecek aksiyonları almak için daha da teşvik edici olmuştur.
Yatırım finansmanı, proje bazlı krediler ve refinansmana kadar çok
geniş bir yelpazede ve 10 yıla kadar vadelerde destek sağlayan
KOBİ Bankacılığı, KOBİ’lerin her ihtiyacı için kendine yakın
hissettiği bir bankacılık hizmeti sunmayı amaç edinmiştir.
KOBİ Bankacılığı, 2017 yılında faaliyetlerini, sektör ortalamasının
üzerindeki büyüme hızını ve kârlılığını geliştirecek; müşterilerine
özel çözümler, hızlı ve doğru süreçler ile rekabete göre farklılaşıp
ön plana çıkacaktır.
Teknolojik altyapının KOBİ segmenti müşterileri için yeniden
yapılandırılması çalışmalarının 2017 yılı içinde tamamlanarak,
Banka’nın vizyonuna uygun teknolojik yeniliklerin müşterilere
sunulması hedeflenmektedir. Ayrıca bölgesel bazda
gerçekleştirilmesi planlanan toplantılarla da ilgili şehre özel
çözümler üretilmesi planlar dâhilindedir.
KOBİ’lere kredi kaynağı sağlanması dâhil, verilecek tüm hizmetler,
kesintisiz, odaklı ve avantajlı olacak şekilde planlanmakta ve
geliştirilmektedir. 2017 yılının ilk çeyreğinde KOBİ segmenti
müşterileri için çeşitli hizmetleri içeren paket çalışmalarının
tamamlanması hedeflenmektedir.
Tüm bu gelişmeler ve çalışmalar ışığında Odeabank KOBİ
Bankacılığı 2017 hedefleri doğrultusunda hızla yeni müşteri
kazanmaya devam edecek ve reel sektöre olan desteğini
artıracaktır.
Odeabank, KOBİ
Bankacılığı’nda özel
çözümler üretmekte,
hızlı ve doğru süreçler
yürütmektedir.
36
2016 FAALİYET RAPORU
BİREYSEL
BANKACILIK
Müşterilerle uzun soluklu bir ilişki zemini kurmak hedefiyle
hareket eden Odeabank, sektörün yoğun rekabet ortamına dâhil
olarak bireysel müşteri kazanımında önemli bir ivme yakalamıştır.
Dört yıl önce Türk Bankacılık Sektörüne yenilikçi
yaklaşımlarıyla giriş yapan Odeabank, kurulduğu günden
beri “Herkesin Değil, Sizin Bankanız” vizyonu ile hareket
etmektedir. En iyiye yatırım yaparak, müşterilerinin hayatını
ve zamanını önemseyen bir anlayış ile hareket eden Banka,
2016 yılında da Bireysel Bankacılık alanında başarılı adımlarla
ilerlemeye; dinamik ve deneyimli kadrosu ile Türkiye genelinde
50 şubesinde müşterilerinin hayatını kolaylaştırmaya devam
etmektedir.
Ayrıcalıklı hizmetler ve geniş ürün yelpazesi aracılığı ile
müşteri tabanını büyütmek ve müşterilerle uzun soluklu
bir ilişki zemini kurmak hedefiyle hareket eden Odeabank,
sektörün yoğun rekabet ortamına dâhil olarak bireysel müşteri
kazanımında önemli bir ivme yakalamıştır.
Odeabank’ta Bireysel Bankacılık; Varlık Yönetimi, Banka ve
Kredi Kartları, Bireysel Krediler olmak üzere üç ana iş koluna
ayrılmaktadır.
Varlık Yönetimi
Birikimlerin korunmasına ve artırılmasına yönelik ürün
ve hizmetleri kapsayan Varlık Yönetimi’nde birikimlerin
değerlendirilmesi, müşterilerin risk ve getiri beklentileri göz
önünde bulundurularak; mevduat, bono/eurobond gibi sabit
getirili yatırım araçları, yatırım fonları, hisse senetleri, türev
ürünler gibi alternatif yatırım ürünleri ile gerçekleştirilmektedir.
Odeabank, varlık yönetimi konusunda farklılık yaratarak
müşterilerinin her tutardaki birikim ve yatırımlarının
yönlendirilmesine uluslararası standartlarda profesyonel bir
yaklaşımla yardımcı olmakta; “yatırım” dendiğinde ilk akla
gelen banka olmayı hedeflemektedir.
• Tecrübeli ve profesyonel, yatırım sertifikalı bir ekip ile
yönetim,
• Dalgalardan bağımsız planlı bir süreç içinde yatırım
stratejisi oluşturmak.
Odeabank’ta Varlık Yönetimi Süreci, şubedeki müşteri
temsilcileriyle başlamakta ve ardından Genel Müdürlük’teki
Varlık Yönetimi, Hazine ve Ekonomik Araştırmalar &
Strateji Bölümleri’nin de dâhil olmasıyla devam etmektedir.
Süreç boyunca birebir işlemler ve zengin piyasa raporlarıyla
müşteriye kaliteli hizmet sunabilmek amacıyla hareket
eden bu ekipler, 14-25 yıl arası bankacılık deneyimi olan
yöneticileriyle, bazı birimlerde %50’den fazlası yüksek lisanslı
ve SPK sertifikalı olan çalışanlarıyla, 15 ayrı yerli ve yabancı
bankadan gelen tecrübelerin zenginliğiyle, sektörde fazla
benzeri olmayan kalifikasyonlara sahiptir.
Odeabank Varlık Yönetimi Hizmet Yapısı
Müşteri Temsilcisi
• Hesap Takibi
• Günlük İşlemler
• Mevduat Yönetimi
Odeabank Hazine Bölümü
• Komplike ve Büyük Hacimli Piyasa İşlemleri
Varlık Yönetimi Yatırım Ekibi
• Yatırım Stratejileri ve Model Portföyler
• Hisse ve VIOP İşlemleri Destek Hizmetleri
• Altın ve Döviz İşlemleri Tavsiye ve Destek Hizmetleri
• Yatırım Fonu Tavsiye ve Destek Hizmetleri
• Kişiye Özel Türeve Dayalı Ürün Tasarımları
• Varlık Yönetimi Genel Pazarlama Hizmetleri
Varlık Yönetimi anlayışı beş temel unsurdan oluşmaktadır:
• Müşteriyi iyi tanımak,
• Kendi tanımladığı risk ölçüsüne göre risklerden korumak,
• Piyasadaki en çeşitli ve yenilikçi yatırım fırsatlarını sunmak,
Odeabank Bank Audi Araştırma Raporları
• Yurt İçi Ekonomik Araştırmalar
• Dönemsel Analizler
• Global Piyasa Raporları
• Orta Doğu Piyasa Raporları
37
GENEL BİLGİLER
LİKİT AKTİFLER
%12,9
38
2016 FAALİYET RAPORU
BİREYSEL
BANKACILIK
Odeabank, Ekim ayında dolar ve avro para birimindeki
tasarruflar için “Oksijen Hesap Döviz”i müşterilerine sunmuştur.
Odeabank, bu eksenlerde farklılaştırdığı Varlık Yönetimi
hizmetleri ile 2016 yılı sonunda yaklaşık 100 bin vadeli
mevduat ve yatırım müşterisi, yaklaşık 18 milyar TL bireysel
mevduat bakiyesi ve 36,6 milyar TL bireysel yatırım işlem
hacmine ulaşmıştır.
Yatırım Fonları ve Model Portföyler
Sektörde pek çok ilke imza atan Odeabank, 2013 yılında
AkPortföy, Finans Portföy, İşPortföy, TEB Portföy ve Yapı
Kredi Portföy’ün toplamda 11 yatırım fonu ile çoklu fon
platformu oluşturmuştur. 2014 yılında bu platforma, Ata
Portföy’ün yatırım fonlarını eklemiş; 2015’te ise Takasbank
fon platformunun devreye girmesi ile iş birliği anlaşmalarına
hız vermiş ve 2016 sonunda toplam 13 adet Portföy Yönetim
Şirketi ile sözleşme imzalamıştır.
Odeabank müşterileri, Takasbank sisteminde yer alan 300’ü
aşkın fona tüm bankacılık kanallarından ulaşabilmektedir.
Yurt içi ve yurt dışı borsalarda hisse senedi işlemi yapmak
isteyen müşteriler için de gerekli altyapı ve hizmetler 2016
yılının ikinci çeyreğinde devreye alınmış; ayrıca vadesiz altın
işlemlerine de başlanmıştır.
Müşterilere yatırım desteğini artırmak amacıyla risk ve getiri
tercihlerine uygun yatırım fonlarına dayalı, model portföyler
oluşturulmuş ve gerek günlük gerek ise haftalık e-mailler
aracılığıyla iletişimler başlatılmıştır.
Mevduat Ürünleri
Odeabank, Oksijen Hesap ile, bireysel müşterilerinin
günlük tasarruflarını 50.000 TL’ye kadar yüksek faiz ile
değerlendirirken; günlük hayatlarında da avantajlar sunmaya
devam etmiştir. 2016 yılında da aktif kullanıcılarına her ay
ücretsiz sinema bileti ve bazı bankacılık işlemlerinde ücret
komisyon avantajları sunmuştur.
Odeabank, avantajlı faiz oranlarının yalnızca TL birikimler
ile sınırlı kalmaması için Ekim ayında dolar ve avro para
birimindeki tasarruflar için de “Oksijen Hesap Döviz”i
müşterilerine sunmuştur. 50.000 dolar ve avroya avantajlı faiz
oranı sunan “Oksijen Hesap Döviz” ürünü, piyasada gördüğü
ilgi ile adette ve hacimde başarılı lansman rakamlarına
ulaşmıştır.
Tasarruf sahipleri Odeabank’ta sadece günlük mevduat hesabı
ile sınırlandırılmamaktadır. Tasarruflarını daha orta ve uzun
süre değerlendirmek isteyen müşteriler için Fon Dağıtım
Kanalına Bağlı Fonlu Mevduat, Geleceğe Birikim Hesabı,
kurlar arasında geçiş yapılabilen Çok Kurlu Mevduat Hesabı,
para çekme esnekliği olan Para Çekilebilir Mevduat Hesabı
gibi dönemin şartlarına uygun alternatifler sunulmaktadır.
2016 yılında alternatif mevduat ürünlerine Altın Hesabı da
eklenerek, müşterilere birikimlerini altın olarak değerlendirme
fırsatı sunulmuştur.
Sigorta ve Bireysel Emeklilik
Odeabank, müşterilerinin her türlü ihtiyacını tek bir kanaldan
karşılama misyonu doğrultusunda AvivaSA Emeklilik ve Hayat
A.Ş., AXA Sigorta A.Ş. ve MetLife Emeklilik ve Hayat A.Ş. ile
gerçekleştirdiği iş birlikleri doğrultusunda banka sigortacılığı
alanında da faaliyet göstermektedir.
Üç yıldır bireysel emeklilik ürünlerinde devam eden iş
birliği sonrasında, Odeabank’ın hızlı büyüme trendini daha
uzun vadeli gelişime odaklı bir hale getirebilmek amacıyla
AvivaSA Emeklilik ve Hayat A.Ş. ile münhasırlık sözleşmesi
imzalanmıştır. Hayat sigortaları, ferdi kaza sigortaları ve
bireysel emeklilik ürünlerinin müşterilere satışında 10 yıl
boyunca geçerli olacak bu iş birliği kapsamında, Odeabank’ın
hızla genişleyen müşteri portföyü ile AvivaSA’nın sigorta
alanındaki tecrübesi ile müşterilere sunulacak kullanıcı
deneyimi ve ürün çeşitliliğinin artırılması hedeflenmektedir.
Ürün geliştirme faaliyetleri ile bünyesine yeni ürünler
katmaya devam eden Odeabank, hayat dışı ve hayat sigortası
branşlarında, sistemsel altyapı çalışmalarını tamamlayarak
şube kanalından müşterilerine en etkin ve hızlı biçimde çözüm
sağlayabilmektedir. Ayrıca tele-satış kanalı ile müşterilerine
ulaşarak ve yenilikçi sigorta ürünleri sunarak müşterilerinin
taşıdıkları riskleri koruma altına almakta ve İletişim Merkezi
üzerinden gelen ürün taleplerini karşılamaya devam
etmektedir.
39
GENEL BİLGİLER
Odeabank, aynı zamanda, müşterilerinin birikim hedefleri
çerçevesinde hayal ettikleri emekliliğe ulaşabilmeleri amacıyla
bireysel emeklilik planları sunmaktadır.
Teknoloji ve müşteri merkezli yaklaşımı çerçevesinde,
Odeabank, 2017 yılında da müşterilerine tüm dağıtım
kanallarından ulaşabilecekleri yeni ürünler sunmaya devam
edecektir.
Banka ve Kredi Kartları
Odeabank, 2016 yılında etkin ürün satışı ve müşteri ihtiyacına
göre farklılaştırılmış yeni kredi kartı ürünleriyle, 370 bini
aşkın kart sayısına ulaşmıştır. 2016 yılının yeni ürünleri
arasında yüksek gelir segmentli müşterilerin finansal ve
gündelik yaşamdaki ihtiyaçlarını karşılamak üzere sunulan
Odeabank Private Card ve sıklıkla seyahat eden müşterilerin
hem alışverişlerinde hem de uçuşlarında mil kazanmalarını
amaçlayan Bank’O Atlas kredi kartı bulunmaktadır.
Atlasglobal ile çıkarılan ortak markalı kredi kartı ürünü Bank’O
Atlas, müşterilerin aynı anda Atlasmiles sadakat sistemi üyeliği
ile program avantajlarından faydalanmalarını da sağlayacaktır.
Yeni ürünleri ve müşteri odaklı yaklaşımıyla Odeabank kredi
kartları piyasadaki güçlü rekabetini ve pazar payı artışını
sürdürmeye devam etmektedir.
Taşıt kredilerinde ise bayii anlaşmaları ile müşterilerine taşıt
alımı aşamasında ulaşmayı hedefleyen Odeabank, 2016 yılı
itibarıyla taşıt bayii noktalarında kredi kullandırım işlemine
başlamıştır.
Tüketici Finansmanı
Odeabank’ın Mart 2013 itibarıyla başlattığı, Türkiye’nin önemli
zincir mağazalarında anında kredi kullandırım uygulaması
2016 yılında hizmet verilen sektörlerin ve finansman ihtiyacı
duyulan ürünlerin çeşitlenmesi ile devam etmiştir. Tüketici
finansmanı alanında sektörde öncü konuma sahip olan
Odeabank, 2016 yılında elektronik, diğer perakende zincirleri
ve mobilya sektörünün yanı sıra dermokozmetikte de önemli
iş birliklerine imza atmıştır. Müşterilerin ihtiyaçlarını eksiksiz ve
anında karşılamak üzere alternatif bir kanal olarak geliştirilen
anında kredi ürünü “Trink’O”, bilinirliğini ve yaygınlığını
artırmaya devam etmektedir.
2017 yılında ise, müşterilerin ihtiyaçları doğrultusunda satış
ağının genişletilmesi, farklı sektörlere de hizmet verilmesi
ve bu hizmetlerin sağlandığı noktalarda çeşitlilik sağlanması
planlanmaktadır. Bunların yanı sıra müşteri deneyimini
mükemmelleştirmeye yönelik sistemsel geliştirmeler de devam
edecektir.
Bank’O Banka Kartları, müşterilerin vadesiz hesaplarından
istedikleri zaman para çekme ve yatırma işlemlerini
yapabildikleri, alışverişlerinde para yerine kullanabildikleri,
aynı zamanda kredili mevduat hesaplarına da ulaşabildikleri
bir ürün olarak “önce müşteri” anlayışı ile gelişmeye devam
etmektedir. 2016 yılında Bank’O Banka Kartlarına Taksitli Ek
Hesap çekebilme özelliği eklenerek müşterilerin kullanımına
sunulmuş ve rekabette bir adım daha farklılaştırılmıştır.
Bireysel Krediler
Tüketicilere finansal ihtiyaçlarını karşılayabilmeleri için kolay
ulaşılabilir ve pratik ihtiyaç kredisi çözümleri sunmaya devam
eden Odeabank, internet şubesi ve mobil şube aracılığıyla da
kredi kullanma hizmetini müşterilerine sunarak, uzaktan kredi
kullanma imkânı sağlamıştır.
Odeabank müşterileri, nakit ihtiyaçlarını Odeabank
şubelerinden karşılayabilecekleri gibi, PTT Şubeleri, SMS,
Web veya ATM’den “Nakit Hazır” kredi ürünüyle kredi
başvurularını da yapabilmekte; direkt satış ekibi ya da
anlaşmalı kurye aracılığıyla şubeye gitmeye gerek kalmadan
kredilerini kullanabilmektedirler.
Konut kredilerinde, uzun vade ve düşük taksit seçenekleri
sunan Odeabank, bireylerin bütçelerine uygun ödeme planları
hazırlamaktadır. Odeabank, konut projeleri ile yaptığı özel
anlaşmalar sayesinde müşterilerinin proje aşamasındaki konut
alımlarını finanse etmekte, buna ek olarak tamamlanmış
konutlar için de özel ödeme planları sunarak konut kredisi
portföyünü büyütmeye devam etmektedir.
Odeabank kredi kartları
piyasadaki pazar payı
artışını sürdürmektedir.
40
2016 FAALİYET RAPORU
DİREKT
BANKACILIK
2016 yılında 500.000’i aşkın Odeabank müşterisi, internet,
mobil, ATM ve iletişim merkezi kanallarını kullanarak
16 milyon işlem ve 9 milyar TL hacim gerçekleştirmiştir.
Gelişen teknolojileri yakından takip eden Odeabank Direkt
Bankacılık, müşterilerinin işlemlerini daha hızlı ve kolay şekilde
yapmaları için çözümler sunmanın yanı sıra, Banka için de
verimlilik sağlamakta; etkin kanallar oluşturma yolunda birçok
yeniliğe imza atarak müşteri memnuniyeti odaklı çalışmalarına
devam etmektedir.
2015 yılında Odeabank Direkt Bankacılık kanalları yenilenerek
Türkiye’de ilk kez tüm alternatif dağıtım kanallarında aynı
kullanıcı deneyimi sunulmaya başlanmış; 2016 yılında da
bu yapıda karşılaşılan en iyi bütünleşik kullanıcı deneyimini
sunmaya yönelik düzenleme ihtiyaçları hayata geçirilmiştir.
Ayrıca Odeabank tarafından sunulan ürünlerin de Direkt
Bankacılık kanalları üzerinden sunulmasına yönelik eklemeler
devam etmektedir.
2016 yılında 500.000’i aşkın Odeabank müşterisi, internet,
mobil, ATM ve iletişim merkezi kanallarını kullanarak 16
milyon işlem ve 9 milyar TL hacim gerçekleştirmiştir.
Web Sitesi
2016 yılında Banka ürün ve hizmetlerinin sunulduğu
odeabank.com.tr’nin tasarımı yenilenmiş ve mobil uyumlu
hale getirilmiştir. Aynı site üzerinden hem mobil hem de
masaüstü cihazlara aynı kullanıcı deneyiminin sunulduğu
odeabank.com.tr’yi 2016 yılında 3 milyona yakın kişi ziyaret
etmiştir.
Ürün bilgilerinin yanı sıra, kredi, kredi kartı, oksijen hesap
gibi şubeye gitmeden başvurusu alınabilen tüm ürünlerin
bulunduğu sitede incelenen kullanıcı deneyimleri sonucunda,
potansiyel müşterilerin başvuru formlarını daha kolay ve
sorunsuz şekilde tamamlayabilmeleri adına iyileştirmeler
yapılmıştır.
İnternet/Mobil
Birbiri ile aynı kullanıcı deneyimine, işlem menüsüne ve işlem
akışına sahip internet şubesi ve mobil şubeye giriş yapan
aylık kullanıcı sayısı 80.000’i aşmış; 2016 yılında toplam
10.000.000 işlem ve 7 milyar TL hacim gerçekleştirilmiştir.
Odeabank mobil uygulama indirme sayısı ise 300.000’i
aşmıştır.
Odeabank, müşterilerinin yanı sıra, müşteri olmayan
kullanıcılar için de hayatı kolaylaştıran pek çok özellik sunan
mobil uygulamasında “Odeabank Kazandırıy’O” ile bankacılık
işlemleri yaparken puan ve ödüller de kazandırarak bankacılık
işlemlerini keyifli hale getirmektedir. Mobil uygulamada yer
alan oyunlaştırma platformu sayesinde 6.000 kişi yarışmalarda
hediye kazanmış veya özel fırsatlardan yararlanmıştır.
444 8 444 İletişim Merkezi
Tüm müşterilere ya da potansiyel müşterilere en iyi müşteri
deneyimini yaşatmayı hedefleyen iletişim merkezinde
tamamına yakını lisans mezunu 202 kişi çalışmaktadır.
Kullanıcı odaklı teknolojileri sürekli iyileştirmeyi hedefleyen
Odeabank İletişim Merkezi, sesli arama imkânı yanında 7/24
görüntülü görüşme hizmeti de sunmaktadır.
Öncelikli hedefi müşterilere en iyi müşteri deneyimini
yaşatacak şekilde hizmet vermek olan iletişim merkezi,
müşterilerin bankaya olan bağlılığını artırarak, doğru ürünü
uygun müşteriye sunmaktadır. Gelen arama ekibi, banka
önceliklerine göre kredi, kredi kartı, iletişim izni, taksitli nakit
avans, taksitlendirme, oksijen, fatura talimatları gibi satış
çalışmalarını kaliteli hizmet anlayışından ödün vermeden her
ay artan performansla gerçekleştirmektedir. 2016 yılında
yapılan çalışmalarla 90.000 adet ürün satışı gerçekleştirilmiştir.
Banka adına destek verilen tahsilat çalışmaları kapsamında,
gelen aramalarda müşterilerden ödeme sözü alınarak, 5,5
milyon TL tahsilata aracılık edilmiştir.
Müşterilere en hızlı ve en kolay şekilde hizmet vermeyi
hedefleyen iletişim merkezine günlük ortalama 16.000 çağrı
gelmektedir. Bu aramaların yaklaşık %50’si sesli yanıt sistemi
ile hızlı ve kolay bir şekilde self-servis işlem yapmayı tercih
ederken, diğer yarısı ise müşteri temsilcilerine ulaşıp işlemlerini
yapmayı ya da soru, sorun ve taleplerini iletmeyi tercih
etmektedir.
41
GENEL BİLGİLER
DİREKT BANKACILIK
KULLANAN
MÜŞTERİ
SAYISI (BİN)
500
42
2016 FAALİYET RAPORU
DİREKT
BANKACILIK
Öncelikli hedefi müşterilere en iyi müşteri deneyimini yaşatacak
şekilde hizmet vermek olan iletişim merkezi, müşterilerin bankaya
olan bağlılığını artırarak, doğru ürünü uygun müşteriye sunmaktadır.
Ekim 2012’de ilk ATM’lerini
açan Odeabank, 2016
yılsonunda ATM sayısını
66’ya yükseltmiştir.
Dış arama ekibi, çalışmalarını, Banka önceliklerine göre tüm
bankacılık ürünlerinin (taksitli nakit avans, kredi kartı satış,
kredi, harcama taksitlendirme, taksitli kredili mevduat hesabı
ve kredi kartı limit artırım) müşteriler ile buluşması adına
kaliteden ödün vermeden yüksek satış başarı oranlarıyla
yürütmektedir. Müşteri hizmet yetkilisi sayısının belirli
dönemlerde 150 kişiye ulaştığı dış kaynak çağrı merkezi
yönetiminde uygun maliyet, yüksek verimlilik ve yüksek kalite
anlayışıyla çalışmalar sürdürülmüş; bilgi tamamlama, kredi/
kredi kartı ve oksijen hesap satış işlemleri gerçekleştirilmiştir.
Dış arama aktiviteleri ile 2016 yılında toplam 266.000 ürün
satışı gerçekleştirilmiştir.
İletişim merkezinin kompakt yönetim anlayışının bir
sonucu olarak “Müşteri Bildirim Yönetimi” aynı çatı altında
yönetilmeye devam etmektedir. Yasal düzenlemelere sıkı sıkıya
bağlı kalınarak mevcut/potansiyel tüm müşterilerden bütün
iletişim kanalları aracılığı ile iletilen talep, şikâyet, soru ve
öneriler ele alınmakta ve ortalama iki gün içerisinde sorunlar
çözülüp müşterilere geri dönüş yapılmaktadır. Tespit edilen
iyileşme noktalarının kaynaklarına dair analizler yapılıp kalıcı
çözümler üretilirken artan müşteri sayısına rağmen şikâyetlerin
artmaması sağlanmıştır.
Müşterilerin kart şifresi tuşlamak yerine sesleriyle kendilerini
tanıtmalarını sağlayan sesli imza ve sesli yanıt sisteminde işlem
çeşitliliği artırılarak müşterilerin daha hızlı işlem yapmasını
sağlayan geliştirmeler hayata geçirilmiştir.
İletişim merkezi, hizmet kalitesini artırarak büyümeye ve
müşteri ihtiyaçlarına en uygun çözümler üretmeye
2017 yılında da devam edecektir.
ATM ve Self-Servis
Ekim 2012’de ilk ATM’lerini açan Odeabank, 2016 yılsonunda
ATM sayısını 66’ya yükseltmiştir. İnternet ve mobil şube ile
aynı kullanıcı deneyimine, işlem menüsüne ve işlem akışına
sahip olan Odeabank ATM’lerinde aylık kullanıcı sayısı
80.000’i aşmış; 2016 yılında toplam 3.000.000 işlem ve 700
milyon TL hacim gerçekleştirilmiştir.
Tamamı dokunmatik olan ve Windows 7 platformunda hizmet
veren Odeabank ATM’lerinden TL, ABD doları, avro cinsi
hesaplardan para çekme ve kartlı-kartsız anında hesaba para
yatırma işlemleri yapılabilmektedir. Bunun yanı sıra kredi kartı
ve kredi başvuruları, vadeli, vadesiz hesap açılışı, kredi kartına
otomatik ödeme talimatı verme, internet şube başvurusu, ek
kart başvurusu ve otomatik fatura ödeme talimatı gibi satış
odaklı işlemler de yapılabilmektedir. Fatura ödemelerinde
bozuk para üstü verme, bekleme ekranlarında haber gösterimi
ve oksijen hesap yönlendirmesi, işlem makbuzlarının SMS ve
e-posta ile gönderimi gibi hizmetler de bulunmaktadır.
Odeabank, 2016 yılında ATM’lerde hem taksitli ek hesap
kullanımı gibi satış odaklı fonksiyonları geliştirmeye devam
etmiş; hem de mevcutta sunulan işlemlerde müşteri
deneyimini iyileştirmeye odaklanmıştır. 2016 yılı boyunca
Odeabank ATM’lerinde sunulan satış odaklı işlemlerin
artırılması adına 160.000 müşteriye 10 farklı kampanya
sunumu gerçekleştirilmiştir.
Self-servis konsepti kapsamında müşteriler, Banka şubelerinde
bulunan kiosklar aracılığıyla internet şubesine girebilmekte,
iletişim merkezi ile görüşebilmekte, bekleme alanlarında
bulunan tabletler aracılığıyla gündemi takip edebilmekte
ve gişe önü tablet uygulaması sayesinde işlemlerinin
yapılmasını beklerken Banka’nın sosyal medya hesaplarını
takip ederek kampanyalardan haberdar olabilmekte, gişe
yetkilisi tarafından gerçekleştirilen işlemi tablet üzerinden
izleyebilmekte, işlem seçimi yapabilmekte, dekontunu ve
banknot bilgilerini görüntüleyebilmektedirler.
GENEL BİLGİLER
Sektörde benzeri olmayan şube dışı kiosk projesi ile Odeabank
müşterisi olsun olmasın herkes kiosk üzerinden ihtiyaç kredisi
başvurusu yapıp onay aldıktan sonra şubeye hiç gitmeden
kredi kullanabilmektedir.
Sosyal Medya
Sosyal medyada aktif olarak yer alan Odeabank, bankacılık
ürünleri ile finans sektörü dışındaki bildirimlerini Facebook,
Twitter, Google+, YouTube ve Linkedln sayfalarından
43
paylaşarak tüm takipçileri ile iletişim kurmaktadır. Bu sosyal
mecralar üzerinden yapılan müşteri soru-taleplerine de ayrıca
dönüş yapılmakta ve müşteri memnuniyeti kapsamında
değerlendirilmesi gereken konular için kullanıcıların iletişim
bilgileri talep edilerek onlarla iletişime geçilmektedir. 2016
yılsonu itibarıyla Odeabank’ın takipçi sayıları; Facebook’ta
178.000’i, Twitter’da 4.100’ü, Linkedln’de ise 7.500’ü aşmıştır.
44
2016 FAALİYET RAPORU
İŞ
ÇÖZÜMLERİ
İş Çözümleri Birimi, Odeabank üst yönetiminin, iş kollarının
ve destek birimlerinin tüm teknolojik ihtiyaçlarını inceleyip
çözümler geliştirmektedir.
İş Çözümleri Birimi, bilgi teknolojileri, servis sağlayıcılar ve son
kullanıcılar arasında tüm çalışanların ve müşterilerin en doğru
ve güvenli teknolojik hizmeti, verimli, etkili ve sürekli şekilde
almasını sağlamaktadır.
Bankacılık mevzuatı ve yasal zorunluluklar çerçevesinde,
süreçlerin verimlilik, operasyonel risk ve piyasa koşullarına
göre tasarlanmasından; verimliliğin en üst seviyede
tutulmasından ve bu doğrultuda çözümler geliştirmekten
sorumlu olan İş Çözümleri Birimi, Banka üst yönetiminin, iş
kollarının ve destek birimlerinin tüm teknolojik ihtiyaçlarını
inceleyip çözümler geliştirmektedir.
81 Proje
İş Çözümleri birimi 2016 yılında Odeabank’ın hedef ve
ihtiyaçlarına uygun olarak 81 projeyi hayata geçirmiştir.
Temel Bankacılık
• Şube kanalından yapılan bireysel kredi bağlantılı hayat
sigortası ve ferdi kaza sigortası işlemlerinin AvivaSa firması
ile entegrasyon kurularak yapılması sağlanmıştır.
• Kredili Mevduat Hesabı (KMH) limiti olan müşterilerin şube
ve direkt bankacılık kanallarından taksitli KMH kullanımına
imkân verecek düzenlemeler devreye alınmıştır.
• Şube ve direkt bankacılık kanallarından altın alım/satım
işlemi yapılması sağlanmıştır.
• TCMB Bankalar arası Takas Odaları Merkezi tarafından
devreye alınan “Görüntülü Elektronik Çek İşlemleri
Takası” projesi kapsamında günlük çek takas dosyalarında
yer alan çeklere ilişkin imajların takas dosyası ile birlikte
gönderimine başlanmıştır.
• Kredi ürünleri ve bağlı teminatlara ilişkin sınırlama, çek
ve senet teminatlarında, çek konsantrasyonu ve kefalet
teminatlarına ilişkin sistemsel kontrol eklenerek risk azaltıcı
önlemler alınmıştır.
• Şubelere tanımlanacak olan kotasyon dâhilinde, vadeli
mevduat işlemlerinde istisnai fiyatlama yapılabilmesi
ve vadeli mevduat açılabilmesine yönelik geliştirmeler
yapılmıştır.
• Müşteri bilgilerinin konsolide olarak takip edilebileceği bir
platform kurulmuştur.
• Hisse senedi, vadeli işlem ve opsiyon piyasası ürünleri
için aracılık yapacak kurum ile temel bankacılık sistemi
entegrasyonu sağlanarak şubeler aracılığı ile alış ve satış
işlemleri başlatılmıştır.
• Yabancı para işlemler için banka iş akışları üzerinden
toplu işlem yapılmasına olanak sağlayan proje hayata
geçirilmiştir.
• TL’de olduğu gibi vadesiz dolar ve avro hesaplarından
da şube, internet bankacılığı ve iletişim merkezi kanalları
aracılığıyla müşterilere otomatik gecelik vadeli hesap
ürünü geliştirilmiştir.
• Sermaye Piyasası Kurulu tarafından yapılan düzenlemelere
istinaden fon, bono ve tahvil alış işlemlerinde müşterinin
doküman ve risk sınıfı uygunluğu kontrol edilmeye
başlanmıştır.
Kredi Kartları ve Üye İşyeri
• Atlas Global ve Odeabank ortaklığında, Odeabank
kanallarından Bank’O Atlas kart başvurusu yapılarak,
alışverişlerden ve kampanya yüklemelerinden mil
kazanılması ve kazanılan millerin Atlas Global çağrı
merkezi ve web sitesinden ödül bilet satın alımında
kullanılması ile ilgili çalışmalar tamamlanmıştır.
• Odeabank ve Bank’O Card web sitelerinden, mobil
uygulama, bekleme alanı IPAD ve İletişim Merkezi
kanallarından Borajet Bank’O Card Axess başvurusu
alınmasına yönelik düzenlemeler tamamlanarak devreye
alınmıştır.
• Odeabank üye işyeri yazılımının desteklediği yazarkasa ve
POS terminali portföyü genişletilmiş; ayrıca üye işyerlerinin
BKM Express yöntemi ile ödeme alabilmesi için Sanal
POS’ta gerekli geliştirmeler tamamlanmıştır.
• Odeabank fiziki POS’larından artı taksit ve erteleme
kampanyaların yapılabilmesi için gerekli güncellemeler
sağlanmıştır.
• Kredi Kartı Yapılandırma modülü ile mevcut durumda
kredi kullandırılarak gerçekleştirilen kredi kartı borç
yapılandırma işleminin, yeni kredi kullandırımına
gerek kalmaksızın müşteriye ait kart limiti üzerinden
gerçekleştirilebilmesi sağlanmıştır.
GENEL BİLGİLER
• Axess sadakat programına dâhil olunarak; anlaşmalı
işyerlerinde taksitli işlem ve Chip Para kazanımı
başlatılmıştır.
• Ana firmaların kendileri veya distribütörleri vasıtasıyla
perakendecilere yapmış oldukları satışların karşılığında
oluşan nakit akışlarını düzenleyen ve vadeli alışverişe
imkân sağlayan, kapalı devre çalışacak “Ahi Kart” devreye
alınmıştır.
• Şahıs firmalarının bireysel kredi kartı ve şirket kredi kartı
limitlerinin ayrı yönetilmesine olanak sağlanmıştır.
• Odeabank VISA Debit Kartları, karttan karta para transferi
işlemlerini alıcı olarak desteklemeye başlamıştır.
Direkt Bankacılık
• Tüm iletişim merkezi çalışanlarının masalarına yerleştirilen
tablet cihazları aracılığıyla çağrı istatistiklerini takip
etmeleri sağlanmış; karşılama mesajı, günün sorusu,
anlık bildirim ve takım bazlı oyunlaştırma yapısı özellikleri
ile birlikte çalışanların performansını artırmaya yönelik
çalışmalar yapılmıştır.
• Bireysel müşterilerin internet bankacılığı, mobil uygulama
ve iletişim merkezi kanallarından kredi başvuru ve
kullandırım işlemlerini uçtan uca gerçekleştirmelerini
sağlayan süreç, hayata geçirilmiştir.
45
• Mobil uygulama işlem seti müşterilerin ihtiyaçları
doğrultusunda yeni özelliklerle genişletilmiş; müşterilerin
dekont, hesap hareketleri ve varlık ekstrelerini mobil
uygulamadan görüntüleyebilmesi sağlanmıştır. Ayrıca,
kredi kartı ve sanal kart limit artırım fonksiyonu,
müşterilerin kullanımına sunulmuştur.
• Kurum ödemeleri menüsüne MTV, trafik cezası ödeme ve
bağış seçenekleri eklenmiş; müşterinin tüm talimatlı fatura
ödemelerini mobil uygulama üzerinden yönetebilmesi
sağlanmıştır. iBeacon olarak adlandırılan yakınlık sensörleri
ile Odeabank mobil uygulaması kullanıcılarına lokasyon
bazlı bilgilendirme ve pazarlama amaçlı iletişim kurulması
sağlanmıştır.
• ATM kullanımında müşteri deneyimini iyileştirecek ek
özellik ve akış düzenlemeleri yapılmıştır. Onay sayfaları ve
menü başlıkları müşterileri daha iyi bilgilendirecek şekilde
yeniden tasarlanmış; para yatırma akışı sadeleştirilerek
5 adımdan 3 adıma indirilmiştir. Kredi kartı son dönem
ekstresinin kayıtlı e-posta adresine gönderimini sağlayan
özellik eklenmiştir. SIM kart yenileme blokesi kaldırma
işlemi ile müşterilerin daha önce sadece iletişim merkezi
aracılığıyla gerçekleştirebildiği işlemi kendilerinin
yapabilmesi sağlanmıştır.
• Odeabank internet bankacılığı kullanıcılarının, e-devlet
sistemine ek bir güvenlik adımına ihtiyaç duymadan
doğrudan giriş yapması sağlanmıştır.
46
2016 FAALİYET RAPORU
İŞ
ÇÖZÜMLERİ
İş Zekâsı uygulamalarında 2016 sonu itibarıyla toplamda,
3’ü model olmak üzere, 32 farklı dashboard ile 164 analiz
kapasitesine ulaşılmıştır.
İş Zekâsı
• Bankamız genelinde her alanda analiz ve raporlama
ihtiyaçlarını kapsayan İş Zekâsı uygulamalarında 2016
sonu itibarıyla toplamda, 3’ü model olmak üzere, 32
farklı dashboard ile 164 analiz kapasitesine ulaşılmıştır.
Analizlerin çeşitlendirilmesi sonucunda 380 tekil
kullanıcıya hizmet sağlayan İş Zekâsı uygulamalarının
kullanımı 2016 yılı içerisinde %30 oranında artmıştır.
• Şube, portföy yöneticisi, Genel Müdürlük çalışanları
bazında performans ve iş takibi yönetimi için günlük
900’ün üzerinde hazır analiz gönderimi otomatik
yapılmaktadır. Portföy Yöneticisi Performans Karnesi,
Mevduat Performans Raporu, Kredi Performans Raporu,
Farklılık Raporu, Mağaza Performans Bilgileri gibi
gönderimlere ek olarak 2016 yılı içerisinde Nakit Yönetimi
Performans Raporu, Direkt Satış Performans Karnesi,
Kurumsal/Ticari Günlük Ürün Analizi gibi ek analizler de
eklenmiştir.
• 2016 yılı içerisinde Odeabank’ın toplam faiz dışı gelirleri,
tahsil edilen/edilemeyen komisyonları için detaylı analizleri
içeren Masraf Komisyon Dashboard devreye alınmıştır.
• Veri Kalitesi çalışması kapsamında kritik müşteri bilgilerinin
veri kalitesi ölçümü yapılmış ve değişim trendleri Veri
Kalitesi Dashboard altında gösterilmiştir.
• Şube ve portföy yöneticilerinin performans takibinin
yapıldığı Scorecard’lara 2016 itibarıyla Bank’O Atlas
Kart Satışları, Mikro Müşteri Kazanımı, POS adetleri
gibi Banka’nın yeni ve stratejik ürünleri dâhil edilmiş ve
Scorecard içerikleri aylık trendleri de içerecek şekilde
görsel açıdan zenginleştirilmiştir.
2017 Hedefleri
İş Çözümleri Birimi, 2017 yılında da Banka’nın stratejik
hedefleri doğrultusunda, taktik projeleri tespit ederek en
uygun koşullarla hayata geçirilmesini sağlayacaktır.
2017 yılının öne çıkan projeleri kapsamında;
• 2017 yılının ilk çeyreğinde temel bankacılık sistem altyapısı
yenilenerek yazılım ve geliştirme maliyetlerinin azaltılması
ve kullanıcı süreçlerinin iyileştirilmesi,
• Banka’nın baştan uca ileri analitik ihtiyaçları için, Veri
Madenciliği, Optimizasyon, Gerçek Zamanlı Karar
Mekanizması gibi fonksiyonları barındıran “Büyük Veri
Platformu”nun kurulması,
• Bireysel müşteriler için;
➢ Direkt Bankacılık kanallarından sunulan ürünlerin paket
olarak sunulabilmesi,
➢ Kredi limitinin çoklu kredi için kullanımı,
➢ Harita analizinin Kredi Tahsis ve CRM amaçlı kullanımı,
➢ Etkin müşteri risk yönetimi amacıyla müşteri seviyesinde
tanımlanacak teminatlı ve teminatsız kredi limitlerinin tüm
kanallardan sunulması,
• KOBİ’ler için;
➢ Portföy yöneticileri tarafından şube dışında da hizmet
verilmesi,
➢ Otomatik gecelik vadeli hesap ürününün sunulması,
➢ Ana firma ve tedarikçi firmaların arasındaki çek ile
gerçekleştirilen ödeme işlemlerinin iskonto kredisi altyapısı
üzerinden yapılması,
• Hisse Senedi müşterilerinin trading aktivitesini artırmak
amacıyla altyapı yenilemesi ve mobil bankacılık ve portföy
yöneticisi tableti üzerinden işlem yapılması,
• İşlem güvenliği uygulamasında riskli işlemlerin daha hızlı
tespiti ve toplu aksiyon alınması,
hedeflenmektedir.
47
GENEL BİLGİLER
SERMAYE VE SERMAYE
BENZERI KREDILER
%49,5
48
2016 FAALİYET RAPORU
İŞLEM BANKACILIĞI VE
ÜYE İŞYERİ YÖNETİMİ
İşlem Bankacılığı, 2016 yılında da tahsilat ve ödeme
işlemlerinde yeni ürün, uygulama ve kanallarıyla
faaliyetlerine devam etmiştir.
İşlem Bankacılığı, inovatif
ürünler, ayrıcalıklı hizmet
ve esnek çözümler
sunmaktadır.
İşlem Bankacılığı, müşteri odaklı bankacılığı başarı ile
devam ettirerek müşteri kaynaklı gelir yaratabilme hedefiyle
finansman yönetiminde operasyonel maliyetler ve nakit akışı
planlamasında önemli rol oynamaktadır. Marjların giderek
daralması ve komisyon gelirlerinin daha da önem kazanması
ise İşlem Bankacılığı’nın önemini giderek artırmaktadır.
Tüm segmentlerdeki müşterilerin ihtiyaçlarına teknolojinin
en son olanaklarıyla hizmet sunmayı hedefleyen İşlem
Bankacılığı, 2016 yılında da tahsilat ve ödeme işlemlerinde
yeni ürün, uygulama ve kanallarıyla faaliyetlerine devam
etmiştir. Müşterilerin operasyonel maliyetlerini düşürmek ve
tahsilat risklerini azaltarak maliyet üstünlüğü kazanmalarına
yardımcı olmak stratejisi ile hareket eden İşlem Bankacılığı,
aynı zamanda Banka’nın işlem hacmine, kârlılığına ve
vadesiz mevduat kaynaklı gelirlerine de önemli oranda
katkıda bulunmuştur. Bunula birlikte İşlem Bankacılığı, bilgi
teknolojileri alanındaki olanaklarını sonuna kadar kullanarak
müşterilerine özel çözümler geliştirmeyi hedeflemektedir.
İşlem Bankacılığı müşterilerini dinleyerek onların ihtiyaçlarına
ve iş yapma şekillerine uygun ürünleri sunarken, yenilikçi bakış
açısı ile tedarik zincirinin bütününü kapsayacak alternatif
finansman çözümlerini hayata geçirmeyi ve bu doğrultuda
inovatif ürünler, ayrıcalıklı hizmet ve esnek çözümler sunmayı
amaç edinmektedir.
GENEL BİLGİLER
49
Ödeme Yönetimi Hizmetleri
Müşterilerin yurt içi ödeme ve çek düzenleme işlemlerine
aracılık eden Odeabank Ödeme ve Çek Düzenleme Programı,
müşterilerin EFT-havale işlemlerinin toplu ve sorunsuz
transferine aracılık etmekte; sürekli çek karnesi verilen
müşterilerin hızlı ve güvenli çek düzenlemesine olanak
sağlamaktadır. Ayrıca “Yabancı Para Toplu Ödeme Sistemi”
ile müşterilere yurt içi ve yurt dışına yapılan yabancı para
cinsinden toplu döviz transferleri hizmeti sunulmaktadır.
Üye İşyeri
Odeabank, 2016 yılında, sahada kullanılan mevcut Verifone
sabit ve mobil POS ve Vera yazarkasa POS’larına ek olarak
Ingenico sabit ve mobil POS, Profilo & Hugin yazarkasa
POS’ları ve Garanti Bankası ortak POS entegrasyonunu
tamamlayarak devreye almıştır. Fintech’lerin çalışma koşullarını
düzenleyen 6493 sayılı e-ticaret kanunu kapsamında
BDDK’dan lisans alan Papara ve Öde Al firmaları ile de sanal
pos anlaşmaları yapılmıştır.
Tahsilat Yönetimi Hizmetleri
Odeabank, tahsilat yönetimi tarafında, 2016 yılında işletmeler
arası (B2B) işlemlere aracılık edebilmek için doğrudan
borçlandırma sisteminin büyütülmesine ağırlık vermiş ve
işlemlerine aracılık ettiği ana firma/bayi sayısında artış
sağlamıştır. Ayrıca KKB’nin (Kredi Kayıt Bürosu) standartlarına
uygun olarak çekte karekod kullanımı için çalışmalar
tamamlanmıştır.
Güvenli e-ticaretin BKM Express üyesi işyerleri tarafından
yapılabilmesi için çalışmalar tamamlanmış; ayrıca BKM
(Bankalararası Kart Merkezi) tarafından yürütülen Milli Ödeme
Sistemi Troy için Troy logolu kartların kabulü ile ilgili çalışma
tamamlanarak tüm Odeabank POS’ları Troy kart kabul edebilir
hale getirilmiştir.
Kurum ve Fatura Tahsilatları
Odeabank, 2016 yılında tahsilatına aracılık ettiği fatura
kurumlarını artırmaya devam etmiş ve yasal gelişmeler
kapsamında 6736 sayılı kanun ile müşterilerin yapılandırılmış
vergi ve SGK ödemelerine aracılık etmiştir.
Ticari Kartlar
Kurumsal ve Ticari Bankacılık müşterilerinin şirketleri adına
yapacakları harcamaların, firmaların muhasebe sistemlerine
entegre edilmesi konusunda çalışmalar 2016 yılında
tamamlanarak süreç optimizasyonu sağlanmıştır.
Ayrıca Lokantacılar ve Pastacılar Federasyonu çatısı altında yer
alan tüm restoran ve kafelerin toptancı firmalardan yaptığı
alımlarda indirim ve fiyat avantajı sağlayan AhiKart projesi
2016 yılında hayata geçirilmiştir.
2017 Hedefleri
İşlem Bankacılığı, müşterilerin talepleri doğrultusunda ve
piyasa koşullarına uygun olarak tasarlanmış, kullanımı kolay
rekabetçi ve yenilikçi uygulamalar ve çözümlerin hızlı ve etkin
şekilde hizmete açılması hedefiyle 2017 yılında da üretici-ana
firma ve distribütör-bayi arasındaki tahsilat sistemine aracılık
ederek finansal akışı kolaylaştırmak adına Kartlı Tahsilat
Sistemleri’ne yönelik projelere ve Tedarikçi Finansmanı gibi
ürünlere yönelik faaliyetlere ağırlık verecektir.
Ayrıca İşlem Bankacılığı’nın 2017 hedefleri arasında ticari kredi
kartlarının sayısını ve aktifliği yükselterek büyüme trendini
hızlandırmak, bankalararası para transferleri, Swift ve çek
takas pazar payını artırmak, komisyon gelirleri ve maliyetsiz
vadesiz kaynaklarını ise sürdürülebilir kılmak yer almaktadır.
Odeabank Üye İşyeri Yönetimi ise, 2017 yılında, anlaşmalı
yazarkasa/POS firma sayısını artırmaya devam edecek olup;
üye işyeri müşterilerine daha fazla katkı sağlamak için bir
banka ile üye işyeri marka anlaşması yapmayı planlamaktadır.
50
2016 FAALİYET RAPORU
BİLGİ
TEKNOLOJİLERİ
Odeabank Bilgi Teknolojileri Bölümü, Banka stratejileri
doğrultusunda aksiyon almakta ve operasyonlarını, yıllık
onaylanan “Teknoloji Planı” doğrultusunda yürütmektedir.
Donanım, yazılım, iletişim ağı bileşenleri, veri merkezleri ve
aldığı dış kaynak hizmetleri ile sistemlerin 7/24 çalışır durumda
olmasından ve güncel tutulmasından sorumlu olan Odeabank
Bilgi Teknolojileri Bölümü, Banka stratejileri doğrultusunda
aksiyon almakta ve operasyonlarını, yıllık onaylanan “Teknoloji
Planı” doğrultusunda yürütmektedir.
2016 yılı içinde yapılan çalışmalar aşağıda özetlenmektedir:
• Banka’nın mevcut ve ileriye yönelik gereksinimlerini
karşılamak üzere belirlenen kapsam dâhilinde esnek ve
büyüyebilir bir yapıda global uygulama ürünü ile IFRM
(Integrated Financial Resource Management) projesine
devam edilmiştir.
• Hazine işlemlerinin yürütüldüğü Murex sisteminde ek
ürün, finansal raporlama ve fiyat otomasyon projeleri
bankacılık ana yazılımları ile entegre olacak şekilde üretim
ortamına alınmıştır.
• Karar destek sistemleri ve analitik çözümler için kullanılan
global uygulama ürününün kredi kartı ve bireysel kredi
ürünlerinden sonra KOBİ kredilerinde de kullanılması için
projenin ilk fazı hayata geçirilmiş; müşteri yönetimi ile ilgili
modülünün çalışmalarına başlanmıştır.
• Yazılım sürüm yönetimi çalışmaları kapsamında 6 adet
planlı aktarım gerçekleştirilmiştir. Yazılımlar üretim
ortamına alınmadan önce regresyon senaryoları, “Test
Otomasyon Yazılımı” ile düzenli olarak test edilmiştir.
• BT envanterinde yer alan sistem bileşenlerine ait ortak bir
veri tabanı oluşturulması, iş servislerinin modellenmesi
ve bu servislerin uçtan uca daha etkin izlenebilmesi için
Konfigürasyon Yönetimi (CMDB) projesi gerçekleştirilmiştir.
• Kritik bankacılık uygulamalarının performansının entegre
bir şekilde tek bir ara yüzden yazılım, donanım ve
ağ seviyesinde izlenip yönetilebilmesi; ortaya çıkacak
problemlerin önceden tespiti; önceden tespit edilemeyen
problemlerin nedenin hızlı ve doğru bir şekilde
belirlenebilmesi; müşterilerin kanalları kullanırken yaşadığı
sorunları Banka’ya bildirmelerine gerek kalmadan tespit
edip düzeltebilmek için Uygulama Performans Yönetimi
(APM) ürünü alınarak implemantasyonuna başlanmıştır.
• Gerçek zamanlı (Real Time) sunucu altyapılarını izleyecek
sistemler kurularak aktif hale getirilmiştir.
• OdeaDestek uygulaması üzerinde Knowledgebase
oluşturulmuştur. Mevcut uygulamaya gelişmiş özellikler
eklenmesi amacıyla Smart Analytics modülü devreye
alınmıştır.
• Destek kapsamında banka içi ve banka dışı (DSF, PTT
vb.) olmak üzere bir yıllık dönem boyunca 22.238
çağrı karşılanmış ve donanım yazılım desteği verilmiştir.
Yetkilendirme kapsamında 1.728 talep karşılanmıştır.
• Risk Yönetimi Bölümü tarafından, aktif-pasif ve piyasa
riski yönetimi konularında seçilen ürünün entegrasyon ve
uyarlama çalışmaları tamamlanmıştır.
• Kara para aklama ile ilgili global uygulamanın ilk modülleri
hayata geçirilmiş ve kullanıma açılmıştır.
• Proje ve portföy yönetimi kapsamında, Banka’nın Talep
Yönetimi, Kota Yönetimi, Kaynak ve Zaman Yönetimi
başlıklarındaki ihtiyaçlarının sistematik bir şekilde
karşılanması için seçilen ürünün uyarlama projesinin ilk
fazı tamamlanmış ve üretim ortamına alınmıştır.
• Bank Audi Grubu ile projelerdeki iş birliğine devam
edilmiştir.
• Başvuru dolandırıcılığı için seçilen global ürünün bankacılık
sistemlerine entegrasyonu ile ilgili uyarlama çalışmalarına
devam edilmekte olup; üç modülü hayata geçirilmiştir.
• Genel Müdürlük ve şube lokasyonlarında yer alan
uç kullanıcı bilgisayarları MS Windows 7 işletim
sisteminden MS Windows 10 işletim sistemine; Ofis 2010
versiyonundan Office 2016 versiyonuna güncellenmiştir.
• Banka’nın büyümesi için gerekeli olan disk altyapısını
uygun bir şekilde karşılayabilmek için Banka’nın veri
merkezlerinde yer alan disk ünitelerinin kapasiteleri
artırılarak farklı disk markası ile yola devam etme
kararı alınmış olup; tüm veri aktarımı sorunsuz
gerçekleştirilmiştir. Bununla birlikte İstanbul ve Ankara’da
yer alan iki veri merkezinin hızı artırılmış ve süresi gerçek
zamana yakın hale getirilmiştir.
• File Server, dosya paylaşım hizmetleri için disk sistemleri
çözümü olan NAS (Network Attached Storage) disk
sistemleri temin edilmiştir. Mevcut Microsoft File Server
sistemlerinde tutulan veriler NAS disk sistemleri üzerine
taşınmaktadır.
GENEL BİLGİLER
51
Bir yıllık dönem boyunca
22.238 çağrı karşılanmış
ve donanım yazılım desteği
verilmiştir.
52
2016 FAALİYET RAPORU
BİLGİ
TEKNOLOJİLERİ
İletişim merkezi altyapısı majör bir yazılım güncellemesi ile
birçok yeni özelliğe kavuşmuş; ayrıca iletişim merkezi teknik
altyapısı ileri seviye ses teknolojileri ile donatılmıştır.
• Ana Bankacılık Veri Ambarı (DWH - BI) veri tabanı, SQL
2008’den son versiyon olan SQL 2014’e üretici firma ile
ortak yapılan başarılı çalışma neticesinde yükseltilmiştir.
• Banka’nın güvenlik sistemleri güncellenmiş ve güvenlik
altyapısı yeni sistemler ile güçlendirilmiştir.
• İletişim merkezi altyapısı majör bir yazılım güncellemesi
ile birçok yeni özelliğe kavuşmuş; ayrıca iletişim merkezi
teknik altyapısı ileri seviye ses teknolojileri ile donatılmıştır.
• Ses teknolojilerinin daha etkin kullanımı amacıyla Banka’ya
özel geliştirilen yeni nesil ses kayıt sistemi devreye
alınmıştır.
• Yapılan performans kontrolleri ve yazılım güncellemeleri
ile Ağ ve Güvenlik sistemlerinin stabil şekilde çalışmaya
devam etmesi sağlanmaktadır.
• Şubeleri arayan müşterilerin, memnuniyetini artırmaya
yönelik akıllı yönlendirme sistemleri devreye alınmıştır.
• Banka çalışanları için güvenli mobilite sistemleri devreye
alınmıştır.
GENEL BİLGİLER
Bilgi Teknolojileri Bölümü’nün 2017 hedefleri ise aşağıdaki
gibidir;
• IFRM (Integrated Financial Resource Management)
projesinin hayata geçirilmesi hedeflenmektedir.
• Hazine işlemlerinin yürütüldüğü Murex sisteminde
limit kontrol yapısı ve ilave raporlama ve entegrasyon
çalışmalarına devam edilecektir.
• Kara para aklama ile ilgili global uygulamanın kalan
modülleri 2017 yılı içerisinde hayata geçirilecektir.
• Yazılım sürüm yönetimi çalışmaları kapsamında 2017
yılında 4 adet planlı aktarım çalışması yapılacaktır.
• Tek Kod projesiyle birlikte mevcut test otomasyon
scriptlerinin güncellenmesi ve yeni senaryoların otomatize
edilmesi çalışmasına devam edilecektir.
• BT Knowledgebase modülünün yaygınlaştırılması ve sorun
çözüm süresinin azaltılması hedeflenmektedir.
• Uygulama Performans Yönetimi (APM) projesi kapsamında
izlenecek uygulamalar artırılacak ve son kullanıcı
deneyimini iyileştirmeye yönelik senaryolar devreye
alınacaktır.
• Gerçek zamanlı sunucu izleme projesi kapsamındaki
çalışmalarla BT sistemlerine predictive izleme özelliği
kazandırılacak ve olası hataların, oluşmadan engellenmesi
sağlanacaktır.
• Banka ana veri merkezinde yer alan altyapı bileşenlerinin
Banka’nın projeleri doğrultusunda kapasite artırımına
devam edilecektir.
• Yeni nesil güvenlik risklerini minimize etmek için BT
güvenlik sistemlerine yatırımlar sürecektir.
53
• Banka’nın üst yönetimi tarafından onaylanan (ATP)
projelere altyapı, ürün, mimari ve BT desteği verilecektir.
• Microsoft Aktif Dizin (Active Directory) sistemlerinin
güncel versiyon olan Windows 2012 R2 seviyesine
güncellenmesi sağlanacaktır.
• Mail sistemi olarak kullanılan Microsoft Exchange
altyapısının yeni versiyon olan Exchange 2016 versiyonu ile
güncellenmesi sağlanacaktır.
• Mevcut Microsoft File Server sistemlerinde tutulan verilerin
NAS disk sistemleri üzerine taşınması sağlanacaktır.
• Global Yazılım firmaları ile danışmanlık ve verimlilik
taraması hizmetlerine devam edilecektir.
• İletişim merkezi teknik altyapısı ileri seviye ses teknolojileri
ile donatılmaya devam edecektir.
• Yapılacak verimlilik, performans kontrolleri ve yazılım
güncellemeleri ile ağ ve güvenlik sistemlerinin stabil
şekilde çalışmaya devam etmesi sağlanacaktır.
• Ana veri merkezi ile yedek veri merkezi arasında 10 Gbps
hızında yeni bağlantı tesis edilerek coğrafi yedeklilik
seviyesinin iyileştirilmesi için ön hazırlıklar yapılacaktır.
• Software Defined Networking (SDN) ve network
sanallaştırma konularında araştırmalar ve test çalışmaları
yapılacaktır.
54
2016 FAALİYET RAPORU
FİNANS
Odeabank Finans Birimi tüm mali verilerinin yönetiminden,
raporlanmasından ve sürdürülebilir finansal performansın
yönetilmesinden sorumludur.
Banka’nın tüm mali verilerinin yönetiminden,
raporlanmasından ve sürdürülebilir finansal performansın
yönetilmesinden sorumlu olan Odeabank Finans Birimi, “Yasal
Raporlama,” “Muhasebe ve Vergi” ve “Bütçe, Planlama ve
Yönetim Raporlaması” birimlerinden oluşmaktadır.
Birimlerin temel görev ve sorumlulukları aşağıdaki gibidir:
Yasal Raporlama
Yasal Raporlama Birimi, Banka’nın Bankacılık Denetleme ve
Düzenleme Kurumu (BDDK), Türkiye Cumhuriyet Merkez
Bankası (TCMB), Sermaye Piyasası Kurulu (SPK), Kredi Kayıt
Bürosu (KKB), Türkiye Bankalar Birliği (TBB), Maliye Bakanlığı
ve Hazine Müsteşarlığı bildirimlerini günlük, haftalık ve aylık
olarak yapmakla sorumludur. Ayrıca yasal otoritelerden
gelen ad-hoc soru ve taleplerini de karşılamak ve her türlü
veriyi hassasiyetle ve zamanlı olarak iletmek de birimin
yükümlülükleri arasında yer almaktadır.
Muhasebe ve Vergi
Banka’nın mal ve hizmet satın aldığı tedarikçi ve Banka
personeli ödemeleri ve bunların Tekdüzen Hesap Planı ile
uyumlu muhasebeleştirilmesinden sorumlu olan Muhasebe ve
Vergi Birimi 4 kişilik uzman kadrosu ile faaliyet göstermektedir.
Ana Bankacılık sistemi Internext ile entegre çalışan Odeaforms
sisteminin etkin olarak kullanıldığı ilgili süreçlerin Banka
ihtiyaç ve regülasyonlarında değişiklik olması durumunda
gerekli geliştirmelerini yapmak, birimin görevleri arasında yer
almaktadır. Muhasebe ve Vergi Birimi, Odeaforms sistemi
aracılığı ile 2016 yılında 29 binin üzerinde, toplam 239 milyon
TL tutarında personel ve tedarikçi ödemesi gerçekleştirmiştir.
Operasyonel vergilerin kontrol edilmesi, beyan edilmesi ve
ödenmesi de Muhasebe ve Vergi Biriminin sorumluluğudur.
Birim ayrıca, vergi mevzuatı ile ilgili değişikliklerin takibi
ve sistemsel parametrelerin güncellenerek ilgili değişikliğe
uyumunu da tam zamanlı olarak gerçekleştirmektedir.
Yasal raporlama ekibi, BDDK ve TCMB yasal denetçilerinin
finansal taleplerini de karşılamakta; ayrıca banka mizanı
üzerinde dökümante kontroller kurmakta, temel finansal
kontrol aktivitelerinde bulunmakta ve ay sonları itibarıyla
Karşılık Yönetmeliği’ne uygun genel kredi karşılığını da
hesaplamaktadır.
Muhasebe ve Vergi Birimi, dönem sonlarında bağımsız vergi
denetimi sürecini koordine ederek denetçiye verilerin teminini
sağlamakta; ayrıca Banka’nın sabit kıymet envanterinin
muhasebe ile uyumlu bir şekilde takibini yürüterek,
amortismanları, BDDK ve vergi mevzuatına uygun olarak
hesaplamakta ve muhasebeleştirmektedir.
BDDK’nın ilgili kuralları uyarınca dönem sonları itibarıyla
gerçekleşen bağımsız denetim sürecinin koordine edilmesi,
bağımsız denetçi ile veri alışverişi ve denetim sırasındaki
taleplerin karşılanmasında da aktif rol oynayan birim,
konsolidasyon kapsamında aylık ve üç aylık verilerin SAP
sistemi aracılığı ile ana hissedar Bank Audi’ye iletilmesinden
de sorumludur.
Birim, iş kolları ile koordineli çalışmakta, “iş ortaklığı” prensibi
ile hareket ederek muhasebe ve vergi mevzuatı konusunda
yeni ürün geliştirimi ya da diğer konularda iş kollarına destek
sağlamaktadır. Tüm bunların yanı sıra muhasebe ve vergi
birimi, ana bankacılık sistemi üzerinde yapılan geliştirimlerdeki
test sürecine de destek vermektedir.
Teknolojik altyapısı, otomasyona önem veren yaklaşımı ve
insan kaynağı kalitesi ile Yasal Raporlama Birimi tarafından
hazırlanan raporlar BDDK verilerine göre formların ortalama
gönderim süresi, geciken form sayısı, çapraz hata sayısı ve
ortalama gecikme süreleri performanslarında sektördeki diğer
bankaların altında yer almıştır.
Tüm süreçlerinde otomasyona önem veren Muhasebe ve
Vergi Birimi, e-defter ve e-fatura üyelikleri ile birlikte kullanmış
olduğu diğer sistemleri de bu sistemlere entegre ederek
zaman alan birçok süreci çok kısa sürede otomatik ve hatasız
olarak yapabilir hale getirmiştir.
GENEL BİLGİLER
55
2016 yılında 29 binin
üzerinde, toplam
239 milyon TL tutarında
personel ve tedarikçi
ödemesi gerçekleştirmiştir.
56
2016 FAALİYET RAPORU
FİNANS
Bütçe ve Planlama Birimi, finansal planlama ve analiz
çalışmalarıyla, karar alma süreçlerinin çok yönlü finansal
bilgiler ile desteklenmesini sağlamaktadır.
Bütçe, Planlama ve Yönetim Raporlaması
Finansal Planlama ve Analiz çalışmaları; Banka’nın stratejisinin
belirlenmesi ve bu stratejinin sonuçlarının izlenmesinde etkin
bir araç olarak önemli rol oynar. Bütçe ve Planlama Birimi,
banka yönetiminin ihtiyaç duyduğu Finansal Planlama ve
Analiz çalışmalarını yerine getirmek suretiyle, karar alma
süreçlerinin çok yönlü finansal bilgiler ile desteklenmesini
sağlamaktadır.
Bölümün faaliyetleri üç ana başlık altında gruplanabilir:
Bütçeleme
Banka’nın yıllık bütçesinin hazırlanması, yılın üçüncü
çeyreğinin sonunda başlayan ve yıl bitiminden önce Yönetim
Kurulu’na sunulması ve onaylanması ile tamamlanan stratejik
bir süreçtir. Birim bütçe sürecini, Banka’nın tüm kâr ve masraf
merkezlerinin planlanmış faaliyetlerinin dikkate alındığı ve
bu planların Banka ve Sermayedar Grup’un stratejilerine
bağlı kalınarak finansal tablolara yansıtıldığı çok geniş bir
koordinasyon ile yürütmektedir. Yıl içerisinde, gerçekleşen
performans, bütçe ile kıyaslamalı olarak yakından takip
edilmekte; değişen banka stratejileri ve iç-dış piyasa koşulları
paralelinde Banka’nın finansal planlamasını güncel tutmak
adına bütçe revizyonu yapılabilmektedir.
Birim tarafından, bütçelenen dönem süresince yürütülen
gider takip mekanizması ile harcamaların finansal planlamaya
uyumunun etkin kontrolü yapılır. Bu kontrol sürecinde her bir
satın alma ve ödeme işleminin ilerleyebilmesi için, öncelikle
onaylanan gider bütçesi ile uygunluğu denetlenmektedir.
APKO Raporlaması
Bütçe ve Planlama Birimi hazırladığı günlük, haftalık ve aylık
bilanço ve kâr/zarar gelişim raporları ile Aktif Pasif Komitesi’ne
yönetim kararlarını alırken ihtiyaç duyduğu geniş içerikli bir
finansal bilgi seti hazırlayarak sunmaktadır.
Bu bilgi setinin içerisinde; aktif getirileri, pasif maliyetleri
ve bunların sonucunda oluşan net bilanço getirisi gibi
performans göstergeleri, banka toplamından, iş kolu ve ürün
gibi detay seviyelere kadar sunulmaktadır.
Aktif Pasif Komitesi’nin sekreterliği görevini de yerine
getiren birim, haftalık seyirde gerçekleştirilen Komite
toplantı notlarının kayıt altına alınması ile Komite tarafından
verilen kararlar ışığında bilanço ürünlerinin fon transfer
fiyatlandırmasının yönetiminden sorumludur.
Kârlılık Yönetimi
Banka’nın toplam performansının doğru analiz edilmesinin
yanı sıra; ürünlerin ve bankacılık faaliyetlerini gerçekleştiren
iş kollarının performansa katkılarının doğru ölçülmesi de,
Banka’nın stratejik hedeflerine ulaşmasında en etkili ve verimli
şekilde yönetilmesine olanak sağlaması açısından oldukça
önemli ve gereklidir.
Ürün ve İşkolu Kârlılığı adı altında yapılan bu analizlerin doğru
metotlar üzerine kurulması ve bu metotları uygulamaya
geçirecek verimli çözümlerin geliştirilmesi, Birim’in devamlı
faaliyetleri arasında yer almaktadır.
İş kolları ve ürünlerin performansı, fon transfer fiyatlaması
mekanizması ile hesaplanan net faiz geliri, bankacılık
hizmetleri karşılığında elde edilen faiz dışı gelirler ve maliyet
dağılımı ile ortaya çıkan işletme giderleri detaylarıyla ölçülerek;
Banka toplam performansına katkıları analiz edilebilir hale
getirilmektedir.
2016 senesi, Kârlılık Yönetiminin daha ileri seviyede
yapılandırılması için geliştirilmekte olan “Entegre Finans ve
Risk Sistemleri” (IFRM) çözümü üzerinde önemli mesafe
kat edilen bir dönem olmuştur. 2017 yılının ilk yarısında
uygulamaya alınması planlanan bu modern teknolojik çözüm
ile birlikte, bütünleşmiş ve çok yönlü bir günlük kârlılık
raporlama ve izleme aracı hayata geçirilmiş olacak ve yine bu
çözümle Organizasyon Birimi ile birlikte geliştirilmiş olan süreç
tabanlı gider dağılımı metodunun müşteri detayına kadar
sonuçları izlenebilecektir.
57
GENEL BİLGİLER
HAZİNE VE
SERMAYE PİYASALARI
Hazine Satış Birimi, rekabetçi fiyatlamaları, ürün
gamı, yakın müşteri teması ile servis kalitesini
sürekli yükseltmektedir.
Hazine ve Sermaye Piyasaları Grubu; Bilanço Yönetimi Birimi,
Piyasalar Birimi ve Hazine Satış Birimi olmak üzere üç alt
birimden oluşmaktadır.
Bilanço Yönetimi Birimi
Bilanço Yönetimi Birimi, Banka’nın genel politikaları
çerçevesinde, Banka’nın TL ve YP likiditesinin sürekli ve
sağlıklı bir şekilde sürdürülmesini sağlamak; mevzuat ve
yönetmeliklerin getirdiği yükümlülükleri karşılamak (zorunlu
karşılık gibi) görevlerini yerine getirmektedir. Kısa ve uzun
vadede oluşabilecek likidite ihtiyacı ve fazlası gibi pozisyonları
yönetmekte; ayrıca Banka bilançosunu oluşturan aktif, pasif
ve sermaye kalemlerinin vade ve faiz riskinin yönetilmesi için
gerekli pozisyonları almaktadır.
Piyasalar Birimi
Piyasalar Birimi, belirlenen kâr hedefleri ve Banka Yönetim
Kurulu’nun belirlediği limitler doğrultusunda bankalar arası
piyasalarda çeşitli alım-satım işlemlerini gerçekleştirmektedir.
Söz konusu işlemler spot ve forward döviz işlemleri, arbitraj,
döviz/faiz swapları, Hazine Bonosu, Devlet Tahvili, Eurobond,
Cross Currency Swaplar, Opsiyon gibi türev araçlarını
içermektedir. Piyasalar Birimi ayrıca, alım satımını yaptığı tüm
ürünleri Hazine Satış Birimi aracılığıyla şube ve direkt Hazine
müşterileri için fiyatlamakta ve Banka şube ve alternatif
dağıtım kanallarına Banka’nın müşterilere fiyat hizmeti verdiği
döviz alım-satım, arbitraj, Hazine Bonosu, Devlet Tahvili,
Eurobond gibi ürünlerin fiyatlarını duyurmaktadır.
Hazine Satış Birimi
Hazine Satış Birimi, temel olarak spot döviz, forward döviz,
arbitraj, forward arbitraj, döviz/faiz swapları, Hazine Bonosu,
Devlet tahvili, Eurobond, Cross Currency Swapları gibi
işlemleri Banka müşterileri için fiyatlayarak; döviz ve/veya faiz
risklerini yönetmek amacı ile yapılandırılmış ürünleri tasarlayıp
müşterilere sunulmasını sağlamaktadır. Hazine Satış Birimi
düzenli olarak şube ve müşteri ziyaretleri gerçekleştirerek,
Banka müşterilerine, şube personeline ve konu ile ilgili diğer
Genel Müdürlük birimlerine finansal piyasalarda oluşan yeni
eğilimler hakkında bilgi vermekte ve finansal ürünlerin teknik
özelliklerini anlatıp ürün bilgisi oluşturulmasını sağlamaktadır.
Banka’nın faaliyete geçtiği dönemden beri artan şube sayısıyla
beraber çok sayıda müşteriye direkt hizmet veren Hazine
Satış Birimi, şubede çalışan portföy temsilcileriyle birlikte
müşterilerin hazine ürünleri konusundaki ihtiyaçlarını sağlıklı
bir şekilde tespit ederek; müşterilere rekabetçi piyasalarda
döviz ve faiz risklerini yönetmek için doğru ve ihtiyaçlarına
uygun ürünleri sağlamaktadır.
Rekabetçi fiyatlamaları, ürün gamı, yakın müşteri teması
ile servis kalitesini sürekli yükseltmekte olan Hazine Satış
Birimi, risk yönetimi konusunda Kurumsal ve Ticari Bankacılık
müşterilerinin bilgilendirilmesini sağlamakta; müşterilere
bilanço yönetimi ve olası finansal riskler konusunda
çözümler sunarak gerekli ürünlerin yapılandırılmasını
gerçekleştirmektedir.
Düzenli olarak güncellenen sistemsel altyapı sayesinde,
geleneksel ürünlere paralel olarak, rekabette avantajlı bir
yer edinmek üzere yapılandırılmış ürünlerin de fiyatlanarak
müşterilere ulaştırılması sağlanmaktadır. Bu bağlamda Murex
sisteminin yerleşmesi ve ileri fazlara doğru geliştirilmesi
konusunda diğer birimler ile birlikte çalışılmaktadır.
2015 yılında yenilenen SPK’nın 4342 No’lu değişen Sermaye
Piyasaları Kanunu kapsamındaki lisanslama uyarınca, tüm
prosedür, iş akışı, sözleşme ve evraklar, ayrıca tüm Sermaye
Piyasası işlem altyapısı ve müşteriler ile imzalanacak
dokümantasyon 2016’da yenilenmiş ve uygulamaya
geçilmiştir.
58
2016 FAALİYET RAPORU
FİNANSAL KURUMLAR VE
FONLAMA
Odeabank uluslararası finansal kuruluşlar ile kurduğu
işbirlikleri sayesinde ana misyonu çerçevesinde farklı yapı ve
ürünlerde fonlama sağlamaktadır.
Borçlanmalar
• 2016 yılında uluslararası finansal kurumlardan 1 milyar
ABD doları seviyesinde fonlama sağlanmıştır. 2015 yılında
%25 payı olan uzun vadeli yabancı para fonlama payı,
imzalanan yeni anlaşmalarla %33 seviyesine ulaşmıştır.
• Haziran ayında Proparco ile yenilenebilir enerji ve enerji
verimliliği projelerinin finansmanı için 10 yıl vadeli ve 20
milyon avro tutarında kredi anlaşması imzalanmıştır.
• OPEC üye ülkelerinin ortak kalkınma bankası OFID ile dış
ticaret finansmanına yönelik 3 yıl vadeli 25 milyon ABD
doları tutarında kredi anlaşması imzalanmıştır.
• Avrupa Yatırım Bankası (EIB) ile KOBİ ve orta ölçekli
şirketlerin yatırım harcamalarının finansmanına yönelik
8 yıl vadeli 100 milyon avro tutarında kredi anlaşması
imzalanmıştır.
• Aralık ayında, Hollanda Kalkınma Bankası FMO ile
yenilenebilir enerji ve enerji verimliliği projelerinin
finansmanı için 5 yıl vadeli ve 35 milyon ABD doları
tutarında kredi anlaşması imzalanmıştır.
• 2016 yılı boyunca uzun vadeli borçlanmaların yanı
sıra uluslararası bankalardan farklı yapı ve vadelerde
finansman sağlanmıştır.
• 2015 yılında IFC ile imzaladığı Global Trade Finance
Program (GTFP) kapsamında Odeabank 2016 yılında “Best
Trade Bank in Turkey” ödülüne layık görülmüştür.
Dış Ticaret Finansmanı
Odeabank, muhabir bankalarla kurduğu iş birlikleri sayesinde
müşterilerinin dış ticaret işlemlerine aracılık etmekte ve farklı
ürün ve yapılarda yabancı para fonlamaları sağlamaktadır.
Ayrıca, Eximbank ve TCMB tarafından bankalara kullandırılan
ve dış ticaret finansmanını destekleyen programa katılarak;
söz konusu ürün ve yapıları müşterilerine sunabilmektedir.
2017 Hedefleri
Odeabank, 2017 yılında piyasa koşullarına bağlı olarak
borçlanma yapısını çeşitlendirmeyi amaçlamaktadır.
59
GENEL BİLGİLER
DIŞ
TİCARET
Odeabank, geleneksel dış ticaret ürünlerinin yanı sıra
ithalat ve ihracatın finansmanı ile ilgili yapılandırılmış
ürünleri de içeren geniş bir ürün gamına sahiptir.
Dış Ticaret Birimi, Banka’nın aracı olduğu dış ticaret
işlemlerinin hacminin artmasını sağlamak amacıyla kurumsal
ve ticari şubelerine satış ve pazarlama konularında ürün
desteği vererek; kurumsal, ticari ve KOBİ segmentlerinde
faaliyet gösteren müşterilerle ilişki derinliğini artırmak üzere
2016 yılında da çalışmalarına devam etmiştir.
Odeabank, 2016 yılı itibarıyla TCMB Reeskont Kredisi
ürününü, vadeli ihracat akreditifleri, kabul kredili vesaik
mukabili ve mal mukabili işlemler tahtında ihracatçı
müşterilerin sevk öncesi ve sevk sonrası finansman ihtiyaçlarını
karşılamak amacı ile kurumsal, ticari ve KOBİ segment
müşterilerinin kullanımına sunmuştur.
Şubeler ile koordinasyonlu bir şekilde yeni müşteri kazanımı ve
penetrasyonunu artıracak müşteri ziyaretleri, organizasyonları
ve eğitimleri düzenleyen Dış Ticaret Birimi, küresel ve yerel dış
ticaret koridorlarını, trendlerini ve pazar ihtiyaçlarını izleyerek
Banka’nın dış ticaret finansmanı konusunda klasik dış ticaret
ürünlerinin yanı sıra pazar dinamiklerine uygun ve müşteri
ihtiyaçlarına yönelik yeni ürünler sunmaktadır.
Hedef, Emtia Ticaretine Yön Veren Sektörler
Dış ticaret işlemlerinde öncelikli olarak demir-çelik ve
hammaddeleri, petrol ve petrol ürünleri, kimyasal ürünler,
kömür, tarım ürünleri gibi emtia ticaretine yön veren sektörleri
hedefleyen Odeabank, ayrıca yurt dışı taahhüt işleri ve altyapı
projelerinin teminat mektubu ihtiyaçlarını karşılamayı da
amaçlamaktadır.
Geniş Ürün Gamı
Odeabank, geleneksel dış ticaret ürünlerinin yanı sıra ithalat
ve ihracatın finansmanı ile ilgili yapılandırılmış ürünleri de
içeren geniş bir ürün gamına sahiptir. Bank Audi Grubu’nun
hâlihazırda Kuzey Afrika ve Orta Doğu Bölgelerinde bulunan
kuvvetli mevcudiyeti, engin tecrübesi ve süregelen köklü
ilişkileri, Odeabank’ın dış ticaret odağını bu bölgelerde
yoğunlaştırmasını sağlamaktadır.
3.000’e yakın dış ticaret müşterisinin 50’den fazla ülkeye
yaptıkları dış ticaret işlemlerine aracılık eden Odeabank, 2016
yılsonu itibarıyla 2 milyar ABD doları tutarında dış ticaret
hacmine ulaşmıştır. 2017 yılında ise yeni müşteri kazanımı,
artan dış ticaret işlem hacmi, satışa sunulan yeni ürünler ve
oluşturulan alternatif finansman kaynakları ile dış ticaret
komisyon gelirlerinde %50 oranında büyüme öngörmektedir.
Bu bölgelerde Bank Audi’nin yıllardır var olması ile kazanılmış
bilgi, birikim ve tecrübe, müşterilere önemli bir katma değer
yaratmakta; farklı ülke mevzuatları ile uyumlu ve güvenli
çözümler sunulmasına imkân vermektedir. Son yıllarda ülke
dış ticareti içerisinde daha fazla paya sahip olan Orta Doğu ve
Kuzey Afrika Bölgesi, Odeabank stratejik dış ticaret genişleme
hedefleri içerisinde önemli bir yer tutmakta ve Banka’yı yerel
rekabetten ayıran en büyük faktörlerden biri olmaktadır.
Her ne kadar birincil hedef bölge, Türkiye’nin önümüzdeki
yıllar için çizdiği dış ticaret hedeflerindeki Afrika kıtası ve Orta
Doğu ülkeleri gibi ülke için tek pozitif dış ticaret dengesini
sağlayan bölgeler olsa da, gelişmiş ve diğer gelişmekte olan
pazarlar da Odeabank için büyük önem taşımaktadır.
Odeabank, 2016 yılsonu
itibarıyla 2 milyar ABD
doları tutarında dış ticaret
hacmine ulaşmıştır.
60
2016 FAALİYET RAPORU
PROJE VE
YAPILANDIRILMIŞ FİNANSMAN
Proje ve Yapılandırılmış Finansman Birimi, farklı alanlarda
400’ün üzerinde işlemi incelemiş ve sonuçlandırdığı 23 projede
1,3 milyar ABD dolarının üzerinde finansman sağlamıştır.
Proje ve Yapılandırılmış Finansman, uzun vadeli müşteri
ilişkileri kurmaya özen göstererek sonuç odaklı, hızlı
ve yenilikçi yaklaşımıyla kurumsal ve ticari bankacılık
müşterilerinin ve özel sermaye fonlarının gereksinimlerine
paralel olarak uluslararası standartlarda uzun vadeli finansman
çözümleri sunmaktadır. Proje ve Yapılandırılmış Finansman
Birimi, Odeabank’ın kuruluşundan bugüne, başta enerji, ticari
gayrimenkul ve servis sektörleri ile şirket satın alımları olmak
üzere 400’ün üzerinde işlemi incelemiştir. Birim, Türkiye’nin
sürdürülebilir büyümesine destek olacak şekilde Proje
Finansmanı, Satın Alım Finansmanı, Özelleştirme Finansmanı,
Sendikasyonlar ve Uzun Vadeli Yapılandırma alanlarındaki
geniş ürün yelpazesiyle faaliyetlerine devam etmektedir.
Proje ve Yapılandırılmış Finansman birimi Banka’nın
kuruluşundan 2016 yılı sonuna kadar çeşitli büyüklüklerde
ve sektörlerde toplam 26 işleme 1,3 milyar ABD dolarının
üzerinde finansman sağlamıştır. Bu işlemlerin çoğunluğu,
yenilenebilir başta olmak üzere enerji üretim projeleri
ve doğalgaz dağıtım projelerini kapsayan enerji sektörü
finansmanıdır. Aynı zamanda Odeabank, Türkiye’nin
önde gelen sanayi, servis sektörü şirketleri ve holdinglerin
sendikasyon işlemlerinde, sektörünün lider firmalarının satın
alım finansmanı işlemlerinde ve ticari gayrimenkul projelerinin
finansmanında da aktif rol almıştır.
2017 yılında da Banka’nın büyüme stratejisi ve artan talebe
paralel olarak yapılandırılmış finansman alanında müşterilere
verilen destek, geniş sektör ve proje tecrübesi ile artarak
devam edecek; aşağıdaki alanlara ise öncelik verilecektir:
• Yenilenebilir enerji projeleri (Özellikle jeotermal, rüzgâr ve
hidroelektrik santralleri),
• Yerli kaynak ile üretim yapan termik santraller,
• Özel sermaye fonu şirket satın alımları,
• Altyapı projeleri,
• Özelleştirme işlemleri,
• Ticari gayrimenkul projeleri (Alışveriş merkezi, otel ve ofis
projeleri),
• Sanayi şirketlerinin uzun vadeli yatırımları,
• Yeniden yapılandırma işlemleri.
61
GENEL BİLGİLER
EKONOMİK ARAŞTIRMALAR VE
STRATEJİK PLANLAMA
Ekonomik Araştırmalar ve Stratejik Planlama Birimi,
doğru stratejileri oluşturarak, ihtiyaç duyulan ekonomik
araştırmaları üstlenmektedir.
Odeabank’ın bilanço, yatırım ve kurumsal stratejilerinin
oluşturulmasından sorumlu olan Ekonomik Araştırmalar
ve Stratejik Planlama Birimi, Banka’nın kârlılık ve büyüme
performansını hedeflenen düzeylerde gerçekleştirebilmesi
için doğru stratejileri oluşturarak, bu kapsamda ihtiyaç
duyulan ekonomik araştırmaları üstlenmektedir. Ayrıca,
gerekli makroekonomik araştırmaları yaparak, tahmin setleri
hazırlamakta ve bunun sektöre ve Banka’ya etkilerini analiz
etmektedir.
Türkiye bankacılık sektörü analizlerini gerçekleştirerek
piyasanın eğilimlerini saptayıp, öngörü ve projeksiyonlar
hazırlayan Ekonomik Araştırmalar ve Stratejik Planlama, Banka
performansını periyodik olarak rakip bankalarla karşılaştırarak
analiz etmekte ve Üst Yönetim’e sunduğu düzenli raporlarla
ekonomik ve sektörel gelişmeler hakkında, strateji
değişikliğine yol açabilecek ulusal ve uluslararası gelişmeler
konusunda üst yönetimi bilgilendirmektedir. Ayrıca bölüm,
üst yönetimin basın demeçlerine ve kurumsal markayla ilgili
basın çalışmalarına da içerik desteği sağlamaktadır. İş kolları
tarafından belirlenen iş geliştirme projelerinin değerlemesinin
yanı sıra iş kollarını etkileyecek kural ve yasa değişikliklerini
analizlerle destekleyerek paylaşan Birim, Banka içinde finansal
danışmanlık gerektiren girişimlerde de etkin karar vericilere
analizlerle destek vermektedir. Kurumsal stratejik girişimlerin
farklı senaryolar altında değerlendirilmesi ve karar vericilerle
paylaşılarak sunulması da Birim sorumluluk alanı içinde yer
almaktadır.
Ekonomik Araştırmalar ve Stratejik Planlama, sektör genelinde
ekonomik araştırma raporlarını eş zamanlı olarak hem Türkçe
hem İngilizce yayımlayan nadir kurumlardan biri olarak, iç
ve dış müşterilerin memnuniyetini artırmak amacıyla ihtiyaç
duyulan rapor, analiz, veri ve sunumları hazırlamakta;
Banka’nın yerli ve yabancı müşterilerine katma değerli bir
hizmet sunulmasında aracılık etmektedir. Bu doğrultuda
Ekonomik Araştırmalar ve Stratejik Planlama, ayırt edici
çalışmaları ve makroekonomik göstergeler, finansal piyasalar
ve bankacılık sektörüne yönelik tahminleriyle 2016 yılında da
ulusal ve uluslararası bir dizi platformda Odeabank’ı temsil
etmiştir.
Odeabank’ın hedeflerine emin adımlarla ulaşmasında katkısını
artırarak sürdürmeyi planlayan Ekonomik Araştırmalar ve
Stratejik Planlama, 2017 yılında da etkin analizleri ve katma
değerli çalışmaları ile ulusal ve uluslararası arenada Banka’nın
marka imajına destek olmaya devam edecektir.
62
2016 FAALİYET RAPORU
OPERASYON
Odeabank’ın tüm operasyon ekipleri, iç ve dış müşteri
memnuniyetini ön planda tutarak, işlemlerin yüksek kalitede,
hatasız ve hızlı sonuçlandırılmasını sağlamaktadır.
Odeabank’ın minimum risk anlayışıyla ve maksimum verimlilik
prensibiyle faaliyet gösteren tüm operasyon ekipleri, iç ve dış
müşteri memnuniyetini ön planda tutarak, işlemlerin yüksek
kalitede, hatasız ve hızlı sonuçlandırılmasını sağlamaktadır.
2016 yılında odaklanılan temel konular şunlardır:
• Müşteri memnuniyeti odaklı sistem güncellemeleri
yapılarak, süreçlerin sisteme entegrasyonu artırılmış ve SLA
ölçümlerine dayalı geliştirmelere öncelik verilmiştir.
• Operasyon daha etkin, verimli ve hızlı hale getirilerek,
iş gücü ve maddi kaynaklarda önemli tasarruflar
sağlanmıştır.
• Özellikle Denetim Birimlerinin de tespitleri olan belirli
riskler minimize edilmiştir.
• “Gişe Satış” kapsamında Şube Operasyon kadrolarının
katıldığı satış aktiviteleri/kampanyaları, satış kültürünü çok
iyi bilen operasyon personeli tarafından sağlıklı bir noktaya
getirilmiş ve bu kapsamda 350.000 işlem (ürün satış &
tahsilat sağlama) gerçekleştirilmiştir.
• Gişeler için NPS (Net Promoter Score) ölçümlerine
ağırlık verilmiştir. Gişe hizmet memnuniyetinde %95
gibi oldukça başarılı ve istikrarlı bir oran elde edilerek;
sektörde gişe performansı boyutunda NPS sonucu en
başarılı bankalardan biri haline gelinmiştir. Ayrıca aramalar
sırasında iletilen sorunlar, ilgili birimlere iletilerek kalıcı
çözümlerin sağlanmasına aracılık edilmiştir.
• Şubelerde operasyon kadroları ve pazarlama ekipleri
arasındaki iletişimi yükselterek bilgi alışverişini artırmak
amacıyla kurulan “Risk Komitesi”nin etkin uygulamaları
hakkında Genel Müdürlük düzenli olarak bilgilendirilmiştir.
• Yakın takip ve etkin bir NORM Management ile FTE &
Skor Kart gelişimi sağlanmış ve hem şube hem de Genel
Müdürlük ekiplerimiz, verimlilik ve kalite ön planda
tutularak, yönetilmiştir.
• “Farklılık” adı altındaki belge eksikliklerinde ciddi
iyileşmeler sağlanmıştır. Bilgi ve belge eksiklikleri içinse,
kapsamlı çalışmalar yapılmış, özellikle yakın takip
sayesinde tüm kanallar ve tüm ürünler için kabul edilemez
derecede yüksek olan eksiklik oranı kabul edilebilir
seviyelere düşürülmüştür.
• Çalışan bağlılığını artırmak için tüm operasyon ve
destek hizmetleri çalışanları, fikirlerini, önerilerini ve
projelerini paylaşmaları konusunda teşvik edilerek; değer
katan, istisnai başarı gösteren ve fark yaratan çalışanlar
ödüllendirilmiştir.
• 2016 yılı, iç ve dış müşterilere hızlı hizmet verilirken, kalite
ve hatasız iş yapma amacıyla hareket edilerek sıfıra yakın
bir operasyonel zarar ile kapatılmıştır.
• Şubelerdeki operasyon kadroları ve Genel Müdürlük
operasyon bölümleri için Banka’nın genelinde detaylı
“iç müşteri memnuniyet anketleri” yapılmış ve alınan
geri dönüşler devamlı gelişim ve iyileştirme için özenle
değerlendirilerek; gerekli aksiyonlar alınmıştır.
• Doğru bilginin önemli bir güç kaynağı olduğu bilinciyle,
Banka’nın sahip olduğu çeşitli müşteri bilgilerinin güncel
tutulması için dönem dönem bilgi revizyon ve doğrulama
çalışmaları gerçekleştirilmiştir.
• Eğitimlere önem verilmiş ve ürünler, süreçler ve sistemlere
yönelik operasyon için eğitimler düzenlenmiş; ayrıca
hukuk, mevzuat ve risk-kontrol konularında Banka’nın
diğer birimlerinden destek alınarak kadronun kendini
geliştirmesi sağlanmıştır. Yetkinliklerin artırılmasına yönelik
çeşitli dış firma ya da kuruluşlardan da eğitimler alınmıştır.
• Tüm saha operasyon kadroları ile bölgeler bazında
veya merkezde toplu olarak gerçekleştirilen toplantılar
hakkında tüm kadro bilgilendirilerek; çalışmaların
“ekip ruhu içinde” ve “aynı hedefler doğrultusunda”
gerçekleşmesine katkıda bulunulmuştur.
63
GENEL BİLGİLER
• Şubelerin pazarlama bölümünde çalışanlar ile “PazarlamaOperasyon Koordinasyon Toplantıları” düzenlenerek;
koordineli çalışması gereken bu iki kadronun birbirlerini
daha iyi anlamaları ve karşılıklı beklentilerini net bir şekilde
ortaya koymaları için zemin oluşturulmuştur. Toplantılara
ek olarak Genel Müdürlük Operasyon ekiplerinde
pazarlamacılar için birer günlük oryantasyon programları
da düzenlenmiştir.
• Birim, ürün ve işlem bazında belirlenmiş olan SLA
sürelerine uyum, aylık bazda ölçümlenerek, uyum
yüzdeleri açık bir şekilde banka geneliyle düzenli
olarak paylaşılmıştır. 2015 yılsonunda %92 olan uyum
ortalaması, 2016 yılında ortalama %95 seviyesine
yükselmiştir.
• FİDE (Fikriniz Değerlidir) “öneri paylaşım platformu”na
şube ve Genel Müdürlük Operasyon personeli tarafından
581 adet öneri yapılmıştır. FİDE komitesi tarafından
öneriler titizlikle değerlendirilmiş ve 65 adet öneri kabul
görmüştür.
• Outsource firma sözleşmeleri değerlendirme ve
revizyon çalışmalarına devam edilerek; sözleşme ve ek
protokollerdeki SLA ve cezai maddelere uyum yakından
takip edilmiştir.
• Şubelerimiz tarafından Genel Müdürlük Operasyon
ekiplerine gönderilen işlemlerin hatalı/eksik olmasından
dolayı “şubelerine iade edilme oranları” düzenli
ölçümlenmiştir. Verimsizliğe engel olmak, işlemlerin
sürelerini kısaltmak ve müşteri memnuniyetini yükseltmek
için iadeleri azaltmak amaçlı çalışmalar yapılmış ve
yılsonunda eksik işlem oranı Ocak ayının üçte birine
indirilmiştir.
• Commerzbank, YP transfer işlemlerindeki yüksek “straight
through processing” oranı nedeniyle Odeabank’a STP
Award ödülü vermiştir.
2017 yılında odaklanılacak temel konular ise şunlardır;
• Sistem ve süreç iyileştirmelerine ve merkezileştirme
çalışmalarına devam edilecektir.
• Performans yönetim sisteminde yenileme, iyileştirme
çalışmaları yapılacaktır.
• Maksimum verimlilik prensibi ile norm kadro yönetilecektir.
• Crowdsourcing (şube/Genel Müdürlük) uygulamalarının
altyapıları oluşturulacaktır.
64
2016 FAALİYET RAPORU
ORGANİZASYON, SÜREÇ GELİŞTİRME VE
PERFORMANS YÖNETİMİ
Süreç Geliştirme, tüm bankacılık ve destek hizmet süreçlerini
analiz ederek, katma değer sağlayacak iyileştirmelere yönelik
öneriler geliştirmektedir.
Organizasyon, Süreç Geliştirme ve Performans Yönetimi,
Banka’nın stratejileri paralelinde katma değer sağlayacak proje
ve iyileştirme önerileri getirme, bu önerilerin hayata geçmesi
için gerekli koordinasyon ve takibi yapma, sistemleri kurma,
Banka’nın yazılı prosedür ve süreçlerinin güncel olmasını
sağlama, diğer iş birimleri ile etkin ve başarılı bir iletişim içinde
olma misyonu ile 2016 yılında da çalışmalarına devam etmiştir.
Aşağıda bölümün çalışmalarından bazıları alt birimler bazında
özetlenmiştir.
Organizasyon
Odeabank’ın politika, prosedür, form niteliğindeki
dokümanlarının ve süreçlerinin güncellenmesi, versiyon takibi,
duyurulması ve yayınlanması çalışmalarını organize etmekle
yükümlü olan Organizasyon Birimi, ana bankacılık sistemi ve
bu sisteme entegre uygulamalar için kullanıcı yetki taleplerini
de değerlendirmektedir. Ayrıca, Banka içinde yürütülmekte
olan projelere destek vermekte; proje sorumlusu olarak ya
da ilgili birimler arasında koordinasyon sağlayıcı olarak katkı
sağlamaktadır.
Birimin 2016 yılında gerçekleştirdiği çalışmalardan bazıları
şunlardır:
Odeabank Prosedür ve Süreçlerinin Yayınlanması:
2016 yılı içinde toplam 48 süreç, 160 prosedür ve politika
hazırlanmış ve yayınlanmıştır. Ayrıca yeni prosedürlerin
uygulanmasını sağlamak, mevcut prosedürlerin kullanımını
teşvik etmek ve Banka içi gerekli bilgilendirmeleri yapmak
üzere 342 adet duyuru değerlendirme ve inceleme sonrası
yayınlanmıştır.
Kullanıcı Bilgilendirmeleri ve Eğitimler: Kullanıcılara
günlük bilgilendirme ve hatırlatma amaçlı sorular ve yanıtları
“Bunları Biliyor musunuz?/Bu Ekranı Biliyor musunuz?”
başlıkları altında gönderilmekte ve farklı konularda ihtiyaç
duyacakları bilgiler kullanıcılarla özet olarak paylaşılmaktadır.
Birim, Banka’ya yeni katılan çalışanların sistem adaptasyonuna
katkıda bulunmak üzere İnsan Kaynakları tarafından organize
edilen eğitim programlarına destek vermiş; 48 gün eğitim
programında yer alarak 258 katılımcıya ekran eğitimleri
vermiştir. Eğitim süreci kapsamında ayrıca “Video Eğitim”
platformu kullanılarak 13 eğitim hazırlanmıştır.
Yetki Yönetimi: Sistemsel kullanıcı rol tanımlarını ve
yetki seviyelerini belirlemek ve BT tarafından gereken
tanımlamaların yapılmasını sağlamak için Odea Destek
üzerinden 2016 yılında açılan toplam 3.120 çağrı
cevaplandırılmıştır. Yetki yönetimi çerçevesinde ayrıca mevcut
tanımlı yetkiler bölüm/birim bazında rutin olarak kontrol
edilmektedir.
Küçük İyileştirmeler/Projeler: FİDE, şube ziyaretleri, eğitim
vb. kanallar ile iletilen şube soru/sorunları için iyileştirme,
yetkilendirme çözüm önerileri gerçekleştirilmiştir.
Ayrıca Veri Kalitesi Projesi kapsamında verilerin belirlenmesi,
raporlanması ve eksik/hatalı verilerin güncellenmesi çalışması
için proje yöneticiliği/koordinasyon ve performans takibi
yapılmıştır.
Birim, 2017 yılında Organizasyon sorumluluğundaki işlerin
yönetimini devam ettirerek, süreçlerin daha etkin yönetilmesi
için geliştirme alanları üzerinde çalışacaktır.
Süreç Geliştirme
Süreç Geliştirme, tüm bankacılık ve destek hizmet süreçlerini
analiz ederek, katma değer sağlayacak iyileştirmelere yönelik
öneriler geliştirmekte; önerilerin getireceği zaman ve maliyet
kazanımlarını hesaplamakta; ilgili birimlerle birlikte önerilerin
uygulamaya alınmasını takip ve koordine etmektedir. Ayrıca
Süreç Geliştirme Birimi, mevcut süreçlerin geliştirilmesine
yönelik projeleri yürütmekte ve Banka süreçleriyle
bütünleştirilmesi gereken yeni karar, yönetim ve işletim
modellerine ilişkin projelerin yönetimi ve hayata geçirilmesinde
de görev almaktadır.
65
GENEL BİLGİLER
2016 yılında yapılan çalışmalardan bazıları şunlardır:
Performans Yönetimi
Süreç analizleri: Bireysel bankacılık süreçlerine ilişkin süreç
analizleri ve geliştirme önerilerinin hayata geçirilmesi koordineli
bir şekilde yürütülmüştür. Mevcut müşterilere internet şubesi
veya iletişim merkezi üzerinden kredi kullandırımı süreci ile
bu kanaldan kullandırılacak krediler için yeni müşterilerin
kurye ile kazanımına yönelik süreç hayata geçirilmiş olup,
bireysel ürünlere ilişkin süreçlerde iyileştirmeye yönelik öneriler
geliştirilmiştir. Bu kanallardan kullandırılacak kredilere ilişkin
yıllık kazanım 2,3 milyon TL olarak hesaplanmıştır.
Operasyon ve Destek Hizmetleri altında faaliyet gösteren
Performans Yönetimi Birimi, Genel Müdürlük ve şube
birimlerinin performans odaklı, kaliteli ve verimli bir şekilde
çalışmasını sağlayacak yapıların kurulması ve ek ürün ve
süreçlerin geliştirilmesi konularında görev yapmaktadır.
Müşteri Deneyimi Mükemmelleştirme Çalışmaları: Müşteri
deneyimi açısından süreçleri gözden geçirerek, deneyimin
mükemmelleştirilmesine yönelik iyileştirme noktalarını belirleme
çalışmalarını ilgili iş kollarının da katılımı ile yönetmiştir. Bu
çalışmalar kapsamında uzaktan hesap başvurusu ve açılışı,
kredi kartı başvurusu ve tahsisi, mağaza ve PTT kanallarından
kredi başvurusu ve kullandırımı, müşteri şikâyetlerinin alınması
ve çözümlenmesi süreçleri incelenerek; müşterinin deneyimini
hızlı, kolay ve pratik olarak tanımlamasını sağlayacak iyileştirme
önerileri geliştirilmiştir. Müşteri deneyimini iyileştirmeye yönelik
bu çalışmaya 2017 yılında da yeni süreç ve ürünler ile devam
edilecektir.
Bankacılık hizmetleri sözleşmesi ve bireysel ürünlerle ilgili
müşteriden alınan/verilen sözleşme ve formların incelenmesi
çalışması yapılmış; müşteri deneyimini iyileştirmek ve
dokümanları daha kolay işlemek için içerik, format, alınan
kanallarda değişiklikler yapılmıştır. Bu çalışmada 6,4 milyon
sayfa/yıl tasarruf sağlanmıştır.
Masraf& Komisyon Tahsilatları: Banka masraf ve komisyon
tahsilatlarına yönelik analiz çalışmaları belirli dönemlerde
tekrarlanmış; masraf kalemleri ve tahsilat performansını
artırmaya yönelik öneriler getirilerek, üst yönetim ve iş kolu
temsilcilerine sunumlar yapılmıştır. Analiz çalışmaları ve
önerilerin hayata geçmesi için çalışmalar 2017 yılında da devam
edecektir. Ayrıca alacak tahsilatına yönelik sistem iyileştirmeleri
ile önemli kazanımlar elde edilmiştir.
Proje Koordinasyon Çalışmaları: AVM içinde şube konsepti
hayata geçirilmiş, Banka stratejileri ile uygun bir şekilde
geliştirilmesi için çalışmalar başlatılmıştır.
2016 yılında yeni çıkan kanunlar/yönetmelikler gereği engelli
vatandaşların Bankacılık hizmetlerine erişimi ve kişisel verilerin
korunması projeleri gündeme gelmiştir. Bu projelerde gerekli
aksiyonların alınmasına yönelik ilgili ünitelerin koordinasyonu
sağlanmıştır. Aksiyonların takibine ve proje koordinasyon
çalışmalarına 2017 yılında da devam edilecektir.
Süreç geliştirme ekibi 2017 yılında da bankacılık ve destek
süreçlerini inceleyerek yeni iş ve karar modelleri geliştirmeye,
banka genelinde ele alınacak inovatif yüksek katma değerli
projelerin yönetim ve koordinasyon çalışmalarına devam
edecektir.
2016 yılında gerçekleştirilen faaliyetler özet olarak aşağıdaki
gibidir:
Skor Kart: Skor kart kapsamında şube operasyon
personelinin yılsonu performanslarının daha etkin, şeffaf, adil
ve ölçülebilir şekilde yönetilmesini sağlamak üzere çalışmalar
yapılmaktadır. Ortalama 200 kişi için aylık ve kişi bazlı
yayınlanmakta olan Skor Kart, şubelerin operasyonel ve banka
açısından kritik kontrol noktalarının ve hizmet kalitesinin
gözlemlenmesinde önemli rol oynamaktadır. Performans Skor
Kart ile gelişim noktaları da takip edilebilmektedir.
İş Yükü Ölçümleri: 2016 yılında Şubeler Operasyon,
Merkezi Operasyon ve Destek Hizmetleri bünyesinde yer alan
birimlerin aylık ve kişi bazlı iş yükü ölçümleri (FTE ölçümleri)
yapılarak birimlerin ve çalışanların verimli ve etkin çalışmaları
sağlanmıştır. 2016 yılında ortalama 320 kişi için iş yükü ölçüm
raporları yayınlanmıştır. Operasyon ve Destek Hizmetleri
bünyesindeki birimlere ek olarak Bireysel Krediler Tahsis ve
İzleme ekipleri için de iş yükü ölçümleri gerçekleştirilmiştir.
Norm Kadro: Genel Müdürlük ve şube operasyon kadroları
için aylık bazda iş yükü ve mevcut iş yüküne karşılık her 3 ayda
bir norm kadro analiz ve değerlendirmeleri yapılmaktadır.
Objektif ve sayısal verilerle tüm unvanlar için değerlendirmeler
yapılarak; operasyon kadrolarının daha etkin bir şekilde görev
almaları sağlanmaktadır.
Gişeden Satış: Şube Operasyon ve gişe kadrolarının
Banka’nın büyüme ve satış hedefleri doğrultusunda telefon
ve gişeden satış uygulamalarının sistemsel tasarımları
yönetilmiştir.
Gecikmeli Müşteri Araması (Collection): Odeabank
tarafından 2016 öncesi outsource edilmiş 30 güne kadar
gecikmeli müşteri tahsilat aramaları tüm bireysel ürünler
için şube operasyon ekipleri tarafından yapılacak şekilde
tasarlanmış ve gerekli altyapı kurulmuştur. Tam outsource
modelden tam inhouse modele dönülerek; ciddi maliyet
tasarrufu sağlanmıştır.
Performans Yönetimi, 2017 yılında da Banka’ya yeni iş
yapım modelleri ve yenilikçi süreçlerin kazandırılması
için çalışmalarına devam edecek; Banka’nın büyümesine
paralel olarak iş kollarına destek olacak ve verimlilik ve
hizmet kalitesini artırıcı, katma değer yaratan faaliyetler
gerçekleştirecektir.
66
2016 FAALİYET RAPORU
İÇ HİZMETLER VE
BANKACILIK DESTEK
İç Hizmetler ve Bankacılık Destek Bölümü, Banka genelinde
ihtiyaç duyulan tüm destek faaliyetlerini en verimli şekilde ve
en uygun maliyet ile yürütmektedir.
Odeabank’ın başlıca hedefleri, stratejisi ve amaçları
doğrultusunda, İç Hizmetler ve Bankacılık Destek Bölümü,
Banka genelinde ihtiyaç duyulan tüm destek faaliyetlerini en
verimli şekilde ve en uygun maliyet ile yürütmektedir.
İç Hizmetler ve Bankacılık Destek Bölümünün 2016 yılında
odaklandığı temel konular aşağıdaki gibidir:
Satınalma:
• 2016 yılı yeni alımlarında yaklaşık %10 ek indirim alınmış;
devam eden sözleşmelerde geriye dönülüp pazarlıkların
yapılması ile ek tasarruflar sağlanmıştır.
• Sarf malzeme ihtiyaçlarının, anlaşmalı fiyatlar üzerinden,
otomatik oluşan sipariş formu ile firmaya iletilmesine
ilişkin entegrasyon çalışmasına başlanmıştır.
• Depo stok takibinin otomatize edilebilmesi için satınalma
sistemi ile depo sistemi entegrasyonu çalışmalarına
başlanmıştır.
• Banka sözleşme ve teminat mektuplarının düzenli takibi
için, sistem geliştirmeleri yapılmıştır.
Güvenlik:
• Offsite ATM kameralarının Güvenlik Hizmetleri Yönetimi
tarafından anlık izlenmesi sağlanmış; Offsite ATM Alarm
İzleme Prosedürü yazılarak devreye alınmıştır.
• Resepsiyon kayıtlarının düzenli takip edilmesi ve doğru
raporlanması amacıyla, Müşteri Hizmetlerinde kullanılan
program resepsiyon görevlileri tarafından kullanılmaya
başlanmıştır.
• Şube güvenlik görevlileri için banka soygunları, terör,
dolandırıcılık gibi konularda eğitimler düzenlenerek;
Güvenlik Yönetimi ve CEO katı güvenlik görevlisine
güncel risklere karşı korunma yöntemleri ve atış taktikleri
konusunda eğitim verilmiştir.
• Genel müdürlük ve şubelerde elektronik güvenlik
sistemleri bakım planları yapılmış ve sistem sürekliliği üst
seviyeye çıkarılmıştır.
• Kartlı geçiş sistemi veri tabanı düzenli olarak
yedeklenmeye başlanmıştır.
İdari İşler:
• Envanter yönetim sistemi projesine başlanmıştır.
• Arşiv hizmetleri Odeaport üzerine taşınarak; evrak
takiplerinin daha sistematik bir şekilde yapılması
sağlanmıştır.
• Personel servislerinde maksimum memnuniyeti
sağlayabilmek adına, güzergâh düzenlemeleri yapılmıştır.
• Haciz araştırmaya gelen resmi kurum evraklarının rota
plusa taranması için çalışma başlatılmıştır.
• Araç ve telefon yan haklarında iyileştirmeler yapılmış;
aynı zamanda yeni kiralamalarda önemli tasarruflar
sağlanmıştır.
2017 yılında odaklanılacak temel konular:
• Tüm iş kollarının faaliyetlerini en verimli şekilde
yürütebilmesi için, ihtiyaç duydukları her türlü destek
hizmetini minimum sürede ve maksimum kalite oranı ile
temin etmek, sürekli bir hedef olmaya devam edecektir.
• Bölüm, 2017 yılında da Banka’nın misyon, vizyon ve
politikalarına uyumlu olarak, iş kollarının ve Banka strateji
ve hedeflerinin gerçekleştirebilmesine maksimum katkıyı
sağlayacak, portföyüne Banka kalitesine uygun yeni
tedarikçiler katarak rekabet ortamını artıracak ve etik
ilkelere uygun olarak faaliyetlerine devam edecektir.
• Şube kameraları optimizasyon çalışması kapsamında,
şubelerde belirlenen kameraların sökümü sağlanarak, yeni
açılacak şubelerde kullanılması planlanmaktadır.
• Tüm kamera sunucularının yenilenmesi ve
konfigürasyonlarının değişimi kapsamında Bilgi
Teknolojileri Bölümü ile birlikte çalışma planlanmaktadır.
• Şube güvenlik görevlilerinin, görevli oldukları alanda şube
içi kameraları da izleyebilmeleri sağlanacaktır.
• Personel servislerinde iyileştirme çalışmaları devam edecek;
güzergâh, araç takibi gibi konularda yeni düzenlemeler
yapılacaktır.
• Araç ve telefon yan haklarına ilişkin, personelin en iyi
hizmeti alabilmesi adına, çalışmalara devam edilecektir.
• Envanter yönetim sistemi ile Banka envanterinin en doğru
şekilde takip edilmesi sağlanacaktır.
GENEL BİLGİLER
67
68
2016 FAALİYET RAPORU
İNŞAAT EMLAK & EKSPERTİZ BİRİMİ
2016 YILI FAALİYETLERİ
2016 yılında Samsun, Suadiye ve Cevahir Şubeleri açılmış;
toplam şube sayısı 50’ye ulaşmıştır.
2016 yılında odaklanılan temel konular aşağıda sıralanmıştır:
2017 yılında odaklanılacak temel konular ise şöyledir:
• 2016 yılında Samsun, Suadiye ve Cevahir Şubeleri açılmış;
Vatan ve CarrefourSA şubelerinin kapanması sonrasında
toplam şube sayısı 50’ye ulaşmıştır.
• Ankara GOP Şubesi bulunduğu yerden Uğur Mumcu
Caddesi’ndeki yeni lokasyona taşınmıştır.
• İş kollarının talepleri doğrultusunda şubelerde revizyonlar
ve ilave kat tadilatları yapılmıştır.
• Levent 199 Genel Müdürlük binasının 40. katı kiralanarak
Yönetim Kurulu Başkanı ve üyelerinin kullanımı ile açık ofis
kullanımı amaçlı ofis tadilatı yapılmıştır.
• 2016 yılında yapılan pazarlıklar sonucunda şube ve L199
binası için kiralarda ciddi tasarruflar elde edilmiştir.
• 2014 yılında hazırlanan keşif özetleri gerek içerik gerekse
maliyet olarak gözden geçirilerek güncelleme ve iyileştirme
çalışmaları yapılmıştır.
• Genel Müdürlük ve şubelerin bakım onarım işleri
konusunda firmalarla etkin bir çalışma sonrasında arızalara
en hızlı şekilde müdahale olanağı sağlanmış ve iç müşteri
memnuniyeti artırılmıştır.
• Yeni ipotek sistemi hayata geçirilmiş; 2017 yılında maliyet
artışı yapılmaması sağlanmıştır.
• TAKBİS entegrasyonu projesi hayata geçirilmiş; böylece
Banka’ya kredi tahsis ve izleme faaliyetleri için çok önemli
bir araç kazandırılmıştır.
• Odeabank’a geçen gayrimenkullerin satışı ile ilgili olarak
Intengo firması ile çalışılmaya ve satışlar elektronik ihale
yöntemi ile yapılmaya başlanmıştır.
• Elektronik imza projesi hayata geçirilmiş; rapor çıktılarının
arşivlenmesi ihtiyacı ortadan kalkmıştır.
• Tapu ve Kadastro Genel Müdürlüğü ile e-tahsilat ve e-fek
protokolü imzalanmıştır.
• Toplamda 4.628 adet ekspertiz, 83.996 adet taşınmazın
TAKBİS sorgusu, 2.164 adet taşınmazın ipotek tesisi
ve 1.104 adet taşınmazın ipotek fek-fek taahhüt yazısı
hazırlığı tamamlanmıştır.
• İş kollarının talepleri ve yönetimin onayı doğrultusunda
yeni şube yerleri tespit edilerek şubelerin açılması
planlanacaktır.
• Yasal yönetmeliklerle uyumlu olacak şekilde şubelerimizin
erişilebilirlik durumları ile ilgili proje hayata geçirilecektir.
• Tapu ve Kadastro Genel Müdürlüğü ile e-tahsilat
protokolü kapsamında her türlü tapu işlem harcı ödemesi
alınacak sistemsel geliştirme paketinin hayata geçirilmesi
planlanmaktadır.
• Tapu ve Kadastro Genel Müdürlüğü ile e-fek protokolü
kapsamında ipoteklerin elektronik ortamda fek edilmesini
sağlayan sistemsel geliştirme paketinin hayata geçirilmesi
planlanmaktadır.
• Banka gayrimenkullerinin aidat, vergi, sigorta vb.
işlemlerine ait takip sistemi geliştirilmesi planlanmaktadır.
69
GENEL BİLGİLER
KURUMSAL İLETİŞİM VE
PAZARLAMA
Kurumsal İletişim ve Pazarlama, Odeabank’ın web sitesi, intranet
portalı ve pazarlama amaçlı tüm dijital projeleri ile Odeabank ve
Bank’O Card’ın sosyal medya hesaplarını da yönetmektedir.
Odeabank’ın misyonu, vizyonu, hedef ve stratejileri
doğrultusunda hareket eden Kurumsal İletişim ve Pazarlama
Bölümü, reklam ve halkla ilişkiler çalışmalarıyla Banka’nın
kamuya tanıtılması, Banka ile ilgili haber ve bilgilerin doğru
ve net şekilde kamuya aktarılması ve kurum içi iletişim
çalışmalarını yürütmektedir.
Basınla ilişkiler kapsamında, 2016 yılında Banka’nın yeni
proje, ürün ve hizmetleri doğrultusunda basın bültenleri servis
edilmiş; üst yönetimin basın röportajları organize edilmiştir.
Ayrıca, sektörel gelişmelerin, Türkiye ve Dünya ekonomisinin
gidişatının değerlendirildiği periyodik basın bültenleri de
kamuoyu ile paylaşılmıştır.
Bölüm, pazar analizi, rakip analizi, marka yönetimi, itibar
yönetimi, halkla ilişkiler süreçlerinin ve Banka’nın pazarlama
birimlerinin iletişim bütçesinin yönetilmesinden sorumlu
olmakla birlikte, Banka’nın bilinirliği ve görünürlüğüne katkı
sağlayacak tüm çalışmaları da aktif olarak yönetmektedir.
Banka’nın sanat platformu O’Art’ta yıl boyunca sergiler
düzenlenmiş, çağdaş sanatın temsilcilerinin bu platformda
ağırlanması sağlanmıştır. Ayrıca, genç sanatçıların
desteklenmesi amacıyla birinci düzenlenen O’Art Sanat
Yarışması, Türkiye genelinde büyük bir ilgiyle karşılanmıştır.
O’Art bünyesinde, 2017 yılında da sergi ve söyleşiler
düzenlenmeye; Türk sanatı ve sanatçısına katkı sağlanmaya
devam edilecektir.
Kurumsal İletişim ve Pazarlama, 2016 yılında Bireysel
Bankacılık segmentinde Nakit Hazır, Oksijen Hesap, Bank’O
Atlas ve Direkt Bankacılık kanalları için kampanya yönetimi
yapmıştır. Odeabank’ın kamuoyu ya da belli gruplara yönelik
tüm aktivite, halkla ilişkiler çalışmaları ve sponsorluklarının
yönetiminde aktif görev üstlenen Kurumsal İletişim ve
Pazarlama, 2016 yılında bu bağlamda Galatasaray erkek ve
kadın basketbol takımı, Fenerbahçe erkek basketbol takımı
ve Beşiktaş kadın basketbol takımı sponsorluk iletişimlerini
yönetmiştir. 2016 yılında basketbol sponsorlukları konusunda
yeni bir adım daha atılarak; THY EuroLeague’in Bölgesel
ve Mayıs 2017’de İstanbul’da oynanacak Final4’ün Global
partnerlik anlaşmaları imzalanmıştır.
Kurumsal İletişim ve Pazarlama, Odeabank’ın web sitesi,
intranet portalı ve pazarlama amaçlı tüm dijital projeleri ile
Odeabank ve Bank’O Card’ın sosyal medya hesaplarını da
yönetmektedir. 2016 yılında hem ürün ve servisler hem de
sponsorlukların duyurulması amaçlı dijital film projeleri ve
oyun kurguları hayata geçirilmiş ve sosyal medyada geniş
kitlelere ulaşılmıştır.
Kurumsal İletişim ve Pazarlama, Banka’nın tüm zorunlu matbu
evraklarının ve bölümlerin pazarlama amaçlı tüm tanıtım
malzemelerinin tasarım ve üretimini de gerçekleştirmiştir.
2016 yılında, kurum içi iletişim platformu Club’O üzerinden,
Banka çalışanlarına yönelik çeşitli gösteriler için hediye ve
indirimli bilet temin edilmiş, sportif etkinlikler düzenlenmiş,
her ay Pazartesi ve Cuma günlerine özel sürprizler hazırlanmış
ve farklı sektörlerde pek çok alışveriş noktasında indirimler
sağlanmıştır.
Banka’nın kısa zamanda gösterdiği başarılar ulusal ve
uluslararası arenada pek çok ödülle takdir toplamış ve 2016
yılında iş dünyasının en prestijli ödüllerinden kabul edilen
International Business (Stevie) Awards’ta 4’ü Altın olmak
üzere toplamda 13 adet ödül kazanılmıştır.
Kurumsal İletişim ve Pazarlama, 2017 yılında da Banka’nın
bilinirliğine ve marka algısına pozitif katkı sağlayacak projelere
imza atmaya devam edecektir.
70
2016 FAALİYET RAPORU
HUKUK
Hukuk Müşavirliği, hukuki mütalaalar hazırlayarak, günlük
bankacılık işlemlerinin yerine getirilmesinde yasal mevzuata
uyum açısından gerekli bilgilendirmeyi yapmaktadır.
Hukuk Müşavirliği, Banka Genel Müdürlük bölümlerinin
ve şubelerinin faaliyetlerine, sundukları bankacılık ürün ve/
veya hizmetlerine dair sözleşmeler ile Banka’nın faaliyetlerini
yerine getirirken ihtiyaç duyduğu her türlü mal ve hizmet
alımına ilişkin sözleşmeleri hazırlayarak, müzakere edip,
sonuçlandırmaktadır. Aynı zamanda, Banka’nın tüm basılı olan
ya da olmayan çerçeve sözleşmelerinin hazırlanması ve revize
edilmesi çalışmalarını yürütmektedir.
Hukuk Müşavirliği, Genel Müdürlük birimlerine ve şubelere
ihtiyaç duydukları konularda hukuki mütalaalar hazırlayarak,
günlük bankacılık işlemlerinin yerine getirilmesinde yasal
mevzuata uyum açısından gerekli bilgilendirmeyi yapmaktadır.
Banka’yı ilgilendiren konularda yurt içi ve yurt dışındaki
kurumlarla, kredi sözleşmeleri ve ISDA sözleşmeleri başta
olmak üzere her türlü sözleşmenin düzenlenmesi veya
incelenmesini takip etmekte ve gerek duyulması halinde
yurt dışındaki hukuki ihtilafların çözümünde yabancı hukuk
büroları ile koordinasyonu sağlayıp iş birliği yapmaktadır.
Bankacılık sektörünü ilgilendiren mevzuat değişiklikleri ve
içtihatları takip etmekte ve ilgili Genel Müdürlük iş birimlerini
bilgilendirmekte ve gerektiği durumlarda ilgili düzenlemeler
kapsamında Banka genelinde duyuru hazırlanması için ilgili
birimleri yönlendirmektedir.
Hukuk Müşavirliği, yeni ürün ve hizmetlerin yürürlükteki
mevzuata uygun olup olmadığı, ürün/hizmet içeriği ve
uygulaması ile ilgili, olası hukuki riskleri ve ürün/hizmet
kapsamında hazırlanması gereken hukuki dokümanları
değerlendirmektedir.
Banka’nın uygulama talimatları, yönetmelikler, formlar,
prosedürler ve genel bilgilerini hukuki yönden inceleyip
bunların güncelleştirilmesini ve Banka bünyesindeki tüm ürün,
hizmetler ve projelerle ilgili hukuki altyapının hazırlanmasını
sağlamaktadır. Ayrıca şube açılış, nakil ve kapanış işlemlerinde
yasal sorumlulukların yerine getirilmesini temin etmektedir.
Banka’nın kurumsal yönetimine ilişkin olarak toplantı veya
elden dolaştırma suretiyle Yönetim Kurulu kararlarının
alınmasını, Olağan ve Olağanüstü Genel Kurulların hazırlık
ve başvuru, toplantı ve tescil süreçlerinin organize edilmesini
sağlamakta; Banka’nın mevzuata uygun olarak faaliyet
göstermesi için gereken çalışmaları, her aşamada etkin olarak
gerçekleştirmektedir. Bu kapsamda, 2016 yılı içerisinde
yapılan bir Olağan Genel Kurul toplantısı ile iki Olağanüstü
Genel Kurul toplantısının gerçekleştirilmesini koordine etmiş;
böylece, Ana Sözleşme’nin tadili işlemlerinin hukuka ve usule
uygun olarak gerçekleşmesini sağlamıştır. Bunun yanı sıra, altı
Yönetim Kurulu toplantısının gerçekleştirilmesi ve sirkülasyon
yolu ile Yönetim Kurulu kararlarının alınmasını da koordine
etmiştir.
Hukuk Müşavirliği ayrıca yeni açılacak şubeler için kira
sözleşmelerinin akdedilmesi, temsilin sağlanması, bu
hususta Ticaret Sicil Müdürlükleri nezdinde tescil işlemlerinin
gerçekleştirilmesi ve gerekli Yönetim Kurulu kararlarının
alınması işlemlerinin koordinasyonunu sağlamakta; şube
yetkililerinin imza sirkülerinin hazırlanması, tescili ve noter
işlemlerini gerçekleştirmektedir.
Hukuk Müşavirliği, yabancı kurumlarla gerçekleştirilenler de
dâhil olmak üzere Banka’nın ihtiyaç duyacağı her türlü kredi,
proje finansmanları ve teminat sözleşmelerinin yanı sıra, her
türlü hukuki dokümantasyonun hazırlanması, Banka’nın tüm
mal ve hizmet alımına ilişkin sözleşmelerinin hukuki açıdan
müzakeresi ve imzası işlemlerini yerine getirmektedir. Ayrıca,
bankacılık ürünlerinin geliştirilmesi için gereken sözleşme ve
belgelerin oluşturulmasına destek olmakta ve ilgili birimlere
sürekli olarak hukuki görüşler vermektedir.
GENEL BİLGİLER
Hukuk Müşavirliği, 2016 yılında mevzuat değişikliği veya
Banka’nın ihtiyaçları doğrultusunda oluşturulmasına ya da
revize edilmesine karar verilen çerçeve sözleşmelere ve hukuki
metinlere ilişkin çalışmalar gerçekleştirmiştir. Ayrıca, Sermaye
Piyasası İşlemleri Çerçeve Sözleşmesi basılmış; mevzuatta en
son gerçekleşen değişiklikler uyarınca güncelleme çalışmaları
ise devam etmektedir. İlgili birimlerle paylaşılan güncel
versiyonun ilgili birimlerce onaylanmasının ardından yeni
versiyonun basılması hedeflenmektedir.
71
Hukuk Müşavirliği’nce, Tüketicinin Korunması Hakkında
Kanun ve Kişisel Verilerin Korunması Kanunu başta olmak
üzere ilgili yasal düzenlemelerde gerçekleştirilen değişiklikler
neticesinde “Bankacılık Hizmetleri Sözleşmesi” ve değişen
mevzuat kapsamında “Genel Kredi Sözleşmesi” revize edilmiş
ve Banka nezdinde uygulanmaya başlanmıştır.
72
2016 FAALİYET RAPORU
SÜRDÜRÜLEBİLİRLİK
POLİTİKASI
Odeabank, sürdürülebilir kalkınma sorumluluğunun yanı sıra,
sosyal sorumluluğa önem vererek faaliyet gösterdiği toplum
için aktif olarak çalışmaktadır.
Odeabank, tüm bankacılık işlemlerinde çevresel ve
sosyal olarak sağlam ve sürdürülebilir bir kalkınmayı
teşvik etmeyi hedeflemektedir. Odeabank, sorumlu iş
anlayışı ile faaliyetlerinden doğrudan ya da dolaylı olarak
kaynaklanabilecek çevresel ve sosyal etkileri mümkünse
ortadan kaldırmayı eğer değilse en aza indirmeyi
amaçlamaktadır. Bu bakış açısından hareketle uluslararası
finans kuruluşlarının en iyi uygulamalarını örnek alarak
“Çevresel ve Sosyal Yönetim Sistemi”ni geliştirmiş ve
uygulamaya almıştır.
Bu çerçevede Odeabank oluşabilecek olumsuz çevresel ve
sosyal etkileri ortadan kaldırmak veya en aza indirmek için;
• Uluslararası Finans Kurumu (IFC) Yasaklı Faaliyetler
Listesinin referans alarak Odeabank Yasaklı Faaliyetler
Listesi’ni belirlemiş ve benimsemiştir. Diğer uluslararası
finans kuruluşlarının yönlendirmeleri doğrultusunda belirli
dönemlerde güncellenen listede yer alan hiçbir faaliyete
finansman sağlanmamaktadır.
• Faaliyetlerinde çevresel ve sosyal konulara ilişkin tüm
ulusal kanun ve düzenlemelere uygun hareket eder
ve kredi ilişkisinde olduğu müşterilerinin de bu şekilde
hareket etmesini amaçlamaktadır.
• Odeabank Çevresel ve Sosyal Yönetim Sistemi araçları
yoluyla kurumsal ve ticari segmentlerde yer alan
müşterilerini kredilendirme öncesinde çevresel ve sosyal
riskler açısından değerlendirmeye tabi tutmaktadır.
• Kredilendirdiği faaliyetlerden/müşterilerden çevresel ve
sosyal açıdan yüksek riskli olarak belirlenenlere ilave
değerlendirmeler yapar ve kredilendirilecek faaliyetin
çevresel ve sosyal risklerinin ortadan kaldırılması veya
azaltılması için alınabilecek tedbirleri belirlemektedir.
• Odeabank yenilenebilir enerji yatırımları, atık geri
dönüşüm yatırımları, karbon salınımını düşürücü, verimlilik
artırıcı yatırımlar gibi çevresel koşulları iyileştirici projelerin
kredilendirilmesini desteklemektedir.
• IFC, Finance in Motion, Türkiye Bankalar Birliği gibi
kuruluşların işbirliği ve profesyonel danışmanların
desteğiyle; Bank Audi grubu nezdinde Banka’daki çevresel
ve sosyal bilincin geliştirilmesini sağlamak ve Çevresel ve
Sosyal Yönetim Sistemi uygulamalarını anlatmak amacıyla
eğitimler düzenlemiştir.
Odeabank kendi faaliyetlerini sürdürürken de çevresel açıdan
sorumlu davranır. Yine bu çerçevede;
• Müşterilerine en iyi hizmetleri sunmak amacıyla optimum
teknik ekipman ve hizmet sahasını inşa etme gayreti
içerisinde olan Odeabank, müşterilerinin şubelerine
ayak basmasıyla birlikte başlayan yolculuklarını dikkatle
değerlendirmektedir. Müşterilerine ve çalışanlarına
sunduğu ortamlarda çevreci uygulamaları ön plana çıkaran
Odeabank, Apple TV üzerinden tüm toplantı odalarında
“beyaz tahta” teknolojisini kullanarak toplantıların kâğıt
kullanılmadan yapılmasını sağlamaktadır.
• Veri üzerinde analiz yapabilen “iş zekâsı”
uygulamalarından faydalanan Odeabank, gerçek
anlamda kâğıt kullanılmayan ve çevre dostu iş süreçleri
yönetmektedir. Aynı zamanda Odeabank, iş süreçlerinin
hızlı bir biçimde bölümler arasında akışını sağlayan belge
yönetimi sistemini kullanarak, müşterileriyle ilgili tüm
dokümanları dijital ortamda saklamaktadır.
• Odeabank şubelerinde imzanın zorunlu olduğu
belgeler dışında diğer bankalardan farklı olarak
kâğıt kullanılmamakta olup şubede kalması gereken
belgeler elektronik ortamda sunulmaktadır. Odeabank
şubelerinin bir diğer “yeşil yaklaşımı” ise mobil Q-matik
uygulamasıdır. Bu uygulama sayesinde müşteriler sıra
numaralarını kâğıt kullanmadan alabilmektedirler.
• Odeabank, ayrıca ATM işlemleri sonrasında müşterilerine
makbuz yerine SMS ya da e-mail seçeneği de sunarak hem
çevreyi korumakta hem de müşteriye sunduğu hizmet
ağını genişletmektedir.
73
GENEL BİLGİLER
Sosyal Sorumluluk
Farklılıklar
Odeabank, cinsiyet, yaş, medeni durum, hamilelik, ırk,
uyruk, din, inançlar ve engellilik konuları üzerinden ayrımcılık
yapmayan ve Şirket içinde yapılmasına müsaade etmeyen bir
kurum olarak çalışanları için ideal iş ortamını yaratmaktadır.
Odeabank, tüm farklılıklara kucak açarak nasıl bir geçmişten
gelirse gelsin tüm çalışanlarına eşit şekilde davranmakta ve eşit
kariyer fırsatları sunmaktadır.
Eğitim ve Gelişim
Çalışanların kalitesini başarısındaki en önemli faktörlerden biri
olarak gören Odeabank, bünyesinde çalışanların gelişimlerine
büyük önem vermekte ve insan kaynağı yatırımını her geçen
gün artırmaktadır. Odeabank, kendi değerleri ve kültürü
paralelinde ileri öğrenim ve gelişim tekniklerini uygulayarak
işte verimlilik ve başarı için tüm çalışanlara en uygun rehberlik,
eğitim, gözetim ve desteği sağlamaktadır.
Kurumsal Sosyal Sorumluluk
Odeabank, sürdürülebilir kalkınma sorumluluğunun yanı sıra,
sosyal sorumluluğa önem verir ve faaliyet gösterdiği toplum için
aktif olarak çalışır. Hayat kalitesinin yükseltilmesi, kamu yararı,
kültürel gelişim ve toplumun daha iyi yaşar ve iş yapar hale
getirilmesi hedefleri ile toplum içerisinde proaktif ve işbirlikçi bir
rol üstlenmektedir.
Odeabank, uluslararası düzeyde, özellikle organizasyonel
yönetim, insan hakları, iş uygulamaları, çevre, adil işletmecilik
uygulamaları, tüketici sorunları ve toplumsal katılım ve gelişim
gibi konulara odaklanmaktadır.
Odeabank, tüm yönetici ve çalışanlarının gerek birey olarak
gerek Banka namına profesyonel görevlerini yerine getirirken
sosyal sorumluluk bilinciyle hareket etmesini teşvik etmektedir.
Banka, tüm çalışanlarının çevresel ve sosyal konulardaki
duyarlılığını geliştirmek amacıyla eğitim faaliyetleri düzenleyerek
bu hedef doğrultusunda özel çalışmalar yapmaktadır.
Bu çerçevede Odeabank;
• Etkileşimde dürüstlüğü ve açık iletişimi ilke edinerek, iç ve
dış tüm paydaşlarla açık bir iletişim kurmayı,
• Çok yönlülüğü, çeşitliliği ve fırsat eşitliğini teşvik ederek
insan kaynağına değer vermeyi,
• Yeteneği ödüllendirmeyi, ekip çalışmasını ve çalışanlarının
gelişimini desteklemeyi,
• İş ilişkilerinde doğruluğun en yüksek standardını
uygulamayı,
• Etki alanı ve tedarik zinciri kapsamında sağlıklı ekosistemleri,
sosyal eşitliği ve iyi organizasyonel yönetişimi teşvik etmeyi,
• Kararlarının ve faaliyetlerinin sorumluluğunu almayı ve
güvenilir olmayı,
• Sosyal sorumluluk bilinciyle değer zincirine olumlu etki
etmeyi taahhüt eder.
İşyerinde Sağlık
Zihinsel ve fiziksel sağlığın kaliteli bir yaşam ve iş hayatı için
elzem olduğunun bilincinde olan Odeabank İnsan Kaynakları
Departmanı sağlık hizmetlerinin kalitesini, sağlık hizmetlerine
erişimi ve sağlık bilinci programları hizmetlerini geliştirerek
çalışanlara sunmaktadır.
Odeabank’ta yıl boyunca yürütülen sağlık faaliyetleri
kapsamında aşı kampanyası, mesleki sağlık ve güvenlik
eğitimleri ve zorunlu tıbbi tetkikler gerçekleştirilmiştir.
Sivil Sorumluluk
Odeabank, Galatasaray Erkek ve Kadın Basketbol takımları,
Fenerbahçe Erkek Basketbol Takımı ve Beşiktaş Kadın Basketbol
Takımı sponsorlukları ile basketbola destek vermektedir. 2016
yılında Avrupa basketbolunun zirvesi THY EuroLeague’e de
sponsor olan Odeabank, basketbola verdiği desteği bir adım
öteye taşımıştır.
Odeabank, kurum içinde de basketbol sporunun
yaygınlaşmasına çalışmaktadır. Bu kapsamda 2014 yılında
kurulan Odeabank Basketbol Okulu’nda hem çalışanlarının
çocuklarına hem de Koruncuk Vakfı’ndan 20 çocuğa basketbol
eğitimi verilmektedir. Basketbol Okulu 2016 yılında Odeabank
Spor Okulu’na dönüşmüş ve basketbolun yanında, profesyonel
hocalar eşliğinde tenis ve judo eğitimleri de verilmeye
başlanmıştır.
74
2016 FAALİYET RAPORU
75
GENEL BİLGİLER
BÖLÜM II
YÖNETİME VE KURUMSAL YÖNETİM
UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER
76
2016 FAALİYET RAPORU
YÖNETİM KURULU ÜYELERİ,
ÜST YÖNETİM VE DENETÇİLER
İsim
Görevi
Göreve Atanma Tarihi
Tahsil
Samir Hanna
Yönetim Kurulu Başkanı, Hissedar
24.05.2012
Lise
Marwan Ghandour
Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı
24.05.2012
Doktora
Yönetim Kurulu Üyesi, Hissedar
07.06.2012
Doktora
Hatem Ali Sadek
Yönetim Kurulu Üyesi
24.05.2012
Y. Lisans
Imad Itani
Yönetim Kurulu Üyesi
24.05.2012
Doktora
Elia Samaha
Yönetim Kurulu Üyesi
10.07.2014
Lisans
Khalil El Debs
Yönetim Kurulu Üyesi
25.03.2014
Y. Lisans
Yönetim Kurulu Üyesi, Genel Müdür
07.06.2012
Y. Lisans
Philippe Elias Farid El-Khoury
Yönetim Kurulu Üyesi
28.03.2016
Y. Lisans
Ayşe Korkmaz
Yönetim Kurulu Üyesi
07.06.2012
Lisans
Naim Hakim
Finans’tan Sorumlu
Genel Müdür Yardımcısı,
Genel Müdür Vekili
15.06.2012
Y. Lisans
Gökhan Sun
KOBİ Bankacılığı’ndan Sorumlu Genel
Müdür Yardımcısı
28.04.2016
Y. Lisans
Direkt Bankacılık, İş Çözümleri, İşlem
Bankacılığı ve Bilgi Teknolojileri’nden
Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı
07.06.2012
Y. Lisans
Bireysel Bankacılık’tan Sorumlu
Genel Müdür Yardımcısı
18.06.2012
Y. Lisans
Alpaslan Yurdagül
Finansal Kurumlar ve
Yatırım Bankacılığı’ndan Sorumlu
Genel Müdür Yardımcısı
07.06.2012
Y. Lisans
Yalçın Avcı
Kurumsal ve Ticari Bankacılık’tan
Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı
07.06.2012
Y. Lisans
Hazine’den Sorumlu
Genel Müdür Yardımcısı
07.06.2012
Lisans
Operasyon ve Destek Hizmetleri’nden
Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı
03.02.2014
Y. Lisans
Tuğba Ayıran Ekşioğulları
Grup Müdürü, Uyum
02.04.2012
Y. Lisans
Dr. Furkan Evranos
Direktör, Teftiş Kurulu
09.08.2016
Doktora
Vural Göral
Direktör, İç Kontrol ve Operasyonel Risk
16.09.2013
Y. Lisans
Kıvanç Eren
Kredi Risk Grup Müdürü, Risk Yönetimi
16.07.2012
Y. Lisans
Aktif Pasif Yönetimi ve
Piyasa Riski Grup Müdürü
01.10.2016
Y. Lisans
Grup Müdürü, Bilgi ve Müşteri Güvenliği
06.06.2012
Lisans
Freddie Baz
Hüseyin Özkaya
Fevzi Tayfun Küçük
Cem Muratoğlu
Gökhan Erkıralp
Aytaç Aydın
Tolga Aktürk
Ali Yalçın
YÖNETİME VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER
77
Samir Hanna
Yönetim Kurulu Başkanı, Pay Sahibi, Ücretlendirme Komitesi Başkanı
Samir Hanna, Lübnan merkezli Bank Audi Grubu’na (“Bank Audi”) 1963 yılı Ocak
ayında katılmıştır. Banka bünyesinde birçok yönetsel ve idari pozisyonlarda bulunan
Samir Hanna, 1986 yılında Bank Audi Grubu Genel Müdür’ü olarak atanmış, 1990’da
Banka’nın Yönetim Kurulu Üyesi olmuştur. 90’lı yılların başlarında Bank Audi Grubu’nun
yeniden yapılanma ve büyüme stratejisini başlatan Samir Hanna, bu stratejiyi yöneterek
Banka’yı Kurumsal, Ticari, Bireysel, Yatırım ve Özel Bankacılık da dâhil dünya çapında
birçok ürün ve hizmet sunan güçlü bir bankacılık merkezi haline getirmiştir.
Samir Hanna, Lübnan’ın en büyük bankası konumunda olan (ve en büyük 20 Arap
bankacılık grubu arasında bulunan), 11 ülkede sürdürdüğü varlığı ile 45 milyar Amerikan
doları üzerinde konsolide varlıkları, 37 milyar Amerikan doları üzerinde konsolide
mevduatları, 6.000’in üzerinde bordrolu çalışan sayısı ile Bank Audi Grubu’nu bugünkü
konuma getirmiştir. Bank Audi Grubu’nun çeşitli iştiraklerinde ve Grup şirketlerinde
Yönetim Kurulu Üyesi olarak da görev alan Samir Hanna, şu an Bank Audi Grup CEO’su
ve Grup Yürütme Komitesi Başkanı olup aynı zamanda Grubun tüm yönetici kadrolarının
yönetiminden sorumludur.
2012 yılında kuruluşundan bu yana Odea Bank A.Ş.’nin pay sahibi, Yönetim Kurulu
Başkanı ve Kurucu Üyesi’dir.
Dr. Marwan Ghandour
Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı, Denetim, Kurumsal Yönetim, Risk Komiteleri
Başkanı, Ücretlendirme Komitesi Üyesi
Marwan Ghandour’un Illinois Üniversitesi Ekonomi (Ekonometri) alanında doktora
derecesi (Standford Üniversitesi Doktora Sonrası Araştırmalar) bulunmaktadır.
Marwan Ghandour; 1990 ve 1993 yılları arasında özellikle para politikası alanındaki
sorumluluklarıyla Lübnan Merkez Bankası’nda Başkan Yardımcılığı görevini üstlenmiş ve
bu süre boyunca Bankacılık Yüksek Kurulu Üyesi olarak ekonomi politikasına ilişkin çeşitli
Lübnan kamu komitelerinde yer almıştır. Bu sıfatıyla Uluslararası Para Fonu (IMF), Dünya
Bankası ve Uluslararası Ödemeler Bankası gibi çeşitli uluslararası kuruluşlarla birlikte
hareket etmiştir. Mart 2000’den bu yana Lübnan Bank Audi Grubu (“Bank Audi”)
Yönetim Kurulu’nun Bağımsız Üyesi olan Marwan Ghandour, Aralık 2009’dan itibaren
Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı olarak görevini sürdürmektedir. Bunun yanı sıra Grup
Denetim ve Ücretlendirme Komitesi Başkanı ve Grup Risk, Kurumsal Yönetim ile Aday
Belirleme Komitesi Üyesi’dir.
Marwan Ghandour, bölgenin önde gelen finansal hizmetler grubu olan Lübnan/Lebanon
Invest sal’da 1995-2011 yılları arasında Başkan ve Genel Müdür olarak görev almıştır.
Lebanon Invest sal’ın holding şirketi 2000 yılında Bank Audi ile birleşmiştir. Mart 2011
ile Aralık 2015 yılları arasında Banque Audi (İsviçre)’nin Yönetim Kurulu Başkanı olarak
görev almıştır. Yine 2005-2011 yılları arasında Lübnan/Audi Saradar Investment Bank
SAL’da Yönetim Kurulu Başkanı olarak görevini sürdürmüştür. Marwan Ghandour aynı
zamanda Bank Audi sae (Mısır)’ın Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev almaktadır.
2012 yılında gerçekleşen kuruluşundan bu yana, Odea Bank A.Ş.’de Yönetim Kurulu
Başkan Yardımcısı’dır.
78
2016 FAALİYET RAPORU
YÖNETİM KURULU ÜYELERİ,
ÜST YÖNETİM VE DENETÇİLER
Freddie Baz
Yönetim Kurulu Üyesi, Pay Sahibi, Ücretlendirme Komitesi Üyesi Kredi Komitesi
Yedek Üyesi
Freddie Baz’ın Paris I Üniversitesi (Panthéon -Sorbonne), Ekonomi dalında doktora derecesi
bulunmaktadır. 1985 yılından itibaren, Bankdata Financial Services WLL’de Genel Müdür
olan Freddie Baz, Lübnan’da bulunan tüm bankalarla ilgili kapsamlı bir yapısal analiz sunan
“Bilinbanques” isimli Lübnan’ın bu konudaki tek referans kaynağının yayımlanmasında
görev almıştır. 1991 yılında Lübnan merkezli Bank Audi Grubu’na (“Bank Audi”) Yönetim
Kurulu Başkanı Danışmanı olarak katılan Freddie Baz, Banka’da Planlama ve Geliştirme
Birimi’ni kurmuştur. Grup Strateji Direktörü olarak; Grup stratejisinin geliştirilmesi, gözetimi
ve iç ve dış kaynaklara bildiriminden sorumludur. Bu görevinin yanı sıra, 2006-2015 yılları
arasında Grubun finans, muhasebe, Yönetim Bilgi Sistemleri ve bütçe fonksiyonlarının
tümünden sorumlu olmak üzere Grup CFO görevini yürütmüştür. Grup CEO’su ile mutabık
kalarak 2015 yılı Mart ayında Grup CFO sorumluluklarını yardımcısına devretmeye karar
vermiş ve devir sürecinde beş yıl boyunca yardımcısı ile birlikte çalışmıştır.
Haziran 2015’te Bank Audi’nin Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı olarak atanan Freddie
Baz, aynı zamanda Lübnan Bankalar Birliği Yönetim Kurulu’nda Bank Audi’yi temsil
etmektedir. Ayrıca Bank Audi Grubu’nun %100 iştiraki olan Bank Audi Saradar France
(Fransa) sa’nın Yönetim Kurulu Başkanı ve Bank Audi Grubu’nun çeşitli iştiraklerinin
Yönetim Kurulu Üyesi’dir. 2007’den bu yana Grup Yürütme Komitesi’nin Başkan Yardımcısı
olarak görev almaktadır.
2012 yılında gerçekleşen kuruluşundan bu yana, Odea Bank A.Ş.’de Yönetim Kurulu’nun
Kurucu Üyesi ve pay sahibidir.
Hatem Ali Sadek
Yönetim Kurulu Üyesi
Hatem Sadek; Kahire Üniversitesi Ekonomi ve Siyaset Bilimi lisans öğrenimini tamamlamıştır.
1964 yılında Mısır Cumhurbaşkanlığı İstihbarat Bürosu’nda CFO Yardımcısı olarak kariyerine
başlamıştır. Hatem Sadek; 1968-1974 yılları arasında Al Ahram Gazetesi’nde Stratejik
Çalışmalar Araştırma Merkezi Müdürü ve Editörü olarak görev almıştır. Daha sonra bir
yıllığına Arap Ülkeleri Teşkilatı Genel Sekreterliği’ne katılmıştır.
Bankacılık kariyeri, Mısır’da Arab Bank PLC bölge ofisi ve şubelerini kurduğu 1976 yılında
başlamıştır. Burada Üst Düzey Başkan Yardımcısı & Baş Ülke Müdürü olarak görev almıştır.
Bunun yanı sıra 2000-2001 yılları arasında Arap Bank Grubu’nun Stratejik Planlama
Komitesi Başkanı olarak görev almıştır. Daha sonra 2001 yılında Misr International Bank’a
(MIBank) geçerek Yönetim Kurulu Başkanlığı ve Banque Misr Europe Gmbh, Frankfurt,
Almanya Denetim Komitesi Başkan Yardımcılığı pozisyonlarında bulunmuştur. 2003-2005
yılları arasında MIBank’ta Genel Müdür ve YK Başkanı olarak görev alan Hatem Sadek,
Banka Eylül 2005’te National Société Generale tarafından satın alınıncaya kadar MIBank’ın
beş yıllık yeniden yapılandırma programını çıkarmış ve yönetmiştir.
2006 yılında Bank Audi sae’ye (Mısır) Yönetim Kurulu Başkanı ve Murahhas Üye olarak
katılana kadar değişim ve yeniden yapılandırma programı için Bank Misr Yönetim Kurulu
Danışmanlığı da yapmıştır.
2012 yılında gerçekleşen kuruluşundan bu yana, Odea Bank A.Ş.’nin Yönetim Kurulu
Üyesi’dir.
YÖNETİME VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER
79
Imad Itani
Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Yedek Üyesi
Imad Itani’nin Chicago Üniversitesi’nden (Amerika) doktora derecesi bulunmaktadır.
Lübnan merkezli Bank Audi’nin (“Bank Audi”) bünyesine katılmadan önce, Kanada’nın
önde gelen enerji şirketlerinin Kurumsal Finans bölümlerinde kilit pozisyonlarda görev
almıştır. Aynı zamanda Beyrut Amerikan Üniversitesi’nde lisans öğrencilerine İktisat ve
Finans dersleri vermiştir. 1997 yılında Bank Audi Grubuna katılan Imad Itani, bugün
Banka’nın yenilikçi ve lider konumunun önemli yapıtaşlarından biri olan Bireysel
Bankacılık işkolunu kuran ekibi başarıyla yönetmiştir. Imad Itani 2002 yılında Bank
Audi Grubu’nun Genel Müdür Vekili ve Yönetim Kurulu üyesi olarak atanmıştır. Daha
sonra, Bireysel Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür olarak atanan Imad Itani, Bank
Audi’nin %100 iştiraki olan Audi Investment Bank sal’ın Yönetim Kurulu Başkanlığı
görevlerinin yanı sıra halen Grup Bireysel Bankacılık ve Grup İslami Bankacılık iş kollarını
yönetmektedir.
2012 yılında kuruluşundan itibaren ise Odea Bank A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi’dir.
Elia Samaha
Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Başkanı
Elia Samaha, 1980 yılında Beyrut Amerikan Üniversitesi İktisat Bölümü’nde lisans yaparak
eğitimini tamamlamıştır. Grup Finansal Kurumlar ve özellikle Suriye, Ürdün ve Katar’dan
doğrudan sorumlu olmak üzere Grubun bölgesel yayılma sürecinden sorumlu Genel
Müdür olarak 2007 yılı Nisan ayında Bank Audi S.A.L. bünyesine katılmıştır. Elia Samaha,
Grup Kredilerden Sorumlu Yönetici, Grup Çevresel ve Sosyal Yönetim Sistemi Sorumlusu
olarak görev almakla birlikte Grup seviyesinde Finansal Kurumlar Departmanı’nın
yönetiminden sorumludur. Kendisi aynı zamanda Bank Audi LLC’nin (Katar) Yönetim
Kurulu Üyesi’dir.
Elia Samaha, kariyerine 1980 yılında Citibank Beyrut’ta Kurumsal Bankacılık Müdür
Yardımcısı olarak başlamıştır. Citibank/Citigroup bünyesindeki pozisyonlarda yükselerek
MENA olarak adlandırılan Orta Doğu Kuzey Afrika bölgesinde farklı görevlerde
bulunmuştur. Citibank/Citigroup bünyesinde geçirdiği 27 senenin 15 yılında; Atina,
Dubai, Abu Dabi, Kahire, New York ile Londra’da proje görevleri yürütmüştür. Deneyimi
özellikle ülke yönetimi ve ilgili iş kolu gelişimi üzerine olup aynı zamanda risk yönetimi ve
iş stratejisi de dâhil olmak üzere kurumsal bankacılık ve kurumsal finansman konularında
deneyimi bulunmaktadır.
Bank Audi bünyesine katılmadan önce, Citigroup Mısır bünyesinde Genel Müdür ve
Ülke Kurumsal Yöneticisi olarak çalışmıştır. Mısır’da bulunduğu süre içerisinde, Doğu
Akdeniz ve Kuzey Afrika ülkelerinde Kurumsal Bankacılık ve Kurumsal Finansman işlerini
yürütmüştür.
Daha öncesinde ise, Citigrup Lübnan’da Genel Müdür ve Ülke Kurumsal Yöneticisi
olarak görev almıştır. Aynı zamanda MENA Bölgesi’ndeki Kurumsal ve Yatırım Bankacılığı
Yöneticiliği yapmıştır. Eliha Samaha, Beyrut Amerikan Üniversitesi Suliman S. Olayan
İşletme Fakültesi Orta Doğu Danışman Kurulu Üyesi ve Amerikan-Lübnan Ticaret Odası
Kurucu Üyesi’dir.
80
2016 FAALİYET RAPORU
YÖNETİM KURULU ÜYELERİ,
ÜST YÖNETİM VE DENETÇİLER
Khalil El Debs
Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Üyesi
Khalil El Debs, 1997 yılında Beyrut’ta yerleşik Lübnan Amerikan Üniversitesi İşletme
Bölümü’nden master derecesi alarak eğitimini tamamlamıştır. Bank Audi s.a.l ailesine
1995 yılında katılan Khalil El Debs, çeşitli ülkelerde faaliyet gösteren iştiraklerinde
Kredi Komitesi Üyesi olarak görev almasının yanı sıra ilgili kuruluşların kurumsal ve
ticari kredilendirme faaliyetlerini yöneten Grup Kurumsal Bankacılık Yöneticisi olarak
çalışmaktadır. Aynı zamanda Bank Audi’nin 2004 yılından beri uyguladığı bölgesel
yayılma politikasına etkin olarak katkıda bulunmaktadır. Khalil El Debs, 2008 yılında
Grubun Sendikasyon ve Proje Finansmanı departmanını kurmuş ve bu departman MENA
olarak adlandırılan Orta Doğu ve Kuzey Afrika Bölgesinde başarılı bir şekilde yapılanarak
önemli işlemlerin gerçekleştirilmesini sağlamıştır.
Khalil El Debs, mevcut durumda (Bank Audi’nin Lübnan’daki faktoring kolu olan)
Solifac’ın Yönetim Kurulu Başkanı, Odea Bank A.Ş. (Türkiye), Bank Audi LLC’nin (Katar)
ve Audi Investment Bank’ın (Bank Audi’nin yatırım kolu) Yönetim Kurulu Üyesi olarak
görev almaktadır. Bank Audi’ye katılmadan önce, iki yıl ABN-AMRO Bank N.V.’de
çalışmıştır. 2001 yılından bu yana, Sertifikalı Finansal Analist (CFA) olarak da görevlerini
yürütmektedir.
Philippe El-Khoury
Yönetim Kurulu Üyesi
Philippe El-Khoury; Trinity College, Cambridge Üniversitesi İktisat Bölümü’nden lisans ve
Londra Ekonomi Okulu Uluslararası İlişkiler Bölümü’nden ise yüksek lisans derecelerine
sahiptir. İş hayatına 1993 yılında Lübnan Merkez Bankası’nda başlayan El-Khoury,
burada Merkez Bankası Başkan Yardımcısı asistanı olarak görev almıştır. 1995-1997
yılları arasında, Güney Avrupa ve Gelişen Piyasalardaki finansal kurumların birleşme ve
satın-alımları alanında faaliyet gösteren Merrill Lynch’te (Londra) çalıştı. 1997-2000 yılları
arasında ise Robert Fleming ve Merrill Lynch şirketlerinin araştırma departmanlarında
Türkiye, Orta Doğu Kuzey Afrika’daki finansal kurumlar üzerine görev aldı. 2000-2002
yıllarında kendi kurduğu ve ekonomi ile bankacılık sektörü odaklı bağımsız araştırma ve
danışmanlık şirketi olan Sharqfin’i yönetti. 2002-2008 yılları arasında Kahire merkezli
Orta Doğu ve Kuzey Afrika’nın önde gelen yatırım bankası EFG Hermes’de Araştırma
Bölümü Başkanı olarak görev aldı. 2004-2008 yıllarında Yürütme Kurulu Üyesi olarak
Şirket’in Mısır’dan Orta Doğu ve Kuzey Afrika’daki diğer ülkelere yayılmasını denetledi ve
bu dönemde Şirket’in piyasa değerinin 70 milyon ABD dolarından 4 milyar ABD dolarına
yükselmesine tanıklık etti. 2008’den bu yana gelişmekte olan ve gelişme potansiyeli
olan ülkelerle ilgili faaliyet gösteren bir danışmanlık ve yatırım danışmanlığı şirketi
Impera Capital’ı yönetirken, aynı zamanda Credit Libanais, Fattal Holding, Sara Holding
ve Baalbaki Chemicals de dahil olmak üzere Orta Doğu ve Kuzey Afrika’daki çeşitli
şirketlerde bağımsız yönetim kurulu üyesi veya danışman yönetim kurulu üyesi olarak
görev almaktadır.
YÖNETİME VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER
81
Hüseyin Özkaya
Yönetim Kurulu Üyesi, Genel Müdür, Kredi Komitesi Üyesi
14 Haziran 1962, Tarsus doğumlu Hüseyin Özkaya, 1980 yılı Tarsus Amerikan Koleji
mezunudur. 1985 yılında İstanbul Teknik Üniversitesi İşletme Mühendisliği lisans
derecesini aldıktan sonra, 1987 yılında University of Wisconsin’de MBA/İşletme yüksek
lisansını tamamlamıştır.
1989-1990 yıllarında Impexbank A.Ş.’de Müdür Yardımcısı unvanıyla başladığı bankacılık
hayatını 1991-1994 yıllarında Midland Bank A.Ş. Kurumsal Bankacılık Pazarlama/Satış
Müdürü olarak sürdürmüş ve aynı zamanda Banka’nın sendikasyon ve ürün geliştirme
birimlerinde sorumluluklar üstlenmiştir. 1994 yılında HSBC Bank plc Londra’da Sabit
Getirili Ürünler Satış Müdürü olarak çalışmış ve akabinde 1995-2010 yılları arasında
HSBC Bank A.Ş. kurumsal, ticari ve yatırım bankacılığı birimlerinden sorumlu Genel
Müdür Yardımcısı ve Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmıştır. 2010-2012 yılları
arasında HSBC Bank’ın Rusya iştiraki HSBC Bank RR’da Genel Müdür ve Yönetim
Komitesi Başkanı olarak görevini sürdürmüştür.
2012 yılından bu yana Odea Bank A.Ş. Genel Müdürü ve Yönetim Kurulu Üyesi’dir.
Ayşe Korkmaz
Yönetim Kurulu Üyesi, Denetim Komitesi Üyesi
1973, Aydın doğumlu Ayşe Korkmaz, 1991 yılı Ankara Anadolu Lisesi mezunudur.
1995 yılında Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İşletme Bölümü’nü bitirmiştir.
Meslek hayatına 1996 yılında Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nda Bankalar
Yeminli Murakıp Yardımcılığı unvanıyla başlamış, 1999 yılında atandığı Bankalar Yeminli
Murakıplığı görevini 2003 yılı Eylül ayına kadar sürdürmüştür.
Eylül 2003’te TEB Mali Yatırımlar A.Ş.’de Denetim Koordinatörlüğü görevini üstlenmiş,
2006-2012 yılları arasında da Türk Ekonomi Bankası A.Ş.’de Uyum İç Kontrol Grubu
Başkanlığı görevini yerine getirmiştir.
Haziran 2012 tarihinden beri, Odea Bank A.Ş.’de İç Sistemler Sorumlusu ve Yönetim
Kurulu Üyesi sıfatıyla görev yapmaktadır.
Naim Hakim
Genel Müdür Yardımcısı ve Genel Müdür Vekili
1971 yılı Beyrut, Lübnan doğumlu Naim Hakim, 1992 yılında Beyrut Saint-Joseph
Üniversitesi’nden Ekonomi dalında lisans derecesi almış ve 1992-1994 yılları arasında
Ecole Supérieure de Commerce de Nice-Sophia-Antipolis/Ceram, Fransa’da Kurumsal
Finans alanında yüksek lisans çalışmalarını tamamlamıştır. 2004 yılında Amerika’da
CFA enstitüsünde Sertifikalı Finansal Analist (CFA) programını bitirmiştir. 1995 yılında
bankacılık hayatına Banque Saradar sal’da başlayan Naim Hakim, banka şubelerinde
çeşitli idari pozisyonlarda bulunmuştur. 2000 yılında Banque Saradar s.a.l. bünyesinde
Finansal Kontrol Departmanı’nı kurmuş ve 2002 yılında Finans ve Mali İşlerden Sorumlu
Müdür (CFO) unvanıyla görevini sürdürmüştür. Banque Saradar sal’in Banque Audi
s.a.l. ile birleşmesi-satın alımı sonrasında, 2004 yılında Yönetim Bilgi Sistemleri (MIS)
Departmanı’nı kurduğu ve 2012 ortasına kadar yönettiği Banque Audi s.a.l.’a geçmiştir.
Finanstan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak, 2016 yılından itibaren de Genel
Müdür Vekili olarak Odea Bank A.Ş.’de çalışmaktadır.
82
2016 FAALİYET RAPORU
YÖNETİM KURULU ÜYELERİ,
ÜST YÖNETİM VE DENETÇİLER
Fevzi Tayfun Küçük
Genel Müdür Yardımcısı
19 Ağustos 1970 yılı, Ankara doğumlu olan Tayfun Küçük, 1993 yılında Orta Doğu
Teknik Üniversitesi Maden Mühendisliği bölümü lisans, 2001 yılında ise Yeditepe
Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü’nde Elektronik İş dalında yüksek lisans derecelerini
elde etmiştir. 1993-1999 yıllarında Türkiye Garanti Bankası A.Ş. Hazine Müdürlüğü’nde
sabit getirili menkul kıymetler ve TL para piyasaları işlemlerinden sorumlu yönetici
unvanıyla ve 1999-2005 yılları arasında, aynı Banka’da Nakit Yönetim Birim Müdürü
unvanıyla görevini sürdürmüştür. 2005-2012 yılları arasında HSBC Bank A.Ş. Ödemeler
ve Nakit Yönetimi Grup Başkanı olarak çalışmış olup, 2012 yılı itibarıyla Direkt Bankacılık,
İş Çözümleri, İşlem Bankacılığı ve Bilgi Teknolojileri’nden Sorumlu Genel Müdür
Yardımcısı olarak Odea Bank A.Ş.’de görevini sürdürmektedir.
Alpaslan Yurdagül
Genel Müdür Yardımcısı
16 Ocak 1971, İzmir doğumludur. 1994 yılında Boğaziçi Üniversitesi Endüstri
Mühendisliği lisans, 1994-1996 yılları arasında ise ABD, University of Illinois at
Chicago’da işletme dalında yüksek lisans derecelerini almıştır. 1997-1998 yılları arasında
Polimeks Dış Ticaret A.Ş.’nin kuruluşunda aktif rol oynamıştır. Daha sonra, 1998 yılında
ise Midland Bank A.Ş.’ye Kurumsal Bankacılık Pazarlama Analisti olarak geçmiştir. 1999
yılında Midland Bank’ın HSBC grubuna geçmesi ile birlikte, HSBC Bank A.Ş. Kurumsal
Bankacılık Pazarlama departmanına müdür olarak atanmıştır. 2006 yılında aynı bölümde
Grup Başkanı unvanına terfi etmiştir. 2011 yılında ise Küresel ve Yatırım Bankacılığı
Bölümü’ne Grup Başkanı olarak atanmıştır. 2012 yılından itibaren, Odea Bank A.Ş.
Finansal Kurumlar ve Yatırım Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı olarak görevine devam
etmektedir.
Cem Muratoğlu
Genel Müdür Yardımcısı
16 Ağustos 1967, Erzurum doğumludur. 1989 yılında Orta Doğu Teknik Üniversitesi
Mühendislik Fakültesi Petrol Mühendisliği, 1992 yılında ise Ankara Bilkent
Üniversitesi’nde İşletme dalında yüksek lisans derecelerini elde etmiştir. 1999-2001
yılları arasında Finansbank’ta Bireysel Bankacılık’ta Satıştan Sorumlu Grup Yöneticisi,
2001-2008 yılları arasında Akbank T.A.Ş. Bireysel Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür
Yardımcısı; 2008-2010 yılları arasında INGBANK A.Ş.’de Bireysel Bankacılıktan Sorumlu
Genel Müdür Yardımcısı olarak görev almıştır. 2010-2012 yılları arasında Şekerbank Türk
A.Ş.’de Strateji & Kurumsal Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı yapmıştır.
2012 yılından itibaren ise Odea Bank A.Ş.’de Bireysel Bankacılıktan Sorumlu Genel
Müdür Yardımcısı olarak görevine devam etmektedir.
YÖNETİME VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER
83
Gökhan Erkıralp
Genel Müdür Yardımcısı
23 Aralık 1972 yılı Adana doğumludur. 1995 yılında ABD, Wabash College/
Crawfordsville, Indiana’da Matematik ve İktisat dallarında lisansını tamamlamıştır. 19972001 yıllarında Ulusalbank T.A.Ş.’de Hazine ve Sermaye Piyasaları Direktörü olarak görev
yapmıştır. 2001 yılında HSBC Bank A.Ş.’ye geçerek Bilanço Yönetimi Müdürü olarak
görev almıştır. 2003-2004 yılları arasında, HSBC Yatırım Menkul Değerler A.Ş.’de Portföy
Yönetimi Grup Başkanı olmuştur. Ocak 2005 - Mayıs 2005 yılları arasında TEB Yatırım
Menkul Değerler A.Ş. Türev Piyasalar Genel Müdür Yardımcılığı görevine gelmiştir. Mayıs
2005 - Mayıs 2006 yıllarında HSBC Bank A.Ş. Stratejik Planlama ve Organizasyon Grup
Başkanlığı; Mayıs 2006 - Temmuz 2007 döneminde yine aynı bankada Türev Piyasalar ve
Yapılandırılmış Ürünler Grup Başkanlığı görevlerini üstlenmiştir. Temmuz 2007 ve Aralık
2011 yılları arasında Türk Ekonomi Bankası A.Ş.’de Piyasalar Direktörü olarak çalışmıştır.
2012 yılından itibaren Odea Bank A.Ş. Hazine ve Sermaye Piyasalarından Sorumlu Genel
Müdür Yardımcısı olarak görevine devam etmektedir.
Yalçın Avcı
Genel Müdür Yardımcısı
30 Temmuz 1972 Ankara doğumludur. 1995 yılında Orta Doğu Teknik Üniversitesi
Metalürji Mühendisliği Bölümü’nden lisans, 1997 yılında ise Ankara Bilkent Üniversitesi
İşletme Bölümü’nden yüksek lisans derecelerini almıştır. 1995-1997 yılları arasında
Türk Boston A.Ş.’de Kredi Analist ve Müşteri Temsilcisi, 1997-1998 yılları arasında
İktisat Bankası Ankara Şubesi’nde Müşteri Temsilcisi olarak çalışmıştır. 1998-2012 yılları
arasında ise HSBC Bank A.Ş.’de görev almıştır. Bu bankada 1998-2000 yılları arasında
Uzman Müşteri Temsilcisi, 2000-2002 yılları arasında Müdür Yardımcısı olarak çalıştıktan
sonra, 2002-2005 yılları arasında Kurumsal Bankacılık Grup Müdürü, 2005-2010 yılları
arasında ise Kurumsal Bankacılık Sektör Başkanı olarak görev almıştır. 2010-2012 yılları
arasında Kurumsal Bankacılık Grup Başkanı görevine gelmiştir. 2012 yılından itibaren,
Odea Bank A.Ş. Kurumsal Bankacılık ve Ticari Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı olarak
görevine devam etmektedir.
84
2016 FAALİYET RAPORU
YÖNETİM KURULU ÜYELERİ,
ÜST YÖNETİM VE DENETÇİLER
Aytaç Aydın
Genel Müdür Yardımcısı
1977 yılı Ankara doğumludur. 2000 yılında Boğaziçi Üniversitesi Elektrik ve Elektronik
Mühendisliği Bölümü’nden mezun olmuş; 2001 yılında da Penn State University,
Amerika’da, Elektrik Yüksek Mühendisliği alanında yüksek lisans çalışmalarını
tamamlamıştır. 2001 ve 2005 yılları arasında Program Müdürü olarak Triquint
Semiconductor firmasında çalışmış, 2005 yılında İşletme üzerine INSEAD & Wharton
School of Business’ta yüksek lisans yapmıştır. 2006 yılında McKinsey & Company
firmasında Kıdemli Danışman olarak işe başlamış; Proje Müdürü seviyesine yükseldikten
sonra, Ankara’da Vakıfbank A.Ş.’de Süreç Geliştirme ve Operasyonlardan sorumlu
Daire Başkanı görevini üstlenmiştir. 2010 yılında Finansbank’ta çalışmaya başlamış,
önce İş Geliştirme ve Strateji Bölümü’nden sorumlu Grup Yöneticisi ve sonrasında
Operasyon ve Alternatif Dağıtım Kanalları’ndan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı
görevlerinde bulunmuştur. Şubat 2014’ten itibaren Organizasyon, Süreç, Operasyon
ve Destek Hizmetleri’nden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak Odea Bank A.Ş.’de
çalışmaktadır.
Gökhan Sun
Genel Müdür Yardımcısı
1970 doğumlu Gökhan Sun, 1992 yılında Bilkent Üniversitesi Elektronik Mühendisliği
bölümünden mezun olduktan sonra, Bilgi Üniversitesi’nde İş Hukuku dalında yüksek
lisans yapmıştır. Halen aynı üniversitenin İnteraktif Pazarlama dalında yüksek lisans
eğitimini sürdürmekte olan Sun, kariyerine 1992 yılında Yapı Kredi Bankası’nda Ürün
Müdürü olarak başlamış, daha sonra sırasıyla Birleşik Türk Körfez Bankası, Dışbank
Nederland ve Ak Emeklilik’te çeşitli görevlerde bulunmuştur. 2003-2015 yılları arasında
Denizbank’ta kariyerine devam eden Sun, Kurumsal Bankacılık, Avrupa 3 Bölge Müdürü
ve son olarak da Kobi ve Tarım Bankacılığı Genel Müdür Yardımcılığı ve Yönetim Komitesi
Üyesi görevlerini yürütmüştür. Sun, 2016 yılında Odeabank KOBİ Bankacılığından
sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaya başlamıştır.
YÖNETİME VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER
85
İÇ SİSTEMLERE BAĞLI
BİRİMLERİN YÖNETİCİLERİ
Uyum
Grup Müdürü
Tuğba Ayıran Ekşioğulları
1995 yılında Kadıköy Anadolu Lisesi’nden mezun olduktan
sonra Marmara Üniversitesi İktisat Fakültesi lisans, Marmara
Üniversitesi Uluslararası İktisat Fakültesi yüksek lisans
derecelerini almıştır. 2003-2007 yılları arasında Citibank A.Ş.
Uyum Birimi Analistliği, 2007 yılında, Diler Yatırım Bankası
A.Ş. Risk Yönetimi Uzmanlığı, 2008 yılında ise Akbank
T.A.Ş.’de Uyum Birimi Yöneticiliği yapmıştır. 2012 Nisan
ayından itibaren ise Odea Bank A.Ş.’de Uyum Görevlisi Grup
Müdürü unvanı ile görevini sürdürmektedir.
Teftiş Kurulu Başkanlığı
Direktör
Dr. Furkan Evranos
1996 yılında Fenerbahçe Lisesi’nden mezun olan Dr. Furkan
Evranos 2001 yılında İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi
İngilizce İktisat Bölümü’nden Lisans, 2004 yılında Marmara
Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Uluslararası İktisat
Bölümü’nden Yüksek Lisans, 2005 yılında yine Marmara
Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü İngilizce Muhasebe
ve Finansman Yüksek Lisans derecelerini almıştır. Marmara
Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Uluslararası İktisat
Bölümü’nde Doktora çalışmalarını 2012 yılında tamamlamış
olup sosyal sorumluluk kapsamında Marmara Üniversitesi’nde
“Ekonomi Ve Bankacılık” dersleri vermektedir. 2003 yılında
Müfettiş olarak çalışma hayatına başlamış olan Dr. Furkan
Evranos, İleri Düzey, Türev Araçlar, Kurumsal Yönetim
Derecelendirme ve Kredi Derecelendirme SPK lisansları ile CFE,
CRMA ve CFSA uluslararası denetçi sertifikalarına sahiptir.
09.08.2016 tarihi itibarıyla, TEB-BNP Paribas Teftiş Kurulu
Başkanlığı’ndaki görevinden ayrılarak Odea Bank A.Ş. Teftiş
Kurulu Başkanı olarak görev yapmaya başlamıştır.
İç Kontrol ve Operasyonel Risk
Direktör
Vural Göral
1997 yılında Hacettepe Üniversitesi Kamu Yönetimi Bölümü
lisans, 2001 yılında ise Hacettepe Üniversitesi Siyaset Bilimi
yüksek lisans derecelerini almıştır. Bankacılık kariyerine 1999
yılında Türk Ticaret Bankası A.Ş.’de Müfettiş Yardımcısı olarak
başlamıştır. 1999-2003 yılları arasında Türk Ticaret Bankası
A.Ş.’de Müfettiş Yardımcısı olarak görev yapmış; ardından
2003-2012 yılları arasında Dışbank A.Ş.’de (Banka ismi satış ve
birleşmeler sonucunda ilk olarak Fortis A.Ş. ve sonrasında TEB
A.Ş. olmuştur.) İç Kontrol Birimi’nde çalışmıştır. 2012-2013
döneminde Fiba Banka A.Ş. Şube Operasyonları Yönetimi
Birim Müdürü olarak görev yapmıştır. 16 Eylül 2013 tarihinden
itibaren Odea Bank A.Ş.’de İç Kontrol ve Operasyonel Risk
Departmanı Direktörü olarak görevini yürütmektedir.
Risk Yönetimi
Kredi Risk Grup Müdürü
Kıvanç Eren
1998 yılında Hacettepe Üniversitesi Matematik Bölümü’nden
lisans, 2002 yılında Yeditepe Üniversitesi İşletme yüksek
lisans derecelerini almıştır. Bankacılık kariyerine, 1999 yılında
başlamış olup, Odea Bank A.Ş.’ye katılmadan önce Fortis,
Finansbank ve ING Bank’ın Risk Yönetimi bölümlerinde
çalışmıştır. Hâlihazırda Odea Bank A.Ş.’de Kredi Risk Yönetimi
Grup Müdürü Müdürü olarak görevini sürdürmektedir. Global
Association of Risk Professionals (GARP) tarafından verilen
Financial Risk Manager (FRM) sertifikasına sahip olup; Basel II,
istatistiksel analiz, Skorkart/rating modellemesi ve ekonomik
sermaye konusunda uzmanlığı bulunmaktadır.
Risk Yönetimi
Aktif Pasif Yönetimi ve Piyasa Riski Grup Müdürü
Tolga Aktürk
2004 yılında ODTÜ Matematik Bölümü’nden lisans, 2006
yılında yine aynı okuldan Finansal Matematik yüksek
lisans derecelerini almıştır. Bankacılık kariyerine, 2007
yılında başlamış olup, Odea Bank A.Ş.’ye katılmadan önce
Türk Ekonomi Bankası A.Ş.’nin Risk Yönetimi bölümünde
çalışmıştır. Aktif-pasif riski, bilanço analizi, modelleme, piyasa
riski konularında uzmanlığı bulunmaktadır.
Bilgi ve Müşteri Güvenliği
Grup Müdürü
Ali Yalçın
2001 yılında ODTÜ Havacılık ve Uzay Mühendisliği lisans
derecesini almıştır. 2001-2007 yılları arasında DRT Bağımsız
Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş.’de
denetçi ve danışmanlık yapmıştır. 2007-2012 yılları arasında
ise Bank Pozitif, Kredi ve Kalkınma Bankası A.Ş. Teftiş Kurulu
Başkan Yardımcısı olarak görevini icra etmiştir. 2012 yılından
itibaren, Odea Bank A.Ş.’de Bilgi ve Müşteri Güvenliği Grup
Müdürü olarak mesleki hayatına devam etmektedir.
86
2016 FAALİYET RAPORU
KOMİTELER
Kredi Komitesi
Kredi Komitesi, kredi politikası, ekonomik hedefler ve Banka kredi portföyünün genel risk profiline uygun olarak, Banka’nın kredi
tahsis faaliyetleri için kılavuz oluşturmakla görevlidir. Kredi Komitesi, Banka özkaynaklarının %10’u ile sınırlı olmak koşulu ile
kredi tahsisi yapmak veya delege edilmiş yetkinin üstündeki krediler için Yönetim Kurulu’na görüş bildirmek ve Yönetim Kurulu
tarafından krediler konusunda kendisine atanan görevleri yerine getirmekten sorumlu bir danışma ve karar kuruludur.
Kredi Komitesi’nin organizasyon yapısı aşağıdaki şekildedir:
Komite Başkanı
Elia Samaha
Yönetim Kurulu Üyesi
Komite Üyesi
Khalil El Debs
Yönetim Kurulu Üyesi
Komite Üyesi
Hüseyin Özkaya
Yönetim Kurulu Üyesi, GM
Komite Yedek Üyesi
Freddie Baz
Yönetim Kurulu Üyesi
Komite Yedek Üyesi
Imad İtani
Yönetim Kurulu Üyesi
Denetim Komitesi
Denetim Komitesi, Yönetim Kurulu adına Banka’nın İç Kontrol, Risk Yönetimi ve İç Denetim sistemlerinin etkinliğini ve yeterliliğini,
bu sistemler ile muhasebe ve raporlama sistemlerinin Bankacılık Kanunu ve ilgili düzenlemeler çerçevesinde işleyişini ve
üretilen bilgilerin bütünlüğünü izlemekle; Bağımsız Denetim Kuruluşlarının Yönetim Kurulu tarafından seçilmesinde gerekli ön
değerlendirmeleri yapma ve Yönetim Kurulu tarafından seçilen Bağımsız Denetim Kuruluşlarının faaliyetlerini düzenli olarak
izlemekle sorumlu komitedir. Denetim Komitesi, “Bankaların İç Sistemleri Hakkında Yönetmelik”te yer alan İç Kontrol, İç Denetim
ve Risk Yönetimine İlişkin Yönetmelik hükümlerine ve Yönetim Kurulu’nca onaylanan Banka içi politika ve uygulama usullerine
uyulup uyulmadığını gözetmekte ve alınması gerekli görülen önlemler konusunda Yönetim Kurulu’na önerilerde bulunmaktadır.
Ek olarak, İç Denetim Sisteminin Banka’nın mevcut ve planlanan faaliyetlerini ve bu faaliyetlerden kaynaklanan risklerini kapsayıp
kapsamadığını gözetmek, Yönetim Kurulu’nun onayıyla yürürlüğe girecek iç denetime ilişkin Banka içi düzenlemeleri incelemek,
Banka içi usulsüzlüklerin doğrudan Denetim Komitesi’ne veya İç Denetim Birimi’ne ya da müfettişlere bildirilmesini sağlayacak
iletişim kanallarının tesis edilmesini sağlamak Denetim Komitesi’nin diğer görev ve sorumlulukları arasındadır.
Bu görevlerinin ifasına ilişkin olarak ilgili birimlerden ve Bağımsız Denetim Kuruluşlarından raporlar almakta ve değerlendirmelerini
bu kapsamda gerçekleştirmektedir.
Bankamız Denetim Komitesi’nin organizasyon yapısı aşağıdaki şekildedir:
Komite Başkanı
Komite Üyesi
Marwan Ghandour
Yönetim Kurulu Bşk. Yrd.
Ayşe Korkmaz
Yönetim Kurulu Üyesi
Kurumsal Yönetim Komitesi
Kurumsal değerlere ve etik kurallara uygun olmayan eylem ve işlemlerin Banka içinde ilgili mercilere güvenli bir şekilde iletilmek
üzere uygun iletişim kanalları sağlayan, muhtemel sapmaların rapor edilmesine imkân verecek sistemleri üreten ve Banka’nın
Kurumsal Yönetim İlkelerine uyumunu izleyerek, bu konuda iyileştirme çabalarında bulunan ve Yönetim Kurulu’na öneriler sunan
komitedir. Komite, yıllık olarak Banka Kurumsal Yönetim çerçevesini gözden geçirir ve buna ilişkin olarak Yönetim Kurulu’na bir
rapor sunar.
Banka’nın Kurumsal Yönetim İlkeleri’ne uyumunu düzenli olarak takip eder; Yönetim Kurulu’na yeni üye (yönetici) alım sürecinin
ve gerekli görülürse sürekli yönetici gelişimi programının oluşturulması ve uygulanmasını yönetir. Yönetim Kurulu üye dağılımı,
yapısı, politika ve süreçlerinin ilgili yasal ve düzenleyici gereklilikleri karşılamasını, Kurumsal Yönetim çerçevesinin doğru şekilde
uygulanmasını sağlar ve sorunların ortaya çıkması halinde görüşünü bildirir.
İlgili mevzuat gereğince Komite Başkanı icrai görevi bulunmayan Yönetim Kurulu Üyesi’dir.
87
YÖNETİME VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER
Kurumsal Yönetim Komitesi’nin organizasyon yapısı aşağıdaki şekildedir:
Komite Başkanı
Marwan Ghandour
Yönetim Kurulu Bşk. Yrd.
Ayşe Korkmaz
Yönetim Kurulu Üyesi
Komite Üyesi
Risk Komitesi
Risk Komitesi, Banka’nın gelecekteki nakit akımlarının ihtiva ettiği risk-getiri yapısını, buna bağlı olarak faaliyetlerin niteliğini ve
düzeyini izlemeye, kontrol altında tutmaya ve gerektiğinde değiştirmeye yönelik olarak belirlenen politikalar, uygulama usulleri
ve limitler vasıtasıyla, Banka tarafından maruz kalınabilecek risklerin tanımlanması, ölçülmesi, izlenmesi ve kontrol edilmesinden
görevli ve sorumlu komitedir. Risk Komitesi, Yönetim Kurulu’nun Banka’nın risk iştahının tesis edilmesi, risk çerçeve ve
politikalarının incelenip onaylanması, periyodik risk raporlarının incelenmesi ve Banka içerisindeki risk fonksiyonlarının takibi gibi
sorumlulukların yerine getirilmesi için Yönetim Kurulu’na destek olur. Risk Komitesi ve Denetim Komitesi üyeleri aynı kişilerden
oluşmaktadır ve ilgili komiteler aynı günlerde toplanmaktadır.
Bankamız Risk Komitesi’nin organizasyon yapısı aşağıdaki şekildedir:
Komite Başkanı
Marwan Ghandour
Yönetim Kurulu Bşk. Yrd.
Ayşe Korkmaz
Yönetim Kurulu Üyesi
Komite Üyesi
Ücretlendirme Komitesi
Ücretlendirme politikası ve uygulamalarını risk yönetimi çerçevesinde değerlendirerek, bunlara ilişkin önerilerini her yıl rapor
halinde düzenli olarak Yönetim Kurulu’na sunan; Yönetim Kurulu Üyeleri’ne, Üst Düzey Yöneticilere ve diğer Banka personeline
verilecek ücretlerin, Banka’nın etik değerleri, iç dengeleri ve stratejik hedefleri ile uyumlu olmasını sağlayan komitedir.
Ücretlendirme Komitesi’nin organizasyon yapısı aşağıdaki şekildedir:
Komite Başkanı
Samir Hanna
Yönetim Kurulu Başkanı
Komite Üyesi
Marwan Ghandour
Yönetim Kurulu Bşk. Yrd.
Komite Üyesi
Freddie Baz
Yönetim Kurulu Üyesi
88
2016 FAALİYET RAPORU
YÖNETİM KURULU VE KOMİTE ÜYELERİNİN
TOPLANTILARA KATILIMLARI HAKKINDAKİ BİLGİLER
Yönetim Kurulu Toplantıları
Bankamız Yönetim Kurulu 2016 yılı içerisinde 11 Şubat 2016, 17 Mart 2016, 10 Mayıs 2016, 9 Ağustos 2016, 8 Kasım 2016 ve
20 Aralık 2016 tarihlerinde fiilen toplanmıştır.
11 Şubat 2016 tarihinde, Yönetim Kurulu Başkanı Sn. Samir Hanna’nın başkanlığında Yönetim Kurulu toplanmış olup, Yönetim
Kurulu Başkanı Sn. Samir Hanna, Yönetim Kurulu Üyeleri Sn. Raymond Audi, Sn. Freddie Baz, Sn. Elia Samaha, Sn. Khalil El Debs,
Sn. Hüseyin Özkaya ve Sn. Ayşe Korkmaz toplantıya katılmışlardır. Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Sn. Marwan Ghandour, Sn.
Imad Itani, Sn. Hatem Ali Sadek, geçerli mazereti nedeniyle, toplantıya katılamamıştır.
Bu toplantıda 4 (dört) adet Yönetim Kurulu Kararı alınmıştır.
17 Mart 2016 tarihinde, Yönetim Kurulu Başkanı Sn. Samir Hanna’nın Başkanlığı’nda Yönetim Kurulu toplanmış olup, Yönetim
Kurulu Başkanı Sn. Samir Hanna, Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Sn. Marwan Ghandour, Yönetim Kurulu Üyeleri, Sn. Freddie
Baz, Sn. Hatem Ali Sadek, Sn. Imad Itani, Sn. Elia Samaha, Sn. Khalil El Debs, Sn. Hüseyin Özkaya ve Sn. Ayşe Korkmaz toplantıya
katılmışlardır. Yönetim Kurulu Üyesi Sn. Raymond Audi geçerli mazereti nedeniyle, toplantıya katılamamıştır.
Bu toplantıda 14 (on dört) adet Yönetim Kurulu Kararı alınmıştır.
10 Mayıs 2016 tarihinde, Yönetim Kurulu Başkanı Sn. Samir Hanna’nın Başkanlığı’nda Yönetim Kurulu toplanmış olup, Yönetim
Kurulu Başkanı Sn. Samir Hanna, Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Sn. Marwan Ghandour, Yönetim Kurulu Üyeleri Sn. Freddie
Baz, Sn. Imad Itani, Sn. Elia Samaha, Sn. Khalil El Debs, Sn. Philippe Elias Farid El-Khoury Sn. Hüseyin Özkaya ve Sn. Ayşe Korkmaz
toplantıya katılmışlardır. Yönetim Kurulu Üyesi Sn. Hatem Ali Sadek geçerli mazereti nedeniyle, toplantıya katılamamıştır.
Bu toplantıda 4 (dört) adet Yönetim Kurulu Kararı alınmıştır.
9 Ağustos 2016 tarihinde, Yönetim Kurulu Başkanı Sn. Samir Hanna’nın Başkanlığı’nda Yönetim Kurulu toplanmış olup, Yönetim
Kurulu Başkanı Sn. Samir Hanna,, Yönetim Kurulu Üyeleri Sn. Freddie Baz, Sn. Imad Itani, Sn. Elia Samaha, Sn. Khalil El Debs, Sn.
Hatem Ali Sadek, Sn. Philippe Elias Farid El-Khoury, Sn. Hüseyin Özkaya ve Sn. Ayşe Korkmaz toplantıya katılmışlardır. Sn. Marwan
Ghandour, geçerli mazereti nedeniyle, toplantıya katılamamıştır.
Bu toplantıda 7 (yedi) adet Yönetim Kurulu Kararı alınmıştır.
8 Kasım 2016 tarihinde, Yönetim Kurulu Başkanı Sn. Samir Hanna’nın Başkanlığı’nda Yönetim Kurulu toplanmış olup, Yönetim
Kurulu Başkanı Sn. Samir Hanna, Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Sn. Marwan Ghandour, Yönetim Kurulu Üyeleri Sn. Freddie
Baz, Sn. Imad Itani, Sn. Elia Samaha, Sn. Khalil El Debs, Sn. Philippe Elias Farid El-Khoury, Sn. Hüseyin Özkaya ve Sn. Ayşe Korkmaz
toplantıya katılmışlardır. Sn.Hatem Ali Sadek, geçerli mazereti nedeniyle, toplantıya katılamamıştır.
Bu toplantıda 11 (on bir) adet Yönetim Kurulu Kararı alınmıştır.
20 Aralık 2016 tarihinde, Yönetim Kurulu Başkanı Sn. Samir Hanna’nın Başkanlığı’nda Yönetim Kurulu toplanmış olup, Yönetim
Kurulu Başkanı Sn. Samir Hanna, Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Sn. Marwan Ghandour, Yönetim Kurulu Üyeleri Sn. Freddie
Baz, Sn. Imad Itani, Sn. Elia Samaha, Sn. Khalil El Debs, Sn. Philippe Elias Farid El-Khoury, Sn. Hatem Ali Sadek, Sn. Hüseyin Özkaya
ve Sn. Ayşe Korkmaz toplantıya katılmışlardır.
Bu toplantıda 16 (on altı) adet Yönetim Kurulu Kararı alınmıştır.
Yönetim Kurulu’nca 2016 yılı içerisinde fiilen toplantı yapılmaksızın, Türk Ticaret Kanunu madde 390/4’e uygun olarak 50 (elli)
adet karar alınmıştır.
YÖNETİME VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER
KOMİTE
TOPLANTILARI
Denetim Komitesi, Kurumsal Yönetim Komitesi ve Risk Komitesi
Kurumsal Yönetim Komitesi, Risk Komitesi ve Denetim Komitesi üyeleri aynı kişilerden oluşmaktadır ve ilgili komiteler aynı
günlerde toplanmaktadır. Komite üyeleri 2016 yılı içerisinde beş defa toplanarak 13 adet karar almıştır.
Ücretlendirme Komitesi
Ücretlendirme Komitesi 2016 yılı içerisinde 17 Mart 2016 tarihinde bir defa toplanarak bir adet karar almıştır.
89
90
2016 FAALİYET RAPORU
BANKA’NIN DÂHİL OLDUĞU
RİSK GRUBUNA İLİŞKİN AÇIKLAMALAR
1. Bankanın dahil olduğu risk grubuna ilişkin işlemlerin hacmi, dönem sonunda sonuçlanmamış kredi ve mevduat işlemleri ile
döneme ilişkin gelir ve giderler:
a) 31 Aralık 2016:
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubu
İştirak ve Bağlı
Ortaklıklar
Risk Grubuna Dahil Olan
Diğer Gerçek ve
Tüzel Kişiler
Bankanın Doğrudan ve
Dolaylı Ortakları
Nakdi
G.Nakdi
Nakdi
G.Nakdi
Nakdi
G.Nakdi
Dönem Başı Bakiyesi
-
-
-
16.290
30
80
Dönem Sonu Bakiyesi
-
-
1.154
16.028
32
80
Krediler ve Diğer Alacaklar
Alınan Faiz ve Komisyon Gelirleri
31 Aralık 2015:
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubu
İştirak ve Bağlı
Ortaklıklar
Risk Grubuna Dahil Olan
Diğer Gerçek ve
Tüzel Kişiler
Bankanın Doğrudan ve
Dolaylı Ortakları
Nakdi
G.Nakdi
Nakdi
G.Nakdi
Nakdi
G.Nakdi
Dönem Başı Bakiyesi
-
-
-
18.221
3
120
Dönem Sonu Bakiyesi
-
-
-
16.290
30
80
Alınan Faiz ve Komisyon Gelirleri
-
-
-
-
-
-
Krediler ve Diğer Alacaklar
b.1) Bankanın dahil olduğu risk grubuna ait mevduata ilişkin bilgiler:
Risk Grubuna
Dahil Olan Diğer
Gerçek ve Tüzel
Kişiler
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubu
İştirak ve Bağlı
Ortaklıklar
Bankanın
Doğrudan ve
Dolaylı Ortakları(*)
Mevduat
31 Aralık 2016
31 Aralık 2016
31 Aralık 2016
Dönem Başı
-
1.027.230
8.105
Dönem Sonu
-
1.202.909
8.623
Mevduat Faiz Gideri
-
26.933
1.031
91
YÖNETİME VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER
31 Aralık 2015:
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubu
İştirak ve Bağlı
Ortaklıklar
Bankanın
Doğrudan
ve Dolaylı
Ortakları(*)
Risk Grubuna
Dahil Olan Diğer
Gerçek ve Tüzel
Kişiler
Mevduat
31 Aralık 2015
31 Aralık 2015
31 Aralık 2015
Dönem Başı
-
575.564
5.695
Dönem Sonu
-
1.027.230
8.105
Mevduat Faiz Gideri
-
18.257
852
(*) Bankanın yönetim ve denetimini doğrudan veya dolaylı olarak tek başına veya birlikte elinde bulunduran gerçek ve tüzel kişilere ilişkin mevduat bilgilerini
içermektedir.
İlave olarak Banka, hakim ortağı olan Bank Audi sal’dan 31 Ekim 2014 tarihinde 150 milyon USD tutarında 10 yıl vadeli ve faiz
oranı %6,5 olan sermaye benzeri kredi sağlamıştır. Söz konusu sermaye benzeri kredi BDDK’nın 27 Kasım 2014 tarihli yazısı
uyarınca, sermaye benzeri kredi olarak kabul edilmiş ve Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelik ile belirlenmiş şartlara
uyulması kaydıyla katkı sermaye hesabında dikkate alınması uygun görülmüştür.
b.2) Bankanın dahil olduğu risk grubu ile yaptığı vadeli işlemler ile opsiyon sözleşmeleri ile benzeri diğer sözleşmelere ilişkin
bilgiler:
Risk Grubuna
Dahil Olan Diğer
Gerçek ve Tüzel
Kişiler
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubu
İştirak ve Bağlı
Ortaklıklar
Bankanın
Doğrudan ve
Dolaylı Ortakları
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kâr veya Zarara
Yansıtılan İşlemler
31 Aralık 2016
31 Aralık 2016
31 Aralık 2016
Dönem Başı
-
-
-
Dönem Sonu
-
66.908
-
-
-
-
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubu
İştirak ve Bağlı
Ortaklıklar
Bankanın
Doğrudan ve
Dolaylı Ortakları
Risk Grubuna
Dahil Olan Diğer
Gerçek ve Tüzel
Kişiler
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kâr veya Zarara Yansıtılan
İşlemler
31 Aralık 2015
31 Aralık 2015
31 Aralık 2015
Dönem Başı
-
-
-
Dönem Sonu
-
-
-
Toplam Kar/Zarar
-
-
-
Toplam Kar/Zarar
31 Aralık 2015:
b.3) Banka’nın üst yönetime sağladığı faydalara ilişkin bilgiler:
Banka 31 Aralık 2016 itibarıyla üst yönetime brüt 27.621 TL ödeme gerçekleştirmiştir (31 Aralık 2015: 23.046 TL).
92
2016 FAALİYET RAPORU
DESTEK HİZMETLERİ ALINAN FAALİYET KONULARI VE
HİZMETİN ALINDIĞI KİŞİ VE KURULUŞLARA İLİŞKİN BİLGİLER
Destek Hizmeti Alınan Firma
Asseco See Teknoloji A.Ş.
Hizmet Tanımı
Bankanın uyum programı kapsamındaki faaliyetlerinin
konsolide olarak yürütülmesi için Asseco Firması’ndan
alımı planlanan AML&KYC&RAS&EMBARGO&FATCA&Risk
Inharitance MASAK ŞİB lisanslarının ve bakımının sözleşmesidir.
32 Bit Bilgisayar Hizmetleri San. ve Tic. Limited
MQ Murex Deal Integrator Yazılım Bakım ve Destek Hizmetleri
Sözleşmesi (Murex deallarının entegrasyonu)
32 Bit Bilgisayar Hizmetleri San. ve Tic. Limited
TCMB Crawler Yazılım Bakım ve Destek Hizmetleri Sözleşmesi
(kurların otomatik akması)
32 Bit Bilgisayar Hizmetleri San. ve Tic. Limited
BBPAPI Integrator Yazılım Bakım ve Destek Hizmetleri
Sözleşmesi (BIST ile OTASS bağlantısı)
Active Bilgisayar Hizmetleri ve Tic. Ltd. Şti.
Ajans Press Kurye ve Dağıtım Hizmetleri A.Ş.
Akademi Gayrimenkul Değerleme A.Ş.
Aktif İleti ve Kurye Hizmetleri A.Ş.
Artı Bilgisayar Satış Eğt. Hiz. A.Ş. (Apple bayisi)
Nova 2000 Satış ve Hizmet Sözleşmesi-Menkul Kıymetler
Yazılımı
Ajans Press Ekstre Dağıtım Sözleşmesi
Gayrimenkul Değerleme
Dağıtım sözleşmesi-kredi kartı, debit kart, broşür, ekstre vb.
Firma mağazaları içerisinde Banka’dan bireysel kredi
başvurusunda bulunan müşterilere firma personeli aracılığıyla
müşterinin kimlik tespitinin yapılması, müşterinin imzaladığı
kredi belgelerinin Banka’ya ulaştırılması ve müşterinin talep
ettiği Banka kartının müşteriye teslimi.
Atlas Gayrimenkul Değerleme ve Danışmanlık A.Ş.
Gayrimenkul Değerleme
Avrupa Gayrimenkul Değerleme ve Danışmanlık A.Ş.
Gayrimenkul Değerleme
Bantaş Nakit ve Kıymetli Mal ve Güvenlik Hiz. A.Ş.
Bantaş ATM Hizmetleri Sözleşmesi
Bantaş Nakit ve Kıymetli Mal ve Güvenlik Hiz. A.Ş.
Kıymetli mal nakil sözleşmesi
BI Stratejik Yazılım San. Tic. A.Ş. - Qlikview
Bilin Yazılım ve Bilişim Dan. Ltd. Şti. (Humanist)
Callact İletişim Hizmetleri Limited Şirketi
Data mining hizmeti
Lisans ve Hizmet Sözleşmesi-İnsan Kaynakları Veri Yönetimi
Uygulaması
NPL sürecinde bulunan müşterilerin aramalarını gerçekleştiren
ALTAŞ, KIRÇIL, TOPAN HUKUK BÜROSU ile çalışmalarımıza
Burcu Kırçıl’ın yeni açmış olduğu callcenter firması
Callus Bilgi ve İletişim Hizmetleri A.Ş.
Giden çağrı/Gelen çağrı hizmeti
Callus Bilgi ve İletişim Hizmetleri A.Ş.
Veri girişi işlemleri için belirlenen hizmetler
CMC İletişim Bilgisayar Reklam ve Danışmanlık Hizmetleri
Sanayi Ticaret A.Ş.
CPP Sigorta Aracılık Hizmetleri A.Ş.
Banka’nın belirleyeceği bankacılık, kredi kartı veya sigorta
ürünlerine dair Firma tarafından çağrı merkezi hizmeti
verilmesidir. (dış arama)
AXA ve CPP ile imzaladığımız sözleşme
çerçevesinde gerçekleştirilecek iş birliğinde
CPP çağrı merkezi-Sigorta ürün satışı
YÖNETİME VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER
93
Çizgi Gayrimenkul Değerleme A.Ş.
Gayrimenkul Değerleme
Denge Gayrimenkul Değerleme A.Ş.
Gayrimenkul Değerleme
Digital Planet D.T.P. Bilgi İşlem İletişim Tic. Ltd.
Eastern Networks Çöz. Tic. A.Ş. (Fineksus)
Satış ve Bakım Sözleşmesi-Kredi kartı ekstrelerinin tasarımının
yapılması, operasyonel sürecinin yürütülmesi, sms ve e-mail
gönderimlerinin sağlanması
Paygate Uygulamaları Satış, Bakım ve Destek Sözleşmesi
Elit Gayrimenkul Değerleme A.Ş.
Gayrimenkul Değerleme
Etik Gayrimenkul Değerleme A.Ş.
Gayrimenkul Değerleme
Global Bilgi Pazarlama Danışma ve Çağrı Servisi Hizmetleri A.Ş.Turkcell Global
Hewlett-Packard Teknoloji Çözümleri Ltd. Şti - HP
ID Eğitim Hizmetleri ve Danışmanlık Ltd. Şti. (Paywizard)
Interposta Dağıtım ve Lojistik Hizmetleri A.Ş.
Intertech Bilgi Teknolojileri A.Ş.
Iron Mountain Arşivleme Hizmetleri A.Ş.
İstanbul Dağıtım Pazarlama ve Taş. Hiz. Ltd. Şti.
Gecikmeye düşmüş olan alacakların tahsil edilmesi amacıyla
yapılacak telefonla arama hizmeti.
Fiziksel güvenlik ve barındırma destek hizmeti
Banka ile Üye İşyeri Sözleşmesi imzalamak isteyen
gerçek ve/veya tüzel kişilerden Bankaca istenen tüm bilgi ve
belgelerin alınması ve gerekli sözleşme vb.
Banka’ya teslim edilmesi hizmeti
Kredi kartı ekstre gönderim sözleşmesi
Bilişim Teknolojisi Altyapısı ve Bankacılık Platformu
Arşiv Hizmetleri
Bireysel kredi evrakının imzalatılması, müşteri nüshasının
teslimi, imzalatılan evrakın arşive ulaştırılması
Karbil Yazılım ve Bilişim Teknolojileri Tic. Ltd. Şti.
Kredi kartı ve POS Operasyon
Kartnet Bilgisayar Sanayi ve Ticaret Limited Şirketi
Bilgi sistemleri alt yapı desteği
Key İnternet Hizmetleri Bilgisayar Yazılım Donanım Mühendislik
Müşavirlik San. ve Tic. Ltd. Şti.
Kuryenet Motorlu Kuryecilik ve Dağıtım Hizmetleri A.Ş.
Magiclick-Netlab ArGe
MTM Holografi Güvenlik ve Bilişim Tek. San. Tic. A.Ş.
NCR Bilişim Sistemleri Ltd. Şti.
ODC İş çözümleri Danışmanlık Tic. A.Ş.
Plastikkart Akıllı Kart İletişim Sistemleri Sanayi ve Ticaret A.Ş.
Probil İşlem Destek ve Danışmanlık San. ve Tic. A.Ş.
Ekspertiz Raporları Değerlendirme Sistem Yazılım ve Bakım
Destek Sözleşmesi
Kuryenet Kredi Kartı Gönderim
Hizmet Seviye Sözleşmesi-Web Servisi Hizmeti
MTM Çek Basım
ATM Yönetimi-ATM’lerin Donanım ve Yazılım Bakımının
gerçekleştirilmesi ve arıza onarımı
ODC Akıllı SMS ve Email Yönetimi Yazılımı-Lisans, Kurulum ve
Bakım Hizmetleri
Plastkart Kart Alım Satım Sözleşmesi
Altyapı ve Hizmet Ek Sözleşmesi
94
2016 FAALİYET RAPORU
DESTEK HİZMETLERİ ALINAN FAALİYET KONULARI VE
HİZMETİN ALINDIĞI KİŞİ VE KURULUŞLARA İLİŞKİN BİLGİLER
MasterCard Payment Transaction Services Turkey Bilişim
Hizmetleri A.Ş. (Provus Bilişim Hizmetleri A.Ş.)
Pupa Bilişim Hizmetleri Ticaret A.Ş. (Apple bayisi)
Taksim Kurumsal Gayrimenkul Değerleme ve Danışmanlık A.Ş.
Target İletişim Hizmetleri ve Danışmanlık A.Ş.
Doküman basımı ve zarflanması, kartlı sistemlere, cari
hesaplara ait hesap ekstrelerinin belirlenen formatta basıma
hazır hale getirilmesi ve Banka’ya elektronik ortamda teslimi,
kredi hesap ekstrelerinin belirlenen formatta basıma hazır hale
getirilmesi ve basılarak Banka’nın belirleyeceği dağıtım kanalına
teslim edilmesi.
Firma mağazaları içerisinde Banka’dan bireysel kredi
başvurusunda bulunan müşteri’lere firma personeli aracılığıyla
müşterinin kimlik tespitinin yapılması, müşterinin imzaladığı
kredi belgelerinin Banka’ya ulaştırılması ve müşterinin talep
ettiği Banka kartının müşteriye teslimi. (Apple bayisi)
Gayrimenkul Değerleme
Bankanın mevcut ve/veya muhtemel müşterileri ile olan iş ve
işlemlerden doğan ve ödenmemiş, gecikmeye düşmüş olan
alacaklarının tahsil edilmesi amacıyla yapılacak telefonla arama,
SMS, Outbound IVR aramaları, SGK sorgusu ve uyarı mektubu
gönderim hizmetleri.
Teknoser Bilgisayar Hizmetleri San. ve Dış Tic. A.Ş.
POS hizmetleri-POS Saha Hizmetleri Sözleşmesi-POS kurulum,
arızaların giderilmesi, geri alımlar vb.
Tepe Home Mobilya ve Dekorasyon Ürünleri San. Tic. A.Ş
Firma mağazaları içerisinde Banka’dan bireysel kredi
başvurusunda bulunan müşteri’lere firma personeli aracılığıyla
müşterinin kimlik tespitinin yapılması, müşterinin imzaladığı
kredi belgelerinin Banka’ya ulaştırılması ve müşterinin talep
ettiği Banka kartının müşteriye teslimi.
Tepe Savunma ve Güvenlik Sistemleri Sanayi A.Ş.
Ter ra Gayrimenkul Değerleme ve Danışmanlık A.Ş.
TSKB Gayrimenkul Değerleme A.Ş.
UGM-Ulusal Gözlem Merkezi
Vatan Bilgisayar A.Ş.
Fiziki Güvenlik Hizmet Alımı
Gayrimenkul Değerleme
Gayrimenkul Değerleme
Alarm ve Haberalma Hizmet Satınalması
Firma mağazaları içerisinde Banka’dan bireysel kredi
başvurusunda bulunan müşteri’lere firma personeli aracılığıyla
müşterinin kimlik tespitinin yapılması, müşterinin imzaladığı
kredi belgelerinin Banka’ya ulaştırılması ve müşterinin talep
ettiği Banka kartının müşteriye teslimi.
YÖNETİME VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER
Verifone Elektronik ve Danışmanlık Ltd. Şti
Vestel Bayi Destek Hizmet Sözleşmesi - Akın Ev Aletleri
95
Verifone Vplatform-Üye İşyeri Sözleşmesi-Ödeme Sistemleri–
Yazılım Hizmeti
Vestel ile yapılan TrinkO anlaşması kapsamında Akın Ev Aletleri̇
İnşaat Sanayi ve Ticaret Ltd. Şti ile sözleşme yapılmıştır. Bayi,
Bankadan bireysel kredi başvurusunda bulunan müşterilerine
Bayi personeli aracılığıyla Bayi içerisinde müşterinin kimlik
tespitinin yapılması, müşteri bilgilerinin doldurulması ve
müşterinin imzaladığı kredi belgelerinin Banka’ya ulaştırılması
ile sınırlı olmak üzere Banka’ya destek hizmeti verecektir.
Vestel Bayi Destek Hizmet Sözleşmesi- İnceoğlu Dayanıklı
Tüketim Mall. Hay. İn. San. Ltd. Şti.
Vestel ile yapılan TrinkO anlaşması kapsamında İnceoğlu
Dayanıklı Tüketim Mall. Hay. İnş. San. Ltd. Şti. ile sözleşme
yapılmıştır. Bayi, Bankadan bireysel kredi başvurusunda
bulunan müşterilerine Bayi personeli aracılığıyla Bayi içerisinde
müşterinin kimlik tespitinin yapılması, müşteri bilgilerinin
doldurulması ve müşterinin imzaladığı kredi belgelerinin
Banka’ya ulaştırılması ile sınırlı olmak üzere Banka’ya destek
hizmeti verecektir.
Vestel Bayi Destek Hizmetleri Sözleşmesi - Antalya Vestel
Vestel ile yapılan TrinkO anlaşması kapsamında TGY Turizm
İnşaat Emlak Sanayi Ticaret Limited Şirketi ile sözleşme
yapılmıştır. Bayi, Bankadan bireysel kredi başvurusunda
bulunan müşterilerine Bayi personeli aracılığıyla Bayi içerisinde
müşterinin kimlik tespitinin yapılması, müşteri bilgilerinin
doldurulması ve müşterinin imzaladığı kredi belgelerinin
Banka’ya ulaştırılması ile sınırlı olmak üzere Banka’ya destek
hizmeti verecektir.
Vizyoneks Bilgi Teknolojileri A.Ş.
Yale Estetik Plastik Cerrahi ve Lazer
Tedavi Merkezi San. Tic. Ltd.
Yatırım Gayrimenkul Değerleme A.Ş.
Murex, IFRM, SIRON, Experian Hunter, Experian SM sistemleri
Linux ve Oracle hizmeti sözleşmesidir.
Başvurusu onaylanan bireysel ihtiyaç kredisi müşterilerinden
kredi kullandırım evraklarının temin edilerek, bankaya iletimi
Gayrimenkul Değerleme
96
2016 FAALİYET RAPORU
GENEL KURUL’A SUNULAN
ÖZET YÖNETİM KURULU RAPORU
Bankamızın 2016 yılı Olağan Genel Kurul Toplantısı’na hoş geldiniz. 2016 yılı hesap dönemine ilişkin Yönetim Kurulu ve Denetçiler
Raporları ile Kâr ve Zarar Hesaplarını inceleme ve onaylarınıza sunma toplantımızı onurlandıran ortaklarımızı, temsilcilerini ve
konuklarımızı saygı ile selamlıyoruz.
2015 sonunda faizleri artıran ABD Merkez Bankası (Fed) kademeli artırımlarına 2016’da devam edeceğini yinelerken gelişmekte
olan ekonomilerdeki kırılganlıklar finansal piyasalarda sert satışlara neden oluyordu. Bu durum Fed’in daha temkinli bir dil
kullanmasına neden olurken Brexit kararı küresel ekonomideki belirsizlikleri artırdı. Kısa vadeli olumsuz etkiler sınırlı kalsa da
küresel ekonomide orta vadeli risklerin artması nedeniyle Fed faizleri yıl genelinde sabit tutmak durumunda kaldı. Bu sayede
küresel risk iştahı toparlanırken gelişmekte olan ekonomilere yönelik sermaye akımları güçlendi. Avrupa ve Japonya’nın büyüme
ve enflasyon dinamiklerindeki kırılganlıklar bu ekonomilerin merkez bankalarını ek genişlemeci para politikası tedbirleri almaya
yöneltirken ABD Merkez Bankası (Fed) da küresel gelişmeleri dikkate alarak yıl genelinde faizleri sabit tutmak zorunda kaldı. Bu
sayede dış finansman ihtiyacı yüksek olan, gelişmekte olan ekonomilere yönelik sermaye akımları da yıl ortalarında toparlandı.
Gelişmekte olan ekonomilerin büyüme görünümüne ilişkin kaygılar 2016’nın ikinci yarısı ile birlikte kısmen hafifledi. Yılın sonlarına
doğru ise ABD’de seçimlerden çıkan sonuçlar yeni bir dönemin başlangıcı olarak görülebilir. Son dönemde güçlenen bir büyüme
görünümüne işaret eden verilerin yanında, yeni yönetimin genişlemeci maliye politikası tedbirleri ile ekonomiyi hızlandırabileceğine
yönelik vaatleri Fed’in de gelecek yıl daha sıkı para politikası uygulayabileceği beklentilerini destekliyor. Söz konusu beklentiler ise
küresel finans piyasalarında tahvil faizlerini yükseltirken gelişmekte olan ekonomilerde sermaye çıkışlarını tetikledi.
2016 yılı tamamlanırken gündemin ön sırasında Fed’in gelecek yıl izleyeceği faiz artırım politikasının nasıl olacağı bulunuyor.
Jeopolitik ve politik risklerle birlikte bu belirsizlik 2017 yılında dış finansman ihtiyacı yüksek olanlar başta olmak üzere gelişmekte
olan ekonomiler açısından kritik bir öneme sahip. Fed’in 2016 yılında olduğu gibi, küresel gelişmeleri de yakından izleyerek
finansal piyasalarda sistemik sorunlara yol açmadan faiz artırımlarını sürdürebileceğini öngörüyoruz. Dünya genelinde genişlemeci
para politikalarının sınırlarına ulaştığına yönelik değerlendirmeler maliye politikalarının etkili bir şekilde kullanılması gerekliliğini öne
çıkarırken bu politikaların küresel bir eğilim halini kazanabileceği öngörülüyor. Bununla birlikte, talebi destekleyecek, verimliliği ve
yatırımları artıracak yapısal reformların halen dünya genelinde gerekliliğini koruduğunu düşünüyoruz.
Küresel ekonomiden kaynaklanan belirsizliklerin yanında 2016 Türkiye’nin içsel riskleri ile de mücadele etmesi gereken bir yıl oldu.
Jeopolitik sorunlar, küresel belirsizlikler ve finansal piyasalardaki oynaklığa rağmen yaz aylarındaki başarısız darbe girişimine kadar
Türkiye ekonomisi görece güçlü büyüme performansını sürdürüyordu. İlk yarıda %4,5 oranında büyüyen Türkiye ekonomisi üçüncü
çeyrekte yıllık bazda %1,8 daraldı. Darbe girişimi sonrası alınan tedbirler sayesinde finansal sistemimiz kesintisiz ve sorunsuz
bir şekilde işlerken öncü veriler hükümetin aldığı yerinde tedbirler ile yılın son çeyreğinde ekonomik aktivitenin kademeli olarak
toparlandığına işaret ediyorlar. Jeopolitik sorunlar nedeniyle turizm sektöründe ve ihracat pazarlarımızda sıkışıklık yaşansa da
yıl genelinde düşük seyreden ham petrol fiyatları ve iç talepteki ivme kaybı sayesinde cari açığı düşük seviyede tutabildik. Fakat
gerek döviz kurlarındaki oynaklık gerekse sene başındaki asgari ücret artışının etkisi ile fiyatlama davranışlarında görülen bozulma
nedeniyle enflasyonda arzu edilen başarının sağlanması gecikti. Buna son dönemde alınan vergi ayarlamaları da eklendiğinde
enflasyonda iyileşme sağlayabilmek için bütüncül bir çaba harcamamız gerektiğini düşünüyoruz.
Güçlü kamu maliyesi ve sağlam bankacılık sektörü aracılığı ile alınan tedbirler sayesinde Türkiye ekonomisinin eski büyüme
hızlarına gelecek yıl ikinci yarı ile birlikte ulaşabileceğine inanıyoruz. Bu çerçevede 2017’de büyümenin %3’ün biraz üzerinde
gerçekleşebileceğini tahmin ediyoruz. İç talepteki ılımlı seyir nedeniyle cari açığın yine yönetilebilir seviyelerde kalabileceğini
düşünüyoruz. Fakat gerek finansal piyasalardaki oynaklık gerekse maliyet unsurlarındaki artışlar nedeniyle enflasyonda iyileşmenin
sınırlı kalabileceğini öngörüyoruz. Öte yandan, yaşanan olumsuzlukların ekonomide tahribata yol açmaması için atılan adımların
bir kısmının ülkemizin temelleri üzerinde bir miktar olumsuz etkisi olabilir. Bütçe performansımızın geçmiş yıllardaki kadar başarılı
olmaması halinde faizlerde istediğimiz düşüşü sağlayabilmek için enflasyonu belirgin olarak aşağı getirecek tedbirleri almamız
gerekebilir. Bunun için de finansal istikrarın sağlanması ve Türkiye ekonomisine güveni artıracak adımları kararlı bir şekilde atmamız
gerekiyor.
YÖNETİME VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER
97
Devam eden risklere rağmen, ülkenin sürdürülebilir büyüme patikasını korumaya çalışması yatırımcılar açısından uzun dönemde en
önemli olumlu kriter olarak görülmektedir. Ülkenin uzun dönemli makroekonomik temelleri göz önünde bulundurulduğunda, Türk
finansal varlıklarının son birkaç yıldır yatırımcı güvenindeki zedelenmeden dolayı makroekonomik temellerine kıyasla görece daha
değersiz kaldığı söylenebilir. Bu çerçevede, gelecek yıl belirsizliklerin azalması sonucu toparlanacak yatırımcı güveni ile Türk finansal
varlıklarında da iyileşme görülebileceğini öngörüyoruz.
Belirsizliklerin ve risklerin yüksek olduğu 2016 yılı bankacılık sektörü için de zorlu geçti. 2016 yılında TCMB’nin sadeleşme süreci
kapsamında faiz koridorunun üst bandında yaptığı indirimlerin bankacılık sektörüne olumlu katkısı, yüksek risk primi nedeniyle
devam eden finansal koşullardaki sıkılığa bağlı olarak, sınırlı kaldı. Öte yandan finansal piyasalarda oynaklığın yüksek seyrinden
dolayı kredi talebinde de belirgin bir canlanma görülmedi. Bu sebeple sektör kademeli olarak yavaşlamaya devam etti. 15
Temmuz’daki darbe girişimi ekonomik büyüme üzerindeki riskleri artırırken sektördeki yavaşlamanın da devam etmesine neden
oldu. Ancak sonrasında alınan tedbirlerin desteği ile sektörde kademeli bir toparlanma olduğunu görüyoruz. BDDK tarafından
yayımlanan verilere göre Kasım ayı itibarıyla yıllık kredi büyümesi %16,0 seviyesindeyken alt kırılımlarda yıllık bazda bireysel
krediler %9,1 kurumsal krediler ise %18,4 artış gösterdi. Sektörün kârlılığı ise gerek geçmiş yılın olumsuz bazı gerekse faiz
marjlarındaki iyileşme ile 2015’in aynı dönemine göre ilk on bir ayda %46,6 oranında artış gösterdi. Makro ihtiyati tedbirlerin
gevşetilmesinin ardından bireysel kredilerin bütününe yayılan bu canlanmanın sürebileceğini öngörüyoruz. Bununla birlikte, benzer
eğilimin yatırım ortamının iyileşmesi ile ticari kredilerde de belirginleşeceğini düşünüyoruz.
Bununla birlikte, kurlardaki artışın, sektörün tahsili gecikmiş alacaklarına olumsuz etkisinin şu aşamada sınırlı kaldığını görüyoruz.
2015 sonunda %3,10 olan tahsili gecikmiş alacakların toplam kredilere oranı, kurlardaki oynaklık ve büyümedeki ivme
kaybına rağmen 2016 Kasım sonunda sadece %3,25seviyesine çıktı. Büyümedeki yavaşlamanın sona ermesi ile tahsili gecikmiş
alacaklardaki artışın biraz gecikmeli de olsa duraksayacağını öngörüyoruz. Bu çerçevede 2017’de bankacılık sektöründe kredi
büyümesinin %14 civarında gerçekleşebileceğini öngörüyoruz. Sektörün mevcut güçlü sermaye yapısı ve basiretli risk yönetimi ile
kredi büyümesinin sürdürülmesinde ve risklerin yönetilmesi noktasında ciddi bir sorunla karşılaşmayacağını düşünüyoruz. 2017’de
ise hem risklerin önemli ölçüde dengelenebilecek olması hem de ekonominin toparlanacak olması ile bankacılık sektörünü daha iyi
bir yılın beklediğine inanıyoruz.
Hüseyin Özkaya
Odea Bank Anonim Şirketi Genel Müdürü
98
2016 FAALİYET RAPORU
İNSAN
KAYNAKLARI
Toplam Çalışan Sayısının Gelişimi (2016)
1.560
1.563
1.577
1.568
1.577
1.574
1.590
1.622
1.650
1.664
1.681
1.533
Ocak
Şubat
Mart
Nisan
Mayıs
Haziran
Temmuz
Ağustos
Eylül
Ekim
Kasım
Aralık
Odeabank’ın 2016 yılsonu toplam çalışan sayısı bir önceki yıla göre %9 artarak 1.681 kişiye yükselmiştir.
Odeabank, işe alımlarda iyi eğitimli, başarı odaklı, yenilikçi ve fark yaratan, özgün ve kendisine olduğu kadar hizmet ettiği
müşterilere de saygı duyan ve toplumsal duyarlılığı yüksek kişileri tercih ederek çalışan kadrosunu her anlamda zenginleştirmektedir.
Çalışanlarımızın %72’si Y jenerasyonudur. Bankamız çalışanlarının yaş ortalaması 33’dür.
Lokasyon Dağılımı*
Kadın-Erkek
Dağılımı
Şube %59
Genel Müdürlük
%41
Yaş Dağılımı (%)
Eğitim durumu**
18-31 Yaş Arası %46
Lisans %81,1
Kadın %53
32-45 Yaş Arası %49
Yüksek Lisans %15,1
Erkek %47
46-52 Yaş Arası %6
Ön Lisans %2,8
Lise %0,8
Doktora %0,2
* Direkt Satış Temsilcileri ve İletişim Merkezi Müşteri Temsilcileri hariç, çalışanların %59’u şubelerde, %41’i Genel Müdürlük’te görev almaktadır.
** Ana bankacılık faaliyetlerini gerçekleştiren çalışan grubunun %96’sı lisans mezunu veya daha yüksek eğitime sahiptir.
YÖNETİME VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER
99
Odeabank, İnsan Kaynakları uygulamalarını güçlü bir teknolojik
altyapı aracılığı ile sunarak sektörde fark yaratmaktadır. İnsan
Kaynakları süreçleri gelişen teknolojiyle entegre edilerek
çalışanların ihtiyaçlarına hızlı, kaliteli, doğru ve sistematik
çözümler sunulmaktadır.
COĞRAFİ DAĞILIM
Çalışanlar, Odeabank’ın 16 farklı ilde bulunan 50 şubesine dağılmış şekilde faaliyet göstermektedir. Şubelerin
bulunduğu iller; Adana, Ankara, Antalya, Bursa, Denizli, Eskişehir, Gaziantep, Hatay, İstanbul, İzmir, Kayseri,
Kocaeli, Konya, Mersin, Muğla ve Samsun’dur.
100
2016 FAALİYET RAPORU
İNSAN
KAYNAKLARI
İşe Alım Uygulamaları
2016 yılı boyunca işe alımlar, aranan pozisyon için en uygun
nitelikte eğitim ve deneyime sahip, yeniliklere açık ve başarı
odaklı adayları seçme ve kuruma kazandırmaya yönelik bir
stratejiyle gerçekleştirilmiştir.
Teftiş Kurulu Başkanlığında görev yapacak deneyimsiz
müfettiş yardımcısı adaylarının seçme ve yerleştirme
süreci tamamlanmıştır. Odeabank’ın kültüründe yetişerek
kariyerlerine devam edecek olan bu ekip, genel yetenek testi,
alan testi, grup ve birebir mülakat süreçlerinden geçerek
Aralık 2016 itibarıyla göreve başlamışlardır.
Çalışan İlişkileri ve İç İletişim
“En önemli değerimiz, insan kaynağımız” vizyonuyla
kurgulanan Odeabank İnsan Kaynakları uygulamalarıyla,
bankanın hedef ve politikaları doğrultusunda iş kollarına
stratejik iş birliği içinde destek verilmeye devam edilmiştir.
İş kolu ihtiyaçları yakından takip edilmiş; bu bağlamda
çalışanlara performanslarını artırmak, kariyerlerini etkin
yönetmek ve daha verimli çalışmak amaçlı yönlendirmeler
yapılarak danışmanlık desteği sunulmuştur. İş birimleri
arasında sinerji yaratılarak iş birliğinin artması desteklenmiş;
etik ilkeler ve bankacılık kuralları kapsamında çalışılması ile
Banka kurallarının etkin uygulanması amacıyla iç iletişimi
destekleyici faaliyetlerde bulunulmuştur.
2016 yılı içerisinde, Genel Müdürlük’te görev alan çalışanlar
“Exco Üyeleri ile Öğle Yemekleri”ne davet edilerek çalışanların
tepe yöneticiler ile bir araya geldiği ve görüşlerini rahatça
ifade edebildikleri, açık iletişimin desteklendiği bir platform
oluşturulmuştur.
Her seviyede çalışanın, üst yönetim ile bire bir görüşme
imkânını yakalaması, çalışan motivasyonuna olumlu katkı
sağlamış ve banka içinde hedeflenen sinerjinin yaratılmasına
destek olmuştur.
Performans Yönetimi
Geliştirilen performans yönetim sistemi ve stratejik
uygulamalar doğrultusunda, kurumsal performansı artırmak
için bireysel performansa odaklanılmıştır.
Gerçekçi, müşteri memnuniyeti artırma ve kâr odaklı, gerçek
başarıyı ölçümleyen yetkinlikler odağında, gelişmiş ve kullanıcı
dostu sistemsel altyapıyla belirlenen performans hedefleri,
temel bankacılık stratejilerine ulaşma yolunda yol haritası
olarak görülmektedir.
Hedeflere ulaşmada yetkinliklerin önemi vurgulanarak
müşterisini, işini ve değişimi etkin yönetebilen, sonuç odaklı,
çalışma arkadaşlarını iyi anlayan, iletişim becerileri gelişmiş ve
liderlik prensipleri çerçevesinde faaliyet gösteren çalışanların
gelişimlerine devam ederek Banka bünyesinde kalıcı olabilmesi
için çalışmalar gerçekleştirilmektedir.
Performans değerlendirme süreci zaman planı içinde etkin
şekilde yönetilmiş; 2015 yılsonu değerlendirmesi sorunsuz
tamamlanarak, 2016 hedef belirleme sürecinde yönetici ve
çalışanlara destek verilmiştir.
Ücret Yönetimi ve Ödüllendirme
Odeabank’ın başarısının en önemli kaynaklarından biri olarak
görülen İnsan Kaynağı Yönetim Stratejisi ve Uygulamaları,
tüm çalışanların keyifle ve yüksek motivasyonla, kendilerine
verilen değeri hissederek çalışmasını sağlamak amacıyla adil
bir ödüllendirme sistemi gerçekleştirmektedir.
2016 yılı ücretlendirme çalışmaları, bankacılık sektörü
ücret ortalamaları, pozisyonların iş büyüklüğü, performans
göstergeleri, kurum içi dengeler ve yıllık bütçeler göz önünde
bulundurularak yapılmıştır.
İnsan Kaynakları Sistem Geliştirmeleri
Odeabank, İnsan Kaynakları uygulamalarını güçlü bir
teknolojik altyapı aracılığı ile sunarak sektörde fark
yaratmaktadır. İnsan Kaynakları süreçleri gelişen teknolojiyle
entegre edilerek çalışanların ihtiyaçlarına hızlı, kaliteli, doğru
ve sistematik çözümler sunulmaktadır.
Bu bağlamda mevcut İnsan Kaynakları uygulamaları olan İzin
Talep ve Onay Sistemi, E-Bordro Görüntüleme Modülü, Benim
İK Modülüm, Performans Yönetim Sistemi, “e-Odea” İnsan
Kaynakları Eğitim Platformu, Vide’O, Geçici Görevlendirme
gibi uygulamaların online ortamda kullanımına devam edilerek
çalışanlara hızlı ve kaliteli hizmet sunulmuştur.
Banka’nın resmi internet sitesi üzerinden, boş pozisyonların
duyurulacağı, online aday havuzunun yaratılacağı,
uygun adayların belli kriterlere göre filtreleme yapılarak
incelenebileceği, aday görüşme süreçlerinin sistematik
olarak yönetileceği ve işe başlayacak çalışan tanımlama
işlemlerinin işe alım modülü üzerinden yapılacağı, “Odeabank
Aday Kariyer Portalı”nın teknik altyapı ve test çalışmaları
tamamlanmıştır.
101
YÖNETİME VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER
Kariyer Yönetimi
Odeabank İnsan Kaynakları uygulamaları kapsamında
Odeabank çalışanları, yetkinlik gelişimleriyle paralel olarak
alabilecekleri yetki ve sorumluluklarla, dikey ve yatay ilerleme
imkânlarına sahiptirler.
Çalışanlara yetkinlikleri ile uzmanlık alanları doğrultusunda
danışmanlık hizmeti ve kişisel gelişim imkânı sunulmakta
ve Şirket içi farklı kariyer fırsatları ortaya çıktığında önce iç
kaynaklar değerlendirmeye alınmaktadır.
Kuruma bağlılık ve motivasyonu güçlendirmek, organizasyon
içindeki sürdürülebilir başarıyı sağlamak tüm süreçlerde esas
alınan noktadır.
Banka’da yeteneklerin geliştirildiği bir kültür yaratmanın
önemli adımlarından biri olarak Terfi Prosedürü belirlenmiştir.
Terfi Prosedürü, yüksek performans gösteren; davranışları,
mesleki bilgi ve becerileri, eğitim düzeyi ve sorumluluk
bilinciyle bir üst unvanda görev yapabilecek çalışanlara
kurum içi kariyer imkânları sağlamak için belirlenmiş
kuralları kapsamaktadır. Terfi edecek çalışanın yöneticisi ve
İK ile birlikte, ilgili tüm tarafların nihai karar ve onayları ile
yönetilen terfi sisteminde nesnellik, eşitlik ve tarafsızlık esas
alınmaktadır.
Eğitim ve Gelişim
Çalışanların eğitim ve gelişimini başarının önemli
belirleyicilerinden biri olarak gören Odeabank, çalışanların
gelişimlerine katkıda bulunmak amacıyla eğitim faaliyetleri
planlamaktadır.
Çalışanların görevleri doğrultusunda sahip olmaları
gereken teknik bilgi birikimini ve onlardan beklenen bilgi
ve becerileri artırmak için kariyer eğitimleri planlanıp bu
eğitimler, iş başı eğitimler ve e-eğitimler ile zenginleştirilerek
Banka’nın performans gelişimi sağlanmaktadır. Bununla
birlikte Odeabank’ın kurum kültürü ve kurumsal hedef ve
stratejileri doğrultusunda çalışanlar için kurumsal eğitimler
hazırlanmaktadır.
Bu çerçevede 2016 yılında çalışanların davranışsal ve
teknik becerilerine yönelik hazırlanan eğitimler, özel liderlik
programları, yasal eğitimler, banka dışı eğitim, toplantı,
kongre ve konferansların yanı sıra “kuruma özel tasarlanan”
eğitim programları da gerçekleştirilmiştir.
Ayrıca “e-Odea İnsan Kaynakları Eğitim Platformu,”
“Skillport,” “Odeabank Exclusive” ve Vide’O e-öğrenme
platformlarıyla da tüm çalışanların profesyonel gelişimi
desteklenmektedir.
Odeabank, “Kurum içi Mentorluk Programı”nı başlatarak,
tepe yöneticilerinin mesleki ve kişisel deneyimlerini
paylaşabileceği, yapılandırılmış bir platform oluşturmaya ve
“çalışan odaklı” yaklaşımını yeni bir perspektifle desteklemeye
devam etmiştir.
2017 Yılı Hedefleri
2017 yılında;
• Yetiştirmek üzere yüksek profilde Genel Müdürlük ve şube
satış yönetici adaylarının (MT ve ST) alımlarının, uygun
piyasa ve çalışma koşullarının gerçekleşmesi durumunda,
başlatılması,
• Koçluk süreci ve liderlik programları ile değerlendirme ve
gelişim süreçlerine devam edilmesi,
• Konu ve uzmanlık alanlarına göre çalışanların ulusal ve
uluslararası eğitim, konferans, kongre ve toplantılara
katılımlarının sürdürülmesi,
• Çalışanları yönetsel ve teknik alanlarda desteklemek
amacıyla eğitim ve gelişim programlarının devam
ettirilmesi,
• Engelli müşterilere en iyi hizmeti sunabilmek amacıyla
tüm çalışanlara farkındalık kazandırmaya yönelik eğitimler
düzenlenmesi ve ayrıca özel olarak seçilecek çalışanlara
işitme engelli müşterilerin hayatını kolaylaştırmak için
işaret dili eğitimlerinin de planlanması,
• Çalışan bağlılığı ve memnuniyetinin ölçümlenmesi için
gerekli araştırma ve süreç planlamasının yapılması,
• Banka içi kariyer fırsatlarını etkin yönetmek amacıyla
sistemsel geliştirmelerin tamamlanması
planlanmaktadır.
102
2016 FAALİYET RAPORU
103
FİNANSAL BİLGİLER
BÖLÜM III
FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK
YÖNETİMİNE İLİŞKİN
DEĞERLENDİRMELER
104
2016 FAALİYET RAPORU
DENETİM KOMİTESİ’NİN İÇ KONTROL, İÇ DENETİM VE RİSK YÖNETİM
SİSTEMLERİNİN İŞLEYİŞİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMESİ VE
HESAP DÖNEMİ İÇERİSİNDEKİ FAALİYETLERİ HAKKINDA BİLGİLER
Odeabank Denetim Komitesi, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu
ve Bankaların İç Sistemleri ve İçsel Sermaye Yeterliliği
Değerlendirme Süreci Hakkında Yönetmelik esasları
çerçevesinde oluşturulmuştur. İç Sistemler kapsamındaki
birimlerden Teftiş Kurulu, İç Kontrol ve Operasyonel Risk,
Uyum, Bilgi ve Müşteri Güvenliği Denetim Komitesi’ne bağlı
olarak faaliyet göstermektedir.
Denetim Komitesi Yönetim Kurulu Adına;
Banka’nın iç sistemlerinin kanun, yönetmelik ve Banka içi
politikalara uygunluğunu, etkinliğini ve yeterliliğini izlemek
ve sağlamak, Banka’nın taşıdığı risklerin tespit edilmesi,
ölçülmesi, izlenmesi ve kontrol edilmesi için gerekli yöntem,
araç ve uygulama usullerinin mevcut olup olmadığını
değerlendirmek, muhasebe ve raporlama sistemlerinin
işleyişi ve üretilen bilgilerin bütünlüğünü gözetmek, bağımsız
denetim kuruluşları ile derecelendirme, değerleme ve destek
hizmeti kuruluşlarının Yönetim Kurulu tarafından seçilmesinde
gerekli ön değerlendirmeleri yapmak, Yönetim Kurulu
tarafından seçilen ve sözleşme imzalanan bu kuruluşların
faaliyetlerini düzenli olarak izlemek ile görevli ve sorumludur.
Denetim Komitesi 2016 yılında beş defa toplanmış olup
yaptığı değerlendirme ve incelemeler neticesinde Banka’nın iç
sistemlerinin planlandığı gibi işlediğini ve finansal raporlamaya
yönelik iç kontrollerin etkin olduğunu değerlendirmiştir.
Denetim Komitesi’ne bağlı birimlerin faaliyetleri aşağıda
özetlenmiştir:
Teftiş Kurulu
Teftiş Kurulu Başkanlığı’nın amacı, Banka faaliyetlerinin kanun
ve ilgili diğer mevzuat ile Banka içi strateji, politika, ilke ve
hedeflerine göre yürütülmesi ve iç kontrol ile risk yönetimi
sistemlerinin etkinliği ve yeterliliği hususunda güvence
sağlamaktır.
Teftiş Kurulu Başkanlığı bu amaç doğrultusunda ve 2016
yılı denetim planı kapsamında şube denetimleri, süreç
denetimleri, genel müdürlük denetimleri ve bilgi teknolojileri
denetimleri gerçekleştirmiş olup mesaisinin bir kısmını ise
inceleme ve soruşturma faaliyetlerine ayırmıştır. 2016 yılına on
personel ile başlayan ve tüm faaliyetlerini Denetim Komitesi
aracılığıyla Yönetim Kurulu’na raporlayan Teftiş Kurulu
Başkanlığı yıl içerisinde yürütülen işe alım süreçleri sonucunda
yılsonu itibarıyla 16 personele ulaşmıştır. Altısı yüksek lisans
eğitimini biri ise doktora eğitimini tamamlamış olan Teftiş
Kurulu Başkanlığı personeli, bir Uluslararası Denetçi Sertifikası
(CIA), iki Risk Yönetim Güvencesi Sertifikası (CRMA), bir
Finansal Hizmetler Denetçi Sertifikası (CFSA), altı Suistimal
İnceleme Sertifikası (CFE),bir Bilgi Sistemleri Denetçi Sertifikası
(CISA), bir Bilgi Sistemleri Güvenlik Uzmanı Sertifikası (CISSP),
bir Bilgi Güvenliği Yöneticisi Sertifikası (CISM) ve bir Etik
Bilgisayar Korsanlığı Sertifikasına (CEH) sahip olup personelin
aynı zamanda bir SPK İleri Düzey, bir SPK Türev Araçlar, iki
SPK Kredi Derecelendirme ve iki SPK Kurumsal Yönetim
Derecelendirme lisansları bulunmaktadır.
İç Kontrol ve Operasyonel Risk
İç Kontrol ve Operasyonel Risk Departmanı, 31 Aralık
2016 tarihi itibarıyla İç Kontrol Birimi, Operasyonel Risk
ve İş Sürekliliği Birimi ve Mevzuat Birimi olmak üzere
toplam dokuz personelden oluşmaktadır. İlgili personelde
toplam bir Uluslararası Denetçi Sertifikası (CIA), bir Kontrol
Özdeğerlendirme Sertifikası (CCSA), iki Risk Yönetim
Güvencesi Sertifikası (CRMA), bir Suistimal İnceleme Sertifikası
(CFE), bir Sermaye Piyasası Faaliyetleri Düzey 3 Lisanslama
Sertifikası ve bir SPK Türev Araçlar Lisansı Sertifikası mevcuttur.
İç Kontrol, Bankacılık faaliyetlerinin mevcut politikalar,
metodolojiler ve ilgili regülasyonlar doğrultusunda
yürütüldüğüne ilişkin olarak; finansal, operasyonel
ve diğer kontrollerin izlenmesi ve bağımsız olarak
değerlendirilmesinden ve sonuçların zamanında ve etkin
bir şekilde periyodik olarak üst yönetime raporlanmasından
sorumludur.
FİNANSAL BİLGİLER
İç Kontrol’ün 2016 yılında gerçekleştirdiği Genel Müdürlük
ve şube kontrolleri neticesinde çıkan sonuçlar Banka’nın ilgili
birimleri ve Üst Yönetim ile paylaşılmıştır. Yönetim Beyanı
çalışmaları kapsamında süreçler bazında oluşturulan kontroller
tasarım ve işlerliği açısından test edilmiş, önerileri de içeren
rapor üst yönetime sunulmuştur. Ek olarak; raporlama sistemi
ve İSEDES çalışmaları gerçekleştirilmiştir.
Operasyonel Risk çalışmaları kapsamında, Banka bünyesinde
Basel II ve yerel düzenlemeler doğrultusunda operasyonel risk
olaylarının takip edilmesi, kayıt altına alınması, raporlanması,
Operasyonel Risk politika ve prosedürlerinin güncellenmesi,
Banka Operasyonel Risk profilinin belirlenmesi, risk ve kayıp
olayları için önleyici ve iyileştirici aksiyonların oluşturulması ve
takip edilmesi çalışmaları gerçekleştirilmiştir. Ek olarak; Destek
Hizmetleri Risk Yönetim Programının yürütülmesi, Risk Kontrol
Öz Değerlendirme Çalışması, Anahtar Risk Göstergeleri
Çalışması, Şube Risk Karnesi Çalışması ve Yeni Ürün Komitesi
koordinasyonu faaliyetleri de yürütülmüştür.
İş Sürekliliği çalışmaları kapsamında, olası bir felaket
sonrasında operasyonların kesintiye uğramaması amacıyla
kritik iş süreçlerinin ve teknik altyapının yeterli ve hazır
olmasına yönelik aktivitelerin koordinasyonu, iş sürekliliği
politika ve prosedürlerinin güncellenmesi, iş etki ve risk analizi
çalışmalarının gerçekleştirilmesi ve güncellenmesi, iş kurtarma
planlarının hazırlanması, güncellenmesi ve ilgili departmanlar
ile paylaşılması ve iş sürekliliği testleri gerçekleştirilmiştir.
Mevzuat çalışmaları kapsamında; mevzuat değişikliklerinin
takip edilmesi ve Banka içinde duyurulmasının sağlanması,
Banka ile düzenleyici resmi kurumlar arasında mevzuat
anlamında bağ kurulmasının sağlanması, mevzuat konularında
Banka personelinden gelen soruların yanıtlanması, personelin
yönlendirilmesi, mevzuata uyum konusunda kontrollerin
yürütülmesi ve Banka içi mevzuat bilinirliğini artırmak için
çalışma faaliyetleri yürütülmüştür.
Risk Yönetimi
Kredi Riski
Kredi Riski borçlu ya da borçluların Banka ile yapmış olduğu
sözleşme şartlarını yerine getirememesinden kaynaklanan
ve sermaye üzerinde oluşan ya da oluşması beklenen riskler
olarak tanımlanmaktadır Kredi riski yönetimi, bir süreç olarak
düşünülmekte ve kredi sürecinin başlangıcından itibaren her
aşamasında yer almaktadır. Kredi talepleri kâr hedefi olmayan
bağımsız tahsis bölümleri tarafından değerlendirilir. Kredi
limitleri her bir bireysel müşteri, tüzel müşteri ve risk grubu
için ürün bazında ve toplam olarak belirlenir. Kredi Riski
Yönetimi Bölümü kredi riskinin tanımlanması, sayısallaştırılması
105
ve ölçülmesine yönelik gerekli olarak uluslararası kabul
görmüş yöntemlerin ve metotların geliştirilmesinden
sorumludur. Bu kapsamda mevzuata da bağlı kalarak risk
stratejisinde ve risk iştahında limitlerin belirlenmesinden,
bunların takibinden ve düzenli Denetim Komitesi ve Yönetim
Kurulu’na raporlanmasından Kredi Risk Yönetimi sorumludur.
Buna yönelik olarak düzenli analizler gerçekleştirilmektedir.
Kredi Risk Yönetimi sermaye yeterliğine uyum ve kredi riskine
esas tutarın belirlenmesinden ve skorkart modellerinin
geliştirilmesinden de sorumludur.
Piyasa Riski
Piyasa riski yönetimi, alım satım işlemlerinden kaynaklanan
piyasa riskinin ve türev ürünlere ilişkin karşı taraf kredi
riskinin, bilanço riskleri açısından da yapısal faiz oranı riskinin
ve likidite riskinin yönetilmesi süreçlerinde aktif olarak yer
almaktadır. İlgili riskler, ulusal düzenlemelere ve Odeabank/
Bank Audi Grubu risk politikalarına uyumlu olarak ölçülmekte,
Yönetim Kurulu onaylı risk limitleri çerçevesinde izlenmekte,
raporlanmakta ve yönetilmektedir.
Alım satım işlemlerinden kaynaklanan piyasa riski, uluslararası
kabul görmüş risk metrikleri vasıtasıyla ölçülmektedir.
Eşzamanlı olarak hazine işlemlerinin kârlılığı ve hacimleri de
takip edilir. Alınacak risklerin sınırlandırılması amacı ile DV01
ve vega gibi duyarlılık limitlerinin yanı sıra, nominal limitler ve
stop-loss limitleri kullanılmaktadır.
Türev ürünlere ilişkin karşı taraf kredi riski ölçümü yine
uluslararası kabul görmüş risk metrikleri vasıtasıyla
yapılmaktadır. Bu kapsamda her bir türev ürün müşterisi için
ayrı risk ölçümü ve takibi yapılmaktadır.
Yapısal Faiz Oranı Riski
Yapısal faiz oranı riskinin ölçümü ile ilgili olarak, belirlenen
vade dilimleri için faiz oranı açığı tespit edilmekte, durasyon
analizi yapılmakta; gelirler yaklaşımı ve sermayenin ekonomik
değeri yaklaşımı ile ölçülmektedir. Ayrıca yasal raporlama
kapsamında, Bankacılık Hesaplamalarından Kaynaklı Faiz
Oranı Riski hesaplanmaktadır. Yapısal faiz oranı riskinden
korunmaya yönelik yapılacak işlemler Aktif Pasif Komitesi
(APKO) tarafından değerlendirilmektedir.
Likidite Riski
Likidite riskinin ölçümü, vade dilimleri bazında likidite açığının
tespit edilmesi, Yönetim Kurulu onaylı likidite rasyoları ve yasal
Likidite Karşılama Oranı hesaplaması kapsamında; likidite
politikasında belirlenen erken uyarı göstergeleri de gözetilerek
yapılmaktadır. Likidite riskinden korunmaya yönelik işlemler
APKO tarafından değerlendirilmektedir.
106
2016 FAALİYET RAPORU
DENETİM KOMİTESİ’NİN İÇ KONTROL, İÇ DENETİM VE RİSK YÖNETİM
SİSTEMLERİNİN İŞLEYİŞİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMESİ VE
HESAP DÖNEMİ İÇERİSİNDEKİ FAALİYETLERİ HAKKINDA BİLGİLER
Bilgi ve Müşteri Güvenliği
Bilgi ve Müşteri Güvenliği, 2016 yılında bir grup müdürü,
iki müdür, bir müdür yardımcısı, altı kıdemli uzman, üç
uzman ve dört memur olmak üzere toplam 17 personel ile
sorumluluklarını yerine getirmiştir. Bilgi ve Müşteri Güvenliği
Departmanı altında Bilgi Güvenliği Birimi, Başvuru Güvenliği
Birimi ve İşlem Güvenliği Birimi görevlerini yürütmektedir.
Bilgi Güvenliği çalışmaları kapsamında, denetim izi izleme
ürünlerinin yönetimi, Banka’nın bilgi güvenliğini tehdit
edecek şüpheli faaliyetlerin izlenmesi, şüpheli faaliyetlerin
ilgili birimlere raporlanarak aksiyon alınmasının sağlanması,
dış firmalarla yapılacak tüm sözleşmelerin bilgi güvenliği
açısından incelenerek görüş verilmesi, veri sızıntısı önleme
çalışmalarının yürütülmesi, Bilgi Güvenliğine ilişkin yasa ve
düzenlemelerin takip edilmesi ve bu yasa ve düzenlemelere
ilişkin gerekliliklerin hayata geçirilmesi, Bilgi Güvenliği politika
ve prosedürlerinin oluşturulması, Bilgi Güvenliği Farkındalık
sürecinin yürütülmesi, Sızma Testi faaliyetlerinin yürütülmesi,
Güvenlik Planının hazırlanması, altyapı ile ilgili erişim ve
yetki taleplerinin Bilgi Güvenliği açısından değerlendirilmesi,
altyapısal veya mimari değişiklik gerektiren tüm uygulama
geliştirme veya bilgi sistemleri projeleri/uygulama geliştirme
çalışmalarına Bilgi Güvenliği bakış açısı ile görüş verilmesi,
Kredi ve Debit Kartları Key Management çalışmalarının
yürütülmesi ve veri sahipliği ve sınıflandırması çalışmalarının
yürütülmesi gerçekleştirilmiştir.
Başvuru Güvenliği çalışmaları kapsamında, tüm başvuru
kanallarından gelen bireysel kredi ve kredi kartı başvurularının
incelenmesi, sahtecilik ve dolandırıcılık olaylarının takip
edilmesi, sonuçlandırılması ve muhtemel sahtecilik eylemlerini
önleyici tedbirlerin alınması, resmi kurumlardan gelen
(Savcılık, Emniyet, BKM) yazılara cevap verilmesi, başvuru
sahteciliği itirazı incelemeleri, SABAS ve USTA kayıtlarının
izlenmesi işlemleri gerçekleştirilmiştir. Tüm bireysel kredi ve
kredi kartı başvuru süreci Hunter entegrasyonu sağlanmıştır.
İşlem Güvenliği çalışmaları kapsamında, Inter Fraud
uygulamasının performans takibi yönetilmesi ve geliştirmesini
yapmak, İnternet Bankacılığı, kredi/banka kartlarımız ve üye
işyerleri işlemlerinin risk durumlarına göre farklı aksiyonlar
içeren senaryolarının oluşturulması, senaryolar çerçevesinde
dolandırıcılığın önlenmesi amacıyla izlenen işlemlerin
analiz edilmesi ve gerekli durumlarda müşterilerden teyit
alınması, resmi kurumlardan gelen ilgili bilgi/belge talebi
yazılarına cevap verilmesi, fiktif, nakit kullanım, kumar/
bahis, fatura ödeme merkezi olarak tespit edilen işlemlerin
ilgili departmanlara iletilmesi, üye işyeri başvuru sürecinde
riskli öngörülen üye işyerlerinde gerekli kontrollerin
gerçekleştirilerek uygunluk verilmesi, mevcut üye işyeri riskli
yetki taleplerinin (yabancı kart, erken bloke çözüm, mail
order) değerlendirilerek uygunluk verilmesi, Visa/MasterCard/
BKM/İFAS/USTA/diğer banka fraud bildirimlerinin incelenmesi
ve gerekli durumlarda aksiyon alınması, kart kuruluşlarının
güvenlik uyumluluklarının takip edilmesi ve banka
uyumluluğunun sağlanması ve gerçekleşen veya engellenen
sahtecilik olaylarının raporlanması gerçekleştirilmiştir.
Uyum
Odea Bank A.Ş., Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörizmin
Finansmanının Önlenmesine Dair Kanun ve bunlarla ilgili
ulusal ve uluslararası mevzuat ve düzenlemeler kapsamında
uyum faaliyetlerinin yürütülmesi ve karşı karşıya olabileceği
uyum risklerinin yönetiminde etkin bir stratejiye sahiptir. Bu
doğrultuda Bankanın uyum kültürünün geliştirilmesine yönelik
çalışmalar yapılmaktadır.
107
FİNANSAL BİLGİLER
Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörizmin Finansmanının
Önlenmesine Dair Banka Politikası, Bankanın tüm paydaşlarına
verdiği taahhütler kapsamında, Mali Suçları Araştırma Kurulu
Başkanlığı (MASAK) tarafından yayımlanan yerel mevzuat
başta olmak üzere, Mali Eylem Görev Gücü (FATF), Wolfsberg
Prensipleri, BASEL ilkeleri gibi uluslararası kuruluşlar tarafından
yayınlanan standartlara uyumlu olarak risk temelli bir yaklaşım
prensibi ile oluşturulmuştur. Bu kapsamda oluşturulan Banka
uyum politikası başta olmak üzere Müşteri Kabul Politikası
ve diğer bağlı tüm uyum politikaları Banka Üst Yönetimi’nin
onayı ile yürürlüğe girmiştir.
Güncel gelişmeler kapsamında, Banka içi belirlenen tüm
politika ve kuralların uyum politikaları ile ilgili mevzuata
uyumunun sağlanması, mevcut ve yeni ürün, hizmet
ve faaliyet alanlarının oluşturabileceği uyum risklerinin
yönetilebilmesi için teknolojik imkânlar doğrultusunda
geliştirici ve düzeltici aksiyonlar alınmaktadır.
Bankanın Yabancı Hesaplar Vergi Mevzuatına Uyum Yasası
(FATCA) ve OECD tarafından yürürlüğe alınan Ortak
Raporlama Standartları (CRS- Common Reporting Standards)
kapsamındaki yükümlülükleri ve ilgili mevzuatlara uyumu,
Uyum Bölümü tarafından takip edilmektedir.
Saygılarımızla;
Bankanın uyum politikaları kapsamındaki taahhütlerini yerine
getirmek amacıyla, Uyum Bölümü tarafından müşteri edinim
süreçleri, müşterilerin gerçekleştirdiği finansal ya da finansal
olmayan işlemler, Bankanın iş ilişkisine girdiği tüm sözleşme
tarafları, muhabir bankacılık ilişkileri ve işlemleri, Bankanın
sunduğu tüm ürün ve hizmetler ile hizmet kanalları sistemsel
imkânlar kullanılarak izlenmektedir.
Suç gelirlerinin aklanmasının ve terörizmin finansmanının
önlenmesi, Yabancı Hesaplar Vergi Mevzuatına Uyum Yasası
(FATCA) ile ilgili farkındalığı, Odea Bank A.Ş.’nin kontrol ve
uygulamalarının etkinliğini artırabilmek ve uyum kültürünü
geliştirebilmek için güncel gelişmelerle desteklenen eğitim
programlarına her yıl düzenli olarak tüm banka çalışanlarının
katılması sağlanmaktadır. Uyum konularındaki ulusal ve
uluslararası güncel gelişmeler ile ilgili olarak Banka geneline
eşzamanlı bilgilendirmeler yapılarak farkındalık düzeyi
artırılmakta ve bu konudaki ortak kültürün gelişmesine katkı
sağlanmaktadır.
Odea Bank A.Ş., suç gelirlerinin aklanması ve terörün
finansmanında etkin mücadelenin tüm çalışanlarla ortak
yürütülebilecek bir çalışma olduğuna inanmakta ve bu
doğrultuda faaliyet ve hizmetlerine devam etmektedir.
Marwan Ghandour
Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı
Denetim, Kurumsal Yönetim ve Risk Komiteleri Başkanı
Ayşe Korkmaz
Yönetim Kurulu Üyesi
Denetim Komitesi Üyesi 108
2016 FAALİYET RAPORU
BANKA’NIN MALİ DURUM, KÂRLILIK,
BORÇ ÖDEME GÜCÜNE İLİŞKİN BİLGİLER
2012 yılında kurulan Odeabank 2016 yılında küresel
ekonomik durgunluğa ve piyasalardaki temkinli duruşa
rağmen uluslararası yatırımcıların katkısıyla 1 Milyar TL
sermaye artırımı gerçekleştirmiş, sürdürülebilir büyüme
hedefleri doğrultusunda toplam aktiflerini 38 milyar TL
seviyelerine çıkartarak özel mevduat bankaları arasında aktif
büyüklüğü açısından 9., mevduat büyüklüğü açısından 8.
sıraya yerleşmiştir.
31.12.2016 itibarıyla Odeabank, 3,4 milyar TL’ye ulaşan
banka borçlanmalarını yerel ve uluslararası bankalar ve finans
kuruluşlarından temin ederek fonlama yapısını çeşitlendirmiş,
151 milyon TL’lik iki bono ihracı da yerel piyasada nitelikli
yatırımcılara başarılı olarak gerçekleştirilmiştir.
Büyümenin temel bileşeni olan kurumsal, ticari, KOBİ ve
bireysel müşterilerimize kullandırdığımız krediler 26,4 milyar
TL’ye seviyesindedir.
Likidite yakından takip edilen önemli bir bilanço yönetimi
bileşeni olarak görülmektedir. Nakit değerler ve Merkez
Bankası, banka plasmanları ve ters repo kalemleri toplamda
9,2 milyar TL’yi ya da toplam bilançonun %24’ünü
oluşturmaktadır. Banka konservatif likidite yönetimi
yaklaşımı ile yılsonu itibarıyla kredi mevduat rasyosunu %90
seviyelerinde tutmuş olup bu oran sektör emsallerine göre
oldukça düşük seviyelerdedir.
Fonlama tarafında ise toplam yükümlülüklerin %76’sını
oluşturan müşteri mevduatları %16 oranında büyüyerek 29
milyar TL’ye ulaşmıştır.
16 ilde 50 şubesi bulunan Odeabank, çağa uygun teknolojik
altyapısı ile sektörde farkını hissettirmeye devam etmektedir.
Odeabank başarılarını, BDDK mali tablolarında 2015 yılında
50 milyon TL olarak açıkladığı kârını %298 oranında artırarak
2016 yılında 200 milyon TL’ye çıkararak taçlandırmıştır.
Krediler
Mevduatlar
Kurumsal %44
Bireysel %61
Ticari %25
Kurumsal %24
KOBİ %20
KOBİ %11
Bireysel %11
Ticari %4
109
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
2016 YILI YILLIK FAALİYET RAPORUNA İLİŞKİN BEYAN
Odea Bank Anonim Şirketi 2016 yılı yıllık faaliyet raporu, 1 Kasım 2006 tarih ve 26333 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanmış olan
Bankalarca Faaliyet Raporunun hazırlanmasına ve yayımlanmasına ilişkin usul ve esaslar hakkındaki Yönetmelik’te belirtilen usul ve
esaslar çerçevesinde hazırlanmış ve ilişikte sunulmuştur.
Samir Hanna
Yönetim Kurulu Başkanı
Hüseyin Özkaya
Yönetim Kurulu Üyesi ve
Genel Müdür
Naim Hakim
Finans‘tan Sorumlu
Genel Müdür Yardımcısı,
Genel Müdür Vekili
Ayşe Korkmaz Yönetim Kurulu Üyesi ve
Denetim Komitesi Üyesi
Marwan Ghandour
Yönetim Kurulu Üyesi ve
Denetim Komitesi Üyesi
Hüseyin Arıtkan
Finansal Raporlamadan Sorumlu Direktör
DERECELENDİRME KURULUŞLARINCA VERİLEN
DERECELENDİRME NOTU VE BU NOTUN İÇERİĞİ HAKKINDA BİLGİ
Odea Bank A.Ş, Derecelendirme Kuruluşlarının Yetkilendirilmesine ve Faaliyetlerine İlişkin Esaslar Hakkında Yönetmelik uyarınca
yetkilendirilen derecelendirme kuruluşlarına henüz derecelendirme yaptırmamıştır.
110
YILLIK FAALİYET RAPORU
UYGUNLUK GÖRÜŞÜ
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK A.Ş.
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA HAZIRLANAN KONSOLİDE
OLMAYAN FİNANSAL TABLOLAR, BUNLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE
DİPNOTLAR İLE BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU
Bağımsız denetçi raporu
Odea Bank A.Ş. Yönetim Kurulu’na
Konsolide Olmayan Finansal Tablolara İlişkin Rapor
Odea Bank A.Ş.’nin (“Banka”) 31 Aralık 2016 tarihli konsolide olmayan bilançosu ile aynı tarihte sona eren hesap dönemine ait; konsolide olmayan gelir
tablosu, konsolide olmayan özkaynaklarda muhasebeleştirilen gelir gider kalemlerine ilişkin tablo, konsolide olmayan özkaynak değişim tablosu, konsolide
olmayan nakit akış tablosu ile önemli muhasebe politikalarını özetleyen dipnotlar ve diğer açıklayıcı notlardan oluşan ilişikteki konsolide olmayan finansal
tablolarını denetlemiş bulunuyoruz.
Yönetimin Konsolide Olmayan Finansal Tablolara İlişkin Sorumluluğu
Banka yönetimi, konsolide olmayan finansal tabloların 1 Kasım 2006 tarihli ve 26333 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Muhasebe
Uygulamalarına ve Belgelerin Saklanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik” ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu tarafından
bankaların hesap ve kayıt düzenine ilişkin yayımlanan diğer düzenlemeler ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (“BDDK”) genelge ve açıklamaları
ve bunlar ile düzenlenmeyen konularda Türkiye Muhasebe Standartları hükümlerini içeren; “BDDK Muhasebe ve Finansal Raporlama Mevzuatı” na uygun
olarak hazırlanmasından, gerçeğe uygun bir biçimde sunumundan ve hata veya hile kaynaklı önemli yanlışlık içermeyen konsolide olmayan finansal
tabloların hazırlanmasını sağlamak için gerekli gördüğü iç kontrolden sorumludur.
Bağımsız Denetçinin Sorumluluğu
Sorumluluğumuz, yaptığımız bağımsız denetime dayanarak bu konsolide olmayan finansal tablolar hakkında görüş vermektir. Yaptığımız bağımsız
denetim, BDDK tarafından 2 Nisan 2015 tarihli 29314 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Bağımsız Denetimi Hakkında Yönetmelik” ve Kamu
Gözetimi Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu (“KGK”) tarafından yayımlanan Türkiye Denetim Standartları’nın bir parçası olan Bağımsız Denetim
Standartları’na uygun olarak yürütülmüştür. Bu standartlar, etik hükümlere uygunluk sağlanmasını ve bağımsız denetimin, konsolide olmayan finansal
tabloların önemli yanlışlık içerip içermediğine dair makul güvence elde etmek üzere planlanarak yürütülmesini gerektirmektedir.
Bağımsız denetim, konsolide olmayan finansal tablolardaki tutar ve açıklamalar hakkında denetim kanıtı elde etmek amacıyla denetim prosedürlerinin
uygulanmasını içerir. Bu prosedürlerin seçimi, konsolide olmayan finansal tablolardaki hata veya hile kaynaklı “önemli yanlışlık” risklerinin değerlendirilmesi
de dâhil, bağımsız denetçinin mesleki muhakemesine dayanır. Bağımsız denetçi, risk değerlendirmelerini yaparken, şartlara uygun denetim prosedürlerini
tasarlamak amacıyla bankanın konsolide olmayan finansal tablolarının hazırlanması ve gerçeğe uygun sunumuyla ilgili iç kontrolü değerlendirir, ancak bu
değerlendirme, bankanın iç kontrolünün etkinliğine ilişkin bir görüş verme amacı taşımaz. Bağımsız denetim, bir bütün olarak konsolide olmayan finansal
tabloların sunumunun değerlendirilmesinin yanı sıra, banka yönetimi tarafından kullanılan muhasebe politikalarının uygunluğunun ve yapılan muhasebe
tahminlerinin makul olup olmadığının değerlendirilmesini de içerir.
Bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bağımsız denetim kanıtlarının, görüşümüzün oluşturulması için yeterli ve uygun bir dayanak oluşturduğuna
inanıyoruz.
Şartlı Görüşün Dayanağı
31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla hazırlanan ilişikteki konsolide olmayan finansal tablolar, Banka yönetimi tarafından gelecek dönemlerde ekonomide ve
piyasalarda meydana gelebilecek gelişmelerin olası etkileri dikkate alınarak muhasebeleştirilen 213.700 bin TL tutarındaki serbest karşılığı ve söz konusu
karşılık üzerinden ayrılan 42.740 bin TL tutarında ertelenmiş vergi varlığını içermektedir.
Şartlı Görüş
Görüşümüze göre, yukarıdaki paragrafta açıklanan hususun konsolide olmayan finansal tablolar üzerindeki etkisi haricinde, Odea Bank A.Ş.’nin 31 Aralık
2016 tarihi itibarıyla finansal durumunu ve aynı tarihte sona eren hesap dönemine ait finansal performansını ve nakit akışlarını; BDDK Muhasebe ve Finansal
Raporlama Mevzuatı’na uygun olarak tüm önemli yönleriyle gerçeğe uygun bir biçimde sunmaktadır.
Mevzuattan Kaynaklanan Diğer Yükümlülüklere İlişkin Rapor
6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu’nun (“TTK”) 402 nci maddesinin dördüncü fıkrası uyarınca; Banka’nın 1 Ocak – 31 Aralık 2016 hesap döneminde defter
tutma düzeninin, TTK ile Banka esas sözleşmesinin finansal raporlamaya ilişkin hükümlerine uygun olmadığına dair önemli bir hususa rastlanmamıştır.
TTK’nın 402 nci maddesinin dördüncü fıkrası uyarınca, Yönetim Kurulu tarafımıza denetim kapsamında istenen açıklamaları yapmış ve talep edilen belgeleri
vermiştir.
Güney Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik Anonim Şirketi
A member firm of Ernst &Young Global Limited
Fatma Ebru Yücel, SMMM
Sorumlu Denetçi
24 Şubat 2017
İstanbul, Türkiye
114
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK A.Ş.’NİN 31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA HAZIRLANAN
YILSONU KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL RAPORU
Banka’nın Yönetim Merkezinin Adresi
Banka’nın Telefon ve Faks Numaraları
Banka’nın Internet Sayfası Adresi
: Levent 199, Büyükdere Caddesi No:199 Kat: 33-40 Şişli/ İstanbul
: +90 (212) 304 84 44, +90 (212) 304 84 45
: http//www.odeabank.com.tr
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından düzenlenen “Bankalarca Kamuya Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara
İlişkin Açıklama ve Dipnotlar Hakkında Tebliğ”e göre hazırlanan yıl sonu konsolide olmayan finansal raporu aşağıda yer alan
bölümlerden oluşmaktadır:
• BANKA HAKKINDA GENEL BİLGİLER
• BANKANIN KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARI
• İLGİLİ DÖNEMDE UYGULANAN MUHASEBE POLİTİKALARINA İLİŞKİN AÇIKLAMALAR
• BANKANIN MALİ BÜNYESİNE VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN BİLGİLER
• KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
• DİĞER AÇIKLAMALAR
• BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU
Bu raporda yer alan konsolide olmayan finansal tablolar ile bunlara ilişkin açıklama ve dipnotlar Bankaların Muhasebe
Uygulamalarına ve Belgelerin Saklanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik, Türkiye Muhasebe Standartları, Türkiye
Finansal Raporlama Standartları, bunlara ilişkin ek ve yorumlar ile Bankamız kayıtlarına uygun olarak, aksi belirtilmediği müddetçe
bin Türk Lirası cinsinden hazırlamış olup, bağımsız denetime tabi tutulmuş ve ilişikte sunulmuştur.
Samir HANNA
Yönetim Kurulu Başkanı
Hüseyin ÖZKAYA
Yönetim Kurulu Üyesi
ve Genel Müdür
Ayşe KORKMAZ
Yönetim Kurulu Üyesi ve
Denetim Komitesi Üyesi
Naim HAKİM
Genel Müdür Vekili ve
Finans‘tan Sorumlu
Genel Müdür Yardımcısı
Marwan GHANDOUR
Yönetim Kurulu Üyesi ve
Denetim Komitesi Üyesi
Bu finansal rapor ile ilgili olarak soruların iletilebileceği yetkili personele ilişkin bilgiler:
Ad-Soyad / Unvan: Sadık Mağdenoğlu / Finansal Raporlamadan Sorumlu Müdür
Tel No
: +90 (212) 304 86 58
Fax No
: +90 (212) 304 84 45
Hüseyin ARITKAN
Finansal Raporlamadan
Sorumlu Direktör
115
FİNANSAL BİLGİLER
İÇİNDEKİLER
BİRİNCİ BÖLÜM
Banka Hakkında Genel Bilgiler
I.
II.
III.
IV.
V.
VI.
VII.
Bankanın kuruluş tarihi, başlangıç statüsü, anılan statüde meydana gelen değişiklikleri ihtiva eden tarihçesi
116
Bankanın sermaye yapısı, yönetim ve denetimini doğrudan veya dolaylı olarak tek başına veya birlikte elinde bulunduran ortakları, varsa bu hususlarda yıl içindeki değişiklikler ile dahil
olduğu gruba ilişkin açıklama 116
Bankanın, yönetim kurulu başkan ve üyeleri, denetim komitesi üyeleri ile genel müdür ve yardımcılarının varsa bankada sahip oldukları paylara ve sorumluluk alanlarına ilişkin açıklamalar 117
Bankada nitelikli pay sahibi olan kişi ve kuruluşlara ilişkin açıklamalar 118
Bankanın hizmet türü ve faaliyet alanlarını içeren özet bilgi 118
Bankaların Konsolide Finansal Tablolarının Düzenlenmesine İlişkin Tebliğ ile Türkiye Muhasebe Standartları gereği yapılan konsolidasyon işlemleri arasındaki farklılıklar ile tam konsolidasyona veya oransal konsolidasyona tabi tutulan, özkaynaklardan indirilen ya da bu üç yönteme dahil olmayan kuruluşlar hakkında kısa açıklama
118
Banka ile bağlı ortaklıkları arasında özkaynakların derhal transfer edilmesinin veya borçların geri ödenmesinin önünde mevcut veya muhtemel, fiili veya hukuki engeller
118
İKİNCİ BÖLÜM
Konsolide Olmayan Finansal Tablolar
I.
II.
III.
IV.
V.
VI.
VII.
Bilanço (Finansal Durum Tablosu)
Nazım hesaplar tablosu
Gelir tablosu
Özkaynaklarda muhasebeleştirilen gelir gider kalemlerine ilişkin tablo
Özkaynak değişim tablosu
Nakit akış tablosu
Kâr dağıtım tablosu
ÜÇÜNCÜ BÖLÜM
Muhasebe Politikalarına İlişkin Açıklamalar
I.
II.
III.
IV.
V.
VI.
VII.
VIII.
IX.
X.
XI.
XII.
XIII.
XIV.
XV.
XVI.
XVII.
XVIII.
XIX.
XX.
XXI.
XXII.
120
122
123
124
125
127
128
Sunum esaslarına ilişkin açıklamalar Finansal araçların kullanım stratejisi ve yabancı para cinsinden işlemlere ilişkin açıklamalar Vadeli işlem ve opsiyon sözleşmeleri ile türev ürünlere ilişkin açıklamalar Faiz gelir ve giderine ilişkin açıklamalar Ücret ve komisyon gelir ve giderlerine ilişkin açıklamalar Finansal varlıklara ilişkin açıklamalar Finansal varlıklarda değer düşüklüğüne ilişkin açıklamalar
Finansal araçların netleştirilmesine ilişkin açıklamalar
Satış ve geri alış anlaşmaları ve menkul değerlerin ödünç verilmesi işlemlerine ilişkin açıklamalar
Satış amaçlı elde tutulan ve durdurulan faaliyetlere ilişkin duran varlıklar ile bu varlıklara ilişkin borçlar hakkında açıklamalar
Şerefiye ve diğer maddi olmayan duran varlıklara ilişkin açıklamalar
Maddi duran varlıklara ilişkin açıklamalar
Kiralama işlemlerine ilişkin açıklamalar
Karşılıklar ve koşullu yükümlülüklere ilişkin açıklamalar
Çalışanların haklarına ilişkin yükümlülüklere ilişkin açıklamalar
Vergi uygulamalarına ilişkin açıklamalar
Borçlanmalara ilişkin ilave açıklamalar
İhraç edilen hisse senetlerine ilişkin açıklamalar
Aval ve kabullere ilişkin açıklamalar
Devlet teşviklerine ilişkin açıklamalar
Raporlamanın bölümlemeye göre yapılmasına ilişkin açıklamalar
Diğer hususlara ilişkin açıklamalar
129
130
130
130
131
131
132
133
133
134
134
134
135
135
135
136
137
137
137
137
137
137
DÖRDÜNCÜ BÖLÜM
Mali Bünyeye ve Risk Yönetimine İlişkin Bilgiler
I. II.
III.
IV.
V.
VI.
VII. VIII.
IX.
X.
XI.
XII.
Özkaynaklara ilişkin açıklamalar
Kredi riskine ilişkin açıklamalar
Kur riskine ilişkin açıklamalar
Faiz oranı riskine ilişkin açıklamalar
Hisse senedi pozisyon riskine ilişkin açıklamalar
Likidite riski yönetimi ve likidite karşılama oranına ilişkin açıklamalar
Kaldıraç oranına ilişkin açıklamalar
Finansal varlık ve borçların gerçeğe uygun değeri ile gösterilmesine ilişkin açıklamalar
Başkalarının nam ve hesabına yapılan işlemler ile inanca dayalı işlemlere ilişkin açıklamalar
Risk yönetimine ilişkin açıklamalar
Riskten korunma amaçlı işlemlere ilişkin açıklamalar
Faaliyet bölümlerine ilişkin açıklamalar
138
143
155
157
161
161
167
168
169
169
180
180
BEŞİNCİ BÖLÜM
Konsolide Olmayan Finansal Tablolara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar
I.
II.
III.
IV.
V. VI.
VII.
VIII.
IX.
Bilançonun aktif hesaplarına ilişkin açıklama ve dipnotlar
Bilançonun pasif hesaplarına ilişkin açıklama ve dipnotlar
Nazım hesaplara ilişkin açıklama ve dipnotlar
Gelir tablosuna ilişkin açıklama ve dipnotlar
Özkaynak değişim tablosuna ilişkin açıklama ve dipnotlar
Nakit akış tablosuna ilişkin olarak açıklanması gereken hususlar Bankanın dahil olduğu risk grubuna ilişkin açıklamalar
Bankanın yurt içi, yurt dışı, kıyı bankacılığı bölgelerindeki şube veya iştirakler ile yurt dışı temsilciliklerine ilişkin açıklamalar
Bilanço sonrası hususlara ilişkin açıklama ve dipnotlar
I.
Bankanın faaliyetine ilişkin diğer açıklamalar
182
195
202
207
211
212
213
214
214
ALTINCI BÖLÜM
Diğer Açıklamalar
215
YEDİNCİ BÖLÜM
Bağımsız Denetim Raporu
I.
II.
Bağımsız denetim raporuna ilişkin olarak açıklamalar
Bağımsız denetçi tarafından hazırlanan açıklama ve dipnotlar 215
215
116
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL
TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
BİRİNCİ BÖLÜM
BANKA HAKKINDA GENEL BİLGİLER
I. Bankanın Kuruluş Tarihi, Başlangıç Statüsü, Anılan Statüde Meydana Gelen Değişiklikleri İhtiva Eden
Tarihçesi
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nun (“BDDK”), 28 Ekim 2011 tarih ve 28098 sayılı Resmi Gazete yayınlanan, 27 Ekim
2011 tarih ve 4432 sayılı kararı ile Türkiye’de 300 milyon ABD doları karşılığı Türk Lirası sermayeli mevduat bankası kurulması
için Banka’ya izin verilmiştir. BDDK’nın, 2 Ekim 2012 tarih ve 28429 sayılı Resmi Gazete’de yayınlanan, 28 Eylül 2012 tarih ve
4963 sayılı kararı ile Odea Bank A.Ş.’ye faaliyet izni verilmiş, Banka, Türkiye’de kurulmuş yabancı sermayeli bankalar grubunda
faaliyetine başlamıştır.
II. Bankanın Sermaye Yapısı, Yönetim ve Denetimini Doğrudan veya Dolaylı Olarak Tek Başına veya Birlikte
Elinde Bulunduran Ortakları, Varsa Bu Hususlarda Yıl İçindeki Değişiklikler ile Dahil Olduğu Gruba İlişkin
Açıklama
31 Aralık 2016 ve 31 Aralık 2015 tarihleri itibarıyla başlıca hissedarlar ve sermaye yapısı aşağıda belirtilmiştir:
Cari Dönem(*)
Ad Soyad/Ticaret Unvanı
Bank Audi sal-Audi Group
European Bank for Reconstruction and Development
International Finance Corporation
IFC Financial Institutions Growth Fund L.P
H.H Sheikh Dheyab Binzayed Binsultan Al-Nahyan
Audi Private Bank sal
Mr.Mohammad Hassan Zeidan
Raymond Audi
Samir Hanna
Freddie Baz
Önceki Dönem
PayTutarları
PayOranları %
PayTutarları
PayOranları %
2.420.930
263.394
209.252
112.674
131.697
90.698
58.532
555
555
555
73,610%
8,009%
6,362%
3,426%
4,004%
2,758%
1,780%
0,017%
0,017%
0,017%
1.403.787
90.698
555
555
555
93,827%
6,062%
0,037%
0,037%
0,037%
3.288.842
100,00%
1.496.150
100,00%
Banka, 1 Mart 2016 tarihinde, hakim ortağı Bank Audi sal’dan sağladığı toplam 300 milyon USD tutarındaki birincil sermaye benzeri krediyi, BDDK’nın 8 Aralık
2015 tarihli izni uyarınca Türk Lirası’na dönmüş ve ilgili bedel olan 883.530 TL geri kalan yasal onayların da tamamlanması sonrası 31 Mart 2016 tarihinde ödenmiş
sermayeye ilave etmiştir. Öte yandan Banka’nın ödenmiş sermayesi 2.379.680 TL’yi Türk Ticaret Kanunu’nun 473’üncü maddesi ve 474/2’inci maddesinin ikinci fıkrası
uyarınca 90.838 TL azaltılmak suretiyle 2.288.842 TL’ye indirilmiş ve eş zamanlı olarak 1.000.000 TL artırılmak sureti ile 3.288.842 bin TL’ye çıkartılmıştır. Artırılan
1.000.000 TL sermayenin, 263.394 TL tutarındaki kısmı European Bank for Reconstruction and Development tarafından, 209.252 TL tutarındaki kısmı International
Finance Corporation tarafından, 112.674 TL tutarındaki kısmı IFC FIG Investment Company S.a.r.l tarafından, 131.697 TL tutarındaki kısmı H.H. Sheikh Dheyab
Binzayed Binsultan Al-Nahyan tarafından, 58.532 TL tutarındaki kısmı Mohammed Hassan Zeidan tarafından ve 224.451 TL tutarındaki kısmı da Bank Audi S.A.L
tarafından her türlü muvazaadan ari olarak nakden taahhüt edilmiş ve 9 Ağustos 2016 tarihli Olağanüstü Genel Kurul toplantısında kabul edilerek 10 Ağustos 2016
tarihinde tescil edilerek muhasebeleştirilmiştir.
(*)
117
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL
TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
III. Bankanın, Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri, Denetim Komitesi Üyeleri ile Genel Müdür ve
Yardımcılarının Varsa Bankada Sahip Oldukları Paylara ve Sorumluluk Alanlarına İlişkin Açıklamalar
Ünvanı
Yönetim Kurulu Başkanı
Yönetim Kurulu Başkan Vekili
Yönetim Kurulu Üyeleri
Adı-Soyadı
Samir HANNA
Marwan GHANDOUR
Yönetim Kurulu Üyesi/
Denetim Komitesi Üyesi
Doktora
Freddie BAZ
Yönetim Kurulu Üyesi
Doktora
Imad ITANI
Yönetim Kurulu Üyesi
Doktora
Elia SAMAHA
Yönetim Kurulu Üyesi
Lisans
Hatem Ali SADEK
Yönetim Kurulu Üyesi
Doktora
Khalil El DEBS
Yönetim Kurulu Üyesi
Yüksek Lisans
Yönetim Kurulu Üyesi ve Denetim
Komitesi Üyesi
Yönetim Kurulu Üyesi Yönetim
Kurulu Üyesi ve Genel Müdür
Yönetim Kurulu Üyesi ve
Genel Müdür
Finans
Yüksek Lisans
Alpaslan YURDAGÜL Finansal Kurumlar veYatırım Bankacılığı
Yüksek Lisans
Ayşe KORKMAZ
Philippe Elias Farid ELKHOURY
Genel Müdür Vekili
Genel Müdür Yardımcıları
Görevi Öğrenim Durumu
Yönetim Kurulu Başkanı
Lise
Hüseyin ÖZKAYA
Naim HAKIM
Lisans
Yüksek Lisans
Yüksek Lisans
Aytaç AYDIN
Operasyon ve Destek Hizmetleri
Yüksek Lisans
Cem MURATOĞLU
Bireysel Bankacılık
Yüksek Lisans
Fevzi Tayfun KÜÇÜK
İş Çözümleri, Direkt Bankacılık, İşlem
Bankacılığı ve Bilgi Teknolojileri
Yüksek Lisans
Gökhan ERKIRALP
Hazine ve Sermaye Piyasaları
Lisans
Yalçın AVCI
Kurumsal ve Ticari Bankacılık
Yüksek Lisans
Gökhan SUN
Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmeler
Yüksek Lisans
118
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
IV. Bankada Nitelikli Pay Sahibi Olan Kişi ve Kuruluşlara İlişkin Açıklamalar
31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla nitelikli pay sahibi olan kişi ve kuruluşlara ilişkin açıklamalar:
Ad Soyad/Ticari Unvanı
Bank Audi sal-Audi Group
Pay Tutarları
2.420.930
Pay Oranları
73,610%
Ödenmiş Paylar Ödenmemiş Paylar
2.420.930
-
V. Bankanın Hizmet Türü ve Faaliyet Alanlarını İçeren Özet Bilgi
Genel Müdürlüğü İstanbul’da olan Banka, 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla yurtiçinde 50 şubesi ve 1.681 çalışanı ile kurumsal, ticari,
KOBİ ve bireysel bankacılık alanında, Bankalar Kanunu’nun 4. maddesi kapsamında izin verilmiş tüm faaliyetleri yapabilecek şekilde
örgütlenmiş bulunmaktadır. Banka’nın finans sektöründe doğrudan bağlı ortaklıkları bulunmamaktadır. (31 Aralık 2015: 55 şube,
1.538 çalışan)
VI. Bankaların Konsolide Finansal Tablolarının Düzenlenmesine İlişkin Tebliğ ile Türkiye Muhasebe
Standartları gereği yapılan konsolidasyon işlemleri arasındaki farklılıklar ile tam konsolidasyona veya
oransal konsolidasyona tabi tutulan, özkaynaklardan indirilen ya da bu üç yönteme dahil olmayan
kuruluşlar hakkında kısa açıklama
Bulunmamaktadır.
VII. Banka ile bağlı ortaklıkları arasında özkaynakların derhal transfer edilmesinin veya borçların geri
ödenmesinin önünde mevcut veya muhtemel, fiili veya hukuki engeller
Bulunmamaktadır.
FİNANSAL BİLGİLER
İKİNCİ BÖLÜM
KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLAR
I.
II.
III.
IV.
V.
VI.
VII.
Bilanço (Finansal Durum Tablosu)
Nazım Hesaplar Tablosu
Gelir Tablosu
Özkaynaklarda Muhasebeleştirilen Gelir Gider Kalemlerine İlişkin Tablo
Özkaynak Değişim Tablosu
Nakit Akış Tablosu
Kar Dağıtım Tablosu
119
120
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
BİLANÇO (FİNANSAL DURUM TABLOSU)
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
I.BİLANÇO - AKTİF KALEMLER
Bağımsız Denetimden
Geçmiş Cari Dönem
31.12.2016
Dipnot
(Beşinci
Bölüm)
I.
II.
2.1
2.1.1
2.1.2
2.1.3
2.1.4
2.2
2.2.1
2.2.2
2.2.3
2.2.4
III.
IV.
4.1
4.2
4.3
V.
5.1
5.2
5.3
VI.
6.1
6.1.1
6.1.2
6.1.3
6.2
6.3
VII.
VIII.
8.1
8.2
IX.
9.1
9.2
9.2.1
9.2.2
X.
10.1
10.2
XI.
11.1
11.2
11.2.1
11.2.2
XII.
12.1
12.2
12.3
12.4
XIII.
13.1
13.2
13.3
XIV.
XV.
15.1
15.2
XVI.
XVII.
17.1
17.2
XVIII.
18.1
18.2
XIX.
NAKİT DEĞERLER VE MERKEZ BANKASI
GERÇEĞE UYGUN DEĞER FARKI KAR ZARARA YANSITILAN FV (Net)
Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklar
Devlet Borçlanma Senetleri
Sermayede Payı Temsil Eden Menkul Değerler
Alım Satım Amaçlı Türev Finansal Varlıklar
Diğer Menkul Değerler
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar/Zarara Yansıtılan Olarak Sınıflandırılan FV
Devlet Borçlanma Senetleri
Sermayede Payı Temsil Eden Menkul Değerler
Krediler
Diğer Menkul Değerler
BANKALAR
PARA PİYASALARINDAN ALACAKLAR
Bankalararası Para Piyasasından Alacaklar
İMKB Takasbank Piyasasından Alacaklar
Ters Repo İşlemlerinden Alacaklar
SATILMAYA HAZIR FİNANSAL VARLIKLAR (Net)
Sermayede Payı Temsil Eden Menkul Değerler
Devlet Borçlanma Senetleri
Diğer Menkul Değerler
KREDİLER VE ALACAKLAR
Krediler ve Alacaklar
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubuna Kullandırılan Krediler
Devlet Borçlanma Senetleri
Diğer
Takipteki Krediler
Özel Karşılıklar (-)
FAKTORİNG ALACAKLARI
VADEYE KADAR ELDE TUTULACAK YATIRIMLAR (Net)
Devlet Borçlanma Senetleri
Diğer Menkul Değerler
İŞTİRAKLER (Net)
Özkaynak Yöntemine Göre Muhasebeleştirilenler
Konsolide Edilmeyenler
Mali İştirakler
Mali Olmayan İştirakler
BAĞLI ORTAKLIKLAR (Net)
Konsolide Edilmeyen Mali Ortaklıklar
Konsolide Edilmeyen Mali Olmayan Ortaklıklar
BİRLİKTE KONTROL EDİLEN ORTAKLIKLAR (İŞ ORTAKLIKLARI) (Net)
Özkaynak Yöntemine Göre Muhasebeleştirilenler
Konsolide Edilmeyenler
Mali Ortaklıklar
Mali Olmayan Ortaklıklar
KİRALAMA İŞLEMLERİNDEN ALACAKLAR
Finansal Kiralama Alacakları
Faaliyet Kiralaması Alacakları
Diğer
Kazanılmamış Gelirler (-)
RİSKTEN KORUNMA AMAÇLI TÜREV FİNANSAL VARLIKLAR
Gerçeğe Uygun Değer Riskinden Korunma Amaçlılar
Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlılar
Yurtdışındaki Net Yatırım Riskinden Korunma Amaçlılar
MADDİ DURAN VARLIKLAR (Net)
MADDİ OLMAYAN DURAN VARLIKLAR (Net)
Şerefiye
Diğer
YATIRIM AMAÇLI GAYRİMENKULLER (Net)
VERGİ VARLIĞI
Cari Vergi Varlığı
Ertelenmiş Vergi Varlığı
SATIŞ AMAÇLI ELDE TUTULAN VE DURDURULAN FAALİYETLERE İLİŞKİN DURAN
VARLIKLAR (Net)
Satış Amaçlı
Durdurulan Faaliyete İlişkin
DİĞER AKTİFLER
AKTİF TOPLAMI
I-1
I-2
I-3
I-4
I-5
I-6
I-7
I-8
I-9
I-10
I-11
I-12
I-13
I-14
I-15
I-16
I-17
Bağımsız Denetimden
Geçmiş Önceki Dönem
31.12.2015
TP
YP
Toplam
TP
YP
Toplam
1.364.386
321.278
321.278
5.905
315.373
139
4.412.052
4.412.052
425.565
425.565
13.342.398
12.955.273
1.186
12.954.087
688.443
301.318
129.466
98.807
98.807
92.593
92.593
3.353.854
104.655
104.655
104.655
118.585
479.890
1.927
477.963
13.105.388
13.105.388
13.105.388
428.155
428.155
-
4.718.240
425.933
425.933
5.905
420.028
118.724
4.412.052
4.412.052
905.455
1.927
903.528
26.447.786
26.060.661
1.186
26.059.475
688.443
301.318
428.155
428.155
129.466
98.807
98.807
92.593
92.593
529.585
101.001
101.001
24.812
76.189
114
4.061.196
4.061.196
471.861
471.861
10.726.013
10.426.520
30
10.426.490
487.927
188.434
142.902
99.028
99.028
40.881
15
40.866
3.544.999
24.724
24.724
24.724
35.872
625.317
5.285
620.032
11.080.858
11.080.858
11.080.858
364.449
364.449
-
4.074.584
125.725
125.725
24.812
100.913
35.986
4.061.196
4.061.196
1.097.178
5.285
1.091.893
21.806.871
21.507.378
30
21.507.348
487.927
188.434
364.449
364.449
42.094
42.094
230.979
228.116
42.094
42.094
459.095
29.879
29.879
137.978
66.051
29.879
29.879
204.029
20.459.757
17.818.643
38.278.400
16.340.438
15.742.270
32.082.708
İlişikteki notlar bu finansal tabloların tamamlayıcı parçalarıdır.
-
-
-
-
-
142.902
99.028
99.028
40.881
15
40.866
121
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
BİLANÇO (FİNANSAL DURUM TABLOSU)
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
I. BİLANÇO – PASİF KALEMLER
Bağımsız Denetimden
Geçmiş Cari Dönem
31.12.2016
Dipnot (Beşinci
Bölüm)
I.
1.1
1.2
II.
III.
IV.
4.1
4.2
4.3
V.
5.1
5.2
5.3
VI.
6.1
6.2
VII.
VIII.
IX.
X.
10.1
10.2
10.3
10.4
XI.
11.1
11.2
11.3
XII.
12.1
12.2
12.3
12.4
12.5
XIII.
13.1
13.2
XIV.
MEVDUAT
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubunun Mevduatı
Diğer
ALIM SATIM AMAÇLI TÜREV FİNANSAL BORÇLAR
ALINAN KREDİLER
PARA PİYASALARINA BORÇLAR
Bankalararası Para Piyasalarına Borçlar
İMKB Takasbank Piyasasına Borçlar
Repo İşlemlerinden Sağlanan Fonlar
İHRAÇ EDİLEN MENKUL KIYMETLER (Net)
Bonolar
Varlığa Dayalı Menkul Kıymetler
Tahviller
FONLAR
Müstakriz Fonları
Diğer
MUHTELİF BORÇLAR
DİĞER YABANCI KAYNAKLAR
FAKTORİNG BORÇLARI
KİRALAMA İŞLEMLERİNDEN BORÇLAR
Finansal Kiralama Borçları
Faaliyet Kiralaması Borçları
Diğer
Ertelenmiş Finansal Kiralama Giderleri ( - )
RİSKTEN KORUNMA AMAÇLI TÜREV FİNANSAL BORÇLAR
Gerçeğe Uygun Değer Riskinden Korunma Amaçlılar
Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlılar
Yurtdışındaki Net Yatırım Riskinden Korunma Amaçlılar
KARŞILIKLAR
Genel Karşılıklar
Yeniden Yapılanma Karşılığı
Çalışan Hakları Karşılığı
Sigorta Teknik Karşılıkları (Net)
Diğer Karşılıklar
VERGİ BORCU
Cari Vergi Borcu
Ertelenmiş Vergi Borcu
SATIŞ AMAÇLI ELDE TUTULAN VE DURDURULAN FAALİYETLERE İLİŞKİN
DURAN VARLIK BORÇLARI (Net)
14.1
Satış Amaçlı
14.2
Durdurulan Faaliyetlere İlişkin
XV.
SERMAYE BENZERİ KREDİLER
XVI.
ÖZKAYNAKLAR
16.1
Ödenmiş Sermaye
16.2
Sermaye Yedekleri
16.2.1 Hisse Senedi İhraç Primleri
16.2.2 Hisse Senedi İptal Kârları
16.2.3 Menkul Değerler Değerleme Farkları
16.2.4 Maddi Duran Varlıklar Yeniden Değerleme Farkları
16.2.5 Maddi Olmayan Duran Varlıklar Yeniden Değerleme Farkları
16.2.6 Yatırım Amaçlı Gayrimenkuller Yeniden Değerleme Farkları
16.2.7 İştirakler, Bağlı Ort. ve Birlikte Kontrol Edilen Ort. (İş Ort.) Bedelsiz Hisse Senetleri
16.2.8 Riskten Korunma Fonları (Etkin kısım)
16.2.9 Satış Amaçlı Elde Tutulan ve Durdurulan Faaliyetlere İlişkin Duran Varlıkların
Birikmiş Değerleme Farkları
16.2.10 Diğer Sermaye Yedekleri (*)
16.3
Kâr Yedekleri
16.3.1 Yasal Yedekler
16.3.2 Statü Yedekleri
16.3.3 Olağanüstü Yedekler
16.3.4 Diğer Kâr Yedekleri
16.4
Kâr veya Zarar
16.4.1 Geçmiş Yıllar Kâr/ Zararı
16.4.2 Dönem Net Kâr/ Zararı
16.5
Azınlık Hakkı
PASİF TOPLAMI
(*)
II-1
II-2
II-3
II-4
II-5
II-6
II-7
II-8
II-9
II-10
II-11
II-12
II-13
II-14
Bağımsız Denetimden
Geçmiş Önceki Dönem
31.12.2015
TP
YP
Toplam
TP
YP
Toplam
10.774.307
16.644
10.757.663
472.909
8.616
2.457
2.457
9.179
162.257
414.936
132.295
14.915
267.726
93.027
93.027
-
18.480.089
1.194.888
17.285.201
72.966
3.427.573
229.308
229.308
722
35.941
122.541
122.541
-
29.254.396
1.211.532
28.042.864
545.875
3.436.189
231.765
229.308
2.457
9.901
198.198
537.477
254.836
14.915
267.726
93.027
93.027
-
9.568.571
12.715
9.555.856
124.230
5.130
156.858
156.858
154.995
154.995
4.579
180.985
159.030
100.199
10.146
48.685
47.976
47.976
-
15.764.925
1.022.619
14.742.306
18.489
3.128.339
191
15.037
96.025
96.025
-
25.333.496
1.035.334
24.298.162
142.719
3.133.469
156.858
156.858
154.995
154.995
4.770
196.022
255.055
196.224
10.146
48.685
47.976
47.976
-
3.452.080
3.288.842
(22.014)
(19.816)
-
528.417
(8.925)
(8.925)
(8.925)
-
528.417
3.443.155
3.288.842
(30.939)
(28.741)
-
1.375.266
1.496.150
(14.944)
(14.944)
-
1.310.209
(28.127)
(28.127)
(28.127)
-
1.310.209
1.347.139
1.496.150
(43.071)
(43.071)
-
(2.198)
185.252
(15.102)
200.354
-
-
(2.198)
185.252
(15.102)
200.354
-
(105.940)
(156.230)
50.290
-
-
(105.940)
(156.230)
50.290
-
15.389.768
22.888.632
38.278.400
11.777.620
20.305.088
32.082.708
32 No’lu Türkiye Muhasebe Standardı uyarınca, Banka’nın sermaye artışından kaynaklı oluşan toplam 2.198 TL tutarındaki sermaye arttırım sözleşme damga vergisi ve Rekabet Kurumu maliyetleri Özkaynaklardan indirilmiştir.
İlişikteki notlar bu finansal tabloların tamamlayıcı parçalarıdır.
122
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
NAZIM HESAPLAR TABLOSU
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
II. NAZIM HESAPLAR TABLOSU
A.
I.
1.1
1.1.1
1.1.2
1.1.3
1.2
1.2.1
1.2.2
1.3
1.3.1
1.3.2
1.4
1.5
1.5.1
1.5.2
1.6
1.7
1.8
1.9
II.
2.1
2.1.1
2.1.2
2.1.3
2.1.4
2.1.5
2.1.6
2.1.7
2.1.8
2.1.9
2.1.10
2.1.11
2.1.12
2.1.13
2.2
2.2.1
2.2.2
III.
3.1
3.1.1
3.1.2
3.1.3
3.2
3.2.1
3.2.1.1
3.2.1.2
3.2.2
3.2.2.1
3.2.2.2
3.2.2.3
3.2.2.4
3.2.3
3.2.3.1
3.2.3.2
3.2.3.3
3.2.3.4
3.2.3.5
3.2.3.6
3.2.4
3.2.4.1
3.2.4.2
3.2.5
3.2.5.1
3.2.5.2
3.2.6
B.
IV.
4.1
4.2
4.3
4.4
4.5
4.6
4.7
4.8
V.
5.1
5.2
5.3
5.4
5.5
5.6
5.7
VI.
BİLANÇO DIŞI YÜKÜMLÜLÜKLER (I+II+III)
GARANTİ ve KEFALETLER
Teminat Mektupları
Devlet İhale Kanunu Kapsamına Girenler
Dış Ticaret İşlemleri Dolayısıyla Verilenler
Diğer Teminat Mektupları
Banka Kredileri
İthalat Kabul Kredileri
Diğer Banka Kabulleri
Akreditifler
Belgeli Akreditifler
Diğer Akreditifler
Garanti Verilen Prefinansmanlar
Cirolar
T.C. Merkez Bankasına Cirolar
Diğer Cirolar
Menkul Kıy. İh. Satın Alma Garantilerimizden
Faktoring Garantilerinden
Diğer Garantilerimizden
Diğer Kefaletlerimizden
TAAHHÜTLER
Cayılamaz Taahhütler
Vadeli, Aktif Değerler Alım Satım Taahhütleri
Vadeli, Mevduat Alım-Satım Taahhütleri
İştir. ve Bağ. Ort. Ser. İşt. Taahhütleri
Kul. Gar. Kredi Tahsis Taahhütleri
Men. Kıy. İhr. Aracılık Taahhütleri
Zorunlu Karşılık Ödeme Taahhüdü
Çekler İçin Ödeme Taahhütleri
İhracat Taahhütlerinden Kaynaklanan Vergi ve Fon Yükümlülükleri
Kredi Kartı Harcama Limit Taahhütleri
Kredi Kartları ve Bankacılık Hizmetlerine İlişkin Promosyon Uyg. Taah.
Açığa Menkul Kıymet Satış Taahhütlerinden Alacaklar
Açığa Menkul Kıymet Satış Taahhütlerinden Borçlar
Diğer Cayılamaz Taahhütler
Cayılabilir Taahhütler
Cayılabilir Kredi Tahsis Taahhütleri
Diğer Cayılabilir Taahhütler
TÜREV FİNANSAL ARAÇLAR
Riskten Korunma Amaçlı Türev Finansal Araçlar
Gerçeğe Uygun Değer Riskinden Korunma Amaçlı İşlemler
Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlı İşlemler
Yurtdışındaki Net Yatırım Riskinden Korunma Amaçlı İşlemler
Alım Satım Amaçlı İşlemler
Vadeli Döviz Alım-Satım İşlemleri
Vadeli Döviz Alım İşlemleri
Vadeli Döviz Satım İşlemleri
Para ve Faiz Swap İşlemleri
Swap Para Alım İşlemleri
Swap Para Satım İşlemleri
Swap Faiz Alım İşlemleri
Swap Faiz Satım İşlemleri
Para, Faiz ve Menkul Değer Opsiyonları
Para Alım Opsiyonları
Para Satım Opsiyonları
Faiz Alım Opsiyonları
Faiz Satım Opsiyonları
Menkul Değerler Alım Opsiyonları
Menkul Değerler Satım Opsiyonları
Futures Para İşlemleri
Futures Para Alım İşlemleri
Futures Para Satım İşlemleri
Futures Faiz Alım-Satım İşlemleri
Futures Faiz Alım İşlemleri
Futures Faiz Satım İşlemleri
Diğer
EMANET VE REHİNLİ KIYMETLER (IV+V+VI)
EMANET KIYMETLER
Müşteri Fon ve Portföy Mevcutları
Emanete Alınan Menkul Değerler
Tahsile Alınan Çekler
Tahsile Alınan Ticari Senetler
Tahsile Alınan Diğer Kıymetler
İhracına Aracı Olunan Kıymetler
Diğer Emanet Kıymetler
Emanet Kıymet Alanlar
REHİNLİ KIYMETLER
Menkul Kıymetler
Teminat Senetleri
Emtia
Varant
Gayrimenkul
Diğer Rehinli Kıymetler
Rehinli Kıymet Alanlar
KABUL EDİLEN AVALLER VE KEFALETLER
BİLANÇO DIŞI HESAPLAR TOPLAMI (A+B)
Dipnot (Beşinci
Bölüm)
III-1
III-1
III-2
Bağımsız Denetimden Geçmiş
Cari Dönem 31.12.2016
Bağımsız Denetimden Geçmiş
Önceki Dönem 31.12.2015
TP
18.985.010
1.023.257
1.013.390
1.013.390
9.867
9.867
1.138.614
1.138.614
144.856
222.455
102.372
668.931
16.823.139
16.823.139
1.443.317
872.631
570.686
11.842.400
2.997.882
6.426.736
1.208.891
1.208.891
3.537.422
1.494.471
2.042.951
59.204.924
593.366
197.238
16.921
46.741
332.466
58.611.558
21.099.168
4.137.127
24.665.080
8.710.183
-
YP
43.335.254
1.876.881
1.200.672
1.200.672
104.656
104.656
571.553
571.553
1.051.410
1.051.410
637.280
407.924
6.206
40.406.963
40.406.963
2.887.100
1.281.244
1.605.856
26.807.263
10.540.022
7.251.743
4.507.749
4.507.749
10.712.600
5.352.121
4.880.569
239.955
239.955
28.957.022
384.751
38.986
239.459
106.306
28.572.271
3.555.888
14.654.317
10.362.066
-
Toplam
62.320.264
2.900.138
2.214.062
2.214.062
114.523
114.523
571.553
571.553
2.190.024
2.190.024
782.136
630.379
102.372
668.931
6.206
57.230.102
57.230.102
4.330.417
2.153.875
2.176.542
38.649.663
13.537.904
13.678.479
5.716.640
5.716.640
14.250.022
6.846.592
6.923.520
239.955
239.955
88.161.946
978.117
197.238
55.907
286.200
438.772
87.183.829
24.655.056
4.137.127
39.319.397
19.072.249
-
TP
13.418.057
1.073.154
1.065.579
1.065.579
7.575
7.575
656.703
656.703
70.769
176.464
95.023
314.447
11.688.200
11.688.200
1.372.690
796.564
576.126
6.957.968
1.136.845
4.570.705
625.209
625.209
3.357.542
1.604.114
1.753.428
41.270.364
687.373
184.697
10.722
7.954
484.000
40.582.991
14.022.866
2.314.283
17.233.229
7.012.613
-
YP
20.464.345
1.223.624
683.151
683.151
60.462
60.462
480.011
480.011
244.747
244.747
146.901
92.604
5.242
18.995.974
18.995.974
2.266.972
1.032.074
1.234.898
11.412.454
5.295.631
1.966.973
2.074.925
2.074.925
5.316.548
2.487.852
2.372.188
228.254
228.254
20.339.860
658.554
19.233
264.894
374.427
19.681.306
2.047.436
9.964.727
7.669.143
-
Toplam
33.882.402
2.296.778
1.748.730
1.748.730
68.037
68.037
480.011
480.011
901.450
901.450
217.670
269.068
95.023
314.447
5.242
30.684.174
30.684.174
3.639.662
1.828.638
1.811.024
18.370.422
6.432.476
6.537.678
2.700.134
2.700.134
8.674.090
4.091.966
4.125.616
228.254
228.254
61.610.224
1.345.927
184.697
29.955
272.848
858.427
60.264.297
16.070.302
2.314.283
27.197.956
14.681.756
-
78.189.934
72.292.276
150.482.210
54.688.421
40.804.205
95.492.626
İlişikteki notlar bu finansal tabloların tamamlayıcı parçalarıdır.
123
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİNDE SONA EREN DÖNEME İLİŞKİN KONSOLİDE OLMAYAN
GELİR TABLOSU
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
III. GELİR TABLOSU
Gelir Gider Kalemleri
I.
1.1
1.2
1.3
1.4
1.5
1.5.1
1.5.2
1.5.3
1.5.4
1.6
1.7
II.
2.1
2.2
2.3
2.4
2.5
III.
IV.
4.1
4.1.1
4.1.2
4.2
4.2.1
4.2.2
V.
VI.
6.1
6.2
6.3
VII.
VIII.
IX.
X.
XI.
XII.
XIII.
XIV.
XV.
XVI.
16.1
16.2
XVII.
XVIII.
18.1
18.2
18.3
XIX.
19.1
19.2
19.3
XX.
XXI.
21.1
21.2
XXII.
XXIII.
Dipnot (Beşinci Bölüm)
FAİZ GELİRLERİ
Kredilerden Alınan Faizler
Zorunlu Karşılıklardan Alınan Faizler
Bankalardan Alınan Faizler
Para Piyasası İşlemlerinden Alınan Faizler
Menkul Değerlerden Alınan Faizler
Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklardan
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar/ Zarara Yansıtılan Olarak Sınıflandırılan FV
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklardan
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırımlardan
Finansal Kiralama Gelirleri
Diğer Faiz Gelirleri
FAİZ GİDERLERİ
Mevduata Verilen Faizler
Kullanılan Kredilere Verilen Faizler
Para Piyasası İşlemlerine Verilen Faizler
İhraç Edilen Menkul Kıymetlere Verilen Faizler
Diğer Faiz Giderleri
NET FAİZ GELİRİ/ GİDERİ (I - II)
NET ÜCRET VE KOMİSYON GELİRLERİ/ GİDERLERİ
Alınan Ücret ve Komisyonlar
Gayri Nakdi Kredilerden
Diğer
Verilen Ücret ve Komisyonlar
Gayri Nakdi Kredilere
Diğer
TEMETTÜ GELİRLERİ
TİCARİ KÂR / ZARAR (Net)
Sermaye Piyasası İşlemleri Kârı/Zararı
Türev Finansal İşlemlerden Kâr/Zarar
Kambiyo İşlemleri Kârı/Zararı
DİĞER FAALİYET GELİRLERİ
FAALİYET GELİRLERİ/GİDERLERİ TOPLAMI (III+IV+V+VI+VII)
KREDİ VE DİĞER ALACAKLAR DEĞER DÜŞÜŞ KARŞILIĞI (-)
DİĞER FAALİYET GİDERLERİ (-)
NET FAALİYET KÂRI/ZARARI (VIII-IX-X)
BİRLEŞME İŞLEMİ SONRASINDA GELİR OLARAK KAYDEDİLEN FAZLALIK
TUTARI
ÖZKAYNAK YÖNTEMİ UYGULANAN ORTAKLIKLARDAN KÂR/ZARAR
NET PARASAL POZİSYON KÂRI/ZARARI
SÜRDÜRÜLEN FAALİYETLER VERGİ ÖNCESİ K/Z (XI+...+XIV)
SÜRDÜRÜLEN FAALİYETLER VERGİ KARŞILIĞI (±)
Cari Vergi Karşılığı
Ertelenmiş Vergi Karşılığı
SÜRDÜRÜLEN FAALİYETLER DÖNEM NET K/Z (XV±XVI)
DURDURULAN FAALİYETLERDEN GELİRLER
Satış Amaçlı Elde Tutulan Duran Varlık Gelirleri
İştirak, Bağlı Ortaklık ve Birlikte Kontrol Edilen Ortaklıklar (İş Ort.) Satış Karları
Diğer Durdurulan Faaliyet Gelirleri
DURDURULAN FAALİYETLERDEN GİDERLER (-)
Satış Amaçlı Elde Tutulan Duran Varlık Giderleri
İştirak, Bağlı Ortaklık ve Birlikte Kontrol Edilen Ortaklıklar (İş Ort.) Satış Zararları
Diğer Durdurulan Faaliyet Giderleri
DURDURULAN FAALİYETLER VERGİ ÖNCESİ K/Z (XVIII-XIX)
DURDURULAN FAALİYETLER VERGİ KARŞILIĞI (±)
Cari Vergi Karşılığı
Ertelenmiş Vergi Karşılığı
DURDURULAN FAALİYETLER DÖNEM NET K/Z (XX±XXI)
NET DÖNEM KARI/ZARARI (XVII+XXII)
Bağımsız Denetimden
Geçmiş Cari Dönem
01.01-31.12.2016
Bağımsız Denetimden
Geçmiş Önceki Dönem
01.01-31.12.2015
2.756.207
2.321.170
35.352
73.258
215.106
95.971
1.379
81.039
13.553
15.350
1.605.035
1.475.996
96.817
17.726
9.909
4.587
1.151.172
105.302
142.327
31.857
110.470
37.025
37.025
181.816
337.033
159.268
(314.485)
13.527
1.451.817
530.366
656.779
264.672
2.352.473
1.948.124
15.173
93.076
191.093
92.850
2.043
77.737
13.070
12.157
1.376.088
1.269.788
72.562
12.056
18.685
2.997
976.385
98.608
126.126
24.295
101.831
27.518
27.518
(215.908)
(1.910)
269.281
(483.279)
6.141
865.226
258.640
532.650
73.936
264.672
(64.318)
(119.628)
55.310
200.354
200.354
73.936
(23.646)
(36.013)
12.367
50.290
50.290
IV-1
IV-2
IV-12
IV-12
IV-3
IV-4
IV-5
IV-6
IV-7
IV-8
IV-9
IV-10
IV-11
İlişikteki notlar bu finansal tabloların tamamlayıcı parçalarıdır.
124
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİNDE SONA EREN DÖNEME İLİŞKİN KONSOLİDE OLMAYAN
ÖZKAYNAKLARDA MUHASEBELEŞTİRİLEN GELİR GİDER KALEMLERİNE İLİŞKİN TABLO
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
IV. ÖZKAYNAKLARDA MUHASEBELEŞTİRİLEN GELİR GİDER KALEMLERİNE İLİŞKİN TABLO
Özkaynaklarda muhasebeleştirilen gelir gider kalemleri
Bağımsız Denetimden Bağımsız Denetimden
Geçmiş Cari Dönem Geçmiş Önceki Dönem
31.12.2016
31.12.2015
I.
MENKUL DEĞERLER DEĞERLEME FARKLARINA SATILMAYA HAZIR FİNANSAL
VARLIKLARDAN EKLENEN
17.912
(50.503)
II.
MADDİ DURAN VARLIKLAR YENİDEN DEĞERLEME FARKLARI
-
-
III.
MADDİ OLMAYAN DURAN VARLIKLAR YENİDEN DEĞERLEME FARKLARI
-
-
IV.
YABANCI PARA İŞLEMLER İÇİN KUR ÇEVRİM FARKLARI
-
-
V.
NAKİT AKIŞ RİSKİNDEN KORUNMA AMAÇLI TÜREV FİNANSAL VARLIKLARA İLİŞKİN KÂR/
ZARAR (Gerçeğe Uygun Değer Değişikliklerinin Etkin Kısmı)
-
-
VI.
YURTDIŞINDAKİ NET YATIRIM RİSKİNDEN KORUNMA AMAÇLI TÜREV FİNANSAL
VARLIKLARA İLİŞKİN KÂR/ZARAR (Gerçeğe Uygun Değer Değişikliklerinin Etkin Kısmı)
-
-
-
-
VII. MUHASEBE POLİTİKASINDA YAPILAN DEĞİŞİKLİKLER İLE HATALARIN DÜZELTİLMESİNİN
ETKİSİ
VIII. TMS UYARINCA ÖZKAYNAKLARDA MUHASEBELEŞTİRİLEN DİĞER GELİR GİDER
UNSURLARI
IX.
DEĞERLEME FARKLARINA AİT VERGİ
X.
DOĞRUDAN ÖZKAYNAK ALTINDA MUHASEBELEŞTİRİLEN NET GELİR/GİDER (I+II+…+IX)
XI.
DÖNEM KÂRI/ZARARI
1.1 Menkul Değerlerin Gerçeğe Uygun Değerindeki Net Değişme (Kar-Zarara Transfer)
1.2 Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlı Türev Finansal Varlıklardan Yeniden Sınıflandırılan ve Gelir
Tablosunda Gösterilen Kısım
1.3 Yurtdışındaki Net Yatırım Riskinden Korunma Amaçlı Yeniden Sınıflandırılan ve Gelir Tablosunda
Gösterilen Kısım
1.4 Diğer
XII. DÖNEME İLİŞKİN MUHASEBELEŞTİRİLEN TOPLAM KÂR/ZARAR (X±XI)
İlişikteki notlar bu finansal tabloların tamamlayıcı parçalarıdır.
-
-
(3.582)
10.101
14.330
(40.402)
200.354
50.290
355.646
2.410
-
-
-
-
(155.292)
47.880
214.684
9.888
XVIII.
XIX.
XX.
20.1
20.2
20.3
XIV.
14.1
14.2
XV.
XVI.
XVII.
XIII.
XII.
X.
XI.
IX.
VIII.
VII.
6.1
6.2
V.
VI.
IV.
III.
I.
II.
2.1
2.2
-
1.496.150
Dönem Sonu Bakiyesi (III+IV+V+……
+XVIII+XIX+XX)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
1.496.150
-
-
1.496.150
Ödenmiş
Sermaye
-
II-12
Dipnot
(Beşinci
Bölüm)
Ödenmiş
Sermaye
Enf.
Düzeltme
Farkı
Dönem İçindeki Değişimler
Birleşmeden Kaynaklanan Artış/
Azalış
Menkul Değerler Değerleme Farkları
Riskten Korunma Fonları (Etkin
Kısım)
Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlı
Yurtdışındaki Net Yatırım Riskinden
Korunma Amaçlı
Maddi Duran Varlıklar Yeniden
Değerleme Farkları
Maddi Olmayan Duran Varlıklar
Yeniden Değerleme Farkları
İştirakler, Bağlı Ort. ve Birlikte
Kontrol Edilen Ort.(İş Ort.) Bedelsiz
HS
Kur Farkları
Varlıkların Elden Çıkarılmasından
Kaynaklanan Değişiklik
Varlıkların Yeniden
Sınıflandırılmasından Kaynaklanan
Değişiklik
İştirak Özkaynağındaki
Değişikliklerin Banka Özkaynağına
Etkisi
Sermaye Artırımı
Nakden
İç Kaynaklardan
Hisse Senedi İhracı
Hisse Senedi İptal Kârları
Ödenmiş Sermaye Enflasyon
Düzeltme Farkı
Diğer
Dönem Net Kârı veya Zararı
Kâr Dağıtımı
Dağıtılan Temettü
Yedeklere Aktarılan Tutarlar
Diğer
Dönem Başı Bakiyesi
TMS 8 Uyarınca Yapılan Düzeltmeler
Hataların Düzeltilmesinin Etkisi
Muhasebe Politikasında Yapılan
Değişikliklerin Etkisi
Yeni Bakiye (I+II)
ÖNCEKİ DÖNEM 31/12/2015
ÖZKAYNAK KALEMLERİNDEKİ
DEĞİŞİKLİKLER
V. ÖZKAYNAK DEĞİŞİM TABLOSU
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Hisse
Senedi
İhraç
Primleri
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Yasal
Yedek
Akçeler
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Statü
Yedekleri
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Olağanüstü
Diğer
Yedek Akçe Yedekler
50.290
(347)
50.290
-
-
-
-
-
-
-
-
-
347
-
347
Dönem
Net Kârı /
(Zararı)
(156.230)
347
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(156.577)
-
(156.577)
(43.071)
-
-
-
-
-
-
-
-
(40.402)
(2.669)
-
(2.669)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Maddi ve
Geçmiş
Menkul
Maddi
Dönem
Değer. Olmayan
Kârı / Değerleme
Duran
(Zararı)
Farkı Varlık YDF
BİN TÜRK LİRASI
İlişikteki notlar bu finansal tabloların tamamlayıcı parçalarıdır.
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Hisse
Senedi
İptal
Kârları
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Ortaklıklardan
Bedelsiz
Hisse
Senetleri
31 ARALIK 2016 TARİHİNDE SONA EREN DÖNEME İLİŞKİN KONSOLİDE OLMAYAN
ÖZKAYNAK DEĞİŞİM TABLOSU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Riskten
Korunma
Fonları
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Satış A./
Durdurulan F.
İlişkin Dur.V.
Bir.Değ.F.
1.347.139
50.290
-
-
-
-
-
-
-
-
(40.402)
1.337.251
-
1.337.251
Azınlık
Payları
Hariç
Toplam
Özkaynak
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Azınlık
Payları
1.347.139
50.290
-
-
-
-
-
-
-
-
(40.402)
1.337.251
-
1.337.251
Toplam
Özkaynak
FİNANSAL BİLGİLER
125
-
Hisse Senedi İptal Kârları
3.288.842
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Hisse
Senedi
İhraç
Primleri
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Hisse
Senedi
İptal
Kârları
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(2.198)
-
-
-
-
-
(2.198)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Yasal
Olağanüstü
Yedek
Statü
Yedek
Diğer
Akçeler Yedekleri
Akçe Yedekler
200.354
-
-
-
-
200.354
(50.290)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(15.102)
-
-
-
-
-
50.290
-
-
-
90.838
-
90.838
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
50.290 (156.230)
(28.741)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
14.330
-
(43.071)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Maddi ve
Geçmiş
Menkul
Maddi
Dönem
Değer. Olmayan
Kârı / Değerleme
Duran
(Zararı))
Farkı Varlık YDF
BİN TÜRK LİRASI
Dönem
Net
Kârı /
(Zararı)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Ortaklıklardan
Bedelsiz Riskten
Hisse Korunma
Senetleri
Fonları
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Satış A./
Durdurulan
F. İlişkin
Dur.V. Bir.
Değ.F.
3.443.155
-
-
-
-
200.354
(2.198)
-
-
-
-
1.883.530
1.883.530
-
-
-
-
-
-
-
-
-
14.330
-
1.347.139
Azınlık
Payları
Hariç
Toplam
Özkaynak
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
14.330
-
-
-
-
200.354
(2.198)
-
-
-
-
- 3.443.155
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
- 1.883.530
- 1.883.530
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
- 1.347.139
Azınlık Toplam
Payları Özkaynak
(*)
İlişikteki notlar bu finansal tabloların tamamlayıcı parçalarıdır.
Banka, 1 Mart 2016 tarihinde, hakim ortağı Bank Audi sal’dan sağladığı toplam 300 milyon USD tutarındaki birincil sermaye benzeri krediyi, BDDK’nın 8 Aralık 2015 tarihli izni uyarınca Türk Lirası’na dönmüş ve ilgili bedel olan 883.530 TL geri kalan yasal onayların da tamamlanması sonrası 31 Mart 2016
tarihinde ödenmiş sermayeye ilave etmiştir. Öte yandan Banka’nın ödenmiş sermayesi 2.379.680 TL’yi Türk Ticaret Kanunu’nun 473’üncü maddesi ve 474/2’inci maddesinin ikinci fıkrası uyarınca 90.838 TL azaltılmak suretiyle 2.288.842 TL’ye indirilmiş ve eş zamanlı olarak 1.000.000 TL artırılmak sureti ile
3.288.842 bin TL’ye çıkartılmıştır. Artırılan 1.000.000 TL sermayenin, 263.394 TL tutarındaki kısmı European Bank for Reconstruction and Development tarafından, 209.252 TL tutarındaki kısmı International Finance Corporation tarafından, 112.674 TL tutarındaki kısmı IFC FIG Investment Company S.a.r.l
tarafından, 131.697 TL tutarındaki kısmı H.H. Sheikh Dheyab Binzayed Binsultan Al-Nahyan tarafından, 58.532 TL tutarındaki kısmı Mohammed Hassan Zeidan tarafından ve 224.451 TL tutarındaki kısmı da Bank Audi S.A.L tarafından her türlü muvazaadan ari olarak nakden taahhüt edilmiş ve 9 Ağustos 2016
tarihli Olağanüstü Genel Kurul toplantısında kabul edilerek 10 Ağustos 2016 tarihinde tescil edilerek muhasebeleştirilmiştir.
(**)
32 No’lu Türkiye Muhasebe Standardı uyarınca, Banka’nın sermaye artışından kaynaklı oluşan toplam 2.198 TL tutarındaki sermaye artırım sözleşme damga vergisi ve Rekabet Kurumu maliyetleri Özkaynaklardan indirilmiştir.
Dönem Sonu Bakiyesi (I+II+III+…+XVI+XVII+XVIII)
Yedeklere Aktarılan Tutarlar
Diğer
18.2
18.3
-
-
Dağıtılan Temettü
18.1
-
Dönem Net Kârı veya Zararı
XVII.
XVIII. Kâr Dağıtımı
-
Ödenmiş Sermaye Enflasyon Düzeltme Farkı
Diğer
XV.
XVI.
-
(90.838)
1.883.530
II-12 1.792.692
XIV.
Nakden
12.1
İç Kaynaklardan
Sermaye Artırım ı(*)
XII.
-
Hisse Senedi İhraç Primi
İştirak Özkaynağındaki Değişikliklerin Banka Özkaynağına
Etkisi
XI.
12.2
Varlıkların Yeniden Sınıflandırılmasından Kaynaklanan
Değişiklik
X.
-
-
-
XIII.
Kur Farkları
Varlıkların Elden Çıkarılmasından Kaynaklanan Değişiklik
VIII.
IX.
İştirakler. Bağlı Ort. ve Birlikte Kontrol Edilen Ort.(İş Ort.)
Bedelsiz HS
VII.
-
Maddi Duran Varlıklar Yeniden Değerleme Farkları
Maddi Olmayan Duran Varlıklar Yeniden Değerleme Farkları
V.
VI.
-
Yurtdışındaki Net Yatırım Riskinden Korunma Amaçlı
4.2
-
Riskten Korunma Fonları (Etkin Kısım)
Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlı
IV.
4.1
-
Birleşmeden Kaynaklanan Artış/Azalış
Menkul Değerler Değerleme Farkları
-
1.496.150
III.
Dönem İçindeki Değişimler
Önceki Dönem Sonu Bakiyesi
CARİ DÖNEM 31/12/2016
Ödenmiş
Sermaye
Dipnot
Enf.
(Beşinci Ödenmiş Düzeltme
Bölüm) Sermaye
Farkı
II.
I.
ÖZKAYNAK KALEMLERİNDEKİ DEĞİŞİKLİKLER
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
31 ARALIK 2016 TARİHİNDE SONA EREN DÖNEME İLİŞKİN KONSOLİDE OLMAYAN
ÖZKAYNAK DEĞİŞİM TABLOSU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
126
2016 FAALİYET RAPORU
127
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİNDE SONA EREN DÖNEME İLİŞKİN
KONSOLİDE OLMAYAN NAKİT AKIŞ TABLOSU
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
VI. NAKİT AKIŞ TABLOSU
Dipnot
(Beşinci Bölüm)
A.
BANKACILIK FAALİYETLERİNE İLİŞKİN NAKİT AKIMLARI
1.1
Bankacılık Faaliyet Konusu Aktif ve Pasiflerdeki Değişim Öncesi Faaliyet Kârı
1.1.1
1.1.2
1.1.3
1.1.4
1.1.5
1.1.6
1.1.7
1.1.8
1.1.9
Alınan Faizler
Ödenen Faizler
Alınan Temettüler
Alınan Ücret ve Komisyonlar
Elde Edilen Diğer Kazançlar
Zarar Olarak Muhasebeleştirilen Donuk Alacaklardan Tahsilatlar
Personele ve Hizmet Tedarik Edenlere Yapılan Nakit Ödemeler
Ödenen Vergiler
Diğer
1.2
Bankacılık Faaliyetleri Konusu Aktif ve Pasiflerdeki Değişim
1.2.1
1.2.2
1.2.3
1.2.4
1.2.5
1.2.6
1.2.7
1.2.8
1.2.9
1.2.10
Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklarda Net (Artış) Azalış
Gerçeğe Uygun Değer Farkı K/Z’a Yansıtılan Olarak Sınıflandırılan FV’larda Net (Artış) Azalış
Bankalar Hesabındaki Net (Artış) Azalış
Kredilerdeki Net (Artış) Azalış
Diğer Aktiflerde Net (Artış) Azalış
Bankaların Mevduatlarında Net Artış (Azalış)
Diğer Mevduatlarda Net Artış (Azalış)
Alınan Kredilerdeki Net Artış (Azalış)
Vadesi Gelmiş Borçlarda Net Artış (Azalış)
Diğer Borçlarda Net Artış (Azalış)
I.
Bankacılık Faaliyetlerinden Kaynaklanan Net Nakit Akımı
B.
YATIRIM FAALİYETLERİNE İLİŞKİN NAKİT AKIMLARI
II.
Yatırım Faaliyetlerinden Kaynaklanan Net Nakit Akımı
2.1
2.2
2.3
2.4
2.5
2.6
2.7
2.8
2.9
İktisap Edilen İştirakler, Bağlı Ortaklıklar ve Birlikte Kontrol Edilen Ortaklıklar (İş Ortaklıkları)
Elden Çıkarılan İştirakler, Bağlı Ortaklıklar ve Birlikte Kontrol Edilen Ortaklıklar (İş Ortaklıkları)
Satın Alınan Menkuller ve Gayrimenkuller
Elden Çıkarılan Menkul ve Gayrimenkuller
Elde Edilen Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
Elden Çıkarılan Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
Satın Alınan Yatırım Amaçlı Menkul Değerler
Satılan Yatırım Amaçlı Menkul Değerler
Diğer
C.
FİNANSMAN FAALİYETLERİNE İLİŞKİN NAKİT AKIMLARI
III.
Finansman Faaliyetlerinden Sağlanan Net Nakit
3.1
3.2
3.3
3.4
3.5
3.6
Krediler ve İhraç Edilen Menkul Değerlerden Sağlanan Nakit (*)
Krediler ve İhraç Edilen Menkul Değerlerden Kaynaklanan Nakit Çıkışı
İhraç Edilen Sermaye Araçları
Temettü Ödemeleri
Finansal Kiralamaya İlişkin Ödemeler
Diğer (**)
IV.
Döviz Kurundaki Değişimin Nakit, Nakde Eşdeğer Varlıklar ve Diğer Varlık ve Yükümlülükler
Üzerindeki Etkisi
V.
Nakit ve Nakde Eşdeğer Varlıklardaki Net Artış
VI.
Dönem Başındaki Nakit ve Nakde Eşdeğer Varlıklar
VII.
Dönem Sonundaki Nakit ve Nakde Eşdeğer Varlıklar
Bağımsız Denetimden
Geçmiş Cari Dönem 31.12.2016
Bağımsız Denetimden
Geçmiş Önceki Dönem 31.12.2015
550.377
360.845
2.487.382
(1.587.887)
151.155
265.857
100.541
(572.528)
(265.783)
(28.360)
2.181.151
(1.375.779)
193.635
(180.808)
71.568
(475.997)
(21.152)
(31.773)
(289.083)
1.325.933
(18.747)
(84.041)
212.554
(4.411.917)
(261.771)
198.686
3.711.021
371.785
(6.653)
(18.579)
35.100
(1.058.015)
(3.515.324)
(191.820)
669.474
3.612.872
1.732.532
59.693
261.294
1.686.778
(498.820)
(146.023)
(56.634)
(1.684.234)
1.242.048
-
(146.023)
-
VI-1
VI-1
VI-1
VI-1
845.005
17.459
190.666
(345.661)
1.000.000
375.342
(357.883)
-
681.286
(530.853)
1.288.765
1.027.361
VI-2
4.689.699
3.662.338
VI-2
5.978.464
4.689.699
Banka, Yönetim Kurulu tarafından alınan karar ve SPK ve BDDK izinleri müteakip, yurtiçinde, halka arz edilmeksizin borsa dışındaki nitelikli yatırımcıya satılacak şekilde, TL cinsinden, 15 Temmuz 2016 vadeli, %11,68 basit faiz oranına
sahip 101.420 TL nominal tutarındaki bonoyu 18 Ocak 2016 tarihinde, 24 Ekim 2016 vadeli %11,00 basit faiz oranına sahip 42.700 TL nominal tutarındaki bonoyu 28 Nisan 2016 tarihinde, 23 Eylül 2016 vadeli %11,00 basit faiz
oranına sahip 51.030 TL nominal tutarındaki bonoyu 21 Haziran 2016 tarihinde ihraç etmiştir.
(**)
Banka, 1 Mart 2016 tarihinde, hakim ortağı Bank Audi sal’dan sağladığı toplam 300 milyon USD tutarındaki birincil sermaye benzeri krediyi, BDDK’nın 8 Aralık 2015 tarihli izni uyarınca Türk Lirası’na dönmüş ve ilgili bedel olan
883.530 TL geri kalan yasal onayların da tamamlanması sonrası 31 Mart 2016 tarihinde ödenmiş sermayeye ilave etmiştir. Öte yandan Banka’nın ödenmiş sermayesi 2.379.680 TL’yi Türk Ticaret Kanunu’nun 473’üncü maddesi ve
474/2’inci maddesinin ikinci fıkrası uyarınca 90.838 TL azaltılmak suretiyle 2.288.842 TL’ye indirilmiş ve eş zamanlı olarak 1.000.000 TL artırılmak sureti ile 3.288.842 bin TL’ye çıkartılmıştır. Artırılan 1.000.000 TL sermayenin, 263.394 TL
tutarındaki kısmı European Bank for Reconstruction and Development tarafından, 209.252 TL tutarındaki kısmı International Finance Corporation tarafından, 112.674 TL tutarındaki kısmı IFC FIG Investment Company S.a.r.l tarafından,
131.697 TL tutarındaki kısmı H.H. Sheikh Dheyab Binzayed Binsultan Al-Nahyan tarafından, 58.532 TL tutarındaki kısmı Mohammed Hassan Zeidan tarafından ve 224.451 TL tutarındaki kısmı da Bank Audi S.A.L tarafından her türlü
muvazaadan ari olarak nakden taahhüt edilmiş ve 9 Ağustos 2016 tarihli Olağanüstü Genel Kurul toplantısında kabul edilerek 10 Ağustos 2016 tarihinde tescil edilerek muhasebeleştirilmiştir.
(*)
İlişikteki notlar bu finansal tabloların tamamlayıcı parçalarıdır.
128
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİNDE SONA EREN DÖNEME İLİŞKİN
KONSOLİDE OLMAYAN KAR DAĞITIM TABLOSU
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
VII. KAR DAĞITIM TABLOSU
I.
DÖNEM KÂRININ DAĞITIMI
1.1
1.2
1.2.1
1.2.2
1.2.3
DÖNEM KÂRI/(ZARARI)
ÖDENECEK VERGİ VE YASAL YÜKÜMLÜLÜKLER (-)
Kurumlar Vergisi (Gelir Vergisi)
Gelir Vergisi Kesintisi
Diğer Vergi ve Yasal Yükümlülükler(**)
Bağımsız Denetimden Geçmiş
Cari Dönem
31.12.2016(*)
Bağımsız Denetimden Geçmiş
Önceki Dönem
31.12.2015
264.672
(64.318)
(119.628)
55.310
73.936
(23.646)
(36.013)
12.367
200.354
50.290
-
-
200.354
50.290
A.
NET DÖNEM KÂRI (1.1-1.2)
1.3
1.4
1.5
GEÇMİŞ DÖNEMLER ZARARI (-)
BİRİNCİ TERTİP YASAL YEDEK AKÇE (-)
BANKADA BIRAKILMASI VE TASARRUFU ZORUNLU YASAL FONLAR (-)
B.
DAĞITILABİLİR NET DÖNEM KÂRI [(A-(1.3+1.4+1.5)]
1.6
1.6.1
1.6.2
1.6.3
1.6.4
1.6.5
1.7
1.8
1.9
1.9.1
1.9.2
1.9.3
1.9.4
1.9.5
1.10
1.11
1.12
1.13
1.14
ORTAKLARA BİRİNCİ TEMETTÜ (-)
Hisse Senedi Sahiplerine
İmtiyazlı Hisse Senedi Sahiplerine
Katılma İntifa Senetlerine
Kâra İştirakli Tahvillere
Kâr ve Zarar Ortaklığı Belgesi Sahiplerine
PERSONELE TEMETTÜ (-)
YÖNETİM KURULUNA TEMETTÜ (-)
ORTAKLARA İKİNCİ TEMETTÜ (-)
Hisse Senedi Sahiplerine
İmtiyazlı Hisse Senedi Sahiplerine
Katılma İntifa Senetlerine
Kâra İştirakli Tahvillere
Kâr ve Zarar Ortaklığı Belgesi Sahiplerine
İKİNCİ TERTİP YASAL YEDEK AKÇE (-)
STATÜ YEDEKLERİ (-)
OLAĞANÜSTÜ YEDEKLER
DİĞER YEDEKLER
ÖZEL FONLAR
-
-
II.
YEDEKLERDEN DAĞITIM
-
-
2.1
2.2
2.3
2.3.1
2.3.2
2.3.3
2.3.4
2.3.5
2.4
2.5
DAĞITILAN YEDEKLER
İKİNCİ TERTİP YASAL YEDEKLER (-)
ORTAKLARA PAY (-)
Hisse Senedi Sahiplerine
İmtiyazlı Hisse Senedi Sahiplerine
Katılma İntifa Senetlerine
Kâra İştirakli Tahvillere
Kâr ve Zarar Ortaklığı Belgesi Sahiplerine
PERSONELE PAY (-)
YÖNETİM KURULUNA PAY (-)
-
-
III.
HİSSE BAŞINA KÂR
3.1
3.2
3.3
3.4
HİSSE SENEDİ SAHİPLERİNE
HİSSE SENEDİ SAHİPLERİNE ( % )
İMTİYAZLI HİSSE SENEDİ SAHİPLERİNE
İMTİYAZLI HİSSE SENEDİ SAHİPLERİNE ( % )
IV.
4.1
4.2
4.3
4.4
-
-
0,061
%6,1
-
0,034
%3,4
-
HİSSE BAŞINA TEMETTÜ
-
-
HİSSE SENEDİ SAHİPLERİNE
HİSSE SENEDİ SAHİPLERİNE ( % )
İMTİYAZLI HİSSE SENEDİ SAHİPLERİNE
İMTİYAZLI HİSSE SENEDİ SAHİPLERİNE ( % )
-
-
(***)
Cari döneme ait kârın dağıtımı hakkında Banka’nın yetkili organı Genel Kurul’dur. Bu finansal tabloların düzenlendiği tarih itibarıyla Banka’nın yıllık Olağan Genel Kurul toplantısı henüz
yapılmamıştır.
BDDK tarafından ertelenmiş vergi varlıklarına ilişkin gelir tutarının nakit ya da iç kaynak olarak nitelendirilemeyeceği ve dolayısıyla dönem karının dağıtımına konu edilmemesi gerektiği mütala
edilmektedir. 31 Aralık 2016 itibarıyla Banka’nın ertelenmiş vergi varlıklarından kaynaklanan 55.310 TL ertelenmiş vergi geliri dağıtıma konu edilmeyecektir (31 Aralık 2015: 12.367 TL).
(***)
Tam TL tutarı ile gösterilmiştir.
(*)
(**)
İlişikteki notlar bu finansal tabloların tamamlayıcı parçalarıdır.
FİNANSAL BİLGİLER
129
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
ÜÇÜNCÜ BÖLÜM
MUHASEBE POLİTİKALARI
I. Sunum Esaslarına İlişkin Açıklamalar
a. Finansal tablolar ile bunlara ilişkin açıklama ve dipnotların Türkiye Muhasebe Standartları ve Bankaların Muhasebe
Uygulamalarına ve Belgelerin Saklanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmeliğe uygun olarak hazırlanması:
Konsolide olmayan finansal tablolar, 5411 Sayılı Bankacılık Kanunu’na ilişkin olarak 1 Kasım 2006 tarih ve 26333 sayılı Resmi
Gazete’de yayımlanan Bankaların Muhasebe Uygulamalarına ve Belgelerin Saklanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında
Yönetmelik hükümleri ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (“BDDK”) tarafından muhasebe ve finansal raporlama
esaslarına ilişkin yayımlanan diğer yönetmelik, tebliğ, açıklama ve genelgelere ve bunlar ile düzenlenmeyen konularda Kamu
Gözetimi, Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu (“KGK”) tarafından yürürlüğe konulmuş olan Türkiye Muhasebe Standartları
(“TMS”) ve Türkiye Finansal Raporlama Standartları (“TFRS”) hükümlerine (tümü “BDDK Muhasebe ve Finansal Raporlama
Mevzuatı”) uygun olarak hazırlanmıştır. Düzenlenen kamuya açıklanacak konsolide olmayan finansal tabloların biçim ve içerikleri
ile bunların açıklama ve dipnotları “Bankalarca Kamuya Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar
Hakkında Tebliğ” ve “Bankalarca Risk Yönetimine İlişkin Kamuya Yapılacak Açıklamalar Hakkında Tebliğ” ile bunlara ek ve
değişiklikler getiren tebliğlere uygun olarak hazırlanmıştır. Banka, muhasebe kayıtlarını Türk parası olarak, Bankacılık Kanunu, Türk
Ticaret Kanunu ve Türk vergi mevzuatına uygun olarak tutmaktadır.
Finansal tablolar, gerçeğe uygun değerleri ile gösterilen finansal varlık ve yükümlülüklerin dışında, tarihi maliyet esası baz alınarak
TL olarak hazırlanmıştır.
Finansal tabloların TMS’ye göre hazırlanmasında Banka yönetiminin bilançodaki varlık ve yükümlülükler ile bilanço tarihi itibarıyla
koşullu konular hakkında varsayımlar ve tahminler yapması gerekmektedir. Söz konusu varsayımlar ve tahminler finansal
araçların gerçeğe uygun değer hesaplamalarını ve finansal varlıkların değer düşüklüğünü içermekte olup düzenli olarak gözden
geçirilmekte, gerekli düzeltmeler yapılmakta ve bu düzeltmelerin etkisi gelir tablosuna yansıtılmaktadır. Kullanılan varsayım ve
tahminler ilgili dipnotlarda açıklanmaktadır.
1 Ocak 2016’dan geçerli olmak üzere yürürlüğe giren TMS/TFRS değişikliklerinin Banka’nın muhasebe politikaları, finansal durumu
ve performansı üzerinde önemli bir etkisi bulunmamaktadır. Finansal tabloların kesinleşme tarihi itibarıyla yayımlanmış ancak
yürürlüğe girmemiş olan TMS ve TFRS değişikliklerinin, 1 Ocak 2018 tarihinden itibaren geçerli olacak TFRS 9 Finansal Araçlar hariç
tutulmak üzere, Banka’nın muhasebe politikaları, finansal durumu ve performansı üzerinde önemli etkisi olmayacaktır. Banka,
TFRS 9 Finansal Araçlar standardına uyum için çalışmalara başlamıştır.
b. Finansal tabloların hazırlanmasında izlenen muhasebe politikaları ve kullanılan değerleme esasları:
Finansal tabloların hazırlanmasında izlenen muhasebe politikaları ve kullanılan değerleme esasları, BDDK tarafından muhasebe
ve finansal raporlama esaslarına ilişkin yayımlanan yönetmelik, tebliğ, açıklama ve genelgelere ve BDDK tarafından özel bir
düzenleme yapılmamış olması durumunda KGK tarafından yürürlüğü konulmuş olan TMS/TFRS (tümü ‘’BDDK Muhasebe ve
Finansal Raporlama Mevzuatı’’) kapsamında yer alan esaslara göre belirlenmiş ve uygulanmış olup, 31 Aralık 2016’da sona
eren yıla ilişkin olarak hazırlanan yıllık finansal tablolarda uygulanan muhasebe politikaları ile tutarlıdır. Söz konusu muhasebe
politikaları ve değerleme esasları aşağıda yer alan II ila XXII no’lu dipnotlarda açıklanmaktadır.
130
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
II. Finansal Araçların Kullanım Stratejisi ve Yabancı Para Cinsinden İşlemlere İlişkin Açıklamalar
Banka, temel faaliyetlerinin doğası gereği finansal araçları yoğun şekilde kullanmaktadır. Banka’nın finansal araçların
kullanılmasına ilişkin temel stratejisi varlıkların getirileri ve risk seviyeleri arasında dengenin sağlanması yönündedir.
Banka’nın ana fonlama kaynağı, çeşitli vade dilimlerinde kabul edilen mevduat olup, mevduat dışında Banka’nın en önemli
fonlama kaynakları özkaynaklar ve yurtdışı finansal kurumlardan temin edilen genelde orta ve uzun vadeli kredilerdir. Banka, bu
şekilde sağladığı kaynakları yüksek getirili ve kaliteli finansal aktiflerde değerlendirmeye yönelik bir aktif-pasif yönetimi stratejisi
ile takip ederken, faiz oranı riski, likidite riski, döviz kuru riski ve kredi riskini Banka tarafından belirlenen risk limitleri ve yasal
limitler çerçevesinde yönetmektedir. Etkin bir aktif-pasif yönetimi stratejisi ile karlılığı arttırmak ve özkaynakların güçlendirilmesini
sağlamak amaçlanmaktadır.
Banka aktif pasif yönetimi yaparken kaynak maliyeti ile ürün getirisi arasında her zaman pozitif bir marj ile çalışmayı ve optimum
vade riski yaratmayı amaç edinmiştir.
Banka’nın risk yönetimi stratejisinin bir unsuru olarak, Banka’nın her türlü kısa vadeli kur, faiz ve fiyat hareketlerinde risk
oluşturabilecek pozisyonların yönetimi sadece Hazine tarafından ve Yönetim Kurulu’nca tanımlanan işlem limitleri dahilinde
yapılmaktadır.
Banka’nın yabancı para ile yapmış olduğu işlemler, TMS 21 “Kur Değişiminin Etkileri” standardı esas alınarak muhasebeleştirilmiş
olup, 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla tamamlanan yabancı para işlemlerden doğan kur farkı gelirleri ve giderleri işlemin yapıldığı
tarihteki geçerli kurlar üzerinden Türk Lirası’na çevrilmekte, parasal nitelikteki yabancı para aktif ve pasif hesapların bakiyeleri
dönem sonu Banka kurlarından Türk Lirası’na çevrilmiş ve oluşan kur farkları kambiyo karı ve zararı olarak kayıtlara yansıtılmıştır.
III. Vadeli İşlem ve Opsiyon Sözleşmeleri ile Türev Ürünlere İlişkin Açıklamalar
Banka’nın türev işlemleri opsiyon, yabancı para ve faiz swabı ve vadeli alım satım sözleşmelerinden oluşmaktadır. Türev finansal
araçlar, ilk kayda alımında sözleşme tarihindeki gerçeğe uygun değeri ile muhasebeleştirilir ve sonraki raporlama dönemlerinde
gerçeğe uygun değerleri ile yeniden ölçülür. Bazı türev işlemler ekonomik olarak riskten korunma sağlamakla birlikte, finansal
riskten korunma muhasebesine (hedge) uygun kalem olarak tanımlanması için tüm gereken koşullar yerine getirilmediği için
“Finansal Araçlar: Muhasebeleştirilme ve Ölçmeye İlişkin Türkiye Muhasebe Standardı” (TMS 39) kapsamında alım satım amaçlı
olarak muhasebeleştirilir ve söz konusu araçlar dolayısı ile gerçekleşen kazanç veya kayıp kar zarar tablosu ile ilişkilendirilir.
Saklı türev ürünler, ilgili saklı türev ürünün ekonomik özellikleri ve risklerinin esas sözleşmenin ekonomik özellikleri ve riskleri ile
yakından ilgili olmaması; saklı türev ürünle aynı sözleşme koşullarına haiz farklı bir aracın türev ürün tanımını karşılamakta olması
ve karma finansal aracın, gerçeğe uygun değerindeki değişiklikler kâr veya zararda muhasebeleştirilen bir biçimde gerçeğe uygun
değerden ölçülmemesi durumunda esas sözleşmeden ayrıştırılmakta ve TMS 39’a göre türev ürün olarak muhasebeleştirilmektedir.
Esas sözleşme ile söz konusu saklı türev ürününün yakından ilişkili olması halinde ise saklı türev ürün esas sözleşmeden
ayrıştırılmadan esas sözleşmenin dayandığı standarda göre muhasebeleştirilmektedir.
Türev işlemlerden doğan yükümlülük ve alacaklar sözleşme tutarları üzerinden nazım hesaplara kaydedilmektedir.
Banka’nın bilanço tarihi itibari ile riskten korunma amaçlı ve ana sözleşmeden ayrıştırmak suretiyle oluşturulan türev ürünleri
bulunmamaktadır.
IV. Faiz Gelir ve Giderine İlişkin Açıklamalar
Faiz gelir ve giderleri etkin faiz yöntemi uygulanarak muhasebeleştirilmektedir.
İlgili mevzuat gereğince donuk alacak haline gelmiş kredilerin ve diğer alacakların faiz tahakkuk ve reeskontları iptal edilmekte ve
söz konusu tutarlar tahsil edilene kadar faiz gelirleri dışında tutulmaktadır.
FİNANSAL BİLGİLER
131
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
V. Ücret ve Komisyon Gelir ve Giderlerine İlişkin Açıklamalar
Tahsil edildikleri dönemde gelir kaydedilen bazı bankacılık işlemleriyle ilgili ücret gelirleri haricindeki ücret ve komisyon gelirleri
ve giderleri ücret ve komisyon niteliğine göre esas olarak tahakkuk esasına veya “Etkin faiz (İç verim) oranı yöntemi”ne göre
muhasebeleştirilmektedir. Sözleşmeler yoluyla sağlanan ya da üçüncü bir gerçek veya tüzel kişi için varlık alımı veya satımı gibi
işlemlere ilişkin hizmetler yoluyla sağlanan gelirler tahsil edildiği tarihlerde gelir olarak kaydedilmektedir.
VI. Finansal Varlıklara İlişkin Açıklamalar
Finansal araçlar; finansal aktifler, finansal pasifler ve türev araçlardan oluşmaktadır. Finansal araçlar Banka’nın bilançosundaki
likidite, kredi ve piyasa risklerini her açıdan etkilemektedir.
Finansal varlıklar, temelde Banka’nın ticari faaliyet ve operasyonlarını meydana getirmektedir. Bu araçlar mali tablolardaki likiditeyi,
kredi ve faiz riskini ortaya çıkarma, etkileme ve azaltabilme özelliğine sahiptir.
Finansal araçların normal yoldan alım satım işlemleri teslim tarihi (“settlement date”) esas alınarak muhasebeleştirilmektedir.
Teslim tarihi, bir varlığın Banka’ya teslim edildiği veya Banka tarafından teslim edildiği tarihtir. Teslim tarihi muhasebesi, (a) varlığın
işletme tarafından elde edildiği tarihte muhasebeleştirilmesini, ve (b) varlığın işletme tarafından teslim edildiği tarih itibarıyla
bilanço dışı bırakılmasını ve yine aynı tarih itibarıyla elden çıkarma kazanç ya da kaybının muhasebeleştirilmesini gerektirir. Teslim
tarihi muhasebesinin uygulanması durumunda, işletme, satın alınan varlıkların değerleme esasına uygun olarak ticari işlem tarihi ve
teslim tarihi arasındaki dönem boyunca varlığın gerçeğe uygun değerinde meydana gelen değişimleri muhasebeleştirir.
Normal yoldan alım veya satım, bir finansal varlığın, genellikle yasal düzenlemeler veya ilgili piyasa teammülleri çerçevesinde
belirlenen bir süre içerisinde teslimini gerektiren bir sözleşme çerçevesinde satın alınması veya satılmasıdır.
Aşağıda her bir finansal varlık grubunun kayıtlara alınması ve ölçülmesinde kullanılan yöntemler ve varsayımlar belirtilmiştir.
Nakit Değerler, Bankalar ve Diğer Mali Kuruluşlar:
Nakit ve nakit benzeri kalemler, nakit para, vadesiz mevduat ve satın alım tarihinden itibaren vadeleri 3 ay veya 3 aydan daha az
olan, hemen nakde çevrilebilecek olan ve önemli tutarda değer değişikliği riskini taşımayan yüksek likiditeye sahip diğer kısa vadeli
yatırımlardır ve iskonto edilmiş değerleri ile muhasebeleştirilmektedirler. Bu varlıkların defter değeri gerçeğe uygun değerleridir.
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar/Zarara Yansıtılan Finansal Varlıklar:
Alım satım amaçlı menkul değerler piyasada kısa dönemde oluşan fiyat ve benzeri unsurlardaki dalgalanmalardan kar sağlamak
amacıyla elde edilen veya elde edilme nedeninden bağımsız olarak, kısa dönemde kar sağlamaya yönelik bir portföyün parçası olan
varlıklardır.
Alım satım amaçlı menkul kıymetler ilk olarak gerçeğe uygun değerlerini yansıtan elde etme maliyeti üzerinden kayda alınırlar. Söz
konusu menkul değerlerin maliyet değerleri ile piyasa değeri arasında oluşan pozitif fark kayıtlarda faiz ve gelir reeskontu olarak,
negatif fark ise bilançoda “Menkul Değerler Değer Düşüş Karşılığı” hesabı altında muhasebeleştirilir.
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırımlar:
Vadeye kadar elde tutulacak yatırımlar, vadesine kadar elde tutulma niyetiyle edinilen, fonlama kabiliyeti dahil olmak üzere vade
sonuna kadar elde tutulabilmesi için gerekli koşulların sağlanmış olduğu, sabit veya belirlenebilir ödemeleri ile sabit vadesi bulunan
ve krediler ile alacaklar dışında kalan menkul kıymetlerden oluşmaktadır.
132
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Vadeye kadar elde tutulacak yatırımlar ilk olarak gerçeğe uygun değerlerini yansıtan elde etme maliyet bedellerine, işlem
maliyetlerinin eklenmesi ile kayda alınmakta daha sonra, var ise değer azalışı için ayrılan karşılık düşülerek, iç verim oranı yöntemi
kullanılarak iskonto edilmiş değeri ile muhasebeleştirilmektedir.
Vadeye kadar elde tutulacak yatırımlardan kazanılmış olan faizler, faiz geliri olarak kaydedilmektedir. Bu varlıkların maliyet
bedellerinde veya değerlenmiş bedellerinde değer düşüklüğü meydana gelmesi halinde değer düşüklüğü tutarı bilançoda “Vadeye
kadar elde tutulacak menkul değerler değer düşüş karşılığı” hesabına yansıtılmaktadır.
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar:
Satılmaya hazır finansal varlıklar, krediler ve alacaklar, vadeye kadar elde tutulacak ve alım satım amaçlı menkul kıymetler dışında
kalan tüm menkul kıymetlerden oluşmaktadır.
Menkul değerlerin ilk kayda alınmasında gerçeğe uygun değerini yansıtan işlem maliyetlerini de içeren elde etme maliyeti
kullanılmaktadır. Söz konusu menkul değerlerin tahsil edildiğinde veya elden çıkartıldığında özkaynak içinde yansıtılan birikmiş
gerçeğe uygun değer farklılıkları gelir tablosuna yansıtılmaktadır.
İlk kayda alımdan sonra satılmaya hazır finansal varlıkların müteakip değerlemesi gerçeğe uygun değeri üzerinden yapılmakta ve
gerçeğe uygun değerdeki değişikliklerden kaynaklanan ve menkullerin iskonto edilmiş değeri ile gerçeğe uygun arasındaki farkı
ifade eden gerçekleşmemiş kâr veya zararlar özkaynak kalemleri içerisinde “Menkul Değerler Değer Artış Fonu” hesabı altında
gösterilmektedir. Aktif piyasalarda işlem gören borçlanma senetlerinin gerçeğe uygun borsa fiyatına göre belirlenmektedir.
Banka, finansal varlıkların yukarıda açıklanan sınıflamalara göre tasnifini anılan varlıkların edinilmesi esnasında yapmaktadır.
Krediler ve Alacaklar:
Krediler ve alacaklar, türev finansal araç olmayan ve alım satım amaçlı, gerçeğe uygun değer farkı kar/zarara yansıtılan veya
satılmaya hazır olarak tanımlanmayan, sabit veya belirlenebilir nitelikte ödemeleri olan ve aktif bir piyasada kote olmayan finansal
varlıklardır.
Banka, krediler ve alacakların ilk kaydını gerçeğe uygun değerini yansıtan işlem maliyetlerini de içeren elde etme maliyeti ile
yapmakta, kayda alınmayı izleyen dönemlerde TMS’ye uygun olarak muhasebeleştirmektedir.
Dövize endeksli krediler, açılış tarihindeki kurdan Türk Lirası’na çevrilerek TP hesaplarda izlenmektedir. Geri ödemeler, ödeme
tarihindeki kur üzerinden hesaplanmakta, oluşan kur farkları gelir-gider hesaplarına yansıtılmaktadır.
Dövize endeksli kredilerin anapara kur farkı gelirleri kambiyo karları içerisinde, kur farkı giderleri ise kambiyo zararları içerisinde
izlenmektedir.
Finansal Varlıkların Bilanço Dışı Bırakılması:
Banka bilanço dışı bırakmanın uygun olup, olmadığı ve ne kadar uygun olduğunu değerlendirmeden önce, söz konusu kriterlerin
ilgili finansal varlığın bir bölümüne (veya benzer finansal varlıklar topluluğunun bir bölümüne) veya bütününe (veya benzer finansal
varlıklar topluluğunun bütününe) uygulanmasının gerekli olup, olmadığını belirler. Kriterlerin finansal aracın bir bölümüne (veya
benzer finansal varlıklar grubunun bir bölümüne) uygulanabilmesi, sadece ve sadece, bilanço dışı bırakılması düşünülen bölümün
aşağıdaki üç koşuldan birini sağladığı durumlarda mümkün olur: (i) İlgili bölümün, sadece, finansal varlığa (veya benzer finansal
varlıklar grubuna) ilişkin özel olarak belirlenmiş nakit akışlarını ihtiva etmesi. (ii) İlgili bölümün, sadece, finansal varlığa (veya benzer
finansal varlıklar grubuna) ilişkin nakit akışlarının tam orantılı bir kısmını ihtiva etmesi. (iii) İlgili bölümün, sadece, bir finansal varlığa
(veya benzer finansal varlıklar grubuna) ilişkin özel olarak belirlenmiş nakit akışlarının tam orantılı bir kısmını ihtiva etmesi.
Bir finansal varlık (veya geçerli olduğu durumlarda finansal varlığın bir bölümü veya finansal varlıklar grubunun bir bölümü) sadece ve
sadece aşağıdaki durumlarda bilanço dışı bırakılır:
FİNANSAL BİLGİLER
133
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
- İlgili varlığa ait nakit akışlarına ilişkin sözleşmeden doğan hakkının süresinin dolması veya
- İlgili varlığa ait nakit akışlarını elde etme hakkı sağlayan sözleşmeye bağlı haklarını devretmesi veya finansal varlığa ait nakit akışlarını elde etme hakkını elinde bulundurmakla birlikte, tahsil ettiği nakit akışlarını bir veya birden fazla alıcıya önemli bir
gecikmeye sebep olmaksızın ödemesi konusunda sözleşmeden doğan bir yükümlülüğünün bulunması ve:
- Finansal varlığın mülkiyetinden kaynaklanan bütün risk ve yararları önemli ölçüde devretmiş olması veya
- Finansal varlığın mülkiyetinden kaynaklanan bütün risk ve yararları ne önemli ölçüde devretmiş ne de önemli ölçüde elinde
bulundurmakta olması durumunda, ilgili finansal varlık üzerinde kontrol sahibi olmaması.
Banka’nın ilgili varlığa ait nakit akışlarını elde etme hakkı sağlayan sözleşmeye bağlı haklarını devretmesi; veya finansal varlığa
ait nakit akışlarını elde etme hakkını elinde bulundurmakla birlikte, tahsil ettiği nakit akışlarını bir veya birden fazla alıcıya önemli
bir gecikmeye sebep olmaksızın ödemesi konusunda sözleşmeden doğan bir yükümlülüğünün bulunması ve finansal varlığın
mülkiyetinden kaynaklanan bütün risk ve yararları ne önemli ölçüde devretmiş ne de önemli ölçüde elinde bulundurmakta olması
durumunda, Banka’nın ilgili finansal varlık üzerinde kontrol sahibi olmaya devam ettiğini belirler ise, anılan finansal varlık işletmenin
varlık üzerinde devam eden ilgisi ölçüsünde bilançoya yansıtılmaya devam edilir. Bu durumda, bilançoya buna bağlı bir borç da
yansıtır. Devredilen varlık ve buna bağlı borç, Banka’nın elinde bulundurmaya devam ettiği hak ve yükümlülükleri yansıtacak şekilde
ölçülür.
Banka, sözleşmeye bağlı haklarını varlık yönetim şirketlerine devrettiği sorunlu kredi portföylerini yukarıda açıklanan hükümler
kapsamında değerlendirmekte ve bütün risk ve yararların alıcıya devredildiği satış anlaşmalarında ilgili kredileri bilanço dışı
bırakmaktadır.
VII. Finansal Varlıklarda Değer Düşüklüğüne İlişkin Açıklamalar
Banka, her bilanço döneminde, bir finansal varlık veya finansal varlık grubunun değer düşüklüğüne uğradığına ilişkin ortada tarafsız
göstergelerin bulunup bulunmadığı hususunu değerlendirir. Anılan türden bir göstergenin mevcut olması durumunda Banka ilgili
değer düşüklüğü tutarını tespit eder.
Banka, kredilerin tahsil edilemeyeceğine dair bulguların varlığı halinde 1 Kasım 2006 tarih ve 26333 sayılı Resmi Gazete’de
yayımlanan “Bankalarca Kredilerin ve Diğer Alacakların Niteliklerinin Belirlenmesi ve Bunlar için Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve
Esaslar Hakkında Yönetmelik” uyarınca söz konusu kredileri III., IV., ve V. grup krediler içinde sınıflamakta ve bu tutarlar için özel
karşılık ayırmaktadır. Söz konusu krediler için tahakkuk eden faiz gelirleri gelir tablosundan silinmektedir. Bu tür kredilerle ilgili olarak
yapılan tahsilatlarda öncelikle söz konusu kredinin ana para borçları karşılanmakta, ardından faiz alacakları tahsil edilmektedir.
Söz konusu kredilerle ilgili cari dönem içinde ayrılan karşılıklara istinaden yapılan tahsilatlar gelir tablosunda “Krediler ve Diğer
Alacaklar Karşılığı” hesabından düşülmekte, önceki dönemlerde karşılık ayrılmış ya da aktiften silinip nazım hesaplarda izlenen
kredilere istinaden yapılan anapara tahsilatları “Diğer Faaliyet Gelirleri” hesabına kaydedilmektedir.
Serbest kalan karşılık tutarları ilgili karşılık hesabına ters kayıt vermek suretiyle “Değer Düşüş Giderleri - Özel Karşılık Giderleri”
kapatılmaktadır.
31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla Banka takipteki kredilerine ilişkin 301.318 özel karşılık ayırmıştır (31 Aralık 2015: 188.434 TL).
Banka, 1 Kasım 2006 tarih ve 26333 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankalarca Kredilerin ve Diğer Alacakların Niteliklerinin
Belirlenmesi ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik” uyarınca genel kredi karşılığı
ayırmaktadır.
VIII. Finansal Araçların Netleştirilmesine İlişkin Açıklamalar
Finansal varlıklar ve borçlar, Banka’nın netleştirmeye yönelik kanuni bir hakka ve yaptırım gücüne sahip olması ve ilgili finansal aktif
ve pasifi net tutarları üzerinden tahsil etme/ödeme niyeti olması durumunda veya ilgili finansal varlığı ve borcu eş zamanlı olarak
gerçekleştirilmesi veya ödemesi halinde bu finansal varlıklar ve borçlar bilançoda net tutarları üzerinden göstermekte, aksi takdirde,
finansal varlık ve yükümlülüklerle ilgili herhangi bir netleştirme yapılamamaktadır.
134
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
IX. Satış ve Geri Alış Anlaşmaları ve Menkul Değerlerin Ödünç Verilmesi İşlemlerine İlişkin Açıklamalar
Banka, müşterilerle repo anlaşmaları çerçevesinde yapılan hazine bonosu ve devlet tahvili alım-satım işlemlerini Tek Düzen
Hesap Planı’na uygun olarak bilanço hesaplarında takip etmektedir. Dolayısıyla, repo anlaşması çerçevesinde müşterilere satılan
devlet tahvili ve hazine bonoları, Banka’nın repoya konu menkul değerleri sınıflamasına bağlı olarak, finansal tablolarda alım
satım amaçlı, satılmaya hazır ve vadeye kadar elde tutulacak menkul değerler kalemleri altında sınıflandırılmakta ve ilgili hesabın
değerleme esaslarına göre değerlemeye tabi tutulmaktadır. Repo sözleşmesi karşılığında elde edilen fonlar ise pasif hesaplarda
para piyasaları ana kalemi altında takip edilmektedir. Bu tür işlemler kısa vadeli olup repoya konu olan menkul kıymetlerin tümü
Devlet İç Borçlanma Senetleri’nden oluşmaktadır.
Geri satım taahhüdü ile alınmış menkul kıymet (“Ters repo”) işlemleri bilançoda “Ters repo işlemlerinden alacaklar” kalemi altında
muhasebeleştirilmektedir. Ters repo anlaşmaları ile belirlenen alım ve geri satım fiyatları arasındaki farkın döneme isabet eden kısmı
için faiz gelir reeskontu hesaplanmaktadır. Banka’nın herhangi bir şekilde ödünce konu edilmiş menkul değeri bulunmamaktadır.
Bu işlemlerden oluşan gelir ve giderler gelir tablosunda “Menkul Değerlerden Alınan Faizler” ve “Para Piyasası İşlemlerine Verilen
Faizler” hesaplarında gösterilmektedir.
31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla Banka’nın 4.412.052 TL ters repo işlemi bulunmaktadır (31 Aralık 2015: 4.061.196 TL).
31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla Banka’nın 2.457 TL repo işlemlerinden sağlanan fonlar bulunmaktadır (31 Aralık 2015: 156.858 TL).
31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla, Banka’nın ödünce konu edilmiş menkul değerleri bulunmamaktadır (31 Aralık 2015:
Bulunmamaktadır).
X. Satış Amaçlı Elde Tutulan ve Durdurulan Faaliyetlere İlişkin Duran Varlıklar ile Bu Varlıklara İlişkin
Borçlar Hakkında Açıklamalar
Satış amaçlı elde tutulan duran varlıklar, donuk alacaklardan dolayı edinilen maddi duran varlıklardan oluşmakta olup, finansal
tablolarda 1 Kasım 2006 tarih ve 26333 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Kıymetli Maden Alım Satımına ve
Alacaklarından Dolayı Edindikleri Emtia ve Gayrimenkullerin Elden Çıkarılmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik”
hükümlerine uygun olarak muhasebeleştirilmekte ve ilgili yönetmelik hükümleri uyarınca takip edilmektedir.
Banka’nın 31 Aralık 2016 itibarıyla satış amaçlı duran varlığı 42.094 TL’dir (31 Aralık 2015: 29.879 TL).
Durdurulan bir faaliyet, bir bankanın elden çıkarılan veya satış amacıyla elde tutulan olarak sınıflandırılan bir bölümüdür.
Durdurulan faaliyetlere ilişkin sonuçlar gelir tablosunda ayrı olarak sunulur. Bankanın 31 Aralık 2016 ve 31 Aralık 2015 dönemi
itibarıyla durdurulan faaliyeti bulunmamaktadır.
XI. Şerefiye ve Diğer Maddi Olmayan Duran Varlıklara İlişkin Açıklamalar
Banka’nın edinmiş olduğu iştirak ve bağlı ortaklıkları ile ilgili şerefiye tutarı bulunmamaktadır.
Diğer maddi olmayan duran varlıklar satın alma maliyetlerinden itfa payları düşülerek bilanço tarihi değerine getirilmektedir.
Diğer maddi olmayan duran varlıklar normal amortisman yöntemi uygulanmak suretiyle takribi ekonomik ömürleri itibarıyla itfa
edilmektedir. Cari dönem içerisinde uygulanan amortisman yönteminde değişiklik yapılmamıştır.
Diğer maddi olmayan duran varlıklar içerisinde dışarıdan satın alınan bilgisayar yazılımları da gayri maddi haklar içerisinde yer
almaktadır.
135
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
XII. Maddi Duran Varlıklara İlişkin Açıklamalar
Maddi duran varlıklar satın alma maliyetlerinden amortismanlar düşülerek bilanço tarihi değerine getirilmektedir.
Bilanço tarihi itibarıyla aktifte bir hesap döneminden daha az bir süre bulunan varlıklara ilişkin olarak, bir tam yıl için öngörülen
amortisman tutarının, varlığın aktifte kalış süresiyle orantılanması suretiyle bulunan tutar kadar amortisman ayrılmıştır. Cari dönem
içinde uygulanan amortisman yönteminde değişiklik yapılmamış olup, kullanılan amortisman oranları ilgili aktiflerin ekonomik
ömürlerine tekabül eden oranlara yaklaşık olup, aşağıda belirtildiği gibidir:
Bina
Kasa
ATM
Mobilya, Mefruşat ve Diğer Menkuller
Büro Makinaları
%
2
2
10
20
10-33
Maddi duran varlıkların elden çıkarılmasından doğan kazanç veya kayıplar ilgili dönemin kar zarar hesaplarına aktarılmaktadır.
Maddi duran varlıklara yapılan normal bakım ve onarım harcamaları gider olarak muhasebeleştirilmektedir.
Maddi duran varlıklar üzerinde rehin, ipotek ve benzeri herhangi bir takyidat bulunmamaktadır.
XIII. Kiralama İşlemlerine İlişkin Açıklamalar
Finansal kiralama yoluyla elde edinilen sabit kıymetler kiralama işlemlerine ilişkin TMS 17 çerçevesinde muhasebeleştirilmektedir.
Bu kapsamda tümü yabancı para borçlardan oluşan finansal kiralama işlemleri işlemin yapıldığı tarihteki kurla çevrilerek aktifte
bir varlık pasifte bir borç olarak kayıt edilmektedir. Yabancı para borçlar dönem sonu değerleme kuru ile Türk Parası’na çevrilerek
gösterilmiştir. Kur artışlarından/azalışlarından kaynaklanan farklar ilgili dönem içerisinde gider/gelir yazılmıştır. Kiralamadan doğan
finansman maliyetleri kiralama süresi boyunca sabit bir faiz oranı oluşturacak şekilde döneme yayılır.
Finansal kiralama işlemi her muhasebe döneminde faiz giderine ek olarak amortismana tabi varlıklar için amortisman giderine yol
açmaktadır.
Banka, operasyonel faaliyetleri dahilindeki kira anlaşmalarına istinaden yaptığı kira ödemelerini kira süresi boyunca, doğrusal
yöntem ile gider olarak kaydetmektedir.
Banka’nın bilanço tarihi itibari ile, finansal kiralama şirketi gibi kiralayan konumunda finansal kiralama yapma yetkisi
bulunmamaktadır.
XIV. Karşılıklar ve Koşullu Yükümlülüklere İlişkin Açıklamalar
Geçmiş olaylardan kaynaklanan mevcut bir yükümlülüğün bulunması, yükümlülüğün yerine getirilmesinin muhtemel olması ve
yükümlülük tutarının güvenilir bir şekilde ölçülebilmesi durumunda mali tablolarda karşılık ayrılır. Karşılıklar, bilanço tarihi itibarıyla
yükümlülüğün yerine getirilmesi için yapılacak harcamanın Banka yönetimi tarafından yapılan en iyi tahminine göre hesaplanır ve
etkisinin önemli olduğu durumlarda bugünkü değerine indirmek için iskonto edilir.
Bilanço tarihi itibarıyla Banka aleyhine açılmış ancak kaybedilme olasılığı olduğu için karşılık ayrılmış dava bulunmamaktadır.
136
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
XV. Çalışanların Haklarına İlişkin Yükümlülüklere İlişkin Açıklamalar
Banka, mevcut iş kanunu gereğince, en az bir yıl hizmet verdikten sonra emeklilik nedeni ile işten ayrılan veya istifa ve kötü
davranış dışındaki nedenlerle işine son verilen personele belirli miktarda kıdem tazminatı ödemekle yükümlüdür.
Banka, ilişikteki finansal tablolarda yer alan kıdem tazminatı karşılığını “Çalışanlara Sağlanan Faydalara İlişkin Türkiye Muhasebe
Standardı (“TMS 19”)” hükümleri uyarınca “Projeksiyon Metodu”nu kullanarak ve Banka’nın personel hizmet süresini tamamlama
ve kıdem tazminatına hak kazanma konularında geçmiş yıllarda kazandığı deneyimlerini baz alarak hesaplamış ve bilanço tarihinde
devlet tahvilleri kazanç oranı ile iskonto etmiştir.
Banka çalışanlarının üyesi olduğu vakıf, sandık ve benzeri kuruluşlar bulunmamaktadır.
Tanımlanmış Katkı Planları:
Banka, çalışanları adına Sosyal Güvenlik Kurumu’na (Kurum) yasa ile belirlenmiş tutarlarda katkı payı ödemek zorundadır.
Banka’nın ödemekte olduğu katkı payı dışında, çalışanlarına veya Kurum’a yapmak zorunda olduğu başka bir ödeme mecburiyeti
yoktur. Bu primler tahakkuk ettikleri dönemde personel giderlerine yansıtılmaktadır.
Çalışanlara Sağlanan Kısa Vadeli Faydalar:
TMS 19 kapsamında “Çalışanlara kısa vadeli faydalar” olarak tanımlanan izin ücretlerinden doğan yükümlülükler hak kazanıldıkları
dönemlerde tahakkuk edilir ve iskonto edilmez.
XVI. Vergi Uygulamalarına İlişkin Açıklamalar
Kurumlar Vergisi:
TBMM Genel Kurulunda 13 Haziran 2006 tarihi itibarıyla kabul edilen ve 21 Haziran 2006 tarihli Resmi Gazete ile ilan edilen 5520
sayılı Kurumlar Vergisi Kanunu’nun 32. maddesine göre kurumlar vergisi oranı %30’dan %20’ye indirilmiş olup, Kurumlar Vergisi
Kanunu’nun 37. maddesine göre ise 1 Ocak 2006 tarihinden itibaren başlayan vergilendirme dönemlerine uygulanmak ve 1 Ocak
2006 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere bu Kanun yayımı tarihinde yürürlüğe girmiştir.
Vergi mevzuatı uyarınca üçer aylık dönemler itibarıyla oluşan kazançlar üzerinden %20 oranında geçici vergi hesaplanarak
ödenmekte, ödenen tutarlar yıllık kazanç üzerinden hesaplanan vergiden mahsup edilmektedir.
Kurumlar vergisi, ilgili olduğu hesap döneminin sonunu takip eden dördüncü ayın biriyle yirmi beşinci günü akşamına kadar beyan
edilmekte ve ilgili ayın sonuna kadar tek taksitte ödenmektedir.
Kurumlar Vergisi Kanunu’na göre beyanname üzerinde gösterilen mali zararlar beş yılı aşmamak kaydıyla dönemin kurumlar
vergisi matrahından indirilebilir. Beyanlar ve ilgili muhasebe kayıtları vergi dairesince beş yıl içerisinde incelenebilmekte ve vergi
hesapları kontrol edilebilmektedir.
Banka cari dönem faaliyetlerinin sonuçları üzerinden kurumlar vergisi ile ilgili yükümlülüğüne ilişkin gerekli karşılıkları ayırmaktadır.
31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla Banka’nın geçici kurumlar vergisi karşılığı 131.721 TL olup, 96.616 TL tutarındaki peşin ödenmiş
vergiler ile netleştirilmek suretiyle bilançonun pasifinde 35.105 TL olarak gösterilmektedir. (31 Aralık 2015: Vergi Varlığı 15 TL).
FİNANSAL BİLGİLER
137
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Ertelenmiş Vergi Yükümlülüğü / Aktifi:
Banka, finansal tablolarda yansıtıldıkları dönemlerden sonraki dönemlerde vergiye tabi tutulan gelir ve gider kalemlerinden
kaynaklanan zamanlama farkları üzerinden ertelenmiş vergi aktifi veya yükümlülüğü hesaplamakta ve kayıtlarına yansıtmaktadır.
Gelir Vergilerine İlişkin 12 Sayılı Türkiye Muhasebe Standardı ve BDDK’nın 8 Aralık 2004 tarihli BDDK.DZM.2/13/1-a-3 nolu
genelgesinde belirtilen değişiklikler uyarınca Banka vergi mevzuatına göre, sonraki dönemlerde indirilebilecek mali kar
elde edilmesi mümkün görüldüğü müddetçe, genel kredi karşılıkları dışında kalan indirilebilir geçici farklar ve ileriki 5 yıl
içerisinde vergilendirilebilir matrah üzerinden kullanılacağı planlanan taşınan mali zararlar üzerinden ertelenmiş vergi aktifi,
bütün vergilendirilebilir geçici farklar üzerinden ise ertelenmiş vergi yükümlülüğü hesaplamaktadır. Ertelenmiş vergi aktif ve
yükümlülükleri netleştirilmek suretiyle finansal tablolara yansıtılmaktadır.
Doğrudan özkaynaklar ile ilişkilendirilen varlıklarla ilgili cari vergiler, özkaynaklar ile ilişkilendirilmiş ve bu grupta yer alan ilgili
hesaplarla netleştirilmiştir.
Ayrıca BDDK’nın sözkonusu Genelgesi uyarınca, ertelenmiş vergi aktif ve pasifinin netleştirilmesi neticesinde gelir bakiyesi kalması
halinde, ertelenmiş vergi gelirleri kar dağıtımına ve sermaye artırımına konu edilmemektedir.
Netleştirme sonucunda oluşan net ertelenmiş vergi aktifi bilançoda ertelenmiş vergi varlığı, net ertelenmiş vergi yükümlülüğü ise
ertelenmiş vergi borcu olarak gösterilmektedir. Ertelenmiş vergi geliri/gideri ise ilişikteki gelir tablosunda ertelenmiş vergi karşılığı
55.310 TL olarak gösterilmiş olup, bu tutar bilançoda 92.593 TL ertelenmiş vergi varlığıdır (31 Aralık 2015: 40.866 TL).
XVII. Borçlanmalara İlişkin İlave Açıklamalar
Kullanıma ve satışa hazır hale getirilmesi önemli ölçüde zaman isteyen varlıklar söz konusu olduğunda, satın alınması, yapımı
veya üretimi ile doğrudan ilişki kurulabilen borçlanma maliyetleri, ilgili varlık kullanıma veya satışa hazır hale getirilene kadar
varlığın maliyetine dahil edilmektedir. Yatırımla ilgili kredinin henüz harcanmamış kısmının geçici süre ile finansal yatırımlarda
değerlendirilmesiyle elde edilen finansal yatırım geliri aktifleştirmeye uygun borçlanma maliyetlerinden mahsup edilir.
Diğer tüm borçlanma maliyetleri, oluştukları dönemlerde gelir tablosuna kaydedilmektedir.
Banka hisse senedine dönüştürülebilir tahvil ihraç etmemiştir.
XVIII. İhraç Edilen Hisse Senetlerine İlişkin Açıklamalar
Bulunmamaktadır.
XIX. Aval ve Kabullere İlişkin Açıklamalar
Banka, aval ve kabullerini, müşterilerin ödemeleri ile eşzamanlı olarak gerçekleştirmekte olup, bilanço dışı yükümlülükleri içerisinde
göstermektedir.
XX. Devlet Teşviklerine İlişkin Açıklamalar
Banka’nın kullandığı devlet teşviği bulunmamaktadır.
XXI. Raporlamanın Bölümlemeye Göre Yapılmasına İlişkin Açıklamalar
Faaliyet bölümlerine göre raporlama Dördüncü Bölüm XII no’lu dipnotta sunulmuştur.
XXII. Diğer Hususlara İlişkin Açıklamalar
Yukarıda belirtilen muhasebe politikaları dışında belirtilmesi gereken diğer hususlar bulunmamaktadır.
138
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
DÖRDÜNCÜ BÖLÜM
BANKA’NIN MALİ BÜNYESİNE VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN BİLGİLER
I. Özkaynak Kalemlerine İlişkin Açıklamalar
Özkaynak tutarı ve sermaye yeterliliği standart oranı “Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelik” ile “Bankaların Sermaye
Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik” çerçevesinde hesaplanmıştır. Banka’nın 31 Aralık 2016 tarihi
itibarıyla hesaplanan cari dönem özkaynak tutarı 4.073.229 TL, sermaye yeterliliği standart oranı da %14,96’tür. 31 Aralık 2015
hesaplamaları mülga düzenlemeler çerçevesinde yapılmış olup özkaynak tutarı 2.687.249 TL, sermaye yeterliliği standart oranı da
% 12,19’dur. Banka’nın sermaye yeterliliği standart oranı ilgili mevzuat ile belirlenen asgari oranın üzerindedir.
a. Özkaynak kalemlerine ilişkin bilgiler:
ÇEKİRDEK SERMAYE
Bankanın tasfiyesi halinde alacak hakkı açısından diğer tüm alacaklardan sonra gelen ödenmiş sermaye
Hisse senedi ihraç primleri
Yedek akçeler
Türkiye Muhasebe Standartları uyarınca özkaynaklara yansıtılan kazançlar
Kar
Net Dönem Karı
Geçmiş Yıl Karı
İştirakler, bağlı ortaklıklar ve birlikte kontrol edilen ortaklıklardan bedelsiz olarak edinilen ve dönem karı içerisinde
muhasebeleştirilmeyen hisseler
İndirimler Öncesi Çekirdek Sermaye
Çekirdek Sermayeden Yapılacak İndirimler
Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmeliğin 9 uncu maddesinin birinci fıkrasının (i) bendi uyarınca hesaplanan değerleme
ayarlamaları
Net dönem zararı ile geçmiş yıllar zararı toplamının yedek akçelerle karşılanamayan kısmı ile TMS uyarınca özkaynaklara yansıtılan
kayıplar (**)
Faaliyet kiralaması geliştirme maliyetleri
İlgili ertelenmiş vergi yükümlülüğü ile mahsup edildikten sonra kalan şerefiye
İpotek hizmeti sunma hakları hariç olmak üzere ilgili ertelenmiş vergi yükümlülüğü ile mahsup edildikten sonra kalan diğer maddi
olmayan duran varlıklar
Geçici farklara dayanan ertelenmiş vergi varlıkları hariç olmak üzere gelecek dönemlerde elde edilecek vergilendirilebilir gelirlere
dayanan ertelenmiş vergi varlığının, ilgili ertelenmiş vergi yükümlülüğü ile mahsup edildikten sonra kalan kısmı
Gerçeğe uygun değeri üzerinden izlenmeyen varlık veya yükümlülüklerin nakit akış riskinden korunma işlemine konu edilmesi
halinde ortaya çıkan farklar
Kredi Riskine Esas Tutarın İçsel Derecelendirmeye Dayalı Yaklaşımlar ile Hesaplanmasına İlişkin Tebliğ uyarınca hesaplanan toplam
beklenen kayıp tutarının, toplam karşılık tutarını aşan kısmı
Menkul kıymetleştirme işlemlerinden kaynaklanan kazançlar
Bankanın yükümlülüklerinin gerçeğe uygun değerlerinde, kredi değerliliğindeki değişikliklere bağlı olarak oluşan farklar sonucu
ortaya çıkan gerçekleşmemiş kazançlar ve kayıplar
Tanımlanmış fayda plan varlıklarının net tutarı
Bankanın kendi çekirdek sermayesine yapmış olduğu doğrudan veya dolaylı yatırımlar
Kanunun 56 ncı maddesinin dördüncü fıkrasına aykırı olarak edinilen paylar
Ortaklık paylarının %10 veya daha azına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların özkaynak
unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonları toplamının, bankanın çekirdek sermayesinin %10’nunu aşan kısmı
Ortaklık paylarının %10’dan daha fazlasına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların çekirdek
sermaye unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonlarının çekirdek sermayenin %10’nunu aşan kısmı
İpotek hizmeti sunma haklarının çekirdek sermayenin %10’nunu aşan kısmı
Geçici farklara dayanan ertelenmiş vergi varlıklarının çekirdek sermayenin %10’nunu aşan kısmı
Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmeliğin Geçici 2 nci maddesinin ikinci fıkrası uyarınca çekirdek sermayenin %15’ini aşan
tutarlar
Ortaklık paylarının %10’dan daha fazlasına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların çekirdek
sermaye unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonlarından kaynaklanan aşım tutarı
İpotek hizmeti sunma haklarından kaynaklanan aşım tutarı
Geçici farklara dayanan ertelenmiş vergi varlıklarından kaynaklanan aşım tutarı
Kurulca belirlenecek diğer kalemler
Yeterli ilave ana sermaye veya katkı sermaye bulunmaması halinde çekirdek sermayeden indirim yapılacak tutar
Çekirdek Sermayeden Yapılan İndirimler Toplamı
Çekirdek Sermaye Toplamı
Cari Dönem
1/1/2014 Öncesi
31 Aralık 2016 Uygulamaya İlişkin Tutar(*)
3.288.842
250.991
200.354
50.637
3.539.833
96.678
61.772
54.083
212.533
3.327.300
90.138
139
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Cari Dönem
1/1/2014 Öncesi
31 Aralık 2016 Uygulamaya İlişkin Tutar(*)
İLAVE ANA SERMAYE
Çekirdek sermayeye dahil edilmeyen imtiyazlı paylara tekabül eden sermaye ile bunlara ilişkin ihraç primleri
Kurumca uygun görülen borçlanma araçları ve bunlara ilişkin ihraç primleri
Kurumca uygun görülen borçlanma araçları ve bunlara ilişkin ihraç primleri (Geçici Madde 4 kapsamında olanlar)
İndirimler Öncesi İlave Ana Sermaye
İlave Ana Sermayeden Yapılacak İndirimler
Bankanın kendi ilave ana sermayesine yapmış olduğu doğrudan veya dolaylı yatırımlar
Bankanın ilave ana sermaye kalemlerine yatırım yapan bankalar ile finansal kuruluşlar tarafından ihraç edilen ve Yönetmeliğin 7
nci maddesinde belirtilen şartları taşıyan özkaynak kalemlerine bankanın yaptığı yatırımlar
Ortaklık paylarının %10 veya daha azına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların özkaynak
unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonları toplamının, bankanın çekirdek sermayesinin %10’nunu aşan kısmı
Ortaklık paylarının %10 veya daha fazlasına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların ilave ana
sermaye unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonları toplamı
Kurulca belirlenecek diğer kalemler
Geçiş Sürecinde Ana Sermayeden İndirilmeye Devam Edecek Unsurlar
Şerefiye veya diğer maddi olmayan duran varlıklar ve bunlara ilişkin ertelenmiş vergi yükümlülüklerinin Bankaların Özkaynaklarına
İlişkin Yönetmeliğin Geçici 2 nci maddesinin birinci fıkrası uyarınca çekirdek sermayeden indirilmeyen kısmı(-)
Net ertelenmiş vergi varlığı/vergi borcunun Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmeliğin Geçici 2 nci maddesinin birinci fıkrası
uyarınca çekirdek sermayeden indirilmeyen kısmı (-)
Yeterli katkı sermaye bulunmaması halinde ilave ana sermayeden indirim yapılacak tutar (-)
İlave ana sermayeden yapılan indirimler toplamı
İlave Ana Sermaye Toplamı
Ana Sermaye Toplamı (Ana Sermaye= Çekirdek Sermaye + İlave Ana Sermaye)
KATKI SERMAYE
Kurumca uygun görülen borçlanma araçları ve bunlara ilişkin ihraç primleri
Kurumca uygun görülen borçlanma araçları ve bunlara ilişkin ihraç primleri (Geçici Madde 4 kapsamında olanlar)
Karşılıklar (Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmeliğin 8 inci maddesinde belirtilen tutarlar)
İndirimler Öncesi Katkı Sermaye
Katkı Sermayeden Yapılacak İndirimler
Bankanın kendi katkı sermayesine yapmış olduğu doğrudan veya dolaylı yatırımlar (-)
Bankanın katkı sermaye kalemlerine yatırım yapan bankalar ile finansal kuruluşlar tarafından ihraç edilen ve Yönetmeliğin 8 inci
maddesinde belirtilen şartları taşıyan özkaynak kalemlerine bankanın yaptığı yatırımlar
Ortaklık paylarının %10 veya daha azına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların özkaynak
unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonları toplamının, bankanın çekirdek sermayesinin %10’nunu aşan kısmı (-)
Ortaklık paylarının %10 veya daha fazlasına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların katkı sermaye
unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonları toplamı
Kurulca belirlenecek diğer kalemler (-)
Katkı Sermayeden Yapılan İndirimler Toplamı
Katkı Sermaye Toplamı
Toplam Özkaynak (Ana Sermaye ve Katkı Sermaye Toplamı)
Özkaynaktan İndirilecek Değerler
Kanunun 50 ve 51 inci maddeleri hükümlerine aykırı olarak kullandırılan krediler
Kanunun 57 nci maddesinin birinci fıkrasındaki sınırı aşan tutarlar ile bankaların alacaklarından dolayı edinmek zorunda kaldıkları
ve aynı madde uyarınca elden çıkarmaları gereken emtia ve gayrimenkullerden edinim tarihinden itibaren beş yıl geçmesine
rağmen elden çıkarılamayanların net defter değerleri
Kurulca belirlenecek diğer hesaplar
Geçiş Sürecinde Ana Sermaye ve Katkı Sermaye Toplamından (Sermayeden) İndirilmeye Devam Edecek Unsurlar
Ortaklık paylarının yüzde %10 veya daha azına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların özkaynak
unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonları toplamının, bankanın çekirdek sermayesinin yüzde onunu aşan kısmının,
Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmeliğin Geçici 2 nci maddesinin birinci fıkrası uyarınca çekirdek sermayeden, ilave ana
sermayeden ve katkı sermayeden indirilmeyen kısmı
Ortaklık paylarının %10’dan daha fazlasına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların doğrudan ya
da dolaylı olarak ilave ana sermaye ve katkı sermaye unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonlarının toplam tutarının
Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmeliğin Geçici 2 nci maddesinin birinci fıkrası uyarınca, ilave ana sermayeden ve katkı
sermayeden indirilmeyen kısmı
Ortaklık paylarının %10’dan daha fazlasına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların çekirdek
sermaye unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonlarının, geçici farklara dayanan ertelenmiş vergi varlıklarının ve ipotek
hizmeti sunma haklarının Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmeliğin Geçici 2 nci maddesinin ikinci fıkrasının (1) ve (2) nci
alt bentleri uyarınca çekirdek sermayeden indirilecek tutarlarının, Yönetmeliğin Geçici 2 nci maddesinin birinci fıkrası uyarınca
çekirdek sermayeden indirilmeyen kısmı
Toplam Özkaynak (Ana Sermaye ve Katkı Sermaye Toplamı ve Özkaynaktan İndirilecek Değerler Sonrası)
36.055
36.055
36.055
3.291.245
528.225
254.836
783.061
1.077
1.077
781.984
4.073.229
-
-
-
-
4.073.229
140
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
1/1/2014 Öncesi
Cari Dönem Uygulamaya İlişkin
31 Aralık 2016
Tutar(*)
ÖZKAYNAK
Toplam Özkaynak (Ana Sermaye ve Katkı Sermaye Toplamı)
Toplam Risk Ağırlıklı Tutarlar
SERMAYE YETERLİLİĞİ ORANLARI
Çekirdek Sermaye Yeterliliği Oranı
Ana Sermaye Yeterliliği Oranı
Sermaye Yeterliliği Oranı
TAMPONLAR
Toplam Tampon Oranı
Sermaye koruma tamponu oranı
Bankaya özgü döngüsel sermaye tamponu oranı
Sermaye Koruma ve Döngüsel Sermaye Tamponlarına İlişkin Yönetmeliğin 4 üncü
maddesinin birinci fıkrası uyarınca
hesaplanacak ilave çekirdek sermaye tutarının risk ağırlıklı varlıklar tutarına oranı
Uygulanacak İndirim Esaslarında Aşım Tutarının Altında Kalan Tutarlar
Ortaklık paylarının %10 veya daha azına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve
finansal kuruluşların özkaynak unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonlarından
kaynaklanan tutar
Ortaklık paylarının %10’dan daha fazlasına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar
ve finansal kuruluşların çekirdek sermaye unsurlarına yapılan yatırımların net uzun
pozisyonlarından kaynaklanan tutar
İpotek hizmeti sunma haklarından kaynaklanan tutar
Geçici farklara dayanan ertelenmiş vergi varlıklarından kaynaklanan tutar
Katkı Sermaye Hesaplamasında Dikkate Alınan Karşılıklara İlişkin Sınırlar
Standart yaklaşımın kullanıldığı alacaklar için ayrılan genel karşılıklar
(Onbindeyüzyirmibeşlik sınır öncesi)
Standart yaklaşımın kullanıldığı alacaklar için ayrılan genel karşılıkların risk ağırlıklı tutarlar
toplamının %1,25’ine kadar olan kısmı
Toplam karşılık tutarının, Kredi Riskine Esas Tutarın İçsel Derecelendirmeye Dayalı
Yaklaşımlar ile Hesaplanmasına İlişkin Tebliğ uyarınca hesaplanan toplam beklenen kayıp
tutarını aşan kısmı
Toplam karşılık tutarının, Kredi Riskine Esas Tutarın İçsel Derecelendirmeye Dayalı
Yaklaşımlar ile Hesaplanmasına İlişkin Tebliğ uyarınca hesaplanan toplam beklenen
kayıp tutarını aşan kısmının, alacakların risk ağırlıklı tutarları toplamının %0,6’sına
kadar olan kısmı
Geçici Madde 4 hükümlerine tabi borçlanma araçları (1 Ocak 2018 ve 1 Ocak 2022
arasında uygulanmak üzere)
Geçici Madde 4 hükümlerine tabi ilave ana sermaye kalemlerine ilişkin üst sınır
Geçici Madde 4 hükümlerine tabi ilave ana sermaye kalemlerinin üst sınırı aşan kısmı
Geçici Madde 4 hükümlerine tabi katkı sermaye kalemlerine ilişkin üst sınır
Geçici Madde 4 hükümlerine tabi katkı sermaye kalemlerinin üst sınırı aşan kısmı
4.073.229
27.226.725
12,22
12,09
14,96
0,636
0,625
0,011
7,72
-
254.836
254.836
-
-
Bu kolonda “Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelik”in Geçici Madde’leri kapsamında geçiş hükümlerine tabi olan kalemler için geçiş sürecinin sonunda dikkate
alınacak tutarlar gösterilmektedir.
(**)
32 No’lu Türkiye Muhasebe Standardı uyarınca, Banka’nın sermaye artışından kaynaklı oluşan toplam 2.198 TL tutarındaki sermaye artırım sözleşme damga vergisi ve
Rekabet Kurumu maliyetleri özkaynaklardan indirilmiştir.
(*)
FİNANSAL BİLGİLER
141
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
ÇEKİRDEK SERMAYE
Bankanın tasfiyesi halinde alacak hakkı açısından diğer tüm alacaklardan sonra gelen ödenmiş sermaye
Hisse senedi ihraç primleri
Hisse senedi iptal kârları
Yedek akçeler
Türkiye Muhasebe Standartları (TMS) uyarınca özkaynaklara yansıtılan kazançlar
Kâr
Net Dönem Kârı
Geçmiş Yıllar Kârı
Muhtemel riskler için ayrılan serbest karşılıklar
İştirakler, bağlı ortaklıklar ve birlikte kontrol edilen ortaklıklardan bedelsiz olarak edinilen ve dönem kârı içerisinde muhasebeleştirilmeyen hisseler
İndirimler Öncesi Çekirdek Sermaye
Çekirdek Sermayeden Yapılacak İndirimler
Net dönem zararı ile geçmiş yıllar zararı toplamının yedek akçelerle karşılanamayan kısmı ile TMS uyarınca özkaynaklara yansıtılan kayıplar(-)
Faaliyet kiralaması geliştirme maliyetleri (-)
Şerefiye veya diğer maddi olmayan duran varlıklar ve bunlara ilişkin ertelenmiş vergi yükümlülükleri (-)
Net ertelenmiş vergi varlığı/vergi borcu (-)
Kanunun 56 ncı maddesinin dördüncü fıkrasına aykırı olarak edinilen paylar (-)
Bankanın kendi çekirdek sermayesine yapmış olduğu doğrudan veya dolaylı yatırımlar (-)
Ortaklık paylarının %10 veya daha azına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların özkaynak unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonları toplamının, bankanın çekirdek sermayesinin %10’nunu aşan kısmı (-)
Ortaklık paylarının %10’dan daha fazlasına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların çekirdek sermaye unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonlarının çekirdek sermayenin %10’nunu aşan kısmı (-)
İpotek hizmeti sunma haklarının çekirdek sermayenin %10’nunu aşan kısmı (-)
Geçici farklara dayanan ertelenmiş vergi varlıklarının çekirdek sermayenin %10’nunu aşan kısmı (-)
Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmeliğin Geçici 2 nci maddesinin ikinci fıkrası uyarınca çekirdek sermayenin %15’ini aşan tutarlar (-)
Ortaklık paylarının %10’dan daha fazlasına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların çekirdek sermaye unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonlarından kaynaklanan aşım tutarı (-)
İpotek hizmeti sunma haklarından kaynaklanan aşım tutarı (-)
Geçici farklara dayanan ertelenmiş vergi varlıklarından kaynaklanan aşım tutarı (-)
Kurulca belirlenecek diğer kalemler (-)
Yeterli ilave ana sermaye veya katkı sermaye bulunmaması halinde çekirdek sermayeden indirim yapılacak tutar (-)
Çekirdek Sermayeden Yapılan İndirimler Toplamı
Çekirdek Sermaye Toplamı
İLAVE ANA SERMAYE
Çekirdek sermayeye dahil edilmeyen imtiyazlı paylara tekabül eden sermaye ve bunlara ilişkin ihraç primleri
Kurumca uygun görülen borçlanma araçları ve bunlara ilişkin ihraç primleri (1.1.2014 tarihi sonrası ihraç edilenler)
Kurumca uygun görülen borçlanma araçları ve bunlara ilişkin ihraç primleri (1.1.2014 tarihi öncesi ihraç edilenler)(**)
İndirimler Öncesi İlave Ana Sermaye
İlave Ana Sermayeden Yapılacak İndirimler
Bankanın kendi ilave ana sermayesine yapmış olduğu doğrudan veya dolaylı yatırımlar (-)
Ortaklık paylarının %10 veya daha azına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların özkaynak unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonları toplamının, bankanın çekirdek sermayesinin %10’nunu aşan kısmı (-)
Ortaklık paylarının %10 veya daha fazlasına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların ilave ana sermaye ile katkı sermaye unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonları toplamının, bankanın çekirdek sermayesinin %10’nunu aşan kısmı(-)
Kurulca belirlenecek diğer kalemler (-)
Yeterli katkı sermaye bulunmaması halinde ilave ana sermayeden indirim yapılacak tutar (-)
İlave ana sermayeden yapılan indirimler toplamı
İlave Ana Sermaye Toplamı
Ana Sermayeden Yapılacak İndirimler
Şerefiye veya diğer maddi olmayan duran varlıklar ve bunlara ilişkin ertelenmiş vergi yükümlülüklerinin Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmeliğin Geçici 2 nci maddesinin birinci fıkrası uyarınca çekirdek sermayeden indirilmeyen kısmı (-)
Net ertelenmiş vergi varlığı/vergi borcunun Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmeliğin Geçici 2 nci maddesinin birinci fıkrası uyarınca çekirdek sermayeden indirilmeyen kısmı (-)
Ana Sermaye Toplamı
KATKI SERMAYE
Kurumca uygun görülen borçlanma araçları ve bunlara ilişkin ihraç primleri (1.1.2014 tarihi sonrası ihraç edilen/temin edilenler) (***)
Kurumca uygun görülen borçlanma araçları ve bunlara ilişkin ihraç primleri (1.1.2014 tarihi öncesi ihraç edilenler)
Bankanın sermaye artırımlarında kullanılması hissedarlarca taahhüt edilen bankaya rehnedilmiş kaynaklar
Genel Karşılıklar
İndirimler Öncesi Katkı Sermaye
Katkı Sermayeden Yapılacak İndirimler
Bankanın kendi katkı sermayesine yapmış olduğu doğrudan veya dolaylı yatırımlar (-)
Ortaklık paylarının %10 veya daha azına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların özkaynak unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonları toplamının, bankanın çekirdek sermayesinin %10’nunu aşan kısmı (-)
Ortaklık paylarının %10 veya daha fazlasına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların ilave ana sermaye ile katkı sermaye unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonları toplamının, bankanın çekirdek sermayesinin %10’nunu aşan kısmı(-)
Kurulca belirlenecek diğer kalemler (-)
Katkı Sermayeden Yapılan İndirimler Toplamı
Katkı Sermaye Toplamı
SERMAYE
Kanunun 50 ve 51 inci maddeleri hükümlerine aykırı olarak kullandırılan krediler (-)
Kanunun 57 nci maddesinin birinci fıkrasındaki sınırı aşan tutarlar ile bankaların alacaklarından dolayı edinmek zorunda kaldıkları ve aynı madde uyarınca elden çıkarmaları gereken emtia ve gayrimenkullerden edinim tarihinden itibaren beş yıl geçmesine rağmen elden
çıkarılamayanların net defter değerleri(-)
Yurt dışında kurulu olanlar da dahil olmak üzere, bankalara, finansal kuruluşlara veya bankanın nitelikli pay sahiplerine kullandırılan krediler veya bunlarca ihraç edilen borçlanma araçlarına yapılan yatırımlar(-)
Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmeliğin 20 nci maddesinin ikinci fıkrasına istinaden özkaynaklardan düşülecek tutar (-)
Kurulca belirlenecek diğer hesaplar (-)
Ortaklık paylarının yüzde %10 veya daha azına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların özkaynak unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonları toplamının, bankanın çekirdek sermayesinin yüzde onunu aşan kısmının, Bankaların
Özkaynaklarına İlişkin Yönetmeliğin Geçici 2 nci maddesinin birinci fıkrası uyarınca çekirdek sermayeden, ilave ana sermayeden ve katkı sermayeden indirilmeyen kısmı (-)
Ortaklık paylarının %10’dan daha fazlasına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların doğrudan ya da dolaylı olarak ilave ana sermaye ve katkı sermaye unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonlarının toplam tutarının Bankaların
Özkaynaklarına İlişkin Yönetmeliğin Geçici 2 nci maddesinin birinci fıkrası uyarınca, ilave ana sermayeden ve katkı sermayeden indirilmeyen kısmı (-)
Ortaklık paylarının %10’dan daha fazlasına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların çekirdek sermaye unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonlarının, geçici farklara dayanan ertelenmiş vergi varlıklarının ve ipotek hizmeti sunma
haklarının Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmeliğin Geçici 2 nci maddesinin ikinci fıkrasının (1) ve (2) nci alt bentleri uyarınca çekirdek sermayeden indirilecek tutarlarının, Yönetmeliğin Geçici 2 nci maddesinin birinci fıkrası uyarınca çekirdek sermayeden indirilmeyen
kısmı (-)
ÖZKAYNAK
Uygulanacak İndirim Esaslarında Aşım Tutarının Altında Kalan Tutarlar
Ortaklık paylarının %10 veya daha azına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların özkaynak unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonlarından kaynaklanan tutar
Ortaklık paylarının %10’dan daha fazlasına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların çekirdek sermaye unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonlarından kaynaklanan tutar
İpotek hizmeti sunma haklarından kaynaklanan tutar
Geçici farklara dayanan ertelenmiş vergi varlıklarından kaynaklanan tutar
(*)
Önceki Dönem 31
Aralık 2015(*)
1.496.150
50.637
50.290
347
1.546.787
199.649
68.834
18.611
287.094
1.259.693
873.420
873.420
873.420
74.445
2.058.668
436.710
196.224
632.934
632.934
2.691.602
4.353
-
2.687.249
-
40.866
Özkaynak hesaplaması 31 Mart 2016 tarihi itibarıyla yürürlüğe giren ‘’Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelikten Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik’’ ile değişmiş olup, önceki dönem olarak verilen bilgiler mülga düzenlemeler çerçevesinde hesaplanmıştır.
Banka, hakim ortağı olan Bank Audi sal’dan sağladığı 100 milyon USD ve 200 milyon USD tutarındaki iki adet ikincil sermaye benzeri borcu için Yönetim Kurulu kararı uyarınca birincil sermaye benzeri borca dönüştürme kararı almış, ilgili yönetmeliğin 7. Maddesince katkı sermayeye ilave
edilen söz konusu iki kredinin vadesiz ve faizsiz olarak nevinin değiştirilmesi ve 1 Nisan 2014 tarihi itibarıyla ana sermaye hesabına dahil edilmesi BDDK tarafından uygun görülmüştür.
Banka, hakim ortağı olan Bank Audi sal’dan 31 Ekim 2014 tarihinde 150 milyon USD tutarında 10 yıl vadeli ve faiz oranı %6,5 olan sermaye benzeri kredi sağlamıştır. Söz konusu sermaye benzeri kredi BDDK’nın 27 Kasım 2014 tarihli yazısı uyarınca, sermaye benzeri kredi olarak kabul
edilmiş ve Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelik ile belirlenmiş şartlara uyulması kaydıyla katkı sermaye hesabında dikkate alınması uygun görülmüştür.
(**)
(***)
142
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Özkaynak hesaplamasına dahil edilecek borçlanma araçlarına ilişkin bilgiler:
İhraçcı-Krediyi kullandıran
Borçlanma Aracının Kodu
Borçlanma Aracının tabi olduğu Mevzuat
Özkaynak Hesaplamasında Dikkate Alınma Durumu
1/1/2015’den itibaren %10 oranında azaltılarak dikkate alınma uygulamasına tabi olma durumu
Konsolide veya konsolide olmayan bazda veya hem konsolide hem konsolide olmayan bazda
geçerlilik durumu (*)
Borçlanma aracının türü (**)
Özkaynak hesaplamasında dikkate alınan tutar (En son raporlama tarihi itibarıyla - Bin TL) (***)
Borçlanma aracının nominal değeri ( Bin USD)
Borçlanma aracının muhasebesel olarak takip edildiği hesap
Borçlanma aracının ihraç tarihi
Borçlanma aracının vade yapısı (Vadesiz/Vadeli)
Borçlanma aracının başlangıç vadesi
İhraççının BDDK onayına bağlı geri ödeme hakkının olup olmadığı
Geri ödeme opsiyonu tarihi, şarta bağlı geri ödeme opsiyonları ve geri ödenecek tutar
Müteakip geri ödeme opsiyonu tarihleri
Faiz/temettü ödemeleri
Sabit ya da değişken faiz/ temettü ödemeleri
Faiz oranı ve faiz oranına ilişkin endeks değeri
Temettü ödemesini durduran herhangi bir kısıtlamanın var olup olmadığı
Tamamen isteğe bağlı, kısmen isteğe bağlı ya da mecburi olma özelliği
Faiz artırımı gibi geri ödemeyi teşvik edecek bir unsurun olup olmadığı
Birikimsiz ya da birikimli olma özelliği
Hisse senedine dönüştürülebilme özelliği
Hisse senedine dönüştürülebilirse, dönüştürmeye sebep olacak tetikleyici olay/olaylar
Hisse senedine dönüştürülebilirse, tamamen ya da kısmen dönüştürme özelliği
Hisse senedine dönüştürülebilirse, dönüştürme oranı
Hisse senedine dönüştürülebilirse, mecburi ya da isteğe bağlı dönüştürme özelliği
Hisse senedine dönüştürülebilirse, dönüştürülebilir araç türleri
Hisse senedine dönüştürülebilirse, dönüştürülecek borçlanma aracının ihraççısı
Değer azaltma özelliği
Değer azaltma özelliğine sahipse, azaltıma sebep olacak tetikleyici olay/olaylar
Değer azaltma özelliğine sahipse, tamamen ya da kısmen değer azaltımı özelliği
Değer azaltma özelliğine sahipse, sürekli ya da geçici olma özelliği
Değeri geçici olarak azaltılabiliyorsa, değer artırım mekanizması
Tasfiye halinde alacak hakkı açısından hangi sırada olduğu (Bu borçlanma aracının hemen üstünde
yer alan araç)
Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmeliğin 7 nci ve 8 inci maddelerinde yer
alan şartlardan haiz olunmayan olup olmadığı
Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmeliğin 7 nci ve 8 inci maddelerinde yer
alan şartlardan hangilerini haiz olunmadığı
Bank Audi sal
BDDK
Katkı Sermaye
Hayır
Konsolide olmayan
İkincil sermaye benzeri kredi
528.225
150.000
Pasif – Sermaye Benzeri Krediler
31/10/2014
10 Yıl Vadeli
Evet
5. yıl sonrası ilk ay içinde aynı koşulları
sağlayan yeni bir kredi alınması şartıyla
5. yıl sonrası ilk ay içinde
%6,5
Birikimli Değil
Var
Bankaların Özkaynaklarına İlişkin
Yönetmeliğin 7-2-i maddesi
Kalan anaparanın tamamı
Kalan anaparanın tamamı
İsteğe Bağlı
Hisse Senedi
Odea Bank A.Ş
Yoktur
Sahibine alacak hakkı, mevduat sahipleri,
diğer alacaklılar ve katkı sermaye
hesaplamasına dahil edilen borçlanma
araçlarından sonra
Bankaların Özkaynakları’na İlişkin
Yönetmeliğin 7’nci maddesinde yer alan
şartları taşımaktadır.
Bankaların Özkaynakları’na İlişkin
Yönetmeliğin 7’nci maddesinde yer alan
şartları taşımaktadır.
Raporlama dönemi itibarıyla Bankanın konsolidasyona tabi iştiraki veya bağlı ortaklığı bulunmamaktadır.
Banka, hakim ortağı olan Bank Audi sal’dan 31 Ekim 2014 tarihinde 150 milyon USD tutarında 10 yıl vadeli ve faiz oranı %6,5 olan sermaye benzeri kredi
sağlamıştır. Söz konusu sermaye benzeri kredi BDDK’nın 27 Kasım 2014 tarihli yazısı uyarınca, sermaye benzeri kredi olarak kabul edilmiş ve Bankaların Özkaynaklarına
İlişkin Yönetmelik ile belirlenmiş şartlara uyulması kaydıyla katkı sermaye hesabında dikkate alınması uygun görülmüştür.
(***)
Birikmiş faizleri içermemektedir.
(*)
(**)
FİNANSAL BİLGİLER
143
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
İçsel Sermaye Yönetimine İlişkin Açıklamalar
Banka tarafından, içsel sermaye gereksinimi değerlendirme sürecini tanımlamak amacıyla “Sermaye Gereksinimi İçsel
Değerlendirme Süreci” ve “Risk Stratejisi” hazırlanmış ve Ağustos 2012 tarihinde Yönetim Kurulu tarafından onaylanmıştır. Söz
konusu süreç ve stratejide, risk profiline ve risk iştahına uygun bir şekilde, Banka’nın sermaye yeterliliğinin idamesini sağlayacak
kriterler belirlenmiştir. İçsel sermaye gereksinimi değerlendirme metodolojisi, gelişen ve yaşayan bir süreç olarak ele alınmakta ve
gelecek dönemler için çalışma planları oluşturulmaktadır.
Risk Yönetimi Grubu tarafından, aylık olarak sermaye yeterlilik oranı hesaplanmakta, Üst Yönetim tarafından istenildiğinde stratejik
planlara uygun olarak sermaye ihtiyacı konusunda bilgilendirme yapılmakta ve içsel sermaye yönetimi konusunda çalışmalar
yapılmaktadır. Sermaye gereksinimi içsel değerlendirme sürecinin tasarlanması ve yürütülmesi Risk Yönetimi Grubu tarafından
yerine getirilmektedir. Risk Yönetimi Grubu, direkt olarak veya Risk Komitesi aracılığıyla bu hususlarda Üst Yönetim’i ve Yönetim
Kurulu’nu bilgilendirmektedir.
II. Kredi Riskine İlişkin Açıklamalar
Kredi riski Banka’nın ilişki içinde bulunduğu karşı tarafın; Banka ile yaptığı sözleşme gereklerine uymayarak yükümlülüğünü kısmen
veya tamamen zamanında yerine getirememesinden oluşabilecek risk ve zararları ifade eder.
Kredi tahsisi her bir borçlu ve borçlular grubu bazında belirlenen limitler dahilinde yapılmakta olup piyasa koşullarına göre belirli
aralıklarla güncellenmektedir. Kredi tahsisi sürecinde Banka’nın içsel derecelendirme süreci çerçevesinde birçok mali ve mali
olmayan kriter dikkate alınmaktadır. Coğrafi bölgeler ve sektörler bu kriterler içindedir. Kredilerin sektörel dağılımı yakından
izlenmektedir. Banka kredi politikası gereği firmaların derecelendirilmesi kredi limitleri ve teminatlandırma süreci birlikte dikkate
alınmakta, maruz kalınan kredi risklerinin izlenmesi gerçekleştirilmektedir.
Hazine işlemlerinden ve müşteri bazlı ticari işlemlerden kaynaklanan risk ve limitler günlük olarak takip edilmektedir. Ayrıca
muhabir bankaların derecelerine göre tahsis edilen limitleri ile Banka’nın özkaynakları dahilinde alabileceği maksimum riskin
kontrolü de günlük olarak yapılmaktadır. Günlük olarak yapılan işlemlerle ilgili olarak risk limitleri belirlenmekte, bilanço dışı
işlemlerle ilgili olarak risk yoğunluğu sistemsel olarak takip edilmektedir.
“Bankalarca Kredilerin ve Diğer Alacakların Niteliklerinin Belirlenmesi ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar
Hakkında Yönetmelik”te öngörüldüğü şekilde kredi ve diğer alacakların borçlularının kredi değerlilikleri düzenli aralıklarla
izlenmektedir. Açılan krediler için alınan hesap durumu belgelerinin büyük bir çoğunluğu denetlenmiş mali tablolardan alınmaya
çalışılmaktadır. Denetlenmemiş belgeler ise kredinin tahsis zamanı ile şirket finansal tablolarının denetlenme tarihlerinin
zamanlama farklılığından kaynaklanmakta olup, finansal tablolar denetlendiği zaman firmalardan temin edilmektedir. Kredi
limitleri, denetlenmiş hesap vaziyetlerine göre belirlenmekte, işlemlerin niteliklerine ve şirketlerin mali yapılarına göre kredi
komitesi kararı gereğince teminat unsurları oluşturulmaktadır.
144
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Kredi risk azaltımının dikkate alınmaksızın mahsup işlemleri sonrası maruz kalınan risklerin ortalama tutarları:
Cari Dönem
Risk Tutarı(*)
Karşılıklardan Sonraki
Ortalama Net
Kredi Riski Tutarı
Risk Sınıfları
Merkezi yönetimlerden veya merkez bankalarından şarta bağlı olan ve
olmayan alacaklar
Bölgesel yönetimlerden veya yerel yönetimlerden şarta bağlı olan ve olmayan alacaklar
İdari Birimlerden ve Ticari Olmayan Girişimlerden şarta bağlı olan ve olmayan alacaklar
Çok taraflı kalkınma bankalarından şarta bağlı olan ve olmayan alacaklar
Uluslararası teşkilatlardan şarta bağlı olan ve olmayan alacaklar
Bankalar ve aracı kurumlardan şarta bağlı olan ve olmayan alacaklar
Şarta bağlı olan ve olmayan kurumsal alacaklar
Şarta bağlı olan ve olmayan perakende alacaklar
Şarta bağlı olan ve olmayan gayrimenkul ipoteğiyle teminatlandırılmış alacaklar
Tahsili Gecikmiş Alacaklar
Kurulca Riski Yüksek Olarak Belirlenen Alacaklar
İpotek Teminatlı Menkul Kıymetler
Menkul Kıymetleştirme Pozisyonları
Bankalar ve Aracı Kurumlardan Olan Kısa Vadeli Alacaklar İle Kısa Vadeli Kurumsal Alacaklar
Kolektif Yatırım Kuruluşu Niteliğindeki Yatırımlar
Diğer Alacaklar
6.068.710
11
1.741.987
18.339.380
3.990.733
8.139.851
271.999
135.184
762.263
5.589.156
633
8
1.333.591
15.629.611
2.848.384
7.369.517
257.115
285.078
593.597
Toplam
39.450.118
33.906.690
Cari Dönem
Risk Tutarı (*)
Karşılıklardan Sonraki
Ortalama Net
Kredi Riski Tutarı
5.473.336
7.646
489.862
14.575.196
1.800.139
6.843.401
369.480
1.027.455
-
5.487.586
2.474
2.391.672
14.041.158
1.856.099
5.578.803
240.023
959.377
-
-
-
596.544
486.090
31.183.059
31.043.282
(*)
Kredi riski azaltımı ve krediye dönüşüm öncesi toplam risk tutarını ifade etmektedir.
Risk Sınıfları
Merkezi yönetimlerden veya merkez bankalarından şarta bağlı olan ve olmayan alacaklar
Bölgesel yönetimlerden veya yerel yönetimlerden şarta bağlı olan ve olmayan alacaklar
İdari Birimlerden ve Ticari Olmayan Girişimlerden şarta bağlı olan ve olmayan alacaklar
Çok taraflı kalkınma bankalarından şarta bağlı olan ve olmayan alacaklar
Uluslararası teşkilatlardan şarta bağlı olan ve olmayan alacaklar
Bankalar ve aracı kurumlardan şarta bağlı olan ve olmayan alacaklar
Şarta bağlı olan ve olmayan kurumsal alacaklar
Şarta bağlı olan ve olmayan perakende alacaklar
Şarta bağlı olan ve olmayan gayrimenkul ipoteğiyle teminatlandırılmış alacaklar
Tahsili Gecikmiş Alacaklar
Kurulca Riski Yüksek Olarak Belirlenen Alacaklar
İpotek Teminatlı Menkul Kıymetler
Menkul Kıymetleştirme Pozisyonları
Bankalar ve Aracı Kurumlardan Olan Kısa Vadeli Alacaklar İle Kısa Vadeli Kurumsal
Alacaklar
Kolektif Yatırım Kuruluşu Niteliğindeki Yatırımlar
Diğer Alacaklar
Toplam
(*)
Kredi riski azaltımı ve krediye dönüşüm öncesi toplam risk tutarını ifade etmektedir.
145
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Banka’nın vadeli işlem ve benzeri diğer sözleşmeler cinsinden tutulan pozisyonları için Yönetim Kurulu tarafından işlem limitleri
tahsis edilmekte ve işlemler bu limitler dahilinde gerçekleştirilmektedir.
Vadeli işlemlerde hak ve edinimlerin yerine getirilmesi vadede mümkündür. Ancak riskin minimuma indirilmesi amacıyla mevcut
pozisyonların ters pozisyonları gerektiğinde piyasalardan alınarak risk kapatılmaktadır.
Banka tazmin edilen gayrinakdi kredileri vadesi geldiği halde ödenmeyen krediler ile aynı risk ağırlığına tabi
tutmaktadır.
Banka’nın ilk büyük 100 ve 200 nakdi kredi müşterisinden olan alacağının toplam nakdi krediler portföyü içindeki payı sırasıyla
%51 ve %62‘tür.
Banka’nın ilk büyük 100 ve 200 gayrinakdi kredi müşterisinden olan alacağının toplam gayrinakdi krediler portföyü içindeki payı
sırasıyla %84 ve %93‘dir.
Banka’nın ilk büyük 100 ve 200 kredi müşterisinden olan nakdi ve gayrinakdi alacak tutarlarının toplam bilanço
içi varlıklar ve gayrinakdi krediler toplamı içindeki payı sırasıyla %40 ve %48’dır.
Bankaca üstlenilen kredi riski için ayrılan genel karşılık tutarı 254.836 TL’dir (31 Aralık 2015:196.224 TL).
Kredi türlerine ve özel karşılıklara ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2016
Kurumsal ve Ticari
KOBİ
Bireysel
Toplam
Standart Nitelikli Krediler
Yakın İzlemedeki Krediler
Takipteki Krediler
Özel Karşılık (-)
17.941.696
224.868
99.719
(32.193)
5.015.066
106.900
438.400
(179.562)
2.613.049
159.082
150.324
(89.563)
25.569.811
490.850
688.443
(301.318)
Toplam
18.234.090
5.380.804
2.832.892
26.447.786
Kurumsal ve Ticari
KOBİ
Bireysel
Toplam
Standart Nitelikli Krediler
Yakın İzlemedeki Krediler
Takipteki Krediler
Özel Karşılık (-)
15.560.450
44.333
131.670
(49.314)
3.561.931
139.245
223.046
(78.678)
2.082.682
118.737
133.211
(60.442)
21.205.063
302.315
487.927
(188.434)
Toplam
15.687.139
3.845.544
2.274.188
21.806.871
Kurumsal ve Ticari
KOBİ
Bireysel
Toplam
Gecikmesiz ve 30 güne kadar gecikmeli
30-60 gün arası gecikmeli
60-90 gün arası gecikmeli
90+ gün arası gecikmeli (*)
17.941.696
224.868
-
4.855.985
88.026
16.715
2.159
2.772.130
129.754
24.670
4.658
25.569.811
442.648
41.385
6.817
Toplam
18.166.564
4.962.885
2.931.212
26.060.661
31 Aralık 2015
Gecikmeli kredi ve diğer alacaklara ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2016
Tahsili gecikmiş alacakların (90 günü geçenler) karşılık ayrılan olarak değerlendirilmeyen kısmı ve bu uygulamanın nedenleri: Banka ilgili ay sonlarında 90 günü aşan ve
çok istisnai olarak, kurumsal, ticari veya KOBİ segmentindekiler için iflas ertelemeye konu firmalardaki süreçlerin uzaması gibi nedenler dışındaki müşterileri yasal takip
hesaplarına aktarmakta ve özel karşılığa konu etmektedir. Banka’nın bu kapsamdaki kredi tutarı 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla önemsiz seviyededir.
(*)
BA1
5.905
415.501
428.155
849.561
3.701.369
3.561.931
113.528
20.846
5.064
KOBİ
-
-
-
5.455.869
Toplam
-
7.582
7.582
-
-
Çok Taraflı
Kalkınma
Bankalarından
Alacaklar
-
-
Çok
Taraflı Kalkınma
Bankalarından
Alacaklar
(*)
957.457
156.315
681.687
2.495
83.247
33.713
-
-
285.673
150.971
95.969
605
16.887
21.241
-
Bankalar
Uluslararası
ve Aracı
Teşkilatlardan Kurumlardan
Alacaklar
Alacaklar
2
2
-
Bankalar
Uluslararası
ve Aracı
Teşkilatlardan Kurumlardan
Alacaklar
Alacaklar
Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelikte yer alan risk sınıfları dikkate alınacaktır.
(**)
AB ülkeleri, ABD ve Kanada dışındaki OECD ülkeleri
(***)
Tutarlı bir esasa göre bölümlere dağıtılamayan varlık ve yükümlülükler 5.003.113
452.756
-
Yurtiçi
Avrupa Birliği Ülkeleri
OECD Ülkeleri**
Kıyı Bankacılığı Bölgeleri
ABD, Kanada
Diğer Ülkeler
İştirak, Bağlı Ortaklık ve Birlikte Kontrol Edilen Ortaklıklar
Dağıtılmamış Varlıklar/Yükümlülükler***
Merkezi
Bölgesel
İdari
Yönetimlerden Yönetimlerden Birimlerden ve
veya Merkez
veya Yerel Ticari Olmayan
Bankalarından Yönetimlerden Girişimlerden
Alacaklar
Alacaklar
Alacaklar
6.068.710
Toplam
31 Aralık 2015
5.590.747
477.963
-
Merkezi
Bölgesel
İdari
Yönetimlerden Yönetimlerden Birimlerden ve
veya Merkez
veya Yerel Ticari Olmayan
Bankalarından Yönetimlerden Girişimlerden
Alacaklar
Alacaklar
Alacaklar
Yurtiçi
Avrupa Birliği Ülkeleri
OECD Ülkeleri**
Kıyı Bankacılığı Bölgeleri
ABD, Kanada
Diğer Ülkeler
İştirak, Bağlı Ortaklık ve Birlikte Kontrol Edilen Ortaklıklar
Dağıtılmamış Varlıklar/Yükümlülükler***
31 Aralık 2016
13.254.174
12.680.943
117.414
455.817
-
Şarta bağlı
Olan ve
Olmayan
Kurumsal
Alacaklar
16.780.514
16.197.884
115.393
467.237
-
Şarta bağlı
Olan ve
Olmayan
Kurumsal
Alacaklar
1.434.263
1.429.276
630
525
3.832
-
Şarta bağlı
Olan ve
Olmayan
Perakende
Alacaklar
3.131.978
3.127.475
746
17
58
3.682
-
Şarta bağlı
Olan ve
Olmayan
Perakende
Alacaklar
6.799.480
6.799.480
-
Şarta bağlı Olan
ve Olmayan
Gayrimenkul İpoteğiyle
Teminatlandırılmış
Alacaklar
7.990.558
7.989.960
150
448
-
Risk Sınıfları(*)
Şarta bağlı Olan
ve Olmayan
Gayrimenkul İpoteğiyle
Teminatlandırılmış
Alacaklar
135.184
135.184
-
369.480
369.449
25
6
-
1.027.455
1.027.026
241
109
79
-
Kurulca Riski
Tahsili Yüksek Olarak
Gecikmiş
Belirlenen
Alacaklar
Alacaklar
271.999
271.999
-
Kurulca Riski
Tahsili Yüksek Olarak
Gecikmiş
Belirlenen
Alacaklar
Alacaklar
-
-
İpotek
Teminatlı
Menkul
Kıymetler
-
-
İpotek
Teminatlı
Menkul
Kıymetler
Önemli Bölgelerdeki Önemlilik Arz eden Risklere İlişkin Profil:
Gerçeğe uygun değer farkı kar/zarara yansıtılan FV (net)
Satılmaya hazır finansal varlıklar (net)
Vadeye kadar elde tutulacak yatırımlar (net)
Toplam
Moody’s
A1
1.927
1.927
15.604.812
Toplam
Borçlanma senetleri, hazine bonoları ve diğer bonolar:
15.560.450
38.991
5.371
-
Kurumsal ve Ticari
Gecikmesiz ve 30 güne kadar gecikmeli
30-60 gün arası gecikmeli
60-90 gün arası gecikmeli
90+ gün arası gecikmeli
31 Aralık 2015
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
-
-
Menkul
Kıymetleştirme
Pozisyonları
-
-
Menkul
Kıymetleştirme
Pozisyonları
-
-
Bankalar ve Aracı
Kurumlardan Olan
Kısa Vadeli Alacaklar
İle Kısa Vadeli
Kurumsal Alacaklar
-
-
Bankalar ve Aracı
Kurumlardan Olan
Kısa Vadeli Alacaklar
İle Kısa Vadeli
Kurumsal Alacaklar
B2
486.100
486.100
2.201.196
2.082.682
82.075
36.439
-
Bireysel
-
-
Kolektif
Yatırım
Kuruluşu
Niteliğindeki
Yatırımlar
-
-
Kolektif
Yatırım
Kuruluşu
Niteliğindeki
Yatırımlar
596.544
596.470
74
-
Diğer
Alacaklar
762.263
762.263
-
Diğer
Alacaklar
29.230.520
28.064.310
214.279
1.130
16.996
933.805
-
Toplam
36.098.665
34.231.829
797.976
2.943
17
83.305
982.595
-
Toplam
Toplam
5.905
903.528
428.155
1.337.588
21.507.377
21.205.063
234.594
62.656
5.064
Toplam
146
2016 FAALİYET RAPORU
6.068.710
Balıkçılık
Sanayi
Madencilik ve Taşocakçılığı
İmalat Sanayi
Elektrik, Gaz, Su
İnşaat
Hizmetler
Toptan ve Perakende Ticaret
Otel ve Lokanta Hizmetleri
Ulaştırma Ve Haberleşme
Mali Kuruluşlar
Gayrimenkul ve Kira. Hizm.
Serbest Meslek Hizmetleri
Eğitim Hizmetleri
Sağlık ve Sosyal Hizmetler
Diğer
Toplam
1.3
2
2.1
2.2
2.3
3
4
4.1
4.2
4.3
4.4
4.5
4.6
4.7
4.8
5
(*)
6.068.254
Ormancılık
1.2
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
2
-
-
2
-
-
-
-
-
-
2
-
-
-
-
-
-
-
-
-
957.457
-
-
-
-
-
957.457
-
-
-
957.457
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Bölgesel
Yönetimlerden İdari Birimlerden
Çok Taraflı
Bankalar
veya Yerel ve Ticari Olmayan
Kalkınma
Uluslararası
ve Aracı
Yönetimlerden
Girişimlerden Bankalarından Teşkilatlardan Kurumlardan
Alacaklar
Alacaklar
Alacaklar
Alacaklar
Alacaklar
16.780.514
1.985.439
370.517
156.496
-
67.170
188.258
1.584.735
283.305
1.516.636
4.167.117
4.279.997
1.413.228
4.580.046
258.468
6.251.742
10.410
-
85.809
96.219
Şarta bağlı
Olan ve
Olmayan
Kurumsal
Alacaklar
Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelikte yer alan risk sınıfları dikkate alınacaktır.
-
456
-
-
-
-
-
-
456
-
-
-
-
-
-
-
-
Çiftçilik ve Hayvancılık
-
Tarım
1.1
Merkezi
Yönetimlerden
veya Merkez
Bankalarından
Alacaklar
1
Sektörler/Karşı Taraflar
31 Aralık 2016
Sektörlere veya Karşı Taraflara Göre Risk Profili
3.131.977
2.271.236
16.566
1.916
-
12.899
6.957
60.341
12.665
332.525
443.869
154.168
4.207
233.324
11.172
248.703
503
416
13.082
14.001
Şarta bağlı
Olan ve
Olmayan
Perakende
Alacaklar
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
7.990.558
960.975
154.289
59.762
-
11.114
99.143
205.323
1.118.182
655.843
2.303.656
3.226.913
31.976
1.248.178
166.591
1.446.745
440
188
51.641
52.269
Şarta bağlı Olan ve
Olmayan
Gayrimenkul
İpoteğiyle
Teminatlandırılmış
Alacaklar
271.999
38.493
462
2.096
-
39
14
3.840
8.194
70.996
85.641
91.341
-
44.659
9.225
53.884
-
-
2.640
2.640
135.184
16.779
637
2
-
176
820
2.131
10.539
46.698
61.003
26.041
-
23.975
7.036
31.011
-
-
350
350
Kurulca Riski
Tahsili Yüksek Olarak
Gecikmiş
Belirlenen
Alacaklar
Alacaklar
Risk Sınıfları(*)
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
İpotek
Teminatlı
Menkul
Kıymetler
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Menkul
Kıymetleştirme
Pozisyonları
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Bankalar ve
Aracı Kur.
Kısa Vadeli
Alacaklar İle
Kısa Vd. Ala.
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
KYK
Niteliğindeki
Yatırımlar
762.264
762.264
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Diğer
Alacaklar
16.110.192
5.382.071
335.836
199.601
-
66.670
787.918
690.876
222.722
2.005.667
4.309.290
3.396.276
111.872
2.424.405
356.482
2.892.759
2.549
604
126.643
129.796
TP
19.988.473
6.721.369
206.635
21.129
-
24.728
464.731
1.165.494
1.210.163
617.031
3.709.911
4.382.184
1.337.539
3.705.777
96.010
5.139.326
8.804
-
26.879
35.683
YP
36.098.665
12.103.440
542.471
220.730
-
91.398
1.252.649
1.856.370
1.432.885
2.622.698
8.019.201
7.778.460
1.449.411
6.130.182
452.492
8.032.085
11.353
604
153.522
165.479
Toplam
FİNANSAL BİLGİLER
147
5.455.869
Balıkçılık
Sanayi
Madencilik ve Taşocakçılığı
İmalat Sanayi
Elektrik, Gaz, Su
İnşaat
Hizmetler
Toptan ve Perakende Ticaret
Otel ve Lokanta Hizmetleri
Ulaştırma Ve Haberleşme
Mali Kuruluşlar
Gayrimenkul ve Kira. Hizm.
Serbest Meslek Hizmetleri
Eğitim Hizmetleri
Sağlık ve Sosyal Hizmetler
Diğer
Toplam
1.3
2
2.1
2.2
2.3
3
4
4.1
4.2
4.3
4.4
4.5
4.6
4.7
4.8
5
(*)
5.455.869
Ormancılık
1.2
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
7.582
7.451
-
131
-
-
-
-
-
-
131
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
653
285.673
-
-
-
-
-
285.020
-
-
-
285.020
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Çok Taraflı
Bankalar
Kalkınma
Uluslararası
ve Aracı
Bankalarından Teşkilatlardan Kurumlardan
Alacaklar
Alacaklar
Alacaklar
Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelikte yer alan risk sınıfları dikkate alınacaktır.
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Çiftçilik ve Hayvancılık
-
Tarım
1.1
Merkezi
Bölgesel
Yönetimlerden Yönetimlerden İdari Birimlerden
veya Merkez
veya Yerel ve Ticari Olmayan
Bankalarından Yönetimlerden
Girişimlerden
Alacaklar
Alacaklar
Alacaklar
1
Sektörler/Karşı Taraflar
31 Aralık 2015
Sektörlere veya Karşı Taraflara Göre Risk Profili
13.254.174
1.513.633
262.172
117.771
-
100.479
39.811
1.425.225
280.376
1.492.370
3.718.204
2.975.465
980.344
3.754.910
217.763
4.953.017
21.118
-
72.737
93.855
Şarta bağlı
Olan ve
Olmayan
Kurumsal
Alacaklar
1.434.263
747.723
7.865
3.090
-
8.444
4.275
45.170
14.729
278.736
362.309
108.406
50
185.103
12.321
197.474
2.288
552
15.511
18.351
6.799.480
817.907
122.493
47.409
-
69.714
87.434
202.829
993.654
625.940
2.149.473
2.842.970
11.668
824.134
125.213
961.015
555
777
26.783
28.115
369.480
76.754
1.676
-
-
84
1.028
4.709
872
83.981
92.350
79.791
69
35.752
84.374
120.195
-
35
355
390
1.027.455
1.022.438
-
-
-
501
18
288
21
2.287
3.115
758
2
1.128
6
1.136
-
-
8
8
Kurulca Riski
Tahsili Yüksek Olarak
Gecikmiş
Belirlenen
Alacaklar
Alacaklar
Risk Sınıfları(*)
Şarta bağlı
Şarta bağlı Olan
Olan ve
ve Olmayan
Olmayan Gayrimenkul İpoteğiyle
Perakende
Teminatlandırılmış
Alacaklar
Alacaklar
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
İpotek
Teminatlı
Menkul
Kıymetler
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Menkul
Kıymetleştirme
Pozisyonları
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Bankalar ve
Aracı Kur.
Kısa Vadeli
Alacaklar İle
Kısa Vd. Ala.
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
KYK
Niteliğindeki
Yatırımlar
596.544
596.544
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Diğer
Alacaklar
13.070.922
4.834.456
261.000
168.401
-
89.058
230.949
551.200
222.069
2.043.369
3.566.046
2.219.865
56.913
1.938.610
344.175
2.339.698
7.618
1.364
101.875
110.857
TP
16.159.598
5.404.516
133.206
-
-
90.164
186.637
1.127.021
1.067.583
439.945
3.044.556
3.787.525
935.220
2.862.417
95.502
3.893.139
16.343
-
13.519
29.862
YP
29.230.520
10.238.972
394.206
168.401
-
179.222
417.586
1.678.221
1.289.652
2.483.314
6.610.602
6.007.390
992.133
4.801.027
439.677
6.232.837
23.961
1.364
115.394
140.719
Toplam
148
2016 FAALİYET RAPORU
149
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Vade Unsuru Taşıyan Risklerin Kalan Vadelerine Göre Dağılımı:
31 Aralık 2016
Risk Sınıfları
Merkezi Yönetimlerden veya Merkez
Bankalarından Alacaklar
Bölgesel Yönetimlerden veya Yerel
Yönetimlerden Alacaklar
İdari Birimlerden ve Ticari Olmayan
Girişimlerden Alacaklar
Çok Taraflı Kalkınma Bankalarından
Alacaklar
Uluslararası Teşkilatlardan Alacaklar
Bankalar ve Aracı Kurumlardan Alacaklar
Şarta bağlı Olan ve Olmayan Kurumsal
Alacaklar
Şarta bağlı Olan ve Olmayan Perakende
Alacaklar
Şarta bağlı Olan ve Olmayan
Gayrimenkul İpoteğiyle Teminatlandırılmış
Alacaklar
Tahsili Gecikmiş Alacaklar
Kurulca Riski Yüksek Olarak Belirlenen
Alacaklar
İpotek Teminatlı Menkul Kıymetler
Bankalar ve Aracı Kurumlardan Olan Kısa
Vadeli Alacaklar İle Kısa Vadeli Kurumsal
Alacaklar
Kolektif Yatırım Kuruluşu Niteliğindeki
Yatırımlar
Diğer Alacaklar
Toplam
Vadeye Kalan Süre
3–6 ay
6–12 ay
1 ay
1–3 ay
1 yıl üzeri
Toplam
3.265.814
175
-
438
1.329.217
4.595.644
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
119.529
141.262
88.079
43.600
2
251.702
2
644.172
1.022.489
877.010
1.366.984
2.569.946
10.652.130
16.488.559
138.742
124.436
190.573
496.455
1.858.915
2.809.121
146.947
3.302
125.175
12.390
158.925
353
506.253
412
7.053.024
3.397
7.990.324
19.854
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
4.696.823
1.280.448
1.804.914
3.617.104
21.148.387
32.547.676
150
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
31 Aralık 2015
Risk Sınıfları
Merkezi Yönetimlerden veya Merkez
Bankalarından Alacaklar
Bölgesel Yönetimlerden veya Yerel
Yönetimlerden Alacaklar
İdari Birimlerden ve Ticari Olmayan
Girişimlerden Alacaklar
Çok Taraflı Kalkınma Bankalarından
Alacaklar
Uluslararası Teşkilatlardan Alacaklar
Bankalar ve Aracı Kurumlardan Alacaklar
Şarta bağlı Olan ve Olmayan Kurumsal
Alacaklar
Şarta bağlı Olan ve Olmayan Perakende
Alacaklar
Şarta bağlı Olan ve Olmayan
Gayrimenkul İpoteğiyle Teminatlandırılmış
Alacaklar
Tahsili Gecikmiş Alacaklar
Kurulca Riski Yüksek Olarak Belirlenen
Alacaklar
İpotek Teminatlı Menkul Kıymetler
Bankalar ve Aracı Kurumlardan Olan Kısa
Vadeli Alacaklar İle Kısa Vadeli Kurumsal
Alacaklar
Kolektif Yatırım Kuruluşu Niteliğindeki
Yatırımlar
Diğer Alacaklar
Toplam
Vadeye Kalan Süre
3–6 ay
6–12 ay
1 ay
1–3 ay
1 yıl üzeri
Toplam
3.482.134
-
-
-
1.456.338
4.938.472
-
-
-
-
-
-
1.409
5.433
635
99
6
7.582
59.957
15.297
4.195
77.418
37.235
194.102
872.372
879.203
942.466
2.321.779
8.153.828
13.169.648
102.314
113.492
169.800
410.960
400.657
1.197.223
130.883
-
78.435
-
110.398
52
406.704
291
6.072.988
85.238
6.799.408
85.581
-
-
-
-
997.275
-
997.275
-
-
-
-
-
-
-
73
-
-
-
-
73
4.649.142
1.091.860
1.227.546
3.217.251
17.203.565
27.389.364
Risk Ağırlığına Göre Risk Tutarları:
Risk Ağırlığı(*)
0%
10%
20%
35%
50%
75%
100%
150% 200% 250% 1250%
Özkaynaklardan
İndirilenler
Toplam
1
Kredi Riski Azaltımı
Öncesi Tutar
2.166.411
-
420.494
-
4.285.888
3.900.656
25.166.622
158.594
-
-
-
-
36.098.665
2
Kredi Riski Azaltımı
sonrası Tutar
2.166.411
-
420.494
1.774.028
8.792.105
3.008.583
17.945.518
154.762
-
-
-
-
34.261.901
Finansal teminatlı tutarlar %0 risk ağırlığında gösterilmiştir.
(*)
151
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Önemli Sektörlere veya Karşı Taraf Türüne Göre Muhtelif Bilgiler
Krediler
Değer Kaybına
Değer
Uğramış Tahsili Gecikmiş
Ayarlamaları
8.135
3.858
77
8.135
3.858
77
128.842
49.246
985
28.839
127
3
77.572
48.714
974
22.431
405
8
133.474
202.334
4.047
254.348
81.048
1.622
199.963
55.927
1.119
21.272
39
1
12.084
15.356
307
2.705
2.175
44
103
150
3
18.221
7.401
148
163.644
154.364
3.086
688.443
490.850
9.817
Sektörler/Karşı Taraflar
Tarım
Çiftçilik ve Hayvancılık
Ormancılık
Balıkçılık
Sanayi
Madencilik ve Taşocakçılığı
İmalat Sanayi
Elektrik, Gaz, Su
İnşaat
Hizmetler
Toptan ve Perakende Ticaret
Otel ve Lokanta Hizmetleri
Ulaştırma Ve Haberleşme
Mali Kuruluşlar
Gayrimenkul ve Kira. Hizm.
Serbest Meslek Hizmetleri
Eğitim Hizmetleri
Sağlık ve Sosyal Hizmetler
Diğer (*)
Toplam
Karşılıklar
4.313
4.313
59.159
7.492
33.365
18.302
35.845
109.044
88.690
2.538
6.045
1.764
13
9.994
92.957
301.318
Bireysel kredi kartları, tüketici kredileri ve diğer kredileri içermektedir.
(*)
Değer Ayarlamaları ve Kredi Karşılıkları Değişimine İlişkin Bilgiler
1 Özel Karşılıklar
2 Genel Karşılıklar
Açılış Bakiyesi
188.434
196.224
Dönem içinde
ayrılan karşılık
tutarları
280.378
58.612
Karşılık
İptalleri(*)
37.531
-
Diğer
Ayarlamalar(**)
129.963
-
Kapanış
Bakiyesi
301.318
254.836
Donuk alacaklardan yapılan tahsilatlara ilişkin karşılık iptallerini içermektedir.
Banka, 2016 yılında Yönetim Kurulu kararları ile yürürlükteki “Karşılıklar Yönetmeliği” hükümleri uyarınca %100 oranında özel karşılık ayrılmış herhangi bir teminatı
bulunmayan 43.393 TL tutarındaki bireysel krediler ve kredi kartlarını alacaktan vazgeçilmemek suretiyle nazım hesaplara taşımış ve aktiften silmiştir (31 Aralık 2015:
45.618 TL).
Banka daha önce aktiften sildiği 32.402 TL ve %100 karşılık ayırdığı zarar niteliğindeki bireysel kredi ve donuk alacaklarından, 48.528 TL’lik bölümünü 22 Aralık 2016
tarihinde Güven Varlık Yönetim Şirketi’ne 11.800 TL bedel ile satmıştır. İlaveten zarar olarak muhasebeleştirilen kredilerinden 96.489 TL’lik ticari bölümünü 28 Aralık
2016 tarihinde Hayat Varlık Yönetim Şirketi’ne 100 TL bedel ile tahsilat paylaşımlı olarak satmıştır.
(*)
(**)
152
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Döngüsel Sermaye tamponu hesaplamasına dahil riskler:
Nihai olarak risk alınan ülke
Türkiye
Marşal Adaları
Irak
Suudi Arabistan
Mısır
Malta
Birleşik Krallık
Belçika
Arnavutluk
Afganistan
Azerbaycan
Birleşik Arap Emirlikleri
İsviçre
Almanya
Fransa
Kuzey Kıbrıs
İsveç
ABD
Rusya Federasyonu
Slovenya
Diğer
Bankacılık
hesaplarındaki özel
sektör kredileri
21.350.495
139.364
132.929
84.072
66.555
40.441
37.227
35.856
524
266
157
138
85
89
52
44
24
1
782.320
31 Aralık 2016
Alım satım hesapları
kapsamında hesaplanan
risk ağırlıklı tutar
193.553
960
37.725
2.933
6
-
Toplam
21.544.048
139.364
132.929
84.072
67.515
40.441
37.725
37.227
35.856
2.933
524
272
157
138
85
89
52
44
24
1
782.320
153
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
İçsel kredi derecelendirme sistemi
Banka tarafından içsel kredi derecelendirme sistemi kullanılmaktadır. Derecelendirmeye esas olarak müşterilere ait finansal verinin
MRA - Moody’s Risk Analyst programında işlenmesi ile elde edilen not dikkate alınmaktadır.
Derecelendirme modellerine tabi risklerin dağılımı aşağıdaki gibidir;
Derecelendirmeler
(1) Mükemmel
(2) Güçlü
(3) İyi
(4) Tatmin Edici
(5) Yeterli
(6) Marjinal
(7) Zaafları var
(8) Standart-altı
Risk Notu
1
2+
2
23+
3
34+
4
45+
5
56+
6
67+
7
78
9
(9) Şüpheli
10
(10) Zarar
Açıklama
Kredi riskinin minimum olduğu, en kaliteli olarak belirlenen kredi. Üstün varlık kalitesi ve
finansal kapasite; mükemmel ve kendini kanıtlamış yönetim; piyasa lideri.
Çok iyi varlık kalitesine sahip çok iyi kredi; sürekli güçlü bir çizgide seyreden likidite ve borç
kapasitesi; güçlü pazar payı sayesinde sektörde son derece kabul gören bir firma.
Düşük kredi riskine tabi olan, üst-orta nota sahip olarak kabul edilen iyi kredi; iyi varlık kalitesi,
güçlü likidite ve borç kapasitesi. Şirket, ortalama büyüklüğün üzerindedir ve sektörde iyi bir
konumdadır.
Ortalama kredi riskine tabi kabul edilebilir kredi; orta not sahibi olarak kabul edilmektedir ve
bu haliyle, ortalama risk özelliklerinden daha yüksek riskler barındırmaktadır. Şirket, yeterliden
iyiye uzanan bir performans göstermiştir.
Ortalama kredi riskine tabi ortalama-düşük kredi; orta not sahibi olarak gösterilmektedir ve
bu haliyle, ortalama risk özelliklerinden daha yüksek riskler barındırmaktadır. Şirket, yeterliden
iyiye uzanan bir performans göstermiştir. İzleme statüsü ya da II. Grupta takip edilmeye
başlanan firmaların notu en fazla 5 (+) olabilir.
Yüksek kredi riskine tabi, ortalamanın altında kredi. Şirketin sektörde daha düşük seviyede bir
rakibi olması muhtemeldir. Kabul edilebilir seviyededir fakat güçlü risk hafifletici faktörlerle
desteklenmeli ve yakından denetlenmelidir.
Zayıf işletme kredisi: Yüksek kredi riskine tabi olup olumsuz değerlendirmeye konudur.
Haklı bir sebebi olmayan ve zamansız kredi riski yaşayabilmektedir. Şu anda Standart-altı
sınıflandırmaya alınmasına engel bir performans sunmaktadır. Normal statüdeki bir firmanın
alabileceği en düşük not 7’dir.
Standart altı (Temerrüt): Normal geri ödemelerin tehlikeye düştüğü kredi. Karşılıklar
kararnamesinde bahsedildiği şekli ile III.Grup krediler bu not ile izlenmektedir.
Şüpheli (Temerrüt): Geri ödemenin tümünü yapıp yapamayacağı şüphelidir. Ana paranın
kısmen yitirilmesine sebep olabilecek ciddi sorunlar olabilir.
Karşılıklar kararnamesinde bahsedildiği şekli ile IV. Grup krediler bu not ile izlenmektedir.
Zarar (Temerrüt): Beklenen zarar. Herhangi bir varlık kurtarılabilir fakat bu zarar olarak
sınıflandırmasına engel değildir.
Karşılıklar kararnamesinde bahsedildiği şekli ile V. Grup krediler bu not ile izlenmektedir.
154
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Banka tarafından borçluya MRA istemi ile atanan derecenin BDDK’nın skalasındaki eşdeğeri ve temerrüde düşmemiş nakdi
kredilerin toplam içindeki payı alttaki gibidir:
Borçlunun Finansal Durumu
Borçlu çok güçlü bir finansal yapıya sahip
Borçlu iyi bir finansal yapıya sahip
Borçlunun finansal yapısı orta ve kısa vadede risk altında
Borçlunun yapısı kısa vadede çok büyük bir risk altında
Borçlu temerrüt etmiş
Borçlu banka tarafından derecelendirilmemiş
Derece
1
2
3
4
5
6
Toplam İçindeki
Payı
%4
%76
%9
%0
%0
%11
Teminat Dağılımı(*)
31 Aralık 2016
Kurumsal ve Ticari
KOBİ
Bireysel
Toplam
Mevduat
İpotek
Alacağın Temliki
Çek
Taşıt Rehni
TOPLAM
1.567.299
6.797.615
3.424.894
261.343
332.914
12.384.065
298.551
3.117.756
187.787
533.905
80.436
4.218.435
70.201
676.769
75.188
822.158
1.936.051
10.592.140
3.612.681
795.248
488.538
17.424.658
31 Aralık 2015
Kurumsal ve Ticari
KOBİ
Bireysel
Toplam
Mevduat
İpotek
Alacağın Temliki
Çek
Taşıt Rehni
TOPLAM
1.423.126
6.297.728
2.718.533
589.536
86.727
11.115.650
119.905
1.424.046
102.846
350.778
27.788
2.025.363
40.187
623.781
43.658
707.626
1.583.218
8.345.555
2.821.379
940.314
158.173
13.848.639
(*)
Müşterilerin kredi riskleri dikkate alınarak ağırlıklandırılan tutarları ifade etmektedir.
155
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
III. Kur Riskine İlişkin Açıklamalar
Kur riski; döviz kurlarında meydana gelebilecek değişiklikler nedeniyle bankaların maruz kalabilecekleri zarar olasılığını ifade
etmektedir. Kur riskine esas sermaye yükümlülüğü hesaplanırken Banka’nın, tüm döviz varlıkları, yükümlülükleri ve vadeli döviz
işlemleri göz önünde bulundurulmakta, standart metod ile riske maruz değer hesaplanmaktadır.
Banka Yönetim Kurulu’nun belirlediği pozisyon ve stop-loss limitleri günlük/haftalık olarak izlenmekte, Banka’nın yabancı para
işlemlerde oluşması muhtemel değer değişiklikleri de ayrıca gözlenmektedir.
Banka’nın 31 Aralık 2016 tarihi ile bu tarihten geriye doğru son beş iş günü için kamuya duyurulan belli başlı döviz alış kurları
(Banka yabancı para evelüasyon kurları):
USD
CHF
GBP
100 JPY
EURO
USD
CHF
GBP
100 JPY
EURO
23 Aralık 2016
26 Aralık 2016
27 Aralık 2016
28 Aralık 2016
29 Aralık 2016
30 Aralık 2016
3,5117
3,4204
4,2985
2,9917
3,6649
3,5117
3,4204
4,2985
2,9917
3,6649
3,5240
3,4225
4,3151
3,0021
3,6811
3,5463
3,4428
4,3290
3,0119
3,6868
3,5305
3,4481
4,3227
3,0264
3,6976
3,5215
3,4616
4,3468
3,0131
3,7124
24 Aralık 2015
25 Aralık 2015
28 Aralık 2015
29 Aralık 2015
30 Aralık 2015
31 Aralık 2015
2,9186
2,9567
4,3551
2,4253
3,1986
2,9152
2,9533
4,3501
2,4236
3,1986
2,9105
2,9450
4,3361
2,4181
3,1969
2,9082
2,9328
4,3062
2,4177
3,1796
2,9151
2,9442
4,3243
2,4206
3,1884
2,9114
2,9152
4,3086
2,4210
3,1691
Banka’nın belli başlı cari döviz alış kurlarının 31 Aralık 2016 tarihinden geriye doğru son otuz günlük basit aritmetik ortalama
değerleri:
USD
CHF
GBP
100 JPY
EURO
Aylık Ortalama Döviz Alış Kuru
3,5044
3,4347
4,3703
3,0182
3,6922
156
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
31 Aralık 2016
Varlıklar
Nakit Değerler (Kasa, Efektif Deposu, Yoldaki Paralar, Satın Alınan
Çekler, Maden Deposu) ve TC Merkez Bankası
Bankalar
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar veya Zarara Yansıtılan FV (***)
Para Piyasalarından Alacaklar
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
Verilen Krediler (*)
İştirak, Bağlı Ortaklık ve Birlikte Kontrol Edilen Ortaklıklar (İş
ortaklıkları)
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırımlar
Riskten Korunma Amaçlı Türev Finansal Varlıklar
Maddi Duran Varlıklar
Maddi Olmayan Duran Varlıklar
Diğer Varlıklar
EURO
USD
DİĞER YP
TOPLAM
1.215.947
38.592
87
6.266.196
2.134.477
52.350
479.803
8.532.006
3.430
27.643
-
3.353.854
118.585
479.890
14.798.202
21.547
428.155
206.569
-
428.155
228.116
Toplam Varlıklar
7.542.369
11.833.360
31.073
19.406.802
Yükümlülükler
Bankalar Mevduatı
Döviz Tevdiat Hesabı
Alım Satım Amaçlı Türev Finansal Borçlar (****)
Para Piyasalarına Borçlar
Diğer Mali Kuruluşlardan Sağlanan Fonlar
Sermaye benzeri krediler
Muhtelif Borçlar
Riskten Korunma Amaçlı Türev Finansal Borçlar
Diğer Yükümlülükler (***)
764.573
7.844.353
178.658
1.081.833
150
3.054
430.302
9.361.123
50.650
2.293.795
528.417
561
32.757
79.738
51.945
11
130
1.194.875
17.285.214
229.308
3.427.573
528.417
722
35.941
Toplam Yükümlülükler
9.872.621
12.697.605
131.824
22.702.050
Net Bilanço Pozisyonu
(2.330.252)
(864.245)
(100.751)
(3.295.248)
2.972.466
9.245.114
6.500.966
241.311
12.993
502.076
429.130
12.018.115
11.430.446
112.207
270.746
1.371.620
103.427
657.863
554.459
23
3.185
3.505.023
21.921.092
18.485.871
353.541
283.739
1.876.881
4.917.160
6.809.876
(1.892.716)
2.253.564
4.345.123
2.091.559
21.391
43.575
350.292
12.170.305
13.330.657
(1.160.355)
914.718
6.354.179
5.439.461
52.693
27.730
872.630
5.255
78.168
(72.913)
73.216
419.434
346.218
1.075
437
702
17.092.720
20.218.701
(3.125.981)
3.241.498
11.118.736
7.877.238
75.159
71.742
1.223.624
Net Nazım Hesap Pozisyonu
Türev Finansal Araçlardan Alacaklar
Türev Finansal Araçlardan Borçlar
Vadeli, Aktif Değerler Alım Taahhütleri
Vadeli, Aktif Değerler Satım Taahhütleri
Gayrinakdi Krediler (**)
Önceki Dönem
Toplam Varlıklar
Toplam Yükümlülükler
Net Bilanço Pozisyonu
Net Nazım Hesap Pozisyonu
Türev Finansal Araçlardan Alacak
Türev Finansal Araçlardan Borçlar
Vadeli, Aktif Değerler Alım Taahhütleri
Vadeli, Aktif Değerler Satım Taahhütleri
Gayrinakdi Krediler (**)
Krediler 1.692.814 TL tutarında dövize endeksli kredi hesaplarını içermektedir.
Net bilanço dışı pozisyona etkisi bulunmamaktadır.
Kur riski hesaplamasına YP genel kredi karşılıkları dahil edilmemiştir.
(****)
Kur riski hesaplamasına alım satım amaçlı türev finansal varlık ve borçlar ve özkaynaklar dahil edilmemiştir.
(*)
(**)
(***)
157
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Kur riskine duyarlılık
Banka büyük ölçüde EURO ve ABD Doları cinsinden kur riskine maruz kalmaktadır. Aşağıdaki tablo Banka’nın ABD Doları ve EURO
kurlarındaki %10’luk değişime olan duyarlılığını göstermektedir. Kullanılan %10’luk oran, kur riskinin üst düzey yönetime Banka
içinde raporlanması sırasında kullanılan oran olup, söz konusu oran yönetimin döviz kurlarında beklediği olası değişikliği ifade
eder. Pozitif/(Negatif) tutar ABD Doları’nın ve EURO’nun TL karşısında %10’luk değer artışının kar / zararda veya özkaynaklarda
değişimini ifade eder.
Döviz kurundaki
% değişim
ABD Doları
ABD Doları
EURO
EURO
(*)
Kar / zarar üzerindeki etki (*)
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
%10
%(10)
%10
%(10)
(43.512)
43.512
64.221
(64.221)
(24.564)
24.564
36.085
(36.085)
Özkaynak üzerindeki etki
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
(43.512)
43.512
64.221
(64.221)
(24.564)
24.564
36.085
(36.085)
Vergi öncesi rakamları ifade etmektedir.
IV. Faiz Oranı Riskine İlişkin Açıklamalar
Faiz oranı riski, faiz oranlarındaki hareketler nedeniyle Banka’nın pozisyon durumuna bağlı olarak maruz kalabileceği zarar
olasılığını ifade etmekte olup, Aktif-Pasif Komitesi tarafından yönetilmektedir. Faiz oranı riskinde, varlıkların, yükümlülüklerin ve
bilanço dışı kalemlerin faize duyarlılığı standart metod ile hesaplanmakta ve piyasa riski içinde sermaye yükümlülüğü rakamına
dahil edilmektedir.
Faiz oranlarındaki dalgalanmaların yaratacağı etkilerden korunmak amacıyla durasyon, vade ve duyarlılık analizi, Risk Yönetimi
Grubu tarafından hesaplanarak Aktif-Pasif Komitesi’ne sunulmaktadır.
Banka’nın bütçe beklentilerindeki makro ekonomik gösterge tahminlerine göre faiz gelirlerine ilişkin simülasyonlar yapılmaktadır.
Piyasa faiz oranlarındaki dalgalanmaların finansal pozisyon ve nakit akışlarında doğuracağı olumsuz etkiler hedef değişiklikleri
yoluyla minimum düzeye indirilmektedir.
Banka yönetimi günlük olarak piyasadaki faiz oranlarını da takip ederek gerektikçe Banka’nın faiz oranlarını değiştirebilmektedir.
Banka vade uyumsuzluklarını yakından takip edip gerektiği zaman önlem alabilmekte olup önemli derecede bir faiz oranı riski
yaşanması beklenmemektedir.
158
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Cari dönem varlıkların, yükümlülüklerin ve nazım hesap kalemlerinin faize duyarlılığı (Yeniden fiyatlandırmaya kalan
süreler itibarıyla):
1 Aya
Kadar
1-3 Ay
3-12 Ay
1-5 Yıl
5 Yıl ve
Üzeri
Faizsiz
Toplam
3.361.608
-
-
-
-
-
1.356.632
118.724
4.718.240
118.724
67.224
4.412.052
7.991.706
123.396
254.265
4.422.915
196.399
6.314.618
30.098
5.597.833
8.816
649.263
1.733.589
-
-
-
428.155
-
-
Toplam Varlıklar
15.832.590
4.800.576
6.511.017
6.056.086
2.391.668
2.686.463 38.278.400
Yükümlülükler
Bankalar Mevduatı
Müşteri Mevduatı
Para Piyasalarına Borçlar
Muhtelif Borçlar
İhraç Edilen Menkul Kıymetler
Sermaye benzeri krediler(*)
Alınan Krediler
Diğer Yükümlülükler (**)
613.966
17.128.918
12.327
389.025
181.182
584.989
8.699.777
2.994
386.063
73.349
3.919
756.149
216.444
1.868.947
186.139
10.074
462.743
102.319
528.417
329.411
2.886
17 1.202.891
1.456.587 28.051.505
231.765
9.901
9.901
528.417
- 3.436.189
4.271.857 4.817.732
Toplam Yükümlülükler
18.325.418
9.747.172
3.031.598
575.136
860.714
5.738.362 38.278.400
31 Aralık 2016
Varlıklar
Nakit Değerler (Kasa, Efektif Deposu,
Yoldaki Paralar, Satın Alınan Çekler,
K.Maden Deposu) ve TC Merkez
Bankası
Bankalar
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kâr veya
Zarara Yansıtılan FV
Para Piyasalarından Alacaklar
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
Verilen Krediler
Vadeye Kadar Elde Tutulacak
Yatırımlar
Diğer Varlıklar
Bilançodaki Uzun Pozisyon
Bilançodaki Kısa Pozisyon
Nazım Hesaplardaki Uzun Pozisyon
Nazım Hesaplardaki Kısa Pozisyon
Toplam Pozisyon
- 3.479.419 5.480.950
(2.492.828) (4.946.596)
10.808.999 8.875.055 5.582.278 2.841.612
(11.185.741) (8.865.968) (5.149.680) (3.332.583)
(2.869.570) (4.937.509)
3.912.017
4.989.979
425.933
- 4.412.052
1.927
905.455
387.125 26.447.786
822.055
428.155
822.055
1.530.954
- 10.491.323
- (3.051.899) (10.491.323)
387.022
- 28.494.966
(201.164)
- (28.735.136)
1.716.812 (3.051.899)
(240.170)
Banka, hakim ortağı olan Bank Audi sal’dan 31 Ekim 2014 tarihinde 150 milyon USD tutarında 10 yıl vadeli ve faiz oranı %6,5 olan sermaye benzeri kredi sağlamıştır.
Söz konusu sermaye benzeri kredi BDDK’nın 27 Kasım 2014 tarihli yazısı uyarınca, sermaye benzeri kredi olarak kabul edilmiş ve Bankaların Özkaynaklarına İlişkin
Yönetmelik ile belirlenmiş şartlara uyulması kaydıyla katkı sermaye hesabında dikkate alınması uygun görülmüştür.
(**)
Faizsiz kolonunda yer alan diğer yükümlülükler satırı; 3.443.155 TL tutarındaki özkaynakları, 93.027 TL vergi borcunu, 537.477 TL karşılıkları ve 198.198 TL diğer
yabancı kaynakları içermektedir.
(*)
159
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Önceki dönem varlıkların, yükümlülüklerin ve nazım hesap kalemlerinin faize duyarlılığı (Yeniden fiyatlandırmaya
kalan süreler itibarıyla):
1 Aya
Kadar
1-3 Ay
3-12 Ay
1-5 Yıl
5 Yıl ve
Üzeri
Faizsiz
Toplam
3.937.140
-
-
-
-
-
137.444
35.986
4.074.584
35.986
17.064
20.728
41.271
21.325
25.337
4.061.196
41.042
598.091
452.760
3.688.373 5.081.545 6.500.236 4.674.337 1.562.886
364.449
-
5.285
299.494
516.719
125.725
4.061.196
1.097.178
21.806.871
364.449
516.719
Toplam Varlıklar
11.744.815 5.700.364 6.994.267 5.060.111 1.588.223
994.928
32.082.708
Yükümlülükler
Bankalar Mevduatı
Müşteri Mevduatı
Para Piyasalarına Borçlar
Muhtelif Borçlar
İhraç Edilen Menkul Kıymetler
Sermaye benzeri krediler(*)
Alınan Krediler
Diğer Yükümlülükler (**)
496.754
238.524
13.530.074 9.073.643
156.858
154.995
560.687 1.092.197
32.478
30.802
268.957
342.758
862.064
61.650
4.325
284.872
16.265
175
- 1.378.286
4.770
436.789
873.420
333.649
1.524 1.846.192
1.004.410
24.329.086
156.858
4.770
154.995
1.310.209
3.133.469
1.988.911
Toplam Yükümlülükler
14.931.846 10.435.166 1.535.429
305.462
771.962 4.102.843
32.082.708
Bilançodaki Uzun Pozisyon
Bilançodaki Kısa Pozisyon
Nazım Hesaplardaki Uzun Pozisyon
Nazım Hesaplardaki Kısa Pozisyon
- 5.634.688 4.754.649 1.253.051
(3.187.031) (5.347.440)
- (3.107.917)
5.600.129 3.349.807 3.434.632 2.187.155
818.828
(5.635.791) (3.384.390) (3.488.817) (2.183.467) (818.828)
-
11.642.388
(11.642.388)
15.390.551
(15.511.293)
Toplam Pozisyon
(3.222.693) (5.382.023) 5.580.503 4.758.337 1.253.051 (3.107.917)
(120.742)
31 Aralık 2015
Varlıklar
Nakit Değerler (Kasa, Efektif Deposu,
Yoldaki Paralar, Satın Alınan Çekler,
K.Maden Deposu) ve TC Merkez
Bankası
Bankalar
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kâr veya
Zarara Yansıtılan FV
Para Piyasalarından Alacaklar
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
Verilen Krediler
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırımlar
Diğer Varlıklar
Banka, hakim ortağı olan Bank Audi sal’dan sağladığı 100 milyon USD ve 200 milyon USD tutarındaki iki adet ikincil sermaye benzeri borcu için Yönetim Kurulu kararı
uyarınca birincil sermaye benzeri borca dönüştürme kararı almış, ilgili yönetmeliğin 7. Maddesince katkı sermayeye ilave edilen söz konusu iki kredinin vadesiz ve faizsiz
olarak nevinin değiştirilmesi ve 1 Nisan 2014 tarihi itibarıyla ana sermaye hesabına dahil edilmesi BDDK tarafından uygun görülmüştür. Öte yandan, Banka, hakim ortağı
olan Bank Audi sal’dan 31 Ekim 2014 tarihinde 150 milyon USD tutarında 10 yıl vadeli ve faiz oranı %6,5 olan sermaye benzeri kredi sağlamıştır. Söz konusu sermaye
benzeri kredi BDDK’nın 27 Kasım 2014 tarihli yazısı uyarınca, sermaye benzeri kredi olarak kabul edilmiş ve Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelik ile belirlenmiş
şartlara uyulması kaydıyla katkı sermaye hesabında dikkate alınması uygun görülmüştür.
(**)
Faizsiz kolonunda yer alan diğer yükümlülükler satırı; 1.347.139 TL tutarındaki özkaynakları, 47.976 TL vergi borcunu, 255.055 TL karşılıkları ve 196.022 TL diğer
yabancı kaynakları içermektedir.
(*)
160
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Cari dönem parasal finansal araçlara uygulanan faiz oranları:
EURO %
31 Aralık 2016
Varlıklar
Nakit Değerler (Kasa, Efektif Deposu, Yoldaki Paralar,
Satın Alınan Çekler) ve TC Merkez Bankası
Bankalar
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar veya Zarara Yansıtılan
Finansal Varlıklar
Para Piyasasından Alacaklar
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
Verilen Krediler
5,53
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Finansal Varlıklar
Yükümlülükler
Bankalar Mevduatı
1,55
Müşteri Mevduatı
2,28
Para Piyasalarına Borçlar
Sermaye benzeri krediler
Muhtelif Borçlar
İhraç Edilen Menkul Değerler
Diğer Mali Kuruluşlardan Sağlanan Fonlar
2,03
Önceki dönem parasal finansal araçlara uygulanan faiz oranları:
USD %
YEN %
TL %
0,51
-
-
2,96
-
6,59
6,80
3,47
-
10,07
8,50
9,43
15,58
-
2,75
3,34
6,50
2,84
-
7,93
10,83
7,65
6,73
EURO %
USD %
YEN %
TL %
-
0,28
-
-
5,45
-
5,61
-
6,19
6,26
3,52
-
10,37
10,75
9,74
14,74
-
2,12
2,19
2,13
2,30
2,36
6,50
2,08
-
6,52
12,36
7,24
10,40
6,70
31 Aralık 2015
Varlıklar
Nakit Değerler (Kasa, Efektif Deposu, Yoldaki Paralar,
Satın Alınan Çekler) ve TC Merkez Bankası
Bankalar
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar veya Zarara Yansıtılan
Finansal Varlıklar
Para Piyasasından Alacaklar
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
Verilen Krediler
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Finansal Varlıklar
Yükümlülükler
Bankalar Mevduatı
Müşteri Mevduatı
Para Piyasalarına Borçlar
Sermaye benzeri krediler
Muhtelif Borçlar
İhraç Edilen Menkul Değerler
Diğer Mali Kuruluşlardan Sağlanan Fonlar
161
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Bankacılık hesaplarından kaynaklanan faiz oranı riski:
Faize duyarlı tüm bilanço içi ve bilanço dışı kalemlerinden kaynaklanan faiz oranı riski hesaplanmaktadır. Yapılan hesaplamalarda
kredi erken geri ödemeleri ve vadesiz mevduatlar için herhangi bir varsayım yapılmamaktadır. Bankacılık hesaplarından
kaynaklanan faiz oranı riski aylık olarak hesaplanmakta ve BDDK’ya raporlanmaktadır.
Bankacılık hesaplarından kaynaklanan faiz oranı riskinin standart şok yöntemiyle ölçülmesine ve değerlendirilmesine
ilişkin yönetmelik uyarınca faiz oranlarındaki dalgalanmalarından doğan ekonomik değer farkları:
Para Birimi
TRY
EURO
USD
Uygulanan Şok (+
/ - baz puan)*
500
(400)
200
(200)
200
(200)
Toplam (Pozitif Şoklar için)
Toplam (Negatif Şoklar için)
Kazançlar / Kazançlar / Özkaynaklar –
Kayıplar
Kayıplar / Özkaynaklar
(477.969)
(11,73)%
456.281
11,20%
(37.759)
(0,93)%
(4.412)
(0,11)%
(55.140)
(1,35)%
55.540
1,36%
(570.868)
(14,02)%
507.408
12,46%
*Bir para birimine uygulunan şiddeti ve yönü farklı her bir şok için ayrı ayrı satırlar girilmiştir.
V. Hisse Senedi Pozisyon Riskine İlişkin Açıklamalar
Banka portföyünde hisse senedi pozisyonu bulunmamaktadır.
VI. Likidite Riski Yönetimi ve Likidite Karşılama Oranına İlişkin Açıklamalar
Likidite riski nakit akışındaki dengesizlik sonucunda nakit çıkışlarını tam olarak ve zamanında karşılayacak düzeyde ve nitelikte
nakit mevcuduna veya nakit girişine sahip olunamaması sonucu oluşan risktir. Likidite riski, Fonlamaya İlişkin Likidite Riski ve
Piyasaya İlişkin Likidite Riski olmak üzere iki ana risk türünün toplamından oluşmaktadır.
Banka’nın Likidite riskinin yönetimi; Yönetim Kurulu, Denetim Komitesi, Aktif Pasif Komitesi (APKO), Risk Yönetimi Bölümü ve
APKO üyesi diğer iş birimlerinin sorumlulukları kapsamında yönetilir.
Yönetim Kurulu, taşınan likidite riskinden ve riskin yönetiminden nihai olarak sorumludur. Bankanın bütünsel risk iştahının bir
parçası olarak likidite riski iştahını belirlemek, önerilen limitleri değerlendirmek ve onaylamak, likidite riski yönetimi politikasını
onaylamak, limit ve kısıtlandırmalarla ilgili değişiklikleri teyit etmek Yönetim Kurulu’nun sorumlulukları arasındadır.
Denetim Komitesi; kısa, orta ve uzun dönem likidite riski yönetim stratejilerini değerlendirmekte ve onaylamaktadır. Likidite riskinin
yönetilmesinde yer alan prensip ve yönetim usullerinin Banka genelinde adapte edilmesini sağlamaktadır. Likidite riski raporlarını
düzenli olarak gözden geçirmekte ve değerlendirmektedir.
Aktif Pasif Komitesi (APKO), kısa, orta ve uzun dönem likidite riski yönetim stratejilerini oluşturmakta, düzenli olarak toplanarak
Banka’nın likidite riski profilini ve piyasada gelişmekte olan trendlerin Banka likiditesi üzerindeki etkilerini değerlendirmektedir.
Banka’nın risk iştahına ve likidite stratejisine uyumlu olacak şekilde likidite tamponunun yeterliliği hakkında karar vermektedir.
Bunlara ilave olarak, APKO, Risk Yönetimi’nden gelen likidite riski raporlarını ve geri bildirimlerini değerlendirir ve likidite açısından
doğabilecek ters koşullar veya diğer maddi sonuçları olan olaylar hakkında Denetim Komitesi ve Yönetim Kurulu’nu bilgilendirir.
162
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Risk Yönetimi, likidite riski yönetimi politikasını oluşturmakta, likidite riski limitlerini belirlemekte ve Yönetim Kurulu onayına
sunmaktadır. Banka’nın likidite riskinin, Yönetim Kurulu tarafından onaylanan risk iştahı ve limitleri çerçevesinde ölçülmesi ve
yönetilmesini sağlamaktadır. Risk iştahına bağlılık ve limit aşımları ile ilgili olarak APKO, Denetim Komitesi ve Yönetim Kurulu
üyelerine raporlama yapmaktadır. Bununla birlikte, likidite stres testleri oluşturmak, uygulamak ve sonuçlarını ilgili taraflar ile
paylaşmak Risk Yönetimi sorumluluğundadır.
Likidite riski analizleri ve erken uyarı sinyalleri düzenli olarak üst yönetime raporlanmaktadır. Ayrıca, likidite riskine ilişkin takip
edilen yasal ve içsel oranlar ile birlikte tüm analizler Aktif Pasif Komitesi’ne raporlanmakta, Yönetim Kurulu tarafından onaylanan
limit ve uyarı seviyeleri düzenli olarak izlenmekte ve ilgili taraflara raporlanmaktadır.
Banka’nın fonlama yönetimi APKO kararları çerçevesinde yürütülmektedir. Banka’nın likiditesi değerlendirilerek fonlama ve
borç verme stratejisi geliştirilmektedir. Fonlama ve likidite kaynakları göz önünde bulundurulduğunda, Banka likidite ihtiyacının
büyük bir bölümünü mevduatla karşılamakta olup, gerekli görüldüğünde bu kaynağa ilave olarak sendikasyon, bono ihracı ve
prefinansman ürünleri ile de kaynak sağlanabilmektedir.
Banka toplam yükümlülüklerinin tamamına yakını Türk Lirası, ABD Doları veya Euro cinsinden olup, fonlamaya ilişkin yoğunlaşma
riski tespit edilirken, fon kaynakları yakından izlenmektedir. Banka’nın fonlama tabanını oluşturan mevduatlar ile ilgili yoğunlaşma
analizleri yapılmakta, fon kaynaklarına erişimi bozabilecek veya fonlarda ani ve önemli ölçüde çekilme meydana gelmesini
tetikleyebilecek faktörler analiz edilmektedir.
Banka’nın maruz kaldığı likidite riski, risk iştahı ve likidite riski yönetimi politikalarına uygun risk azaltımı, fonlama kaynaklarının
çeşitlendirmesi, yüksek kaliteli likit varlık bulundurulması ve limitler suretiyle yakından takip edilerek yönetilmektedir. Limit
aşımına konu olan riskler için, mevcut risk seviyesinin kabul edilmesi, riske neden olan faaliyetin azaltılması veya sonlandırılması
değerlendirilmektedir.
Likidite Stres Testi kapsamda Banka, gerek içsel sebeplerden kaynaklanan özel bir likidite stresi, gerekse piyasa koşullarından
kaynaklı genel bir likidite stresini karşılamak amacıyla, yüksek kaliteli likit varlıklar, mevduat, nakit çıkışı yaratan diğer bilanço
kalemleri, krediler ve diğer nakit girişleri dikkate alınarak oluşturulmuş stres likidite göstergelerine sahiptir. Göstergelere yönelik
belirlenmiş risk limitleri mevcuttur. Risk ve belirlenen risk limitlerine uyum durumu Üst Yönetim ve ilgili iş birimleri ile paylaşılarak
gereken aksiyonların alınması sağlanmaktadır.
Banka, olası likidite sıkışıklığı senaryolarında alınması gereken aksiyonları açıklamak için Likidite Acil Eylem Planı oluşturmuştur. Bu
kapsamda normal piyasa koşulları ve çeşitli stres seviyeleri tanımlanmış ve her bir durum için aksiyon planları belirlenmiştir. Ayrıca,
Likidite Riski Yönetimi Politikası kapsamında Acil Eylem Planı ile birlikte Temel Risk Göstergeleri ve Likidite Erken Uyarı Sinyalleri
tanımlanmıştır ve bu göstergeler düzenli olarak takip edilmektedir.
Likidite karşılama oranları, 21 Mart 2014 tarih ve 28948 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Likidite Karşılama Oranı
Hesaplamasına İlişkin Yönetmelik” uyarınca hesaplanmaktadır. Likidite karşılama oranlarının 2016 yılı için yabancı para aktif ve
pasiflerde en az %50, toplam aktif ve pasiflerde en az %70 olması gerekmektedir. 2019 yılına kadar her iki oran her yıl %10’ar
arttırılarak yabancı para %80 ve toplam %100 olarak uygulanacaktır.
163
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
2016’nın dördüncü üç ayında gerçekleşen haftalık solo likidite karşılama oranlarına dair bilgiler aşağıdadır:
Cari Dönem-31.12.2016
YÜKSEK KALİTELİ LİKİT VARLIKLAR
1
Yüksek kaliteli likit varlıklar
NAKİT ÇIKIŞLARI
2
Gerçek kişi mevduat ve perakende mevduat
3
İstikrarlı Mevduat
4
Düşük İstikrarlı Mevduat
5
Gerçek kişi mevduat ve perakende mevduat
dışında kalan teminatsız borçlar
6
Operasyonel mevduat
7
Operasyonel olmayan mevduat
8
Diğer teminatsız borçlar
9
Teminatlı Borçlar
10
Diğer nakit çıkışları
11
Türev yükümlülükler ve teminat tamamlama
yükümlülükleri
12
Yapılandırılmış finansal araçlardan borçlar
13
Finansal piyasalara olan borçlar için verilen ödeme
taahütleri ile diğer bilanço dışı yükümlülükler
14
Herhangi bir şarta bağlı olmaksızın cayılabilir
bilanço dışı diğer yükümlülükler ile sözleşmeye
dayalı diğer yükümlülükler
15
Diğer cayılamaz veya şarta bağlı olarak cayılabilir
bilanço dışı borçlar
16
TOPLAM NAKİT ÇIKIŞLARI
NAKİT GİRİŞLERİ
17
Teminatlı Alacaklar
18
Teminatsız Alacaklar
19
Diğer Nakit Girişleri
20
TOPLAM NAKİT GİRİŞLERİ
21
22
23
(*)
TOPLAM YKVL STOKU
TOPLAM NET NAKİT ÇIKIŞLARI
LİKİTİDE KARŞILAMA ORANI (%)
Dikkate Alınma Oranı
Uygulanmamış Toplam
Değer (*)
TP+YP
YP
7.622.700
3.704.817
Dikkate Alınma Oranı
Uygulanmış Toplam
Değer (*)
TP+YP
YP
6.208.875
2.290.992
6.208.875
2.290.992
15.683.396
1.165.445
14.517.951
8.297.994
8.297.994
1.510.067
58.272
1.451.795
829.799
829.799
10.005.373
29.601
9.301.819
673.953
5.443.941
6.946.597
75
6.522.517
424.005
3.873.848
4.803.093
7.400
4.121.740
673.953
945.677
3.430.045
19
3.006.021
424.005
2.058.826
686.239
-
1.857.442
-
514.207
-
1.857.442
-
4.757.702
2.016.406
431.470
201.384
-
-
-
-
-
-
7.258.837
6.318.670
2.764.163
2.454.321
436.696
5.655.180
937.940
3.547.347
4.485.287
1.881.980
777.643
436.696
3.547.347
2.318.676
4.324.990
Üst Sınır Uygulanmış Değerler
6.208.875
2.290.992
4.940.161
1.993.680
126,40
117,03
Haftalık basit aritmetik ortalama alınmak suretiyle hesaplanan değerlerin son üç ay için hesaplanan basit aritmetik ortalaması.
164
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
2015’in son üç ayında gerçekleşen haftalık solo likidite karşılama oranlarına dair bilgiler aşağıdadır:
Önceki Dönem-31.12.2015
YÜKSEK KALİTELİ LİKİT VARLIKLAR
1
Yüksek kaliteli likit varlıklar
NAKİT ÇIKIŞLARI
2
Gerçek kişi mevduat ve perakende mevduat
3
İstikrarlı Mevduat
4
Düşük İstikrarlı Mevduat
5
Gerçek kişi mevduat ve perakende mevduat dışında
kalan teminatsız borçlar
6
Operasyonel mevduat
7
Operasyonel olmayan mevduat
8
Diğer teminatsız borçlar
9
Teminatlı Borçlar
10 Diğer nakit çıkışları
11 Türev yükümlülükler ve teminat tamamlama
yükümlülükleri
12 Yapılandırılmış finansal araçlardan borçlar
13 Finansal piyasalara olan borçlar için verilen ödeme
taahütleri ile diğer bilanço dışı yükümlülükler
14 Herhangi bir şarta bağlı olmaksızın cayılabilir bilanço
dışı diğer yükümlülükler ile sözleşmeye dayalı diğer
yükümlülükler
15 Diğer cayılamaz veya şarta bağlı olarak cayılabilir
bilanço dışı borçlar
16 TOPLAM NAKİT ÇIKIŞLARI
NAKİT GİRİŞLERİ
17 Teminatlı Alacaklar
18 Teminatsız Alacaklar
19 Diğer Nakit Girişleri
20 TOPLAM NAKİT GİRİŞLERİ
21
22
23
(*)
Dikkate Alınma Oranı
Uygulanmamış Toplam
Değer (*)
TP+YP
YP
7.349.775
4.230.369
Dikkate Alınma Oranı
Uygulanmış Toplam
Değer (*)
TP+YP
YP
6.064.442
2.945.037
6.064.442
2.945.037
13.500.995
978.555
12.522.440
7.605.381
200.420
7.404.961
1.301.172
48.928
1.252.244
750.517
10.021
740.496
9.721.066
27.329
8.836.495
857.242
4.045.331
7.103.915
159
6.538.928
564.828
2.514.290
4.724.319
6.832
3.860.244
857.243
541.783
3.504.049
40
2.939.181
564.828
1.210.476
162.948
-
1.051.338
-
162.948
-
1.051.338
-
3.882.383
1.462.952
378.835
159.138
-
-
-
-
-
-
6.567.274
5.465.042
2.346.846
2.776.275
53.162
5.176.283
1.129.796
2.455.946
3.585.742
2.226.959
53.162
2.280.121
911.834
2.455.946
3.367.780
6.064.442
4.287.153
142,74
2.945.037
2.117.458
144,14
TOPLAM YKVL STOKU
TOPLAM NET NAKİT ÇIKIŞLARI
LİKİTİDE KARŞILAMA ORANI (%)
Haftalık basit aritmetik ortalama alınmak suretiyle hesaplanan değerlerin son üç ay için hesaplanan basit aritmetik ortalaması.
Likidite karşılama oranı, bankanın sahip olduğu yüksek kaliteli likit varlıkların, bir aylık vade penceresindeki net nakit çıkışlarına
oranlanması ile hesaplanır. Oran üzerinde belirleyici olan önemli bilanço kalemleri, TCMB nezdinde tutulan zorunlu karşılıklar,
repo/teminata konu olmayan menkul kıymetler, karşı tarafına göre mevduatlar, ters repo ile teminata alınan menkul kıymetler,
bankalara plasmanlar ve türev işlemler olarak sıralanabilir. Bu kalemlerin likit aktifler ve net nakit çıkışları içinde hacim olarak
yüksek paya sahip olmaları, dikkate alınma oranlarının yüksek olması ve zaman içinde değişkenlik gösterebilmeleri nedeniyle
likidite karşılama oranına etkileri diğer kalemlere oranla fazladır.
Türev işlemler, toplam likidite karşılama oranı açısından düşük miktarda net nakit akışı yaratmalarına rağmen, yabancı para
cinsinden türev işlem hacimlerindeki dalgalanmalar, yabancı para likidite karşılama oranının etkilenmesine neden olabilmektedir.
165
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Likidite karşılama oranının son üç ay için hesaplanan likidite karşılama oranlarının en yüksek ve en düşük olduğu haftalar ile
ortalama değerleri aşağıda verilmiştir:
Cari Dönem-31/12/2016
TP+YP
YP
97,63
53,15
30.09.2016
30.09.2016
171,50
168,69
04.11.2016
04.11.2016
126,40
117,03
En Düşük
Haftası
En Yüksek
Haftası
Ortalama
Geçmiş Dönem-31/12/2015
TP+YP
YP
114,40
109,96
25.12.2015
20.11.2015
178,36
217,73
09.10.2015
16.10.2015
142,74
144,14
Aktif ve pasif kalemlerin kalan vadelerine göre gösterimi:
31 Aralık 2016
Vadesiz 1 Aya Kadar
Varlıklar
Nakit Değerler (Kasa, Efektif Deposu,
Yoldaki Paralar, Satın Alınan Çekler,
K.Maden Deposu) ve TC Merkez
Bankası
4.718.240
Bankalar
118.724
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kâr veya
Zarara Yansıtılan FV
60.840
Para Piyasalarından Alacaklar
4.412.052
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
Verilen Krediler
1.804.356
Vadeye Kadar Elde Tutulacak
Yatırımlar
Diğer Varlıklar
-
1-3 Ay
3-12 Ay
1-5 Yıl
5 Yıl
veÜzeri
Dağıtılamayan(*)
Toplam
-
-
-
-
-
4.718.240
118.724
124.722
140.810
254.265
4.911.106 11.291.862
9.900
649.263
7.027.145
1.927
387.125
425.933
4.412.052
905.455
26.447.786
428.155
-
-
822.055
428.155
822.055
7.686.308
1.211.107
38.278.400
89.661
1.026.192
-
-
Toplam Varlıklar
4.836.964
6.277.248
1.115.853
5.035.828 12.115.092
Yükümlülükler
Bankalar Mevduatı
Müşteri Mevduatı
Diğer Mali Kuruluşlar. Sağl. Fonlar
Para Piyasalarına Borçlar
İhraç Edilen Menkul Değerler
Sermaye benzeri krediler(**)
Muhtelif Borçlar
Diğer Yükümlülükler (***)
17
1.456.587
-
613.966
17.128.918
389.025
12.327
174.001
322.212
8.699.777
386.063
2.994
61.716
3.919
756.149
1.419.475
216.444
187.656
262.777
10.074
462.743
118.184
778.883
528.417
4.318
9.901
4.271.857
1.202.891
28.051.505
3.436.189
231.765
528.417
9.901
4.817.732
Toplam Yükümlülükler
1.456.604
18.318.237
9.472.762
2.583.643
853.778
1.311.618
4.281.758
38.278.400
Likidite Açığı
3.380.360 (12.040.989) (8.356.909)
2.452.185 11.261.314
6.374.690
(3.070.651)
-
Net Bilanço Dışı Pozisyonu
Türev Finansal Araçlardan Alacaklar
Türev Finansal Araçlardan Borçlar
Gayrinakdi Krediler
-
(178.975)
9.725.256
9.904.231
1.167.193
(6.210)
7.038.046
7.044.256
240.923
(71.886)
5.329.233
5.401.119
1.492.022
17.103
5.814.241
5.797.138
-
(204)
588.189
588.393
-
-
(240.172)
28.494.965
28.735.137
2.900.138
Önceki dönem
Toplam varlıklar
Toplam yükümlülükler
4.110.570
1.378.461
5.376.491
905.642
14.929.513 10.434.953
4.128.239
1.533.686
9.893.018
308.721
6.847.250
772.992
821.498
2.724.382
32.082.708
32.082.708
Likidite Açığı
2.732.109
(9.553.022) (9.529.311)
2.594.553
9.584.297
6.074.258
(1.902.884)
-
Bilançoyu oluşturan aktif hesaplardan sabit kıymetler, iştirak ve bağlı ortaklıklar ve takipteki alacaklar gibi aktif nitelikli hesaplar buraya kaydedilir.
Banka, hakim ortağı olan Bank Audi sal’dan 31 Ekim 2014 tarihinde 150 milyon USD tutarında 10 yıl vadeli ve faiz oranı %6,5 olan sermaye benzeri kredi
sağlamıştır. Söz konusu sermaye benzeri kredi BDDK’nın 27 Kasım 2014 tarihli yazısı uyarınca, sermaye benzeri kredi olarak kabul edilmiş ve Bankaların Özkaynaklarına
İlişkin Yönetmelik ile belirlenmiş şartlara uyulması kaydıyla katkı sermaye hesabında dikkate alınması uygun görülmüştür.
(***)
Dağıtılamayan kolonunda yer alan diğer yükümlülükler satırı; 3.443.155 TL tutarındaki özkaynakları, 93.027 TL vergi borcunu, 537.477 TL karşılıkları ve 198.198 TL
diğer yabancı kaynakları içermektedir.
(*)
(**)
166
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Finansal yükümlülüklerin sözleşmeye bağlanmış tutarlarının kalan vadelerine göre gösterimi(*):
1-3
Ay
3-12
Ay
1-5
Yıl
Bankalar Mevduatı
Müşteri Mevduatı
Sermaye benzeri krediler
Diğer Mali Kuruluşlar. Sağl.
Fonlar
Para Piyasalarına Borçlar
17
614.627
323.108
1.456.587 17.166.429 8.773.691
-
4.064
766.849
-
271.713
10.478
-
873.765
- 1.213.529
- 28.174.034
873.765
387.493 1.441.162
2.994
216.443
527.066
-
934.717
-
- 3.680.329
231.765
Toplam
1.456.604 18.183.275 9.487.286 2.428.518
809.257 1.808.482
- 34.173.422
Vadesiz
1 Aya
Kadar
5 Yıldan
Fazla Düzeltmeler
Toplam
31 Aralık 2016
(*)
-
389.891
12.328
Ödenen toplam faiz tutarını göstermektedir.
1-3
Ay
3-12
Ay
Bankalar Mevduatı
Müşteri Mevduatı
Sermaye benzeri krediler
Diğer Mali Kuruluşlar. Sağl.
Fonlar
Para Piyasalarına Borçlar
175
497.228
239.541
1.378.286 13.559.994 9.164.838
-
271.753
347.025
-
Toplam
1.378.461 14.776.173 10.503.948 1.534.791
Vadesiz
1 Aya
Kadar
1-5
Yıl
5 Yıldan
Fazla Düzeltmeler
Toplam
31 Aralık 2015
-
561.925 1.099.569
157.026
-
916.013
-
4.457
- 1.562.215
339.993
-
- 1.008.697
- 24.454.600
- 1.562.215
377.019
-
- 3.294.519
157.026
344.450 1.939.234
- 30.477.057
Türev enstrümanlarının sözleşmeye dayalı kalan vadelerine göre gösterimi:
1 Aya
Kadar
1-3
Ay
3-12
Ay
1-5
Yıl
5 Yıldan
Fazla
Toplam
Brüt ödenen:
Vadeli döviz kuru sözleşmesi
Döviz swap sözleşmesi
Faiz Oranı Swap Sözleşmesi
Para Alım ve Satım Opsiyonları
Faiz Alım ve Satım Opsiyonları
1.945.445
12.380.499
91.965
5.211.579
-
1.214.648
9.365.466
1.590
3.500.599
-
1.137.540
2.903.609
1.633.614
5.055.589
-
32.784
2.442.561
8.653.776
2.345
479.910
124.248
1.052.335
-
4.330.417
27.216.383
11.433.280
13.770.112
479.910
Toplam
19.629.488
14.082.303
10.730.352
11.611.376
1.176.583
57.230.102
31 Aralık 2016
167
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
1 Aya
Kadar
1-3
Ay
3-12
Ay
1-5
Yıl
5 Yıldan
Fazla
Toplam
1.634.972
5.514.190
245.848
3.623.239
-
1.076.593
3.501.742
2.155.862
-
927.425
3.056.019
595.430
2.344.575
-
672
898.203
3.377.840
93.906
-
1.181.150
456.508
3.639.662
12.970.154
5.400.268
8.217.582
456.508
11.018.249
6.734.197
6.923.449
4.370.621
1.637.658
30.684.174
31 Aralık 2015
Brüt ödenen:
Vadeli döviz kuru sözleşmesi
Döviz swap sözleşmesi
Faiz Oranı Swap Sözleşmesi
Para Alım ve Satım Opsiyonları
Faiz Alım ve Satım Opsiyonları
Toplam
VII. Kaldıraç Oranına İlişkin Açıklamalar
Cari dönem ve önceki dönem kardıraç oranı arasında farka sebep olan hususlar hakkında bilgi:
‘’Bankaların Kaldıraç Düzeyinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik’’ bankaların maruz kalmaları muhtemel
risklere karşı konsolide ve konsolide olmayan bazda yeterli sermaye bulundurmalarının sağlanmasına ilişkin usul ve esasları
düzenlemektedir. Kaldıraç oranı, ana sermayenin toplam risk tutarına bölünmesi suretiyle hesaplanır. Banka’nın hesaplamış
olduğu kaldıraç oranı %7,75 olarak gerçekleşmiştir (31 Aralık 2015: %5,82). Yönetmelik asgari kaldıraç oranını %3 olarak hükme
bağlamıştır.
Kaldıraç oranı kamuya açıklama şablonu:
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
(*)
Bilanço içi varlıklar
Bilanço içi varlıklar (türev finansal araçlar ile kredi türevleri hariç, teminatlar dahil)
(Ana sermayeden indirilen varlıklar)
Bilanço içi varlıklara ilişkin toplam risk tutarı ( 1 ve 2 nci satırların toplamı)
Türev finansal araçlar ile kredi türevleri
Türev finansal araçlar ile kredi türevlerinin yenileme maliyeti
Türev finansal araçlar ile kredi türevlerinin potansiyel kredi risk tutarı
Türev finansal araçlar ile kredi türevlerine ilişkin toplam risk tutarı (4 ve 5 inci
satırların toplamı)
Menkul kıymet veya emtia teminatlı finansman işlemleri
Menkul kıymet veya emtia teminatlı finansman işlemlerinin risk tutarı (Bilanço içi
hariç)
Aracılık edilen işlemlerden kaynaklı risk tutarı
Menkul kıymet veya emtia teminatlı finansman işlemlerine ilişkin toplam risk
tutarı (7 ve 8 inci satırların toplamı)
Bilanço dışı işlemler
Bilanço dışı işlemlerin nominal tutarı
(Krediye dönüştürme oranları ile çarpımından kaynaklanan düzeltme tutarı)
Bilanço dışı işlemlere ilişkin toplam risk tutarı (10 ve 11 inci satırların toplamı)
Sermaye ve toplam risk
Ana sermaye
Toplam risk tutarı (3,6,9 ve 12 nci satırların toplamı)
Kaldıraç Oranı
Kaldıraç Oranı
Üç aylık ortalama tutarlardır. Cari Dönem
31 Aralık 2016 (*)
Önceki Dönem
31 Aralık 2015 (*)
36.798.395
(94.706)
36.703.689
31.865.370
(80.499)
31.784.871
296.802
-
292.073
-
296.802
292.073
-
-
-
-
5.112.865
5.112.865
3.654.590
3.654.590
3.264.903
42.113.356
2.078.091
35.731.534
7,75
5,82
168
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
VIII. Finansal Varlık ve Yükümlülüklerin Gerçeğe Uygun Değeri ile Gösterilmesine İlişkin Açıklamalar
Banka’nın finansal varlık ve yükümlülüklerinin gerçeğe uygun değeri ile gösterimi aşağıdaki gibidir;
Defter
Değeri
31 Aralık 2016
Gerçeğe
Uygun Değer
31 Aralık 2016
Defter
Değeri
31 Aralık 2015
Finansal Varlıklar
32.312.172
33.279.788
27.365.680
Para Piyasalarından Alacaklar
4.412.052
4.412.052
4.061.196
Bankalar
118.724
118.724
35.986
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
905.455
905.455
1.097.178
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırımlar
428.155
422.999
364.449
Verilen Krediler
26.447.786
27.420.558
21.806.871
Finansal Yükümlülükler
33.228.903
33.239.162
29.936.939
Bankalar Mevduatı
1.202.891
1.202.891
1.004.410
Diğer Mevduat
28.051.505
28.053.045
24.329.086
Diğer Mali Kuruluşlardan Sağlanan Fonlar
3.436.189
3.437.775
3.133.469
Sermaye benzeri krediler
528.417
535.550
1.310.209
İhraç Edilen Bonolar
154.995
Muhtelif Borçlar ve diğer yabancı kaynaklar
9.901
9.901
4.770
Finansal enstrümaların gerçeğe uygun değer hesaplamasında kullanılan yöntem ve tahminler aşağıdaki gibidir:
Gerçeğe
Uygun Değer
31 Aralık 2015
27.522.505
4.061.196
35.986
1.097.178
360.260
21.967.885
29.959.673
1.004.410
24.331.418
3.137.794
1.326.198
155.083
4.770
TFRS 7 gerçeğe uygun değer hesaplamalarına baz olan değerleme tekniklerinde kullanılan verilerin gözlemlenebilir olup
olmadıklarına göre değerleme teknikleri sınıflandırması belirlemektedir.
Gerçeğe uygun değere ilişkin söz konusu sınıflandırma aşağıdaki şekilde oluşturulmaktadır.
a) Özdeş varlıklar ya da borçlar için aktif piyasalardaki kayıtlı (düzeltilmemiş) fiyatlar (1’inci seviye);
b) 1’inci seviyede yer alan kayıtlı fiyatlar dışında kalan ve varlıklar ya da borçlar açısından doğrudan (fiyatlar aracılığıyla) ya da
dolaylı olarak (fiyatlardan türetilmek suretiyle) gözlemlenebilir nitelikteki veriler (2’inci seviye)
c) Varlık ya da borçlara ilişkin olarak gözlemlenebilir piyasa verilerine dayanmayan veriler (3’üncü seviye).
169
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Söz konusu ilkelere göre Banka’nın gerçeğe uygun değerden taşımakta olduğu finansal varlık ve borçlarının gerçeğe uygun değer
sıralaması aşağıdaki tabloda verilmektedir.
31 Aralık 2016
Seviye 1
Seviye 2
Seviye 3
Toplam
Finansal Varlıklar
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar Zarara
Yansıtılan FV
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
Finansal Yükümlülükler
Alım satım amaçlı türev finansal borçlar
907.593
420.028
1.840
1.329.461
5.905
901.688
-
420.028
545.875
545.875
1.840
-
425.933
903.528
545.875
545.875
31 Aralık 2015
Seviye 1
Seviye 2
Seviye 3
Toplam
1.116.705
100.913
5.285
1.222.903
24.812
1.091.893
-
100.913
142.719
142.719
5.285
-
125.725
1.097.178
142.719
142.719
Finansal Varlıklar
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar Zarara
Yansıtılan FV
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
Finansal Yükümlülükler
Alım satım amaçlı türev finansal borçlar
IX. Başkalarının Nam ve Hesabına Yapılan İşlemler, İnanca Dayalı İşlemlere İlişkin Açıklamalar
Banka gerçek ve tüzel kişiler adına, menkul kıymet alım-satım ve saklama faaliyetlerinde bulunmaktadır. Emanete alınan menkul
değerlerin detayı Nazım Hesaplar tablosunda gösterilmiştir.
X. Risk Yönetimine İlişkin Açıklamalar
23 Ekim 2015 tarihinde 29511 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan ve 31 Mart 2016 tarihi itibarıyla yürürlüğe giren “Bankalarca
Risk Yönetimine İlişkin Kamuya Yapılacak Açıklamalar Hakkında Tebliğ” uyarınca hazırlanan dipnotlar ve ilgili açıklamalar bu
bölümde verilmektedir. İlgili tebliğ uyarınca üç aylık dönemlerde verilmesi gereken aşağıdaki tablolar, Banka’nın sermaye yeterliliği
hesaplamasında standart yaklaşım kullanıldığından, 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla sunulmamıştır:
- İDD (İçsel Derecelendirmeye Dayalı) yaklaşımı altındaki RAV’ın değişim tablosu
- İçsel Model Yöntemi kapsamında KKR’ye ilişkin RAV değişimleri
- İçsel model yaklaşımına göre piyasa riski RAV değişim tablosu
170
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
a. Risk Ağırlıklı Tutarlara Genel Bakış
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Kredi riski (karşı taraf kredi riski hariç)
Standart yaklaşım
İçsel derecelendirmeye dayalı yaklaşım
Karşı taraf kredi riski
Karşı taraf kredi riski için standart yaklaşım
İçsel model yönetimi
Basit risk ağırlığı yaklaşımı veya içsel modeller yaklaşımında
bankacılık hesabındaki hisse senedi pozisyonları
KYK ‘ ya yapılan yatırımlar-içerik yöntemi
KYK ‘ ya yapılan yatırımlar-izahname yöntemi
KYK ‘ ya yapılan yatırımlar- %1250 risk ağırlığı yöntemi
Takas riski
Bankacılık hesaplarındaki mebkul kıymetleştirme
pozisyonları
İDD derecelendirmeye dayalı yaklaşım
İDD denetim otoritesi formüllü yaklaşımı
Standar basitleştirilmiş denetim otoritesi formüllü yaklaşımı
Piyasa riski
Standart yaklaşım
İçsel model yaklaşımları
Operasyonel risk
Temel gösterge yaklaşımı
Standart yaklaşım
İleri ölçüm yaklaşımı
Özkaynaklardan indirim eşiklerinin altındaki tutarlar(%250
risk ağırlığına tabi)
En düşük değer ayarlamaları
Toplam(1+4+7+8+9+10+11+12+16+19+23+24)
Risk Ağırlıklı
Tutarlar
Cari Dönem
Önceki Dönem
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
25.095.066
21.024.610
25.095.066
21.024.610
574.171
4.542
574.171
4.542
-
Asgari Sermaye
Yükümlülüğü
Cari Dönem
31 Aralık 2016
2.007.605
2.007.605
45.934
45.934
-
-
-
-
530.200
530.200
1.027.288
1.027.288
-
487.375
487.375
525.161
525.161
-
42.416
42.416
82.183
82.183
-
27.226.725
22.041.688
2.178.138
b. Kredi Riski Açıklamaları:
1. Kredi riskiyle ilgili genel niteliksel bilgiler:
Kredi Risk Yönetimi Birimi, “Bankaların İç Sistemleri ve İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci Hakkında Yönetmelik”
kapsamında belirtildiği üzere direkt olarak Yönetim Kurulu’na bağlı İç Sistemler yapısı altında faaliyet göstermektedir. Aynı şekilde
bahsi geçen yönetmelik kapsamında asgari standartları belirlenmiş raporlara ek olarak çok daha geniş bir perspektifte düzenlenen
raporlar Yönetim Kurulu ve üst yönetime raporlanmaktadır. Risk Raporu kapsamında genel kapsam ve ana içerik olarak müşteri,
grup, teminat ve sektör yoğunlaşmaları; stres testleri, risk profili, TGA ve özel karşılık gelişimi, yakın izleme gelişimi, sermaye
yeterliliği analizleri yer almaktadır. Banka’nın iş modeli ve hedefleri kapsamında belirlenen bütçe kapsamında, ana ortağımızla
birlikte Banka’nın risk iştahı ve buradaki limitleri belirlenmektedir.
171
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Banka, tüm riskleri içerecek ve Banka’nın faaliyetlerini kapsayacak şekilde risk limitlerini belirler ve bu limitler Yönetim Kurulu
tarafından onaylanır. Banka’nın limitleri ekonomideki beklentilere ve Banka’nın üstlenmeyi planladığı risk iştahını yansıtacak şekilde
ana ortağımızla birlikte belirlenmektedir. Buna bağlı olarak risk limitleri ile uyumlu olacak şekilde kredi politikaları oluşturulur. Bu
limitler Risk Yönetimi tarafından düzenli olarak takip edilir ve Yönetim Kurulu sonuçlar kapsamında bilgilendirilir.
Kredi politikaları kapsamında belirlenen risk iştahına ve limitlerine uygun kredi tahsis süreçleri oluşturulmuştur. Bu kapsamda
riskliliği yansıtması amacıyla derecelendirme ve karar destek sistemleri kredilerin değerlendirilmesinde kullanılmaktadır. Yetki
seviyeleri Yönetim Kurulu tarafından belirlenmektedir.
Kredi Riski, borçlunun yapılan sözleşmenin gereklerine uymayıp yükümlülüğünü kısmen veya tamamen zamanında yerine
getirememesinden dolayı bankanın hâlihazırdaki ya da gelecekteki getirisinin ya da sermayesinin maruz kalacağı zarar olasılığıdır.
Banka kredi risk yönetimini bir döngü olarak ele almaktadır. Kredi tahsis birimleri, tahsis kararı kapsamında kredi riskinin ilk
seviyedeki savunma hattını oluşturmaktadır. Yönetim Kurulu, belirlemiş olduğu yetki seviyeleri dâhilinde kredi süreci üzerinde
kontrol sahibidir. Banka’nın Kredi Risk Yönetimi Bölümü, “Bankaların İç Sistemleri ve İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci
Hakkında Yönetmelik” kapsamında belirtildiği üzere direkt olarak Yönetim Kurulu’na bağlı İç Sistemler yapısı altında faaliyet
göstermektedir. Risk Yönetimi kredi riskinin istatistiksel yöntemler kullanmak suretiyle ölçümlenmesi, izlenmesi ve raporlanması
faaliyetlerini yürütmekte ve ikinci seviyedeki savunma hattını oluşturmaktadır. İç Kontrol ve Teftiş Kurulu Başkanlığı bu süreçte
üçüncü seviyedeki savunma hattını oluşturmaktadır.
Yönetim Kurulu, risk alma ve iştah düzeyinin belirlenmesinden sorumludur. Yönetim Kurulu riskleri Risk Komitesi aracılığıyla
yönetmektedir. Komite, risk politikalarının belirlenmesi, risklerin ölçülmesi ve izlenmesinden sorumludur. Bankaların İç Sistemleri ve
İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci Hakkında Yönetmelik” kapsamında asgari standartları belirlenmiş raporlara ek olarak
çok daha geniş bir perspektifte düzenlenen raporlar Yönetim Kurulu ve üst yönetime raporlanmaktadır. Bu rapor kapsamında
müşteri, grup, teminat ve sektör yoğunlaşmaları; stres testleri, risk profili, takip ve özel karşılık gelişimi, yakın izleme gelişimi,
sermaye yeterliliği analizleri yer almaktadır.
2. Varlıkların kredi kalitesi:
Yasal konsolidasyona göre hazırlanan finansal tablolarda yer alan TMS uyarınca değerlenmiş tutarı
1
2
3
4
Krediler
Borçlanma araçları
Bilanço dışı alacaklar
Toplam
Temerrüt
etmiş
688.443
9.491
697.934
Temerrüt
etmemiş
26.060.804
1.337.588
5.080.671
32.479.063
Karşılıklar/
amortisman ve değer
düşüklüğü
301.461
5.447
306.908
Net değer
26.447.786
1.337.588
5.084.715
32.870.089
3. Temerrüde düşmüş alacaklar ve borçlanma araçları stoğundaki değişimler
1
2
3
4
5
6
Önceki raporlama dönemi sonundaki temerrüt etmiş krediler ve borçlanma araçları
tutarı
Son raporlama döneminden itibaren temerrüt eden krediler ve borçlanma araçları
Tekrar temerrüt etmemiş durumuna gelen alacaklar
Aktiften silinen tutarlar(*)
Diğer değişimler (**)
Raporlama dönemi sonundaki temerrüt etmiş krediler ve borçlanma araçları tautarı(1+2-3-4+-5)
31/12/2016
487.927
473.855
43.393
229.946
688.443
Banka, 2016 yılında Yönetim Kurulu kararları ile yürürlükteki “Karşılıklar Yönetmeliği” hükümleri uyarınca %100 oranında özel karşılık ayrılmış herhangi bir teminatı
bulunmayan 43.393 TL tutarındaki bireysel krediler ve kredi kartlarını alacaktan vazgeçilmemek suretiyle nazım hesaplara taşımış ve aktiften silmiştir (31 Aralık 2015:
45.618 TL).
(**)
Banka daha önce aktiften sildiği 32.402 TL ve %100 karşılık ayırdığı zarar niteliğindeki bireysel kredi ve donuk alacaklarından, 48.528 TL’lik bölümünü 22 Aralık
2016 tarihinde Güven Varlık Yönetim Şirketi’ne 11.800 TL bedel ile satmıştır. İlaveten zarar olarak muhasebeleştirilen kredilerinden 96.489 TL’lik ticari bölümünü 28
Aralık 2016 tarihinde Hayat Varlık Yönetim Şirketi’ne 100 TL bedel ile tahsilat paylaşımlı olarak satmıştır.
(*)
172
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
4. Varlıkların kredi kalitesi ile ilgili ilave açıklamalar:
a. Alacakların coğrafi bölgelere, sektöre ve kalan vadesine göre kırılımı:
Coğrafi bölgelere göre kırılım:
Yurtiçi
Avrupa Birliği Ülkeleri
OECD Ülkeleri (*)
Kıyı Bankacılığı Bölgeleri
ABD, Kanada
Diğer Ülkeler
Toplam
(*)
31 Aralık 2016
25.689.044
43.077
328.540
26.060.661
AB ülkeleri, ABD ve Kanada dışındaki OECD ülkeleri.
Sektöre göre kırılım:
Tarım
Çiftçilik ve Hayvancılık
Ormancılık
Balıkçılık
Sanayi
Madencilik ve Taşocakçılığı
İmalat Sanayi
Elektrik Gaz Su
İnşaat
Hizmetler
Toptan ve Perakende Ticaret
Otel ve Lokanta Hizmetleri
Ulaştırma ve Haberleşme
Mali Kuruluşlar
Gayrimenkul ve Kira. Hizm.
Serbest Meslek Hizmetleri
Eğitim Hizmetleri
Sağlık ve Sosyal Hizmetler
Diğer
Toplam
Sektörlere göre kırılım müşterilerin ana faaliyet türlerine göre sınıflandırılmıştır.
(*)
31 Aralık 2016
636.968
625.887
11.081
6.733.695
514.242
4.450.373
1.769.080
7.314.754
8.171.596
2.433.977
1.385.894
1.735.114
390.451
33.079
1.105.571
1.087.510
3.203.648
26.060.661
173
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Kalan vadesine göre kırılım:
31 Aralık 2016
Krediler
1 Aya Kadar
1.804.356
1-3 Ay
1.026.192
3-12 Ay
4.911.106
1-5 Yıl
11.291.862
5 Yıl ve Üzeri
7.027.145
Toplam
26.060.661
f) Coğrafi bölgeler ve sektör bazında karşılık ayrılan alacak tutarları ve ilgili karşılıklar ile aktiften silinen tutar:
Coğrafi bölgelere göre kırılım:
31 Aralık 2016
Yurtiçi
Avrupa Birliği Ülkeleri
OECD Ülkeleri (*)
Kıyı Bankacılığı Bölgeleri
ABD, Kanada
Diğer Ülkeler
Toplam
Takipteki Krediler
687.728
23
692
688.443
Özel Karşılıklar
301.115
23
180
301.318
Takipteki Krediler
8.135
8.135
128.842
28.839
77.572
22.431
133.474
254.348
199.963
21.272
12.084
2.705
103
18.221
163.644
688.443
Özel Karşılıklar
4.313
4.313
59.159
7.492
33.365
18.302
35.845
109.044
88.690
2.538
6.045
1.764
13
9.994
92.957
301.318
AB ülkeleri, ABD ve Kanada dışındaki OECD ülkeleri
(*)
Sektöre göre kırılım:
31 Aralık 2016
Tarım
Çiftçilik ve Hayvancılık
Ormancılık
Balıkçılık
Sanayi
Madencilik ve Taşocakçılığı
İmalat Sanayi
Elektrik Gaz Su
İnşaat
Hizmetler
Toptan ve Perakende Ticaret
Otel ve Lokanta Hizmetleri
Ulaştırma ve Haberleşme
Mali Kuruluşlar
Gayrimenkul ve Kira. Hizm.
Serbest Meslek Hizmetleri
Eğitim Hizmetleri
Sağlık ve Sosyal Hizmetler
Diğer
Toplam
Sektörlere göre kırılım müşterilerin ana faaliyet türlerine göre sınıflandırılmıştır.
(*)
174
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Banka daha önce aktiften sildiği 32.402 TL ve %100 karşılık ayırdığı zarar niteliğindeki bireysel kredi ve donuk alacaklarından,
48.528 TL’lik bölümünü 22 Aralık 2016 tarihinde Güven Varlık Yönetim Şirketi’ne 11.800 TL bedel ile satmıştır. İlaveten zarar
olarak muhasebeleştirilen kredilerinden 96.489 TL’lik ticari bölümünü 28 Aralık 2016 tarihinde Hayat Varlık Yönetim Şirketi’ne 100
TL bedel ile tahsilat paylaşımlı olarak satmıştır.
5. Kredi riski azaltım teknikleri - Genel bakış:
Odeabank A.Ş. sermaye yeterliği hesaplamasında Resmi Gazete’nin 29511 sayısında yayımlanan “Bankaların Sermaye Yeterliliğinin
Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik” kapsamında belirtilen uygun teminatları dikkate almaktadır. Bu
kapsamda ipotekler bir alacak sınıfı belirlediği için bir tarafta tutulduğunda kredi risk azaltımında kullanılan teminat nakit blokajlı
teminatlardan oluşmaktadır.
1
2
3
4
Krediler(*)
Borçlanma araçları
Toplam
Temerrüde düşmüş
Teminatsız
alacaklar:
TMS
uyarınca
değerlenmiş
tutar
23.079.832
1.337.588
24.417.420
318.855
Teminat ile
korunan
alacaklar
3.367.954
3.367.954
369.588
Finansal
Kredi
garantiler
türevleri
Teminat ile
Finansal ile korunan
Kredi ile korunan
korunan
garantiler alacakların
türevleri alacakların
alacakların
teminatlı ile korunan
teminatlı ile korunan
teminatlı
alacaklar
kısımları
alacaklar
kısımları
kısımları (**)
1.810.183
338.241
-
Nakit mevduat blokajı ile korunan kredileri içermektedir.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (“BDDK”) kredi riski azaltım tekniklerine ilişkin tebliği uyarınca vade uyumu ile ağırlıklandırılmış nakit mevduat
blokaj teminatlarını içermektedir.
(*)
(**)
175
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
6. Bankaların kredi riskini standart yaklaşım ile hesaplarken kullandığı derecelendirme notlarıyla ilgili nitel açıklamalar: Odeabank
A.Ş. Kredi riskini standart yöntem ile hesaplarken Fitch Ratings tarafından sağlanan dışsal derecelendirme notlarını kullanmaktadır.
Bu kapsamda Banka’nın Merkezi Yönetimlerden veya Merkez Bankalarından Alacaklar risk sınıfında risk ağırlıkları, Fitch Ratings
tarafından sağlanan ve BDDK’nın bahsi geçen KDK için belirlemiş olduğu eşleştrime tablosu dikkate alınarak belirlenmektedir.
7. Standart Yaklaşım - Maruz kalınan kredi riski ve kredi riski azaltım etkileri:
Cari Dönem - 31.12.2016
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
Risk sınıfları
Merkezi yönetimlerden veya merkez
bankalarından alacaklar
Bölgesel yönetimlerden veya yerel
yönetimlerden alacaklar
İdari birimlerden ve ticari olmayan
girişimlerden alacaklar
Çok taraflı kalkınma bankalarından
alacaklar
Uluslararası teşkilatlardan alacaklar
Bankalardan ve aracı kurumlardan
alacaklar
Kurumsal alacaklar
Perakende alacaklar
İkamet amaçlı gayrimenkul ipoteği ile
teminatlandırılan alacaklar
Ticari amaçlı gayrimenkul ipoteği ile
teminatlandırılan alacaklar
Tahsili gecikmiş alacaklar
Kurulca riski yüksek belirlenmiş
alacaklar
İpotek teminatlı menkul kıymetler
Bankalardan ve aracı kurumlardan
olan kısa vadeli alacaklar ile kısa
vadeli kurumsal alacaklar
Kolektif yatırım kuruluşu niteliğindeki
yatırımlar
Diğer alacaklar
Hisse senedi yatırımları
Toplam
Kredi dönüşüm oranı ve
kredi riski azaltımından
önce alacak tutarı
Kredi dönüşüm oranı ve
kredi riski azaltımından Risk ağırlıklı tutar ve risk
sonra alacak tutarı ağırlıklı tutar yoğunluğu
Risk ağırlıklı
Bilanço içi Bilanço dışı Risk ağırlıklı
tutar
tutar
tutar
tutar yoğunluğu
Bilanço içi
tutar
Bilanço dışı
tutar
6.068.710
1
6.068.710
-
2.322.714
38%
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
10
-
2
-
-
915.058
15.346.123
3.041.561
826.929
2.993.257
949.172
915.057
13.659.905
2.962.559
42.400
1.420.737
77.540
369.343
15.080.642
2.287.953
39%
100%
75%
1.736.992
172.092
1.692.054
81.974
620.910
35%
6.082.065
271.999
148.702
-
6.082.065
271.985
89.477
-
3.912.236
313.958
63%
115%
135.184
-
-
135.173
-
-
130.305
-
96%
-
-
-
-
-
-
-
762.263
34.359.955
5.090.163
762.263
32.549.771
1.712.130
497.099
25.535.160
65%
75%
176
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
8. Standart Yaklaşım - Risk sınıflarına ve risk ağırlıklarına göre alacaklar:
Risk Sınıfları/ Risk Ağırlığı
Merkezi yönetimlerden veya merkez
bankalarından alacaklar
0%
10%
20%
%50(*)
75%
100%
150%
200%
Diğer (%35%50(**))
Toplam risk
tutarı(***)
1.901.245
-
-
-
-
477.963
-
-
3.689.502
6.068.710
Bölgesel yönetimlerden veya yerel
yönetimlerden alacaklar
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
İdari birimlerden ve ticari olmayan
girişimlerden alacaklar
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Çok taraflı kalkınma bankalarından
alacaklar
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Uluslararası teşkilatlardan alacaklar
2
-
-
-
-
-
-
-
-
2
Bankalardan ve aracı kurumlardan
alacaklar
-
-
420.494
-
-
33.525
-
-
503.438
957.457
Kurumsal alacaklar
-
-
-
-
- 15.080.642
-
-
-
15.080.642
Perakende alacaklar
-
-
-
- 3.008.583
31.516
-
-
-
3.040.099
İkamet amaçlı gayrimenkul ipoteği
ile teminatlandırılan alacaklar
-
-
-
-
-
-
-
1.774.028
1.774.028
-
Ticari amaçlı gayrimenkul ipoteği ile
teminatlandırılan alacaklar
-
-
- 4.518.612
- 1.652.930
-
-
-
6.171.542
Tahsili gecikmiş alacaklar
-
-
-
-
51.916
152.007
-
68.062
271.985
-
Kurulca riski yüksek belirlenmiş
alacaklar
-
-
-
-
-
119.927
2.755
-
12.491
135.173
İpotek teminatlı menkul kıymetler
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Bankalardan ve aracı kurumlardan
olan kısa vadeli alacaklar ile kısa
vadeli kurumsal alacaklar
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Kolektif yatırım kuruluşu niteliğindeki
yatırımlar
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Hisse senedi yatırımları
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
497.099
-
-
-
762.263
420.494 4.518.612 3.008.583 17.945.518
154.762
-
6.047.521
34.261.901
Diğer Alacaklar
Toplam
265.164
-
2.166.411
-
Gayrimenkul İpoteğiyle Teminatlandırılanlar
Gayrimenkul İpoteğiyle Teminatlandırılanların dışında kalanlar
(***)
Kredi Dönüşüm Oranı (“KDO”) ve Kredi Riski Azaltımı (“KRA”) sonrası tutar
(*)
(**)
d. Karşı taraf kredi riski (“KKR”) açıklamaları:
1. Karşı taraf kredi riskine ilşkin nitel açıklamalar:
Karşı Taraf Kredi Riski (KKR), iki tarafa da yükümlülük getiren bir işlemin muhatabı olan karşı tarafın, bu işlemin nakit akışında
yer alan son ödemeden önce temerrüde düşme riskini ifade eder. Banka, Karşı Taraf Kredi Riski’ni Yönetim Kurulu onaylı Karşı
Taraf Kredi ve Takas Riski Yönetimi Politikası çerçevesinde takip etmektedir. Karşı taraf kredi ve takas riski yönetimi politikası, karşı
taraf kredi ve takas riskine konu işlemlere ilişkin uyulması gereken kuralları, limitleri ve uyumsuzluk halinde alınacak aksiyonları
içermektedir.
Banka içsel olarak, karşı taraf kredi riskinin ölçülmesinde belirlediği her bir aksiyon grubu için farklı aksiyon kuralları
uygulamaktadır. Aksiyon grupları Bireysel İşkolu, Bireysel Olmayan İşkolu (Borsa ve Bankalar Hariç) ve Banka ve Borsalar olarak
ayrıştırılmıştır.
177
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
KKR’nin belirlenebilmesi için işlemlerin potansiyel ve cari risk tutarları hesaplanmakta /belirlenmektedir. Risk tutarları hesaplanırken
içsel netleştirme uygulaması dikkate alınmaktadır.
Borsalarla veya ISDA-CSA anlaşması yapılmış bankalarla, karşı taraf kredi ve takas riskine konu işlemlere ilişkin olarak anlaşmadaki
şartlara uygun olarak günlük teminat yönetimi yapılmaktadır.
Karşı taraf kredi riski ve takas riski ile ilgili içsel limitler, ilgili birimlerden gelen taleplere istinaden Krediler Birimi tarafından
değerlendirilir ve ilgili tutarlara göre Krediler Birimi Yöneticisi, Genel Müdür, Kredi Komitesi ya da Yönetim Kurulu onayına sunulur.
Onaylama prosedürü, ilgili birimlerin kredi politikaları içerisinde yer almaktadır.
Banka yasal olarak, karşı taraf kredi riskini ve takas riskini Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesi ve Değerlendirilmesine İlişkin
Yönetmelik’te belirtilen kurallar ve açıklamalar çerçevesinde hesaplamaktadır. Yasal olarak hesaplanan karşı taraf kredi riski ve
takas riski, sermaye yeterliliği rasyosu limitine tabidir.
2. Karşı taraf kredi riskinin ölçüm yöntemlerine göre değerlendirilmesi:
Cari Dönem - 31.12.2016
Yenileme
maliyeti
Potansiyel
kredi
riski tutarı
EBPRT(*)
Yasal risk tutarının
hesaplanması için
kullanılan alfa
Kredi riski
azaltımı sonrası
risk tutarı
Risk ağırlıklı
tutarlar
1
Standart yaklaşım - KKR (türevler için)
416.902
310.257
-
1,4
727.159
439.697
2
İçsel Model Yöntemi (türev finansal araçlar, repo
işlemleri, menkul kıymetler veya emtia ödünç verme
veya ödünç alma işlemleri, takas süresi uzun işlemler
ile kredili menkul kıymet işlemleri için)
-
-
-
-
-
-
3
Kredi riski azaltımı için kullanılan basit yöntem(repo işlemleri, menkul kıymetler veya emtia ödünç
verme veya ödünç alma işlemleri, takas süresi uzun
işlemler ile kredili menkul kıymet işlemleri için)
-
-
-
-
-
-
4
Kredi riski azaltımı için kapsamlı yöntem –( repo
işlemleri, menkul kıymetler veya emtia ödünç verme
veya ödünç alma işlemleri, takas süresi uzun işlemler
ile kredili menkul kıymet işlemleri için)
-
-
-
-
1.857
396
5
Repo işlemleri, menkul kıymetler veya emtia ödünç
verme veya ödünç alma işlemleri, takas süresi uzun
işlemler ile kredili menkul kıymet işlemleri için riske
maruz değer
-
-
-
-
1.857
396
6
Toplam
-
-
-
-
-
440.093
Efektif beklenen pozitif risk tutarı
(*)
3. Kredi değerleme ayarlamaları (“KDA”) için sermaye yükümlülüğü:
1
2
3
4
Cari Dönem - 31.12.2016
Gelişmiş yönteme göre KDA sermaye yükümlülüğüne tabi portföylerin
toplam tutarı
(i)Riske maruz değer bileşeni (3*çarpan dahil)
(ii)Stres riske maruz değer (3*çarpan dahil)
Standart yönteme göre KDA sermaye yükümlülüğüne tabi portföylerin
toplam tutarı
KDA sermaye yükümlülüğüne tabi toplam tutar
Risk tutarı (Kredi riski
azaltımı teknikleri
kullanımı sonrası)
Risk ağırlıklı tutarlar
-
-
704.119
704.119
134.078
134.078
178
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
4. Standart Yaklaşım - Risk sınıfları ve risk ağırlıklarına göre karşı taraf kredi riski:
Risk ağırlıkları
Risk Sınıfları
Merkezi yönetimlerden ve merkez
bankalarından alacaklar
Bölgesel veya yerel yönetimlerden alacaklar
İdari birimlerden ve ticari olmayan
girişimlerden alacaklar
Çok taraflı kalkınma bankalarından
alacaklar
Uluslararası teşkilatlardan alacaklar
Bankalar ve aracı kurumlardan alacaklar
Kurumsal alacaklar
Perakende alacaklar
Gayrimenkul ipoteğiyle teminatlandırılmış
alacaklar
Tahsili gecikmiş alacaklar
Kurulca riski yüksek olarak belirlenen
alacaklar
İpotek teminatlı menkul kıymetler
Menkul kıymetleştirme pozisyonları
Kısa vadeli kredi derecelendirmesi bulunan
bankalar ve aracı kurumlardan alacaklar ile
kurumsal alacaklar
Kolektif yatırım kuruluşu niteliğindeki
yatırımlar
Hisse senedi yatırımları
Diğer alacaklar
Diğer varlıklar(**)
Toplam
(*)
0%
10%
20%
50%
75%
100%
150%
Diğer
Toplam kredi
riski(*)
-
-
-
504
-
-
-
-
-
252
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
- 114.882 362.373
501
- 188.447
- 62.307
-
-
-
204.664
188.447
46.730
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
- 114.882 362.877 62.307 188.949
-
-
440.093
Toplam kredi riski: Karşı taraf kredi riski ölçüm teknikleri uygulandıktan sonra sermaye yeterliliği hesaplamasıyla ilgili olan tutar.
Diğer varlıklar: “Merkezi karşı tarafa olan riskler”tablosunda raporlanan karşı taraf kredi riski içinde yer almayan miktarları içerir.
(**)
5. Karşı taraf kredi riski için kullanılan teminatlar: Sermaye yeterliliği hesaplamasında dikkate alınan türev teminatları bulunmadığından
ilgili tablo verilmemiştir.
6. Kredi Türevleri : Bankada kredi türevleri bulunmamaktadır.
7. Merkezi karşı tarafa (‘’MKT’’) olan riskler: Merkezi karşı tarafa olan riskler bulunmamaktadır.
e. Menkul Kıymetleştirme Pozisyonlarına İlişkin Açıklamalar: Banka portföyünde menkul kıymetleştirme pozisyonları
bulunmamaktadır.
f. Piyasa Riskine İlişkin Açıklamalar
Piyasa riski, bilanço içi ve dışı pozisyonların piyasa risk faktörlerindeki dalgalanmalara bağlı olarak değer kaybetme olasılığıdır. Piyasa
risk faktörlerindeki dalgalanmalar; faiz oranlarındaki, döviz kurlarındaki, hisse senedi fiyatlarındaki, emtia fiyatlarındaki ve volatilitedeki
değişimleri ifade etmektedir. Kur riski ile faiz oranı riskleri, piyasa riskini oluşturan en önemli iki bileşen olarak değerlendirilmekte olup,
gerekli görüldüğü durumlarda maruz kalınan finansal risklerden korunmak adına türev finansal işlemler gerçekleştirilmektedir.
179
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Banka, piyasa riskini alım-satım portföyünün yönetimine ilişkin uyulması gereken kuralları, limitleri ve uyumsuzluk halinde alınması
gereken aksiyonları içeren Piyasa Riski Yönetim Politikası doğrultusunda yönetmektedir. Banka’nın hangi ürünlerinin alım-satım
portföyünde değerlendirileceği, Yönetim Kurulu onaylı Alım-Satım Portföyü Stratejisi ile belirlenmektedir. Piyasa riskinin yönetilmesine
ilişkin risk ilkeleri, politikaları ve risk limitleri Yönetim Kurulu tarafından onaylanmakta, düzenli olarak gözden geçirilmekte, Banka üst
yönetimi ve ilgili birimler tarafından da uygulanmaktadır.
Banka, Alım-Satım portföyüne ait piyasa riskinin ölçülmesi kapsamında belirlenmiş ve Yönetim Kurulu tarafından onaylanmış olan yasal
ve içsel limitleri takip etmektedir. İçsel limitler altında çeşitli kırılımlarda döviz posiyonu, faiz oranı ve volatilite limitleri yer almakta olup,
risk ve limitlere uygunluk Risk Yönetimi Birimi tarafından günlük olarak izlenmekte ve raporlanmaktadır.
Piyasa Riski’nden kaynaklanan yasal sermaye yükümlülüğü, Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin
Yönetmeliğin Piyasa Riskine Esas Tutarın Hesaplanması’na ilişkin esasları doğrultusunda standart yöntem kullanılarak hesaplanmakta ve
raporlanmaktadır.
Piyasa Riski’nin yönetimi ile ilgili olarak Yönetim Kurulu, İç Sistemlerden Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi, Genel Müdür, Aktif-Pasif
Komitesi (APKO), Hazine Birimi, Finans Birimi ve Risk Yönetimi Birimi’nin sorumlulukları belirlenmiş ve Piyasa Riski Yönetim Politikası’nda
detaylandırılmıştır.
Piyasa Riski’nin ölçüm ve raporlaması ile ilgili olarak Hazine Ön Ofis sistemi ve Bankacılık Uygulaması kullanılmakta olup, ayrıca bir risk
yazılım uygulamasının entegrasyon süreci devam etmektedir.
Standart yaklaşım altında piyasa riski için sermaye yükümlülüğü
1
2
3
4
5
6
7
8
9
Dolaysız (peşin) ürünler
Faiz oranı riski (genel ve spesifik)
Hisse senedi riski (genel ve spesifik)
Kur riski
Emtia riski
Opsiyonlar
Basitleştirilmiş yaklaşım
Delta-plus metodu
Senaryo yaklaşımı
Menkul kıymetleştirme
Toplam
Risk Ağırlıklı Tutarlar
350.500
151.475
28.225
530.200
g. Operasyonel Riske İlişkin Açıklamalar
Temel gösterge yönteminin kullanılması durumunda:
Yıllık brüt gelir, faiz gelirleri ile faiz dışı gelirlerin net tutarlarının toplamından satılmaya hazır ve vadeye kadar elde tutulacak
menkul kıymetler hesaplarında izlenen menkul değerlerin satışından kaynaklanan kar/zarar ile olağanüstü gelirler düşülerek
hesaplanmaktadır.
Operasyonel riske esas tutar, 28 Haziran 2012 tarih ve 28337 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Sermaye
Yeterliliğinin Ölçülmesi ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik” uyarınca “Temel Gösterge Yöntemi” kullanılarak yılda bir kez
hesaplanmaktadır.
180
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Brüt gelir
Operasyonel Riske Esas Tutar
(Toplam*12,5)
2 ÖD Tutar
188.661
1 ÖD Tutar
589.769
CD Tutar
865.225
Toplam/Pozitif
BG yılı sayısı
547.884
Oran (%)
15
Toplam
82.183
1.027.288
XI. Riskten Korunma Amaçlı İşlemlere İlişkin Açıklamalar
Bulunmamaktadır.
XII. Faaliyet Bölümlerine İlişkin Açıklamalar
Bankalar Kanunu’nun 4. maddesi kapsamında izin verilmiş tüm faaliyetleri yapabilecek şekilde örgütlenmiş bulunan Banka,
Kurumsal ve Ticari Bankacılık alanında, müşterilerine çok yönlü ve uzmanlık gerektiren finansman modelleri oluşturarak, işletme
sermayesi finansmanı, dış ticaret finansmanı, proje finansmanı, akreditif ve teminat mektupları temini ile nakit yönetimi ve internet
bankacılığı hizmetler sunmaktadır. Varlık Yönetimi, Banka ve Kredi Kartları ve Bireysel Krediler birimleri olarak üçe ayrılan Bireysel
Bankacılık bölümü, tüketicilere finansal ihtiyaçlarını karşılayabilmeleri için kolay ulaşılabilir ve pratik ürünleri şube ağı, internet
ve mobil kanallardan sağlamaktadır. Hazine ve Sermaye Piyasaları, Banka’nın TL ve YP likiditesinin sürekli ve sağlıklı bir şekilde
sürdürülmesi sağlamakta, belirlenen kâr hedefleri ve Banka Yönetim Kurulu’nun onayladığı limitler doğrultusunda bankalararası
piyasalarda alım-satım işlemleri yaparak müşterilerin ihtiyaçları doğrultusunda Hazine Bonosu, Devlet Tahvili, Eurobond ve türev
işlemleri fiyatlayarak hizmet vermektedir.
Cari Dönem
(1 Ocak-31 Aralık 2016)
Net Faiz gelirleri
Net Ücret ve Komisyon Gelirleri
Diğer Faaliyet gelirleri ve Net Ticari Kar/
Zarar
Faaliyet Geliri
Diğer Faaliyet Giderleri
Kredi ve diğer Karşılıklar
Vergi Öncesi Kar
Vergi Karşılığı
Dönem Net Karı
Toplam Varlıklar
Bölüm Varlıkları
Toplam Yükümlülükler
Bölüm Yükümlülükleri
Sermaye Benzeri Kredi
Özkaynaklar
Kurumsal,Ticari,Küçük
ve Orta Büyüklükteki
İşletmeler
640.447
74.068
Bireysel
Bankacılık
197.690
26.521
Hazine ve
Sermaye
Diğer ve
Piyasaları Dağıtılmayan(*)
10.491
302.545
(1.948)
6.661
(3.329)
711.186
(180.103)
23.135.160
23.135.160
11.391.220
11.391.220
-
16.993
241.204
(100.490)
2.998.253
2.998.253
17.520.639
17.520.639
-
47.815
56.358
6.059.175
6.059.175
4.233.535
4.233.535
-
133.864
443.070
(656.779)
(249.774)
264.672
(64.318)
200.354
6.085.812
6.085.812
5.133.007
1.161.435
528.417
3.443.155
Banka'nın
toplam
Faaliyeti
1.151.172
105.302
195.343
1.451.817
(656.779)
(530.366)
264.672
(64.318)
200.354
38.278.400
38.278.400
38.278.400
34.306.828
528.417
3.443.155
* Faaliyet giderleri, serbest karşılık, genel karşılık ve özkaynak kalemleri ile Banka’nın aktif pasif yönetim stratejisi kapsamında hesaplanan sermaye getirisinin fon etkisi,
iş kollarına dağıtılmayan likidite unsurlarının ve bunların oluşturduğu gelir/gider rakamlarını ifade etmektedir.
181
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Cari Dönem
(1 Ocak-31 Aralık 2015)
Net Faiz gelirleri
Net Ücret ve Komisyon Gelirleri
Diğer Faaliyet gelirleri ve Net Ticari Kar/
Zarar
Faaliyet Geliri
Diğer Faaliyet Giderleri
Kredi ve diğer Karşılıklar
Vergi Öncesi Kar
Vergi Karşılığı
Dönem Net Karı
Toplam Varlıklar
Bölüm Varlıkları
Toplam Yükümlülükler
Bölüm Yükümlülükleri
Sermaye Benzeri Kredi
Özkaynaklar
Kurumsal,Ticari,Küçük
ve Orta Büyüklükteki
İşletmeler
587.795
99.850
Bireysel
Bankacılık
194.670
6.990
Hazine ve
Sermaye
Diğer ve
Piyasaları Dağıtılmayan(*)
34.922
158.998
(8.232)
11.262
698.908
(106.583)
19.385.055
19.385.055
10.353.723
10.353.723
-
17.363
219.023
(110.380)
2.275.222
2.275.222
14.617.999
14.617.999
-
44.252
79.174
5.384.785
5.384.785
3.144.937
3.144.937
-
(282.644)
(131.878)
(532.650)
(41.667)
73.936
(23.646)
50.290
5.037.645
5.037.645
3.966.050
1.308.702
1.310.209
1.347.139
Banka’nın
toplam
Faaliyeti
976.386
98.608
(209.767)
865.227
(532.650)
(258.640)
73.936
(23.646)
50.290
32.082.708
32.082.708
32.082.708
29.425.360
1.310.209
1.347.139
* Faaliyet giderleri, serbest karşılık, genel karşılık ve özkaynak kalemleri ile Banka’nın aktif pasif yönetim stratejisi kapsamında hesaplanan sermaye getirisinin fon etkisi,
iş kollarına dağıtılmayan likidite unsurlarının ve bunların oluşturduğu gelir/gider rakamlarını ifade etmektedir.
182
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
BEŞİNCİ BÖLÜM
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
I. Bilançonun Aktif Hesaplarına İlişkin Açıklama ve Dipnotlar
1. a) Nakit değerler ve TCMB’ye ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
TP
YP
TP
YP
Kasa/Efektif
TCMB
Diğer
75.080
1.289.306
-
93.467
3.260.387
-
65.252
464.333
-
72.078
3.472.921
-
Toplam
1.364.386
3.353.854
529.585
3.544.999
b) T.C. Merkez Bankası hesabına ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
TP
YP
TP
YP
Vadesiz Serbest Tutar
Vadeli Serbest Tutar
Vadeli Serbest Olmayan Hesap
1.289.306
-
104
3.260.283
464.333
-
84
3.472.837
Toplam
1.289.306
3.260.387
464.333
3.472.921
c) Zorunlu Karşılıklara ilişkin açıklamalar:
Banka, TCMB’nin “Zorunlu Karşılıklar Hakkında 2013/15 sayılı Tebliğ”ine göre Türk parası ve yabancı para yükümlülükleri için
TCMB nezdinde zorunlu karşılık tesis etmektedir. Zorunlu karşılıklar TCMB’de “Zorunlu Karşılıklar Hakkında Tebliğ”e göre
Türk Lirası, USD, EUR ve standart altın cinsinden tutulabilmektedir. Kasım 2014’ten itibaren Türk Lirası olarak tutulan zorunlu
karşılıklara, Mayıs 2015’ten itibaren ise ABD Doları cinsinden tutulan zorunlu karşılıklara faiz ödenmeye başlanmıştır.
31 Aralık 2016 tarihi itibariyla TCMB’de tesis edilen zorunlu karşılıklar için geçerli oranlar, Türk parasında vade yapısına göre %
4 ile % 10,5 aralığında (31 Aralık 2015: % 5 ile % 11,5 aralığında); yabancı parada ise vade yapısına göre % 4,5 ile % 24,5
aralığındadır (31 Aralık 2015: % 5 ile % 25 aralığında).
183
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
2. Gerçeğe uygun değer farkı kâr/zarara yansıtılan finansal varlıklara ilişkin ilave bilgiler (net değerleriyle
gösterilmiştir):
a.1) Teminata verilen/ bloke edilen gerçeğe uygun değer farkı kâr/zarara yansıtılan finansal varlıklara ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
TP
YP
TP
YP
Serbest depo olarak sınıflandırılan
Repo işlemlerine konu olan
Teminata verilen/bloke edilen
5.905
-
-
24.812
-
-
Toplam
5.905
-
24.812
-
a.2) Repo işlemlerine konu olan gerçeğe uygun değer farkı kâr/zarara yansıtılan finansal varlıklar: Bulunmamaktadır.
b) Alım satım amaçlı türev finansal varlıklara ilişkin pozitif farklar tablosu:
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
TP
YP
TP
YP
Vadeli İşlemler
Swap İşlemleri
Futures İşlemleri
Opsiyonlar
Diğer
17.278
240.288
57.807
-
8.941
79.108
16.606
-
19.104
37.022
20.063
-
4.952
16.135
3.637
-
Toplam
315.373
104.655
76.189
24.724
3. a) Bankalara ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2016
Bankalar
Yurtiçi
Yurtdışı
Yurtdışı Merkez ve Şubeler
Toplam
31 Aralık 2015
TP
YP
TP
YP
139
139
118.585
118.585
114
114
35.872
35.872
184
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
b) Yurtdışı bankalar hesabına ilişkin bilgiler:
AB Ülkeleri
ABD, Kanada
OECD Ülkeleri(*)
Diğer
Toplam
(*)
Serbest Tutar
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
65.694
18.335
52.422
16.887
419
597
50
53
118.585
35.872
Serbest Olmayan Tutar
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
-
AB ülkeleri, ABD ve Kanada dışındaki OECD ülkeleri
4. Satılmaya hazır finansal varlıklara ilişkin bilgiler:
a.1) Teminata verilen/ bloke edilen satılmaya hazır finansal varlıklara ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
TP
YP
TP
YP
Hisse Senetleri
Bono, Tahvil ve Benzeri Men. Değ.
Diğer
193.752
-
-
285.673
-
-
Toplam
193.752
-
285.673
-
a.2) Repo işlemlerine konu olan satılmaya hazır finansal varlıklara ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla satılmaya hazır finansal varlıklardan repo işlemlerine konu olanların tutarı 2.466 TL’dir (31 Aralık
2015: 157.575 TL).
b) Satılmaya hazır finansal varlıklara ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
Borçlanma Senetleri
Borsada İşlem Gören
Borsada İşlem Görmeyen
Hisse Senetleri
Borsada İşlem Gören
Borsada İşlem Görmeyen
Değer Azalma Karşılığı (-) / Artışı (+)
903.528
903.528
1.927
1.927
-
1.091.893
1.091.893
5.285
5.285
-
Toplam
905.455
1.097.178
185
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
5. Kredilere ilişkin açıklamalar:
a) Bankanın ortaklarına ve mensuplarına verilen her çeşit kredi veya avansın bakiyesine ilişkin bilgiler:
Banka Ortaklarına Verilen Doğrudan Krediler
Tüzel Kişi Ortaklara Verilen Krediler
Gerçek Kişi Ortaklara Verilen Krediler
Banka Ortaklarına Verilen Dolaylı Krediler
Banka Mensuplarına Verilen Krediler
31 Aralık 2016
Nakdi
Gayrinakdi
31 Aralık 2015
Nakdi
Gayrinakdi
7.941
7.071
16.028
-
16.290
-
Toplam
7.941
16.028
7.071
16.290
b) Birinci ve ikinci grup krediler, diğer alacaklar ile yeniden yapılandırılan ya da yeni bir itfa planına bağlanan krediler ve diğer
alacaklara ilişkin bilgiler:
Standart Nitelikli
Krediler ve
Diğer Alacaklar
Nakdi Krediler
Ödeme Planının
Uzatılmasına
Krediler ve
Diğer Alacaklar Yönelik Değişiklik
Yapılanlar
(Toplam)(*)
Yakın İzlemedeki Krediler ve
Diğer Alacaklar
Ödeme Planının
Krediler ve
Uzatılmasına
Diğer Alacaklar Yönelik Değişiklik
Diğer
(Toplam)
Yapılanlar
Diğer
İhtisas Dışı Krediler
İşletme Kredileri
İhracat Kredileri
İthalat Kredileri
Mali Kesime Verilen
Krediler
Yurtdışı Krediler
Tüketici Kredileri
Kredi Kartları
Kıymetli Maden Kredisi
Diğer
İhtisas Kredileri
Diğer Alacaklar
24.668.053
1.543.100
-
153.097
-
-
490.850
936
-
748.661
27.558
-
-
45.339
336.497
2.234.944
302.680
20.205.493
-
228
152.869
-
-
1.998
34.990
131.779
18.566
302.581
-
130
99.093
621.880
-
-
Toplam
24.668.053
153.097
-
490.850
748.661
-
Banka’nın Standart Nitelikli Krediler ve Diğer Alacaklar sınıfında takip etmekte olduğu, telekomünikasyon sektöründe faaliyet gösteren ve stratejik öneme sahip bir
kuruluşun ana ortağına verdiği ve Banka’da raporlama dönemi itibarıyla Banka’nın ana ortağı tarafından tamamı nakit karşılıklı olmak üzere teminatlandırılmış 74,4
milyon ABD doları tutarında riski bulunmaktadır. Mevcut ana ortağın hissedar değişikliğini de içerebilecek şekilde yeniden yapılandırılmasına ilişkin kurumun ortakları,
kreditör bankalar ve ilgili kamu kurumları tarafından görüşmelere başlanmış olup, bu çalışmaların olumlu bir gelişme ile sonuçlanması beklenmektedir.
(*)
186
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
c) Standart nitelikli krediler ve diğer alacaklar ile yakın izlemedeki krediler ve diğer alacakların ödeme planlarında ve ödeme
sürelerinde yapılan değişikliklere ilişkin bilgiler:
Ödeme Planının Uzatılmasına Yönelik Yapılan Değişiklik Sayısı
Krediler ve Diğer Alacaklar
1 veya 2 Defa Uzatılanlar
3, 4 veya 5 Defa Uzatılanlar
5 Defa Üzeri Uzatılanlar
Toplam
Ödeme Planı Değişikliği ile Uzatılan Süre
6 Aya kadar
6 Ay – 1 Yıl
1 – 2 Yıl
2 – 5 Yıl
5 Yıl Ve Üzeri
Toplam
(*)
Standart Nitelikli Krediler
ve Diğer Alacaklar
Yakın İzlemedeki
153.097
153.097
748.661
748.661
Standart Nitelikli Krediler
ve Diğer Alacaklar
80.974
30.698
7.446
33.979
153.097
Yakın İzlemedeki
Krediler ve Diğer
Alacaklar
227.087
32.890
125.704
358.092
4.888
748.661
Kredinin ilk kullandırıldığı vade ile uzatıldığı vadesi arasındaki farkı ifade etmektedir.
d) Vade yapısına göre nakdi kredilerin dağılımı:
Nakdi krediler
Kısa Vadeli Krediler ve diğer alacaklar
İhtisas Dışı Krediler
İhtisas Kredileri
Diğer Alacaklar
Orta ve Uzun Vadeli Krediler ve Diğer
Alacaklar
İhtisas Dışı Krediler
İhtisas Kredileri
Diğer Alacaklar
Toplam
Standart nitelikli krediler ve
diğer alacaklar
Sözleşme
Koşullarında
Krediler ve diğer
Değişiklik
alacaklar (Toplam)
Yapılanlar
Yakın izlemedeki krediler ve
diğer alacaklar
Sözleşme
Krediler ve
Koşullarında
diğer alacaklar
Değişiklik
(Toplam)
Yapılanlar
5.426.313
5.426.313
-
25.160
25.160
-
85.984
85.984
-
28.642
28.642
-
19.241.740
19.241.740
24.668.053
127.937
127.937
153.097
404.866
404.866
490.850
720.019
720.019
748.661
187
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
e) Banka personeli ve müşterilere verilen tüketici kredilerine ve kredi kartlarına ilişkin bilgiler:
Kısa VadeliOrta ve Uzun Vadeli
Toplam
Tüketici Kredileri-TP
Konut Kredisi
Taşıt Kredisi
İhtiyaç Kredisi
Diğer
Tüketici Kredileri-Dövize Endeksli
Konut Kredisi
Taşıt Kredisi
İhtiyaç Kredisi
Diğer
Tüketici Kredileri-YP
Konut Kredisi
Taşıt Kredisi
İhtiyaç Kredisi
Diğer
Bireysel Kredi Kartları-TP
Taksitli
Taksitsiz
Bireysel Kredi Kartları-YP
Taksitli
Taksitsiz
Personel Kredileri-TP
Konut Kredisi
Taşıt Kredisi
İhtiyaç Kredisi
Diğer
Personel Kredileri-Dövize Endeksli
Konut Kredisi
Taşıt Kredisi
İhtiyaç Kredisi
Diğer
Personel Kredileri-YP
Konut Kredisi
Taşıt Kredisi
İhtiyaç Kredisi
Diğer
Personel Kredi Kartları-TP
Taksitli
Taksitsiz
Personel Kredi Kartları-YP
Taksitli
Taksitsiz
Kredili Mevduat Hesabı-TP(Gerçek Kişi)
Kredili Mevduat Hesabı-YP(Gerçek Kişi)
125.189
104
331
124.754
303.491
97.377
206.114
75
4
71
473
473
2.008
715
1.293
19.754
-
2.231.503
648.558
42.660
1.540.285
83.667
83.667
511
511
5.458
5.458
2
2
-
2.356.692
648.662
42.991
1.665.039
83.667
83.667
304.002
97.888
206.114
75
4
71
5.931
5.931
2.010
717
1.293
19.754
-
Toplam
450.990
2.321.141
2.772.131
188
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
f) Taksitli ticari krediler ve kurumsal kredi kartlarına ilişkin bilgiler:
Taksitli Ticari Krediler-TP
İşyeri Kredisi
Taşıt Kredisi
İhtiyaç Kredisi
Diğer
Taksitli Ticari Krediler-Dövize Endeksli
İşyeri Kredisi
Taşıt Kredisi
İhtiyaç Kredisi
Diğer
Taksitli Ticari Krediler-YP
İşyeri Kredisi
Taşıt Kredisi
İhtiyaç Kredisi
Diğer
Kurumsal Kredi Kartları-TP
Taksitli
Taksitsiz
Kurumsal Kredi Kartları-YP
Taksitli
Taksitsiz
Kredili Mevduat Hesabı-TP (Tüzel Kişi)
Kredili Mevduat Hesabı-YP (Tüzel Kişi)
Toplam
Kısa VadeliOrta ve Uzun Vadeli
406.056
5.080.217
8.954
1.277
38.239
404.779
5.033.024
74.428
982.427
4.783
74.428
977.644
327.301
11.677.153
327.301
11.677.153
15.096
1.480
13.616
63
63
145.920
968.864
17.739.797
Toplam
5.486.273
8.954
39.516
5.437.803
1.056.855
4.783
1.052.072
12.004.454
12.004.454
15.096
1.480
13.616
63
63
145.920
18.708.661
g) Kredilerin kullanıcılara göre dağılımı:
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
Özel
Kamu
26.060.661
-
21.507.378
-
Toplam
26.060.661
21.507.378
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
Yurtiçi Krediler
Yurtdışı Krediler
25.689.044
371.617
21.061.787
445.591
Toplam
26.060.661
21.507.378
h) Yurtiçi ve yurtdışı kredilerin dağılımı:
i) Bağlı ortaklık ve iştiraklere verilen krediler: Bulunmamaktadır.
189
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
j) Kredilere ilişkin olarak ayrılan özel karşılıklar:
Özel Karşılıklar
Tahsil İmkanı Sınırlı Krediler ve Diğer Alacaklar İçin Ayrılanlar
Tahsili Şüpheli Krediler ve Diğer Alacaklar İçin Ayrılanlar
Zarar Niteliğindeki Krediler ve Diğer Alacaklar İçin Ayrılanlar
Toplam
k) Donuk alacaklara ilişkin bilgiler (Net):
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
15.723
73.261
212.334
16.516
72.275
99.643
301.318
188.434
k.1) Donuk alacaklardan bankaca yeniden yapılandırılan ya da yeni bir itfa planına bağlanan krediler ve diğer alacaklara ilişkin
bilgiler: Bulunmamaktadır.
k.2) Toplam donuk alacak hareketlerine ilişkin bilgiler:
III. Grup
Tahsil İmkanı Sınırlı
Krediler ve Diğer
Alacaklar
31 Aralık 2015 Bakiyesi
Dönem İçinde İntikal (+)
Diğer Donuk Alacak Hesaplarından Giriş (+)
Diğer Donuk Alacak Hesaplarına Çıkış(-)
Dönem İçinde Tahsilat (-)
Aktiften Silinen (-) (*)
Kurumsal ve Ticari Krediler
Bireysel Krediler
Kredi Kartları
Diğer (-) (**)
Kurumsal ve Ticari Krediler
Bireysel Krediler
Kredi Kartları
31 Aralık 2016 Bakiyesi
Özel Karşılık (-)
Bilançodaki Net Bakiyesi
120.268
473.855
450.507
33.068
110.548
15.723
94.825
IV. Grup
V. Grup
Tahsili Şüpheli Zarar Niteliğindeki
Krediler ve Diğer
Krediler ve Diğer
Alacaklar
Alacaklar
217.916
450.507
431.668
26.744
210.011
73.261
136.750
149.743
431.668
25.117
43.393
34.748
8.645
145.017
96.489
40.504
8.024
367.884
212.334
155.550
Banka, 2016 yılında Yönetim Kurulu kararları ile yürürlükteki “Karşılıklar Yönetmeliği” hükümleri uyarınca %100 oranında özel karşılık ayrılmış herhangi bir teminatı
bulunmayan 43.393 TL tutarındaki bireysel krediler ve kredi kartlarını alacaktan vazgeçilmemek suretiyle nazım hesaplara taşımış ve aktiften silmiştir (31 Aralık 2015:
45.618 TL).
(**)
Banka daha önce aktiften sildiği 32.402 TL ve %100 karşılık ayırdığı zarar niteliğindeki bireysel kredi ve donuk alacaklarından, 48.528 TL’lik bölümünü 22 Aralık
2016 tarihinde Güven Varlık Yönetim Şirketi’ne 11.800 TL bedel ile satmıştır. İlaveten zarar olarak muhasebeleştirilen kredilerinden 96.489 TL’lik ticari bölümünü 28
Aralık 2016 tarihinde Hayat Varlık Yönetim Şirketi’ne 100 TL bedel ile tahsilat paylaşımlı olarak satmıştır.
(*)
k.3) Yabancı para olarak kullandırılan kredilerden kaynaklanan donuk alacaklara ilişkin bilgiler: Bulunmamaktadır.
190
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
k.4) Donuk alacakların kullanıcı gruplarına göre brüt ve net tutarlarının gösterimi:
31 Aralık 2016 (Net)
Gerçek ve Tüzel Kişilere Kullandırılan Krediler (Brüt)
Özel Karşılık Tutarı (-)
Gerçek ve Tüzel Kişilere Kullandırılan Krediler (Net)
Bankalar (Brüt)
Özel Karşılık Tutarı (-)
Bankalar (Net)
Diğer Kredi ve Alacaklar (Brüt)
Özel Karşılık Tutarı (-)
Diğer Kredi ve Alacaklar (Net)
III. Grup
Tahsil İmkanı Sınırlı
Krediler ve Diğer
Alacaklar
94.825
110.548
15.723
94.825
-
31 Aralık 2015 (Net)
Gerçek ve Tüzel Kişilere Kullandırılan Krediler (Brüt)
Özel Karşılık Tutarı (-)
Gerçek ve Tüzel Kişilere Kullandırılan Krediler (Net)
Bankalar (Brüt)
Özel Karşılık Tutarı (-)
Bankalar (Net)
Diğer Kredi ve Alacaklar (Brüt)
Özel Karşılık Tutarı (-)
Diğer Kredi ve Alacaklar (Net)
103.752
120.268
16.516
103.752
-
IV. Grup
V. Grup
Tahsili Şüpheli Zarar Niteliğindeki
Krediler ve Diğer
Krediler ve Diğer
Alacaklar
Alacaklar
136.750
155.550
210.011
367.884
73.261
212.334
136.750
155.550
145.641
217.916
72.275
145.641
-
50.100
149.743
99.643
50.100
-
l) Zarar niteliğindeki krediler ve diğer alacaklar için tasfiye politikasının ana hatları:
1 Kasım 2006 tarih ve 26333 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankalarca Kredilerin ve Diğer Alacakların Niteliklerinin
Belirlenmesi ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik” esasları çerçevesinde, firma, kefiller
ve mevcut teminatlar üzerinden yasal takip işlemleri devam ettirilmekte ve ilgili yönetmelik gereği takip bakiyesi üzerinden karşılık
ayrılmaktadır. 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla net 155.550 TL zarar niteliğinde kredi ve diğer alacak bulunmaktadır. (31 Aralık 2015:
50.100 TL).
m) Aktiften silme politikasına ilişkin açıklamalar:
Banka, 2016 yılında Yönetim Kurulu kararları ile yürürlükteki “Karşılıklar Yönetmeliği” hükümleri uyarınca %100 oranında
özel karşılık ayrılmış herhangi bir teminatı bulunmayan 43.393 TL tutarındaki bireysel krediler ve kredi kartlarını alacaktan
vazgeçilmemek suretiyle nazım hesaplara taşımış ve aktiften silmiştir (31 Aralık 2015: 45.618 TL).
Banka daha önce aktiften sildiği 32.402 TL ve %100 karşılık ayırdığı zarar niteliğindeki bireysel kredi ve donuk alacaklarından,
48.528 TL’lik bölümünü 22 Aralık 2016 tarihinde Güven Varlık Yönetim Şirketi’ne 11.800 TL bedel ile satmıştır. İlaveten zarar
olarak muhasebeleştirilen kredilerinden 96.489 TL’lik ticari bölümünü 28 Aralık 2016 tarihinde Hayat Varlık Yönetim Şirketi’ne 100
TL bedel ile tahsilat paylaşımlı olarak satmıştır.
191
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
6. Vadeye kadar elde tutulacak yatırımlar:
a) Teminat işlemlerine konu olan vadeye kadar elde tutulacak finansal varlıklara ilişkin bilgiler: 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla
vadeye kadar elde tutulacak finansal varlıklardan teminata verilen tutar 304.071 TL’dir (31 Aralık 2015: Bulunmamaktadır).
b) Repo işlemlerine konu olan vadeye kadar elde tutulacak yatırımlar ve yasal yükümlülükler: Bulunmamaktadır.
c) Bankanın 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla 428.155 TL değerinde vadeye kadar elde tutulacak yatırımı bulunmaktadır (31 Aralık
2015: 364.449 TL).
d) Vadeye kadar elde tutulacak yatırımların yıl içindeki hareketleri:
Dönem Başındaki Değer
Parasal Varlıklarda Meydana Gelen Kur Farkları
Yıl İçindeki Alımlar
Satış ve İtfa Yoluyla Yolu ile Elden Çıkarılanlar
Değer Azalışı Karşılığı
Değerleme Etkisi(*)
Toplam
(*)
Kur farkını ve birikmiş faizi ifade etmektedir.
7. İştiraklere ilişkin bilgiler (Net):
Banka’nın cari dönemde iştiraki bulunmamaktadır.
8. Bağlı ortaklıklara ilişkin bilgiler (Net):
Banka’nın cari dönemde bağlı ortaklığı bulunmamaktadır.
9. Birlikte kontrol edilen ortaklıklara (iş ortaklıkları) ilişkin açıklamalar:
Banka’nın cari dönemde birlikte kontrol edilen ortaklıkları bulunmamaktadır.
10. Kiralama işlemlerinden alacaklara ilişkin bilgiler (Net):
Banka’nın cari dönemde kiralama işlemlerinden alacakları bulunmamaktadır.
11. Riskten korunma amaçlı türev finansal araçlara ilişkin açıklamalar:
Banka’nın cari dönemde riskten korunma amaçlı türev finansal araçları bulunmamaktadır.
31 Aralık 2016
364.449
63.706
428.155
31 Aralık 2015
300.091
64.358
364.449
192
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
12. Maddi duran varlıklara ilişkin açıklamalar:
Önceki Dönem
Sonu Bakiyesi
31 Aralık 2015
Alımlar
Satışlar
Diğer
Maliyet:
Gayrimenkul
Finansal Kiralama ile Edinilen MDV
Araçlar
Diğer
9.174
208.233
30.394
(2.268)
-
Toplam Maliyet
217.407
245.533
Önceki Dönem
Sonu Bakiyesi
31 Aralık 2015
Alımlar
Satışlar
Diğer
Dönem Sonu
Beklentilerde
Bakiyesi
değişiklik 31 Aralık 2016
Birikmiş Amortisman:
Gayrimenkul
Finansal Kiralama ile Edinilen MDV
Araçlar
Diğer
580
73.925
183
43.613
(2.234)
-
Toplam Birikmiş Amortisman
74.505
116.067
142.902
129.466
Net Defter Değeri
Dönem Sonu
Beklentilerde
Bakiyesi
değişiklik 31 Aralık 2016
-
-
9.174
236.359
763
115.304
a) Münferit bir varlık için cari dönemde kaydedilmiş veya iptal edilmiş değer azalışının tutarı finansal tabloların bütünü açısından
önem teşkil etmekteyse:
a.1) Değer azalışının kaydedilmesine veya iptal edilmesine yol açan olaylar ve şartları: Bulunmamaktadır.
a.2) Finansal tablolarda kaydedilen veya iptal edilen değer azalışının tutarı: Bulunmamaktadır.
b) Cari dönemde kaydedilmiş veya iptal edilmiş olan ve her biri veya bazıları finansal tabloların bütünü açısından önemli
olmamakla birlikte toplamı finansal tabloların bütünü açısından önemli olan değer düşüklükleri için ilgili varlık grupları itibarıyla
ayrılan veya iptal edilen değer azalışı tutarları ile bunlara neden olan olay ve şartlar: Bulunmamaktadır.
c) Maddi duran varlıklar üzerindeki rehin, ipotek ve varsa diğer kısıtlamalar, maddi duran varlıklar için inşaat sırasında yapılan
harcamaların tutarı, maddi duran varlık alımı için verilen taahhütler: Bulunmamaktadır.
193
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
13. Maddi olmayan duran varlıklara ilişkin açıklamalar:
Önceki Dönem
Sonu Bakiyesi
31 Aralık 2015
Alımlar
Satışlar
Maliyet:
Yazılım Bedelleri
Diğer Maddi Olmayan Duran Varlıklar
137.247
1.129
28.507
-
-
Toplam Maliyet
138.376
-
-
165.754
1.129
166.883
Önceki Dönem
Sonu Bakiyesi
31 Aralık 2015
Dönem
Gideri
Satışlar
Birikmiş Amortisman:
Yazılım Bedelleri
Diğer Maddi Olmayan Duran Varlıklar
38.996
352
28.728
-
-
Toplam Birikmiş Amortisman
39.348
Net Defter Değeri
99.028
14. Yatırım Amaçlı Gayrimenkuller (Net): Bulunmamaktadır.
Dönem Sonu
Beklentilerde
Bakiyesi
Diğer
değişiklik 31 Aralık 2016
Dönem Sonu
Beklentilerde
Bakiyesi
Diğer
değişiklik 31 Aralık 2016
-
-
67.724
352
68.076
98.807
15. Ertelenmiş Vergi Varlığına İlişkin Açıklamalar:
a) 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla indirilebilir geçici farklar hesaplanarak bilançoya yansıtılan ertelenmiş vergi varlığı tutarı 92.593
TL’dir (31 Aralık 2015: 40.866 TL).
b) Önceki dönemlerde üzerinden ertelenmiş vergi varlığı hesaplanmamış ve bilançoya yansıtılmamış indirilebilir geçici farklar:
Bulunmamaktadır.
194
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
c) Ertelenmiş vergiler için ayrılan değer düşüş karşılıkları ile değer düşüş karşılıklarının iptal edilmesinden kaynaklanan ertelenmiş
vergi varlığı: Bulunmamaktadır.
31 Aralık 2016
Vergi
Ertelenmiş
Matrahı
Vergi Tutarı
31 Aralık 2015
Vergi
Ertelenmiş
Matrahı
Vergi Tutarı
Finansal varlıkların kayıtlı değeri ile vergi
değeri arasındaki farklar
Serbest Karşılık
Peşin tahsil edilen komisyonlar
Diğer karşılıklar
Çalışan hakları karşılığı
Diğer
565.275
213.700
76.251
48.580
14.915
13.543
113.055
42.740
15.250
9.716
2.983
2.709
162.062
67.422
45.185
10.146
56.459
32.412
13.484
9.038
2.029
11.292
Ertelenmiş vergi varlığı
932.264
186.453
341.274
68.255
Finansal varlıkların kayıtlı değeri ile vergi
değeri arasındaki farklar
Amortisman Farkları
Diğer
425.158
33.613
10.528
85.032
6.723
2.105
100.913
29.862
6.169
20.183
5.972
1.234
Ertelenmiş vergi yükümlülüğü (-)
469.299
93.860
136.944
27.389
Ertelenmiş vergi varlığı, net
462.965
92.593
204.330
40.866
16. Satış amaçlı elde tutulan ve durdurulan faaliyetlere ilişkin duran varlıklar hakkında açıklamalar:
31 Aralık 2016 itibarıyla Banka’nın 42.094 TL satış amaçlı duran varlığı bulunmaktadır. (31 Aralık 2015: 29.879 TL).
17. Diğer aktiflere ilişkin bilgiler:
a) Bilançonun diğer aktifler kalemi nazım hesapta yer alan taahhütler hariç bilanço toplamının %10’unu aşmamaktadır.
b) Bilançonun diğer aktifler kalemi, nazım hesaplarda yer alan taahhütler hariç bilanço toplamının %10’unu aşıyor ise bunların en
az %20’sini oluşturan alt hesapların isim ve tutarları: Bulunmamaktadır.
195
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
II. Bilançonun Pasif Hesaplarına İlişkin Açıklama ve Dipnotlar
1. Mevduatın vade yapısına ilişkin bilgiler:
a.1) 31 Aralık 2016:
Vadesiz
Tasarruf Mevduatı
Döviz Tevdiat Hesabı
Yurt içinde Yer. K.
Yurtdışında Yer.K
Resmi Kur. Mevduatı
Tic. Kur. Mevduatı
Diğ. Kur. Mevduatı
Kıymetli Maden DH
Bankalar Mevduatı
TC Merkez Bankası
Yurtiçi Bankalar
Yurtdışı Bankalar
Katılım Bankaları
Diğer
Toplam
170.347
877.304
847.527
29.777
5.110
385.723
1.069
17.034
17
17
1.456.604
7 Gün
İhbarlı
1 Aya
Kadar
1-3 Ay
- 1.292.278 5.849.142
- 1.620.742 13.283.063
- 1.616.848 13.198.049
3.894
85.014
3.677
- 404.566 2.019.869
1.610
381.572
645.165
645.165
-
3-6 Ay 6 Ay-1 Yıl
13.984
784.345
712.361
71.984
80.659
282.843
282.843
-
1 Yıl ve Birikimli
Üstü Mevduat
Toplam
139.706
627.861
595.640
32.221
1.571
274.866
274.866
-
14.293
74.822
19.022
55.800
1.153
5
-
- 7.479.750
- 17.268.137
- 16.989.447
278.690
8.787
- 2.893.541
384.256
17.034
- 1.202.891
- 1.202.891
-
- 3.319.196 22.182.488 1.161.831 1.044.004
90.273
- 29.254.396
31 Aralık 2015:
Vadesiz
7 Gün
İhbarlı
1 Aya
Kadar
1-3
Ay
3-6
Ay
6 Ay1 Yıl
1 Yıl ve Birikimli
Üstü Mevduat
Toplam
Tasarruf Mevduatı
Döviz Tevdiat Hesabı
93.895
786.076
- 440.258 5.549.307
- 1.769.195 11.736.065
1.257
313.341
11.308
87.283
21.058
72.100
- 6.117.083
-14.764.060
Yurt içinde Yer. K.
Yurtdışında Yer.K
Resmi Kur. Mevduatı
Tic. Kur. Mevduatı
Diğ. Kur. Mevduatı
Kıymetli Maden DH
Bankalar Mevduatı
TC Merkez Bankası
Yurtiçi Bankalar
Yurtdışı Bankalar
Katılım Bankaları
Diğer
760.665
25.411
24.861
472.221
312
921
175
175
-
- 1.668.163 11.633.646
- 101.032 102.419
403
- 508.143 2.025.806
3.931 386.907
- 106.319 572.602
- 106.319 572.602
-
313.117
224
4.843
49.578
49.578
-
84.331
2.952
18.475
275.736
275.736
-
56.456
15.644
1.120
-
-14.516.378
- 247.682
25.264
- 3.030.608
- 391.150
921
- 1.004.410
- 1.004.410
-
1.378.461
- 2.827.846 20.271.090
369.019
392.802
94.278
-25.333.496
Toplam
196
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
b.1) Sigorta kapsamında bulunan tasarruf mevduatına ilişkin bilgiler:
i. Tasarruf mevduatına ilişkin bilgiler:
Tasarruf Mevduatı (*)
Sigorta Kapsamında Bulunan
31 Aralık 2016 31 Aralık 2015
Sigorta Limitini Aşan
31 Aralık 2016 31 Aralık 2015
Tasarruf Mevduatı
Tasarruf Mevduatı Niteliğini Haiz DTH
Tasarruf Mevduatı Niteliğini Haiz Diğ.H.
Yurtdışı Şubelerde Bulunan Yabancı Mercilerin
Sigortasına Tabi Hesaplar
Kıyı Bankacılığı Bölgesi Şubelerinde Bulunan Yabancı
Mercilerin Sigortaya Tabi Hesapları
2.045.154
364.616
-
1.263.479
298.778
-
5.434.596
8.856.085
-
4.853.604
7.717.182
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Toplam
2.409.770
1.562.257
14.290.681
12.570.786
(*)
BDDK’nın 1584 sayılı ve 23 Şubat 2005 tarihli yazısı uyarınca sigortaya tabi mevduat tutarına reeskontlar da dahil edilmiştir.
ii. Sigorta kapsamında bulunmayan tutarlar:
Sigorta kapsamında bulunmayan gerçek kişilerin mevduatı:
Yurtdışı Şubelerde Bulunan Mevduat ve Diğer Hesaplar
Hâkim Ortaklar ile Bunların Ana. Baba. Eş ve Velayet Altındaki Çocuklarına Ait
Mevduat ile Diğer Hesaplar
Yönetim veya Müdürler Kurulu Başkan ve Üyeler, Genel Müdür ve Yardımcıları
ile Bunların Ana, Baba, Eş ve Velayet Altındaki Çocuklarına Ait Mevduat ile Diğer
Hesaplar
26/9/2004 Tarihli ve 5237 Sayılı TCK’nın 282 nci Maddesindeki Suçtan Kaynaklanan
Mal Varlığı Değerleri Kapsamına Giren Mevduat ile Diğer Hesaplar
Türkiye’de Münhasıran Kıyı Bankacılığı Faaliyeti Göstermek Üzere Kurulan Mevduat
Bankalarında Bulunan Mevduat
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
-
-
-
-
21.180
21.159
-
-
-
-
2. Alım satım amaçlı türev finansal borçlara ilişkin bilgiler:
a) Alım satım amaçlı türev finansal varlıklara ilişkin negatif farklar tablosu:
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
TP
YP
TP
YP
Vadeli İşlemler
Swap İşlemleri
Futures İşlemleri
Opsiyonlar
Diğer
44.285
383.159
45.465
-
3.203
34.976
34.787
-
10.350
81.239
32.641
-
2.978
10.258
5.253
-
Toplam
472.909
72.966
124.230
18.489
197
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
3. Alınan kredilere ilişkin bilgiler:
a) Bankalar ve diğer mali kuruluşlara ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
TP
YP
TP
YP
Yurtiçi Banka ve Kuruluşlardan
Yurtdışı Banka, Kuruluş ve Fonlardan
8.616
-
21.290
3.406.283
5.130
-
39.792
3.088.547
Toplam
8.616
3.427.573
5.130
3.128.339
b) Alınan kredilerin vade ayrımına göre gösterilmesi:
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
TP
YP
TP
YP
5.861
2.755
1.153.434
2.274.139
4.666
464
1.822.297
1.306.042
Toplam
8.616
4. Repo işlemlerinden sağlanan fonlara ilişkin bilgiler:
3.427.573
5.130
3.128.339
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
Repo İşlemlerinden Sağlanan Fonlar
2.457
156.858
Toplam
2.457
156.858
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
Banka Bonoları
-
154.995
Toplam
-
154.995
Kısa Vadeli
Orta ve Uzun Vadeli
a) Repo işlemlerinden sağlanan fonlar:
5. İhraç edilen menkul kıymetlere ilişkin bilgiler (Net):
Banka, Yönetim Kurulu tarafından alınan karar ve SPK ve BDDK izinleri müteakip, yurtiçinde, halka arz edilmeksizin borsa dışındaki
nitelikli yatırımcıya satılacak şekilde, TL cinsinden, 15 Temmuz 2016 vadeli, %11,68 basit faiz oranına sahip 101.420 TL nominal
tutarındaki bonoyu 18 Ocak 2016 tarihinde, 24 Ekim 2016 vadeli %11,00 basit faiz oranına sahip 42.700 TL nominal tutarındaki
bonoyu 28 Nisan 2016 tarihinde, 23 Eylül 2016 vadeli %11,00 basit faiz oranına sahip 51.030 TL nominal tutarındaki bonoyu 21
Haziran 2016 tarihinde ihraç etmiştir.
198
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
6. Bilançonun diğer yabancı kaynaklar kalemi bilanço dışı taahhütler hariç bilanço toplamının %10’unu aşıyorsa,
bunların en az %20’sini oluşturan alt hesapların isim ve tutarları:
Bulunmamaktadır.
7. Kiralama işlemlerinden borçlara ilişkin bilgiler (Net):
a) Finansal kiralama sözleşmelerinde kira taksitlerinin belirlenmesinde kullanılan kriterler, yenileme ve satın alma opsiyonları
ile sözleşmede yer alan kısıtlamalar hususlarında bankaya önemli yükümlülükler getiren hükümlerle ilgili genel açıklamalar:
Bulunmamaktadır.
b) Faaliyet kiralamasına ilişkin açıklamalar: Banka’nın operasyonlarını yürüttüğü bazı şubeleri için faaliyet kiralama sözleşmeleri
yapmaktadır. Faaliyet kiralamalarında peşin yapılan kira ödemeleri kira süresi boyunca eşit tutarda gider kaydedilmektedir ve diğer
aktifler hesabında peşin ödenmiş giderler altında muhasebeleşmektedir. Banka’nın faaliyet kiralaması sözleşmelerinden doğan
yükümlülüğü yoktur.
c) Satış ve geri kiralama işlemlerinde kiracı ve kiralayan, sözleşme koşulları ve sözleşmenin özellikli maddelerine ilişkin açıklamalar:
Bulunmamaktadır.
8. Riskten korunma amaçlı türev finansal borçlara ilişkin bilgiler:
Bulunmamaktadır.
9. Karşılıklara ilişkin açıklamalar:
a) Genel karşılıklara ilişkin bilgiler:
Genel Karşılıklar
I. Grup Kredi ve Alacaklar İçin Ayrılanlar
-Ödeme Süresi Uzatılanlar için İlave Olarak Ayrılanlar
II. Grup Kredi ve Alacaklar İçin Ayrılanlar
-Ödeme Süresi Uzatılanlar için İlave Olarak Ayrılanlar
Gayrinakdi Kredi ve Türev Finansal Araçlar İçin Ayrılanlar
Toplam
31 Aralık 2016
254.836
203.743
5.318
42.711
32.793
8.382
31 Aralık 2015
196.224
160.744
1.786
30.159
23.793
5.321
254.836
196.224
14 Aralık 2016 tarih ve 29918 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankalarca Kredilerin ve Diğer Alacakların Niteliklerinin
Belirlenmesi ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair
Yönetmelik”te genel karşılık hesaplaması için asgari karşılık oranları belirtilmiş olup Banka 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla söz
konusu asgari karşılık oranlarının üzerinde genel karşılık ayırmıştır. Yönetmelik’te belirtilen asgari karşılık oranları uygulanmış
olsaydı mali tablolardaki genel karşılık tutarı 133 milyon TL daha düşük olacaktı.
b) Dövize endeksli krediler ve finansal kiralama alacakları anapara kur azalış karşılıkları: Dövize endeksli krediler kur farkı karşılıkları
143 TL olup, bilançoda krediler kaleminden netleştirilmiştir. (31 Aralık 2015: 7.068 TL).
c) Tazmin edilmemiş ve nakde dönüşmemiş gayrinakdi krediler özel karşılıklarına ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2016 itibarıyla Bankanın tazmin edilmemiş ve nakde dönüşmemiş gayrinakdi krediler karşılığı 5.447 TL’dir (31 Aralık
2015: 3.501 TL).
199
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
d) İzin ve kıdem tazminatlarına ilişkin yükümlülükler:
d.1) Çalışan hakları yükümlülüğü tablosu:
Kıdem tazminatı karşılığı
Kullanılmamış izin karşılığı
Çalışan Hakları Yükümlülüğü Karşılığı Toplamı
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
8.459
6.456
4.983
5.163
14.915
10.146
TMS 19 sayılı Çalışanlara Sağlanan Faydalara İlişkin Türkiye Muhasebe Standardı’na göre bir yıllık çalışma hizmetini tamamlayan
ve emeklilik sebebiyle çalışma süresi biten veya hizmetin daha erken sonlanması durumunda, çalışanlar için toplam fayda
hesaplanmaktadır. Çalışanların cari veya önceki dönemlerde yerine getirmiş oldukları hizmetlerin maliyeti tanımlanmış fayda planı
çerçevesinde yıllık olarak öngörülen yükümlülük yöntemiyle hesaplanmaktadır. Banka çalışanlarının yasal mevzuat uyarınca kıdem
tazminatına hak kazananları için kıdem tazminatı yükümlülük karşılığı hesaplanmaktadır.
Reel İskonto oranı
Faiz oranı
Tahmini Maaş/ Kıdem Tazminatı Tavanı Artış Oranı
Cari Dönem
%2,94
%9,62
%6,48
Önceki Dönem
%3,24
%8,04
%5,00
Dönem Başındaki Değer
Dönem içinde ödenen
Ayrılan karşılık
Dönem Sonu Bakiyesi
Cari Dönem
4.983
(523)
3.999
8.459
Önceki Dönem
2.689
(200)
2.494
4.983
e) Diğer karşılıklara ilişkin bilgiler:
e.1) Muhtemel riskler için ayrılan serbest karşılıklara ilişkin bilgiler: 213.700 TL (31 Aralık 2015: Bulunmamaktadır.).
e.2) Diğer karşılıkların, karşılıklar toplamının %10’unu aşması halinde aşıma sebep olan alt hesapların isim ve tutarları: Diğer
Karşılıklar; 48.579 TL’si (31 Aralık 2015: 44.477 TL) 2016 yılı personel prim karşılığından oluşmaktadır.
f) Emeklilik haklarından doğan yükümlülükler: Bulunmamaktadır.
f.1) SGK’na İstinaden Kurulan Sandıklar İçin Yükümlülükler: Bulunmamaktadır.
f.2) Banka çalışanları için emeklilik sonrası hak sağlayan her çeşit vakıf, sandık gibi örgütlenmelerin yükümlülükler:
Bulunmamaktadır.
200
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
10. Vergi borcuna ilişkin açıklamalar:
a) Cari vergi borcuna ilişkin açıklamalar:
a.1) Kurumlar vergisine ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla Banka’nın geçici kurumlar vergisi karşılığı 131.721 TL olup, 96.616 TL tutarındaki peşin ödenmiş
vergiler ile netleştirilmek suretiyle bilançonun pasifinde 35.105 TL olarak gösterilmektedir. (31 Aralık 2015: Vergi Varlığı 15 TL).
a.2) Ödenecek vergilere ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
Ücretlerden Kesilen Gelir Vergisi
Menkul Sermaye İradı Vergisi
BSMV
Gayrimenkul Sermaye İradı Vergisi
Ödenecek Katma Değer Vergisi
Damga Vergisi
Ödenecek Kurumlar Vergisi
Kambiyo Muameleleri Vergisi
Diğer
3.973
25.505
18.389
481
1.869
119
35.105
479
3.622
23.767
15.637
260
1.163
106
534
Toplam
a.3) Primlere ilişkin bilgiler:
85.920
45.089
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
Sosyal Sigorta Primleri-İşveren
Sosyal Sigorta Primleri-Personel
İşsizlik Sigortası-İşveren
İşsizlik Sigortası-Personel
Emekli Sandığı Aidatı ve Karşılıkları-Personel
Emekli Sandığı Aidatı ve Karşılıkları-İşveren
Banka Sosyal Yardım Sandığı Primleri-Personel
Banka Sosyal Yardım Sandığı Primleri-İşveren
Diğer
3.430
3.035
428
214
-
1.393
1.233
174
87
-
Toplam
7.107
2.887
b) Bulunması halinde ertelenmiş vergi borcuna ilişkin açıklamalar: Bulunmamaktadır.
11. Satış amaçlı elde tutulan ve durdurulan faaliyetlere ilişkin duran varlık borçları hakkında bilgiler:
Bulunmamaktadır.
201
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
12. Sermaye benzeri kredilere ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
TP
YP
TP
YP
Yurtiçi bankalardan
Yurtdışı bankalardan
-
528.417
-
1.310.209
Toplam
-
528.417
-
1.310.209
Banka, hakim ortağı olan Bank Audi sal’dan 31 Ekim 2014 tarihinde 150 milyon USD tutarında 10 yıl vadeli ve faiz oranı %6,5
olan sermaye benzeri kredi sağlamıştır. Söz konusu sermaye benzeri kredi BDDK’nın 27 Kasım 2014 tarihli yazısı uyarınca, sermaye
benzeri kredi olarak kabul edilmiş ve Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelik ile belirlenmiş şartlara uyulması kaydıyla katkı
sermaye hesabında dikkate alınması uygun görülmüştür. Öte yandan, Banka, 1 Mart 2016 tarihinde, hakim ortağı Bank Audi
sal’dan sağladığı toplam 300 milyon USD tutarındaki birincil sermaye benzeri krediyi, BDDK’nın 8 Aralık 2015 tarihli izni uyarınca
Türk Lirası’na dönmüş ve ilgili bedel olan 883.530 TL geri kalan yasal onayların da tamamlanması sonrası 31 Mart 2016 tarihinde
ödenmiş sermayeye ilave edilmiştir.
13. Özkaynaklara ilişkin bilgiler:
a) Ödenmiş sermayenin gösterimi:
31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla Banka’nın ödenmiş sermayesi nominal değeri 1 TL olan 3.288.842.000 adet kayıtlı hisse senedinden
oluşmaktadır.
TL
Hisse Senedi Karşılığı(*)
İmtiyazlı Hisse Senedi Karşılığı
Toplam
(*)
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
3.288.842
3.288.842
1.496.150
1.496.150
Nominal Sermayeyi ifade etmektedir.
b) Bankada kayıtlı sermaye sistemi uygulanmamaktadır.
c) Cari dönem içinde yapılan sermaye artırımları ve kaynakları ile arttırılan sermaye payına ilişkin diğer bilgiler: Banka, 1 Mart 2016
tarihinde, hakim ortağı Bank Audi sal’dan sağladığı toplam 300 milyon USD tutarındaki birincil sermaye benzeri krediyi, BDDK’nın
8 Aralık 2015 tarihli izni uyarınca Türk Lirası’na dönmüş ve ilgili bedel olan 883.530 TL geri kalan yasal onayların da tamamlanması
sonrası 31 Mart 2016 tarihinde ödenmiş sermayeye ilave edilmiştir.
Banka’nın ödenmiş sermayesi 2.379.680 TL’yi Türk Ticaret Kanunu’nun 473’üncü maddesi ve 474/2’inci maddesinin ikinci fıkrası
uyarınca 90.838 TL azaltılmak suretiyle 2.288.842 TL’ye indirilmiş ve eş zamanlı olarak 1.000.000 TL artırılmak sureti ile 3.288.842
bin TL’ye çıkartılmıştır. Artırılan 1.000.000 TL sermayenin, 263.394 TL tutarındaki kısmı European Bank for Reconstruction and
Development tarafından, 209.252 TL tutarındaki kısmı International Finance Corporation tarafından, 112.674 TL tutarındaki
kısmı IFC FIG Investment Company S.a.r.l tarafından, 131.697 TL tutarındaki kısmı H.H. Sheikh Dheyab Binzayed Binsultan AlNahyan tarafından, 58.532 TL tutarındaki kısmı Mohammed Hassan Zeidan tarafından ve 224.451 TL tutarındaki kısmı da Bank
Audi S.A.L tarafından her türlü muvazaadan ari olarak nakden taahhüt edilmiş ve 9 Ağustos 2016 tarihli Olağanüstü Genel Kurul
toplantısında kabul edilerek 10 Ağustos 2016 tarihinde tescil edilerek muhasebeleştirilmiştir.
202
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
d) Cari dönem içinde sermaye yedeklerinden sermayeye ilave edilen kısma ilişkin bilgiler: Bulunmamaktadır.
e) Son mali yılın ve onu takip eden ara dönemin sonuna kadar olan sermaye taahhütleri, bu taahhütlerin genel amacı ve bu
taahhütler için gerekli tahmini kaynaklar: Bulunmamaktadır.
f) Banka’nın gelirleri, kârlılığı ve likiditesine ilişkin geçmiş dönem göstergeleri ile bu göstergelerdeki belirsizlikler dikkate alınarak
yapılacak öngörülerin, bankanın özkaynakları üzerindeki tahmini etkileri:
Banka gelirleri, kârlılığı ve likiditesine ilişkin geçmiş dönem göstergeleri ile bu göstergeler ve değişen muhasebe standartları
çerçevesinde yapılan değerlendirmeler sonucunda özkaynaklarını güçlendirme yönünde hareket etmektedir.
g) Sermayeyi temsil eden hisse senetlerine tanınan imtiyazlara ilişkin özet bilgiler: Bulunmamaktadır.
h) Menkul değerler değer artış fonuna ilişkin açıklamalar:
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
Değerleme Farkı
Kur Farkı
(28.741)
-
(43.071)
-
Toplam
(28.741)
(43.071)
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
782.136
630.379
102.372
668.931
6.206
217.670
269.068
95.023
314.447
5.242
2.190.024
901.450
i) Yasal yedeklere ilişkin bilgiler: Bulunmamaktadır
j) Olağanüstü yedeklere ilişkin bilgiler: Bulunmamaktadır
14. Azınlık paylarına ilişkin açıklamalar:
Bulunmamaktadır.
III. Nazım Hesaplara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar
1. Nazım hesaplarda yer alan yükümlülüklere ilişkin açıklama:
a) Gayri kabili rücu nitelikteki kredi taahhütlerinin türü ve miktarı:
Vadeli Aktif Değerler Alım Satım Taahhütleri
Kullandırım Garantili Kredi Tahsis Taahhütleri
Çek Yaprakları İçin Ödeme Taahhütleri
Kredi Kartı Limit Taahhütleri
Diğer Cayılamaz Taahhütler
Toplam
b) Nazım hesap kalemlerinden kaynaklanan muhtemel zararların ve taahhütlerin yapısı ve tutarı:
Banka bankacılık faaliyetleri kapsamında çeşitli taahhütler altına girmekte olup, bunlar kullandırma garantili kredi taahhütleri,
teminat mektupları, kabul kredileri ve akreditiflerden oluşmaktadır.
203
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
b.1) Garantiler, banka aval ve kabulleri ve mali garanti yerine geçen teminatlar ve diğer akreditifler dahil gayrinakdi krediler:
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
Diğer Garanti ve Kefaletler
Akreditifler
Banka Kabul Kredileri
2.214.062
571.553
114.523
1.748.730
480.011
68.037
Toplam
2.900.138
2.296.778
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
Kesin Teminat Mektupları
Geçici Teminat Mektupları
Diğer Teminat Mektupları
1.387.795
35.430
790.837
1.019.448
32.949
696.333
Toplam
2.214.062
1.748.730
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
Nakit Kredi Teminine Yönelik Olarak Açılan Gayrinakdi Krediler
Bir Yıl veya Daha Az Süreli Asıl Vadeli
Bir Yıldan Daha Uzun Süreli Asıl Vadeli
Diğer Gayrinakdi Krediler
183.486
183.486
2.716.652
40.687
40.687
2.256.091
Toplam
2.900.138
2.296.778
b.2) Kesin teminatlar, geçici teminatlar, kefaletler ve benzeri işlemler:
c) c.1) Gayrinakdi kredilerin toplam tutarı:
204
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
c.2) Gayrinakdi krediler ve gayrı kabili rücu nitelikteki kredi taahhütleri (vadeli aktif değerler alım satım taahhütleri hariç) hesapları
içinde sektör bazında risk yoğunlaşması hakkında bilgi:
TP
Tarım
Çiftçilik ve Hayvancılık
Ormancılık
Balıkçılık
Sanayi
Madencilik ve Taşocakçılığı
İmalat Sanayi
Elektrik, Gaz, Su
İnşaat
Hizmetler
Toptan ve Perakende Ticaret
Otel ve Lokanta Hizmetleri
Ulaştırma ve Haberleşme
Mali Kuruluşlar
Gayrimenkul ve Kiralama Hiz,
Serbest Meslek Hizmetleri
Eğitim Hizmetleri
Sağlık ve Sosyal Hizmetler
Diğer
Toplam
Toplam
YP
(%)
9.970
9.470
500
127.187
13.199
78.840
35.148
504.072
368.065
240.954
1.499
30.122
25.587
46.736
7.676
405
15.086
13.963
0,97
0,92
0,05
12,43
1,30
7,70
3,43
49,26
35,97
23,55
0,15
2,94
2,50
4,57
0,75
0,04
1,47
1,36
8.232
8.232
840.665
17.113
544.006
279.546
128.383
898.967
197.729
22.842
570.546
48.701
18.593
16.798
23.758
634
0,44
0,44
44,79
0,91
28,99
14,89
6,84
47,90
10,53
1,23
30,40
2,59
0,99
0,89
1,27
0,03
1.023.257
100,00
1.876.881
100,00
YP
(%)
TP
Tarım
Çiftçilik ve Hayvancılık
Ormancılık
Balıkçılık
Sanayi
Madencilik ve Taşocakçılığı
İmalat Sanayi
Elektrik, Gaz, Su
İnşaat
Hizmetler
Toptan ve Perakende Ticaret
Otel ve Lokanta Hizmetleri
Ulaştırma ve Haberleşme
Mali Kuruluşlar
Gayrimenkul ve Kiralama Hiz,
Serbest Meslek Hizmetleri
Eğitim Hizmetleri
Sağlık ve Sosyal Hizmetler
Diğer
31 Aralık 2016
(%)
31 Aralık 2015
(%)
13.211
10.211
3.000
160.734
3.017
111.611
46.106
562.675
330.506
190.587
4.874
37.910
26.243
51.666
17.977
306
943
6.028
1,23
0,95
0,28
14,98
0,28
10,40
4,30
52,43
30,80
17,76
0,45
3,53
2,45
4,81
1,68
0,03
0,09
0,56
1.019
1.019
712.336
19.583
392.496
300.257
138.161
362.500
111.551
174.874
22.182
9.668
20.068
24.157
9.608
0,08
0,08
58,22
1,60
32,08
24,54
11,29
29,63
9,13
14,29
1,81
0,79
1,64
1,97
0,79
1.073.154
100,00
1.223.624
100,00
205
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
c.3) I ve II’nci grup gayrinakdi kredilere ilişkin bilgiler:
I inci Grup
Gayrinakdi krediler
II nci Grup
TP
YP
TP
YP
Teminat mektupları
Aval ve kabul kredileri
Akreditifler
Cirolar
Menkul kıymet ihracında satın alma garantileri
Faktoring garantileri
Diğer garanti ve kefaletler
1.003.480
9.867
-
1.199.709
104.656
571.553
-
9.910
-
963
-
Toplam
1.013.347
1.875.918
9.910
963
2. Türev işlemlere ilişkin bilgiler:
Amaçlarına Göre Türev İşlemler
Alım Satım
Riskten
Alım Satım
Riskten
Amaçlı Korunma Amaçlı
Amaçlı Korunma Amaçlı
İşlemler
İşlemler
İşlemler
İşlemler
31 Aralık 2016 31 Aralık 2016 31 Aralık 2015 31 Aralık 2015
Alım Satım Amaçlı İşlemlerin Türleri
Döviz ile İlgili Türev İşlemler (I):
Vadeli Döviz Alım Satım İşlemleri
Swap Para Alım Satım İşlemleri
Futures Para İşlemleri
Para Alım Satım Opsiyonları
Faiz ile İlgili Türev İşlemler (II):
Vadeli Faiz Sözleşmesi Alım Satım İşlemleri
Swap Faiz Alım Satım İşlemleri
Faiz Alım Satım Opsiyonları
Futures Faiz Alım Satım İşlemleri
Diğer Alım-Satım Amaçlı Türev İşlemler (III)
A. Toplam Alım Satım Amaçlı Türev İşlemler (I+II+III)
Riskten Korunma Amaçlı Türev İşlem Türleri
Rayiç Değer Değişikliği Riskinden Korunma Amaçlı
Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlı
YP Üzerinden Yapılan İştirak Yatırımları Riskinden
Korunma Amaçlı
B. Toplam Riskten Korunma Amaçlı Türev İşlemler
Türev İşlemler Toplamı (A+B)
45.316.912
4.330.417
27.216.383
13.770.112
11.913.190
11.433.280
479.910
57.230.102
-
-
-
24.827.398
3.639.662
12.970.154
8.217.582
5.856.776
5.400.268
456.508
30.684.174
-
-
-
-
-
-
-
-
57.230.102
-
30.684.174
-
Yapılan vadeli döviz alım-satımları ve swap işlemleri sözleşmeleri kur ve faiz farkı değişikliklerinden korunma amacına yöneliktir
ve TMS kapsamında riskten korunma aracı sınıflamasına dahil olmayıp, alım satım amaçlı işlemler olarak banka tarafından rayiç
değerleri ile izlenmektedir.
-
206
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
Banka’nın 31 Aralık 2016 itibarıyla, vadeli döviz, para ve faiz swap işlemlerinin dökümü döviz cinsi bazında ve TL cinsinden
karşılıkları aşağıdaki gibidir:
31 Aralık
2016
TL
USD
EURO
Diğer
Toplam
Opsiyon
Swap Swap Faiz
Satım Faiz Alım
Satım
Işlemleri Işlemleri Işlemleri
Faiz
Opsiyon
Alım
Işlemleri
570.686 2.997.882 6.426.736 1.494.471 2.042.951 1.208.891 1.208.891
790.471 6.455.930 5.160.073 2.449.502 3.124.725 2.115.222 2.115.223
571.778 3.771.937 1.966.378 2.714.901 1.570.284 2.392.527 2.392.526
243.607
312.155
125.292
187.718
185.560
-
239.955
-
- 16.823.139
239.955 23.448.556
- 15.746.116
- 1.212.291
2.153.875 2.176.542 13.537.904 13.678.479 6.846.592 6.923.520 5.716.640 5.716.640
239.955
239.955 57.230.102
Vadeli
Döviz Alım
İşlemleri
872.631
757.500
365.785
157.959
Vadeli
Döviz
Swap Swap Para
Satım Para Alım
Satım
İşlemleri İşlemleri İşlemleri
Opsiyon
Alım
Işlemleri
31 Aralık
2015
TL
USD
EURO
Diğer
Toplam
Faiz
Opsiyon
Alım
Işlemleri
576.126 1.136.845 4.570.705 1.604.114 1.753.428
625.209
625.209
836.446 3.049.603 1.399.530 1.523.370 1.877.700 1.097.517 1.097.517
328.880 1.913.652
310.740
944.534
474.541
977.408
977.408
69.572
332.376
256.703
19.948
19.947
-
228.254
-
- 11.688.200
228.254 11.793.624
- 6.436.692
765.658
1.828.638 1.811.024 6.432.476 6.537.678 4.091.966 4.125.616 2.700.134 2.700.134
228.254
228.254 30.684.174
796.564
455.433
509.529
67.112
Opsiyon
Alım
Işlemleri
Faiz
Opsiyon
Satım
Işlemleri
Toplam
Opsiyon
Swap Swap Faiz
Satım Faiz Alım
Satım
Işlemleri Işlemleri Işlemleri
Vadeli
Döviz Alım
İşlemleri
Vadeli
Döviz
Swap Swap Para
Satım Para Alım
Satım
İşlemleri İşlemleri İşlemleri
Faiz
Opsiyon
Satım
Işlemleri
Toplam
3. Kredi türevlerine ve bunlardan dolayı maruz kalınan risklere ilişkin açıklamalar:
Bulunmamaktadır.
4. Koşullu borçlar ve varlıklara ilişkin açıklamalar:
a.1) Bankanın birlikte kontrol edilen ortaklığıyla (iş ortaklıkları) ilgili şarta bağlı hususlar ve diğer girişimcilerle birlikte şarta bağlı
yükümlülüklerdeki payı: Bulunmamaktadır.
a.2) Birlikte kontrol edilen ortaklığın (iş ortaklıkları) kendi şarta bağlı yükümlülüklerine ilişkin payı: Bulunmamaktadır.
a.3) Bankanın birlikte kontrol edilen ortaklığındaki (iş ortaklıkları) diğer girişimcilerin yükümlülüklerinden sorumlu olmasından
kaynaklanan şarta bağlı yükümlülükleri: Bulunmamaktadır.
b) Şarta bağlı varlık ve yükümlülüklerin muhasebeleştirilmesi, finansal tablolarda belirtilmesi:
b.1) Şarta bağlı varlık için, şartın gerçekleşme olasılığı kesine yakınsa bu varlık muhasebeleştirilmekte, şartın gerçekleşme olasılığı
fazla ise bu varlık dipnotlarda açıklanmaktadır: Bulunmamaktadır.
b.2) Şarta bağlı yükümlülük için şartın gerçekleşme olasılığı fazla ise ve güvenilir olarak ölçülebiliyorsa karşılık ayrılmakta,
güvenilir olarak ölçülemiyorsa ya da şartın gerçekleşme olasılığı yoksa veya az ise bu yükümlülük dipnotlarda açıklanmaktadır:
Bulunmamaktadır.
5. Başkaları nam ve hesabına verilen hizmetlere ilişkin açıklamalar:
Banka gerçek ve tüzel kişiler adına, menkul kıymet alım-satım ve saklama faaliyetlerinde bulunmaktadır. Emanete alınan menkul
değerlerin detayı Nazım Hesaplar tablosunda gösterilmiştir.
207
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
IV. Gelir Tablosuna İlişkin Açıklama ve Dipnotlar
1. a) Kredilerden alınan faiz gelirlerine ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2016
TP
Kredilerden Alınan Faizler (*)
Kısa Vadeli Kredilerden
Orta ve Uzun Vadeli Kredilerden
Takipteki Alacaklardan Alınan Faizler
Toplam
(*)
YP
31 Aralık 2015
TP
YP
615.908
934.678
-
48.944
721.640
-
616.627
728.654
-
45.652
557.191
-
1.550.586
770.584
1.345.281
602.843
Nakdi kredilere ilişkin ücret ve komisyon gelirlerini de içermektedir.
b) Bankalardan alınan faiz gelirlerine ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2016
TP
YP
31 Aralık 2015
TP
YP
T.C. Merkez Bankasından
Yurtiçi Bankalardan
Yurtdışı Bankalardan
Yurtdışı Merkez ve Şubelerden
21.403
71.531
-
13.949
936
791
-
10.140
92.049
9
-
5.034
732
286
-
Toplam
92.934
15.676
102.198
6.052
c) Menkul değerlerden alınan faizlere ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2016
TP
YP
31 Aralık 2015
TP
YP
Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklardan
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kâr veya
Zarara Yansıtılan Finansal Varlıklardan
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklardan
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırımlar
1.379
-
2.043
-
45.143
-
35.896
13.553
40.980
-
36.757
13.070
Toplam
46.522
49.449
43.023
49.827
d) İştirak ve bağlı ortaklıklardan alınan faiz gelirlerine ilişkin bilgiler: Bulunmamaktadır.
208
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
2. a) Kullanılan kredilere verilen faizlere ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2016
TP
Kredilere Verilen Faizler
Bankalara
T.C. Merkez Bankasına
Yurtiçi Bankalara
Yurtdışı Bankalara
Yurtdışı Merkez ve Şubelere
Diğer Kuruluşlara
Toplam
384
384
384
31 Aralık 2015
TP
YP
96.433
364
188
95.881
96.433
504
504
504
YP
72.058
313
71.745
72.058
b. İştirakler ve bağlı ortaklıklara verilen faiz giderlerine ilişkin bilgiler: Bulunmamaktadır.
c. İhraç edilen menkul kıymetlere verilen faizlere ilişkin bilgiler: 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla ihraç edilen menkul
kıymetlere verilen faiz gideri 9.909 TL’dir. (31 Aralık 2015: 18.685 TL)
d. Mevduata ödenen faizin vade yapısına göre gösterimi:
31 Aralık 2016
Vadeli Mevduat
6 Aya
1 Yıla 1 Yıldan Birikimli
Kadar
Kadar
Uzun Mevduat
Vadesiz
Mevduat
1 Aya
Kadar
3 Aya
Kadar
292
41
1
-
855
103.532
2
27.729
745
-
645.608
356
230.969
39.948
-
4.921
3.807
1.929
-
11.065
329
-
1.372
45
-
-
Toplam
334
132.863
916.881
10.657
11.394
1.417
- 1.073.546
Yabancı Para
Döviz tevdiat hesabı
Bankalararası Mevduat
7 Gün İhbarlı Mevduat
Kıymetli Maden
100
-
19.406
25.644
-
332.987
-
15.491
-
6.685
-
2.137
-
-
376.806
25.644
-
Toplam
100
45.050
332.987
15.491
6.685
2.137
-
402.450
Genel Toplam
434 177.913 1.249.868
26.148
18.079
3.554
- 1.475.996
Hesap Adı
Türk Parası
Bankalararası Mevduat
Tasarruf Mevduatı
Resmi Mevduat
Ticari Mevduat
Diğer Mevduat
7 Gün İhbarlı Mevduat
Kıymetli Maden Depo
Toplam
855
766.790
358
262.920
42.623
-
209
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
31 Aralık 2015
Vadeli Mevduat
6 Aya
1 Yıla 1 Yıldan Birikimli
Kadar
Kadar
Uzun Mevduat
Vadesiz
Mevduat
1 Aya
Kadar
3 Aya
Kadar
83
53
-
2.135
40.999
29.799
1.371
-
538.680
2.050
204.913
52.060
-
12.151
7.357
2.976
-
10.388
5.251
3.910
-
1.846
86
-
-
2.135
604.147
2.050
247.459
60.317
-
136
74.304
797.703
22.484
19.549
1.932
-
916.108
Yabancı Para
Döviz tevdiat hesabı
Bankalararası Mevduat
7 Gün İhbarlı Mevduat
Kıymetli Maden
4
-
34.056
19.970
-
280.015
-
13.797
-
3.904
-
1.934
-
-
333.710
19.970
-
Toplam
4
54.026
280.015
13.797
3.904
1.934
-
353.680
Genel Toplam
140 128.330 1.077.718
3. Temettü gelirlerine ilişkin açıklamalar: Bulunmamaktadır
4. Ticari kar zarara ilişkin açıklamalar:
36.281
23.453
3.866
- 1.269.788
31 Aralık 2016
11.390.689
355.397
1.951.894
9.083.398
11.208.873
18.364
1.792.626
9.397.883
181.816
31 Aralık 2015
9.252.326
5.936
1.557.670
7.688.720
9.468.234
7.846
1.288.389
8.171.999
(215.908)
Hesap Adı
Türk Parası
Bankalararası Mevduat
Tasarruf Mevduatı
Resmi Mevduat
Ticari Mevduat
Diğer Mevduat
7 Gün İhbarlı Mevduat
Kıymetli Maden Depo
Toplam
Kar
Sermaye Piyasası İşlemleri Karı
Türev Finansal İşlemlerden
Kambiyo İşlemlerinden Kar
Zarar (-)
Sermaye Piyasası İşlemleri Zararı
Türev Finansal İşlemlerden
Kambiyo İşlemlerinden Zarar
Net Bakiye
Toplam
5. Diğer faaliyet gelirlerine ilişkin açıklamalar: 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla diğer faaliyet gelirleri, geçmiş yıllar giderlerine ait
düzeltme hesabını ve diğer faaliyet gelirlerini içermektedir. Ayrıca, Banka’nın sermayesinde paya sahip olduğu Visa Europe Ltd.’nin
Visa Inc.’e devri tamamlanmış olup, bu kapsamda 10 Euro nominal değeri ile kayıtlı bulunan Visa Europe Ltd. hissesi için Banka’ya
hisse değişimi nedeniyle 1.323.747,95 Euro nakit ödeme yapılmış ve 480 adet C tipi Visa Inc. hissesi verilmiştir. Yapılan nakit
ödeme, hisse senetleri ve önümüzdeki dönemlerde yapılacak ödemelerden Banka’ya isabet eden tutar yaklaşık 6.216 TL vergi
öncesi kar oluşturmuş ve “Diğer Faaliyet Gelirleri” altında raporlanmıştır.
210
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
6. Bankaların kredi ve diğer alacaklarına ilişkin değer düşüş karşılıkları:
Kredi ve Diğer Alacaklara İlişkin Özel Karşılıklar (*)
III. Grup Kredi ve Alacaklar
IV. Grup Kredi ve Alacaklar
V. Grup Kredi ve Alacaklar
Genel Kredi Karşılık Giderleri
Muhtemel Riskler İçin Ayrılan Karşılık Giderleri
Menkul Değerler Değer Düşüklüğü Giderleri / (Gelirleri)
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kâr veya Zarara Yansıtılan FV
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
İştirakler, Bağlı Ortaklıklar ve VKET Men. Değ. Değer Düşüş Giderleri
İştirakler
Bağlı Ortaklıklar
Birlikte Kontrol Edilen Ortaklıklar (İş ortaklıkları)
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Menkul Değerler
Diğer
Toplam
(*)
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
280.378
18.062
85.543
176.773
36.288
213.700
530.366
216.961
18.771
72.275
125.915
41.679
258.640
31 Aralık 2016
31 Aralık 2015
Donuk alacaklardan yapılan tahsilatlara ilişkin karşılık iptallerini de içermektedir.
7. Diğer faaliyet giderlerine ilişkin bilgiler:
Personel Giderleri
Kıdem Tazminatı Karşılığı
Vergi, Resim, Harçlar
Banka Sosyal Yardım Sandığı Varlık Açıkları Karşılığı
Maddi Duran Varlık Değer Düşüş Giderleri
Maddi Duran Varlık Amortisman Giderleri
Maddi Olmayan Duran Varlık Değer Düşüş Giderleri
Şerefiye Değer Düşüş Gideri
Maddi Olmayan Duran Varlık Amortisman Giderleri
Özkaynak Yöntemi Uygulanan Ortaklık Payları Değer Düşüş Gideri
Elden Çıkarılacak Kıymetler Değer Düşüş Giderleri
Elden Çıkarılacak Kıymetler Amortisman Giderleri
Satış Amaçlı Elde Tutulan ve Durdurulan Faaliyetlere İlişkin Duran Varlıklar Değer
Düşüş Giderleri
Diğer İşletme Giderleri
Faaliyet Kiralama Giderleri
Bakım ve Onarım Giderleri
Reklam ve İlan Giderleri
Diğer Giderler(*)
Aktiflerin Satışından Doğan Zararlar
283.472
3.476
43.852
28.673
665
249.428
2.294
36.457
18.689
125
296.641
64.458
4.757
41.057
186.369
-
225.657
55.081
3.228
36.077
131.271
-
Toplam
656.779
532.650
31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla diğer giderlerin 35.065 TL’si vergi ve benzeri ödemeler, 36.770 TL’si bilişim teknolojileri, 21.507 TL’si destek hizmetleri, 15.121 TL’si
tasarruf mevduatı sigorta fonu primleri, 10.907 TL’si telefon ve mail ve diğer giderlerden oluşmaktadır. (31 Aralık 2015: diğer giderlerin 29.818 TL’si bilişim teknolojileri,
16.935 TL’si destek hizmetleri, 10.704 TL’si telefon ve mail, 10.851 TL’si vergi ve benzeri ödemeler, 10.625 TL’si tasarruf mevduatı sigorta fonu primleri ve diğer
giderlerden oluşmaktadır.)
(*)
FİNANSAL BİLGİLER
211
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
8. Sürdürülen faaliyetler ile durdurulan faaliyetler vergi öncesi kar/zararına ilişkin açıklama:
31 Aralık 2016 itibarıyla Banka’nın sürdürülebilir faaliyetlerinden elde ettiği vergi öncesi kar 264.672 TL’dir.
9. Sürdürülen faaliyetler ile durdurulan faaliyetler vergi karşılığına ilişkin açıklama:
31 Aralık 2016 dönemi itibarıyla Banka’nın geçici farklardan oluşan 55.310 TL ertelenmiş vergi geliri ve 119.628 TL cari vergi
gideri bulunmaktadır (31 Aralık 2015: 12.367 TL ertelenmiş vergi geliri ve 36.013 TL cari vergi gideri). 10. Sürdürülen faaliyetler ile durdurulan faaliyetler dönem net kar/zararına ilişkin açıklama:
31 Aralık 2016 dönemi itibarıyla Banka’nın sürdürülen faaliyetlerden net karı 200.354 TL’dir (31 Aralık 2015: 50.290 TL).
11. Net dönem kâr ve zararına ilişkin açıklamalar:
a) Olağan bankacılık işlemlerinden kaynaklanan gelir ve gider kalemlerinin niteliği, boyutu ve tekrarlanma oranının açıklanması
bankanın dönem içindeki performansının anlaşılması için gerekli ise, bu kalemlerin niteliği ve tutarı: 2016 yılında Banka; Lübnan
Merkez Bankası ile LBP cinsinden 595 milyar tutarında menkul kıymet alımı ve satımına bağlı olarak, USD cinsinden menkul kıymet
alımı gerçekleştirmiş ve bu işlemlerden 349.555 TL vergi öncesi gelir elde etmiş ve Gelir Tablosunda “Ticari kar/zarar” altında
raporlamıştır.
31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla, Banka ekonomi ve piyasalarda meydana gelebilecek gelişmelerin olası etkileri dikkate alınarak
213.700 TL tutarında serbest karşılık ayırmıştır.
b) Finansal tablo kalemlerine ilişkin olarak yapılan bir tahmindeki değişikliğin kâr/zarara etkisi, daha sonraki dönemleri de
etkilemesi olasılığı varsa, o dönemleri de kapsayacak şekilde etkisi: Bulunmamaktadır.
c) Azınlık paylarına ait kâr/zarar: Bulunmamaktadır.
12. Gelir tablosunda yer alan diğer kalemlerin, gelir tablosu toplamının %10’unu aşması halinde bu
kalemlerin en az %20’sini oluşturan alt hesaplar:
Bulunmamaktadır.
V. Özkaynak Değişim Tablosuna İlişkin Açıklama ve Dipnotlar
a) Satılmaya hazır yatırımların yeniden değerlenmesinden sonra meydana gelen 28.741 TL azalış bulunmaktadır.
b) Nakit akış riskinden korunma kalemlerinde meydana gelen artışlara ilişkin bilgiler: Bulunmamaktadır.
c) Kur farklarının dönem başı ve dönem sonundaki tutarlarına ilişkin mutabakat: Bulunmamaktadır.
d) Bilanço tarihinden sonra ancak finansal tabloların ilanından önce bildirim yapılmış kâr payları tutarı: Bulunmamaktadır.
e) Yasal yedek akçeler hesabına aktarılan tutar bulunmamaktadır.
f) Hisse senedi ihracına ilişkin bilgiler:
Banka’nın kendisinin ihraç ettiği borçlanmayı temsil eden araçları bulunmamaktadır. Bilanço tarihinden sonra ilan edilen Banka’nın
hisse senetleriyle ilgili kâr payları bulunmamaktadır.
212
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
VI. Nakit Akış Tablosuna İlişkin Olarak Açıklanması Gereken Hususlar
1. Nakit Akış Tablosunda yer alan diğer kalemlerin ve döviz kurundaki değişimin nakit ve nakde eşdeğer varlıklar
üzerindeki etkisi:
“Bankacılık faaliyet konusu aktif ve pasiflerde değişim öncesi faaliyet karı” içinde yer alan TL tutarındaki “Elde edilen diğer
kazançlar” kalemi, esas olarak verilen ücret ve komisyonlardan, donuk alacaklardan tahsilatlar hariç diğer faaliyet gelirlerinden
ve personel giderleri hariç diğer faaliyet giderlerinden oluşmaktadır. 28.360 TL tutarındaki “Diğer” kalemi ise döviz kurundaki
değişimin nakit ve nakde eşdeğer varlıklar üzerindeki etkisini ifade etmektedir.
“Bankacılık faaliyetleri konusu aktif ve pasiflerdeki değişim” içinde yer alan 6.653 TL tutarındaki “Diğer borçlardaki net artış/
azalış” kalemi esas itibarıyla; muhtelif borçlar, diğer yabancı kaynaklar ve vergi borcu değişimlerden oluşmaktadır.
261.771 TL tutarındaki “Diğer aktiflerdeki net artış/azalış“ kalemi esas itibarıyla geçici hesaplardaki değişimden oluşmaktadır.
2. Dönem başındaki ve sonundaki nakit ve nakde eşdeğer varlıklar:
Nakit ve nakde eşdeğer varlıkları oluşturan unsurlar, bu unsurların belirlenmesinde kullanılan muhasebe politikası, cari dönemde
muhasebe politikasında yapılan herhangi bir değişikliğin etkisi ile nakit ve nakde eşdeğer varlıkları oluşturan unsurların bilançoda
kayıtlı tutarları ile nakit akım tablosunda kayıtlı tutarları arasındaki mutabakatı:
Dönem Sonu
Nakit
Kasa ve Efektif Deposu
T.C. Merkez Bankası
Nakde Eşdeğer Varlıklar
Bankalar ve Diğer Mali Kuruluşlardan Alacaklar
Para Piyasasından Alacaklar
Toplam Nakit ve Nakde Eşdeğer Varlıklar
Önceki Dönem
Nakit
Kasa ve Efektif Deposu
T.C. Merkez Bankası
Nakde Eşdeğer Varlıklar
Bankalar ve Diğer Mali Kuruluşlardan Alacaklar
Para Piyasasından Alacaklar
Toplam Nakit ve Nakde Eşdeğer Varlıklar
31 Aralık 2016
1.449.740
168.547
1.281.193
4.528.724
118.724
4.410.000
31 Aralık 2015
593.713
137.330
456.383
4.095.986
35.986
4.060.000
5.978.464
4.689.699
31 Aralık 2015
593.713
137.330
456.383
4.095.986
35.986
4.060.000
31 Aralık 2014
415.338
113.236
302.102
3.247.000
1.012.000
2.235.000
4.689.699
3.662.338
213
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
VII. Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubuna İlişkin Açıklamalar
1. Bankanın dahil olduğu risk grubuna ilişkin işlemlerin hacmi, dönem sonunda sonuçlanmamış kredi ve mevduat
işlemleri ile döneme ilişkin gelir ve giderler:
a) 31 Aralık 2016:
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubu
Krediler ve Diğer Alacaklar
Dönem Başı Bakiyesi
Dönem Sonu Bakiyesi
Alınan Faiz ve Komisyon Gelirleri
İştirak ve Bağlı
Ortaklıklar
Nakdi
G.Nakdi
-
-
Bankanın Doğrudan
ve Dolaylı Ortakları
Nakdi
G.Nakdi
1.154
Risk Grubuna Dahil
Olan Diğer Gerçek ve
Tüzel Kişiler
Nakdi
G.Nakdi
16.290
16.028
30
32
80
80
31 Aralık 2015:
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubu
Krediler ve Diğer Alacaklar
Dönem Başı Bakiyesi
Dönem Sonu Bakiyesi
Alınan Faiz ve Komisyon Gelirleri
İştirak ve Bağlı
Ortaklıklar
Nakdi
G.Nakdi
-
-
Bankanın Doğrudan ve
Dolaylı Ortakları
Nakdi
G.Nakdi
-
Risk Grubuna Dahil
Olan Diğer Gerçek ve
Tüzel Kişiler
Nakdi
G.Nakdi
18.221
16.290
-
3
30
-
120
80
-
b.1) Bankanın dahil olduğu risk grubuna ait mevduata ilişkin bilgiler:
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubu
Mevduat
Dönem Başı
Dönem Sonu
Mevduat Faiz Gideri
İştirak ve Bağlı
Ortaklıklar
31 Aralık 2016
-
Bankanın Risk Grubuna Dahil
Doğrudan ve Olan Diğer Gerçek
Dolaylı Ortakları(*)
ve Tüzel Kişiler
31 Aralık 2016
31 Aralık 2016
1.027.230
1.202.909
26.933
8.105
8.623
1.031
31 Aralık 2015:
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubu
Mevduat
Dönem Başı
Dönem Sonu
Mevduat Faiz Gideri
İştirak ve Bağlı
Ortaklıklar
31 Aralık 2015
-
Bankanın Risk Grubuna Dahil
Doğrudan ve Olan Diğer Gerçek
Dolaylı Ortakları(*)
ve Tüzel Kişiler
31 Aralık 2015
31 Aralık 2015
575.564
1.027.230
18.257
Bankanın yönetim ve denetimini doğrudan veya dolaylı olarak tek başına veya birlikte elinde bulunduran gerçek ve tüzel kişilere ilişkin mevduat bilgilerini
içermektedir.
(*)
5.695
8.105
852
214
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
İlave olarak Banka, hakim ortağı olan Bank Audi sal’dan 31 Ekim 2014 tarihinde 150 milyon USD tutarında 10 yıl vadeli ve faiz
oranı %6,5 olan sermaye benzeri kredi sağlamıştır. Söz konusu sermaye benzeri kredi BDDK’nın 27 Kasım 2014 tarihli yazısı
uyarınca, sermaye benzeri kredi olarak kabul edilmiş ve Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelik ile belirlenmiş şartlara
uyulması kaydıyla katkı sermaye hesabında dikkate alınması uygun görülmüştür.
b.2) Bankanın dahil olduğu risk grubu ile yaptığı vadeli işlemler ile opsiyon sözleşmeleri ile benzeri diğer sözleşmelere ilişkin
bilgiler:
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubu
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kâr veya Zarara Yansıtılan
İşlemler
Dönem Başı
Dönem Sonu
Toplam Kar/Zarar
İştirak ve Bağlı
Ortaklıklar
31 Aralık 2016
-
Bankanın Risk Grubuna Dahil
Doğrudan ve Olan Diğer Gerçek
Dolaylı Ortakları
ve Tüzel Kişiler
31 Aralık 2016
66.908
-
31 Aralık 2016
-
31 Aralık 2015:
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubu
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kâr veya Zarara Yansıtılan
İşlemler
Dönem Başı
Dönem Sonu
Toplam Kar/Zarar
İştirak ve Bağlı
Ortaklıklar
31 Aralık 2015
-
Bankanın Risk Grubuna Dahil
Doğrudan ve Olan Diğer Gerçek
Dolaylı Ortakları
ve Tüzel Kişiler
31 Aralık 2015
-
b.3) Banka’nın üst yönetime sağladığı faydalara ilişkin bilgiler:
Banka 31 Aralık 2016 itibarıyla üst yönetime brüt 27.621 TL ödeme gerçekleştirmiştir (31 Aralık 2015: 23.046 TL).
VIII. Bilanço Sonrası Hususlara İlişkin Açıklama Ve Dipnotlar
Bulunmamaktadır.
31 Aralık 2015
-
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2016 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(Tutarlar aksi belirtilmedikçe Bin Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.)
ALTINCI BÖLÜM
Diğer Açıklamalar
I. Bankanın Faaliyetine İlişkin Diğer Açıklamalar
Bulunmamaktadır.
YEDİNCİ BÖLÜM
BAĞIMSIZ DENETİM RAPORUNA İLİŞKİN AÇIKLAMALAR
I. Bağımsız Denetim Raporuna İlişkin Açıklamalar
31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla ve aynı tarihte sona eren döneme ait düzenlenen konsolide olmayan finansal tablolar Güney
Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. (a member firm of Ernst&Young Global Limited) tarafından
bağımsız denetime tabi tutulmuş olup, 24 Şubat 2017 tarihli bağımsız denetim raporu konsolide olmayan finansal tabloların
önünde sunulmuştur.
II. Bağımsız Denetçi Tarafından Hazırlanan Açıklama ve Dipnotlar
Bulunmamaktadır.
215
216
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
5 YILLIK KARŞILAŞTIRMALI
FİNANSAL VERİLER
AKTİF KALEMLER
31-12-2016
31-12-2015
31-12-2014
31-12-2013
31-12-2012
I.
II.
2.1
2.1.1
2.1.2
2.1.3
2.1.4
2.2
2.2.1
2.2.2
2.2.3
2.2.4
III.
IV.
4.1
4.2
4.3
V.
5.1
5.2
5.3
VI.
6.1
6.1.1
6.1.2
6.1.3
6.2
6.3
VII.
VIII.
8.1
8.2
IX.
9.1
9.2
9.2.1
9.2.2
X.
10.1
10.2
XI.
11.1
11.2
11.2.1
11.2.2
XII.
12.1
12.2
12.3
12.4
XIII.
13.1
13.2
13.3
XIV.
XV.
15.1
15.2
XVI.
XVII.
17.1
17.2
4.718.240
425.933
425.933
5.905
420.028
118.724
4.412.052
4.412.052
905.455
1.927
903.528
26.447.786
26.060.661
1.186
26.059.475
688.443
301.318
428.155
428.155
129.466
98.807
98.807
92.593
92.593
4.074.584
125.725
125.725
24.812
100.913
35.986
4.061.196
4.061.196
1.097.178
5.285
1.091.893
21.806.871
21.507.378
30
21.507.348
487.927
188.434
364.449
364.449
142.902
99.028
99.028
40.881
15
40.866
2.830.662
47.114
47.114
3.157
43.957
1.012.563
2.235.688
2.235.688
863.054
863.054
18.011.460
17.854.872
53
17.854.819
264.175
107.587
300.091
300.091
116.962
57.442
57.442
18.398
18.398
1.777.178
101.183
101.183
2.610
98.573
1.149.844
460.098
460.098
942.532
942.532
11.344.470
11.307.041
11.307.041
46.186
8.757
-
409.777
5.611
5.611
5.611
387.412
935.738
935.738
78.132
1.731.688
1.731.688
1.731.688
-
104.438
48.246
48.246
30.154
11.834
18.320
41.342
17.790
17.790
7.100
5.423
1.677
42.094
42.094
459.095
29.879
29.879
204.029
6.132
6.132
122.571
151.653
19.589
38.278.400
32.082.708
25.622.137
16.109.796
3.634.179
NAKİT DEĞERLER VE MERKEZ BANKASI
GERÇEĞE UYGUN DEĞER FARKI KAR ZARARA YANSITILAN FV (Net)
Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklar
Devlet Borçlanma Senetleri
Sermayede Payı Temsil Eden Menkul Değerler
Alım Satım Amaçlı Türev Finansal Varlıklar
Diğer Menkul Değerler
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar/Zarara Yansıtılan Olarak Sınıflandırılan FV
Devlet Borçlanma Senetleri
Sermayede Payı Temsil Eden Menkul Değerler
Krediler
Diğer Menkul Değerler
BANKALAR
PARA PİYASALARINDAN ALACAKLAR
Bankalararası Para Piyasasından Alacaklar
İMKB Takasbank Piyasasından Alacaklar
Ters Repo İşlemlerinden Alacaklar
SATILMAYA HAZIR FİNANSAL VARLIKLAR (Net)
Sermayede Payı Temsil Eden Menkul Değerler
Devlet Borçlanma Senetleri
Diğer Menkul Değerler
KREDİLER VE ALACAKLAR
Krediler ve Alacaklar
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubuna Kullandırılan Krediler
Devlet Borçlanma Senetleri
Diğer
Takipteki Krediler
Özel Karşılıklar (-)
FAKTORİNG ALACAKLARI
VADEYE KADAR ELDE TUTULACAK YATIRIMLAR (Net)
Devlet Borçlanma Senetleri
Diğer Menkul Değerler
İŞTİRAKLER (Net)
Özkaynak Yöntemine Göre Muhasebeleştirilenler
Konsolide Edilmeyenler
Mali İştirakler
Mali Olmayan İştirakler
BAĞLI ORTAKLIKLAR (Net)
Konsolide Edilmeyen Mali Ortaklıklar
Konsolide Edilmeyen Mali Olmayan Ortaklıklar
BİRLİKTE KONTROL EDİLEN ORTAKLIKLAR (İŞ ORTAKLIKLARI) (Net)
Özkaynak Yöntemine Göre Muhasebeleştirilenler
Konsolide Edilmeyenler
Mali Ortaklıklar
Mali Olmayan Ortaklıklar
KİRALAMA İŞLEMLERİNDEN ALACAKLAR
Finansal Kiralama Alacakları
Faaliyet Kiralaması Alacakları
Diğer
Kazanılmamış Gelirler (-)
RİSKTEN KORUNMA AMAÇLI TÜREV FİNANSAL VARLIKLAR
Gerçeğe Uygun Değer Riskinden Korunma Amaçlılar
Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlılar
Yurtdışındaki Net Yatırım Riskinden Korunma Amaçlılar
MADDİ DURAN VARLIKLAR (Net)
MADDİ OLMAYAN DURAN VARLIKLAR (Net)
Şerefiye
Diğer
YATIRIM AMAÇLI GAYRİMENKULLER (Net)
VERGİ VARLIĞI
Cari Vergi Varlığı
Ertelenmiş Vergi Varlığı
SATIŞ AMAÇLI ELDE TUTULAN VE DURDURULAN FAALİYETLERE
XVIII. İLİŞKİN DURAN VARLIKLAR (Net)
18.1 Satış Amaçlı
18.2 Durdurulan Faaliyete İlişkin
XIX. DİĞER AKTİFLER
AKTİF TOPLAMI
İlişikteki notlar bu finansal tabloların tamamlayıcı parçalarıdır.
78.132
217
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
5 YILLIK KARŞILAŞTIRMALI
FİNANSAL VERİLER
PASİF KALEMLER
31-12-2016
31-12-2015
31-12-2014
31-12-2013
31-12-2012
I.
1.1
1.2
II.
III.
IV.
4.1
4.2
4.3
V.
5.1
5.2
5.3
VI.
6.1
6.2
VII.
VIII.
IX.
X.
10.1
10.2
10.3
10.4
XI.
11.1
11.2
11.3
XII.
12.1
12.2
12.3
12.4
12.5
XIII.
13.1
13.2
29.254.396
1.211.532
28.042.864
545.875
3.436.189
231.765
229.308
2.457
9.901
198.198
537.477
254.836
14.915
267.726
93.027
93.027
-
25.333.496
1.035.334
24.298.162
142.719
3.133.469
156.858
156.858
154.995
154.995
4.770
196.022
255.055
196.224
10.146
48.685
47.976
47.976
-
21.061.040
583.473
20.477.567
50.663
1.411.123
138.889
138.889
137.483
137.483
3.663
189.709
197.796
154.545
6.303
36.948
41.385
41.385
-
12.371.958
343.965
12.027.993
103.355
1.167.373
221.454
221.454
2.748
128.200
120.159
91.075
3.143
25.941
24.313
24.313
-
2.517.146
9.109
2.508.037
4.390
360.942
1.226
21.439
33.398
18.489
859
14.050
3.974
3.974
-
528.417
3.443.155
3.288.842
(30.939)
(28.741)
-
1.310.209
1.347.139
1.496.150
(43.071)
(43.071)
-
1.053.135
1.337.251
1.496.150
(2.669)
(2.669)
-
639.209
1.331.027
1.496.150
(8.546)
(8.546)
-
177.849
513.815
533.520
(133)
(133)
-
(2.198)
185.252
(15.102)
200.354
-
(105.940)
(156.230)
50.290
-
(156.230)
(156.577)
347
-
(156.577)
(19.572)
(137.005)
-
(19.572)
(19.572)
-
38.278.400
32.082.708
25.622.137
16.109.796
3.634.179
MEVDUAT
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubunun Mevduatı
Diğer
ALIM SATIM AMAÇLI TÜREV FİNANSAL BORÇLAR
ALINAN KREDİLER
PARA PİYASALARINA BORÇLAR
Bankalararası Para Piyasalarına Borçlar
İMKB Takasbank Piyasasına Borçlar
Repo İşlemlerinden Sağlanan Fonlar
İHRAÇ EDİLEN MENKUL KIYMETLER (Net)
Bonolar
Varlığa Dayalı Menkul Kıymetler
Tahviller
FONLAR
Müstakriz Fonları
Diğer
MUHTELİF BORÇLAR
DİĞER YABANCI KAYNAKLAR
FAKTORİNG BORÇLARI
KİRALAMA İŞLEMLERİNDEN BORÇLAR
Finansal Kiralama Borçları
Faaliyet Kiralaması Borçları
Diğer
Ertelenmiş Finansal Kiralama Giderleri ( - )
RİSKTEN KORUNMA AMAÇLI TÜREV FİNANSAL BORÇLAR
Gerçeğe Uygun Değer Riskinden Korunma Amaçlılar
Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlılar
Yurtdışındaki Net Yatırım Riskinden Korunma Amaçlılar
KARŞILIKLAR
Genel Karşılıklar
Yeniden Yapılanma Karşılığı
Çalışan Hakları Karşılığı
Sigorta Teknik Karşılıkları (Net)
Diğer Karşılıklar
VERGİ BORCU
Cari Vergi Borcu
Ertelenmiş Vergi Borcu
SATIŞ AMAÇLI ELDE TUTULAN VE DURDURULAN FAALİYETLERE İLİŞKİN
XIV.
DURAN VARLIK BORÇLARI (Net)
14.1
Satış Amaçlı
14.2
Durdurulan Faaliyetlere İlişkin
XV.
SERMAYE BENZERİ KREDİLER
XVI.
ÖZKAYNAKLAR
16.1
Ödenmiş Sermaye
16.2
Sermaye Yedekleri
16.2.1 Hisse Senedi İhraç Primleri
16.2.2 Hisse Senedi İptal Kârları
16.2.3 Menkul Değerler Değerleme Farkları
16.2.4 Maddi Duran Varlıklar Yeniden Değerleme Farkları
16.2.5 Maddi Olmayan Duran Varlıklar Yeniden Değerleme Farkları
16.2.6 Yatırım Amaçlı Gayrimenkuller Yeniden Değerleme Farkları
16.2.7 İştirakler, Bağlı Ort. ve Birlikte Kontrol Edilen Ort. (İş Ort.) Bedelsiz Hisse Senetleri
16.2.8 Riskten Korunma Fonları (Etkin kısım)
Satış Amaçlı Elde Tutulan ve Durdurulan Faaliyetlere İlişkin Duran Varlıkların
16.2.9 Birikmiş Değerleme Farkları
16.2.10 Diğer Sermaye Yedekleri
16.3
Kâr Yedekleri
16.3.1 Yasal Yedekler
16.3.2 Statü Yedekleri
16.3.3 Olağanüstü Yedekler
16.3.4 Diğer Kâr Yedekleri
16.4
Kâr veya Zarar
16.4.1 Geçmiş Yıllar Kâr/ Zararı
16.4.2 Dönem Net Kâr/ Zararı
16.5
Azınlık Hakkı
PASİF TOPLAMI
İlişikteki notlar bu finansal tabloların tamamlayıcı parçalarıdır.
218
2016 FAALİYET RAPORU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA
KONSOLİDE OLMAYAN NAZIM HESAPLAR TABLOSU
II.
A.
I.
1.1
1.1.1
1.1.2
1.1.3
1.2
1.2.1
1.2.2
1.3
1.3.1
1.3.2
1.4
1.5
1.5.1
1.5.2
1.6
1.7
1.8
1.9
II.
2.1
2.1.1
2.1.2
2.1.3
2.1.4
2.1.5
2.1.6
2.1.7
2.1.8
2.1.9
2.1.10
2.1.11
2.1.12
2.1.13
2.2
2.2.1
2.2.2
III.
3.1
3.1.1
3.1.2
3.1.3
3.2
3.2.1
3.2.1.1
3.2.1.2
3.2.2
3.2.2.1
3.2.2.2
3.2.2.3
3.2.2.4
3.2.3
3.2.3.1
3.2.3.2
3.2.3.3
3.2.3.4
3.2.3.5
3.2.3.6
3.2.4
3.2.4.1
3.2.4.2
3.2.5
3.2.5.1
3.2.5.2
3.2.6
B.
IV.
4.1
4.2
4.3
4.4
4.5
4.6
4.7
4.8
V.
5.1
5.2
5.3
5.4
5.5
5.6
5.7
VI.
NAZIM HESAPLAR TABLOSU
BİLANÇO DIŞI YÜKÜMLÜLÜKLER (I+II+III)
GARANTİ ve KEFALETLER
Teminat Mektupları
Devlet İhale Kanunu Kapsamına Girenler
Dış Ticaret İşlemleri Dolayısıyla Verilenler
Diğer Teminat Mektupları
Banka Kredileri
İthalat Kabul Kredileri
Diğer Banka Kabulleri
Akreditifler
Belgeli Akreditifler
Diğer Akreditifler
Garanti Verilen Prefinansmanlar
Cirolar
T.C. Merkez Bankasına Cirolar
Diğer Cirolar
Menkul Kıy. İh. Satın Alma Garantilerimizden
Faktoring Garantilerinden
Diğer Garantilerimizden
Diğer Kefaletlerimizden
TAAHHÜTLER
Cayılamaz Taahhütler
Vadeli, Aktif Değerler Alım Satım Taahhütleri
Vadeli, Mevduat Alım-Satım Taahhütleri
İştir. ve Bağ. Ort. Ser. İşt. Taahhütleri
Kul. Gar. Kredi Tahsis Taahhütleri
Men. Kıy. İhr. Aracılık Taahhütleri
Zorunlu Karşılık Ödeme Taahhüdü
Çekler İçin Ödeme Taahhütleri
İhracat Taahhütlerinden Kaynaklanan Vergi ve Fon Yükümlülükleri
Kredi Kartı Harcama Limit Taahhütleri
Kredi Kartları ve Bankacılık Hizmetlerine İlişkin Promosyon Uyg. Taah.
Açığa Menkul Kıymet Satış Taahhütlerinden Alacaklar
Açığa Menkul Kıymet Satış Taahhütlerinden Borçlar
Diğer Cayılamaz Taahhütler
Cayılabilir Taahhütler
Cayılabilir Kredi Tahsis Taahhütleri
Diğer Cayılabilir Taahhütler
TÜREV FİNANSAL ARAÇLAR
Riskten Korunma Amaçlı Türev Finansal Araçlar
Gerçeğe Uygun Değer Riskinden Korunma Amaçlı İşlemler
Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlı İşlemler
Yurtdışındaki Net Yatırım Riskinden Korunma Amaçlı İşlemler
Alım Satım Amaçlı İşlemler
Vadeli Döviz Alım-Satım İşlemleri
Vadeli Döviz Alım İşlemleri
Vadeli Döviz Satım İşlemleri
Para ve Faiz Swap İşlemleri
Swap Para Alım İşlemleri
Swap Para Satım İşlemleri
Swap Faiz Alım İşlemleri
Swap Faiz Satım İşlemleri
Para, Faiz ve Menkul Değer Opsiyonları
Para Alım Opsiyonları
Para Satım Opsiyonları
Faiz Alım Opsiyonları
Faiz Satım Opsiyonları
Menkul Değerler Alım Opsiyonları
Menkul Değerler Satım Opsiyonları
Futures Para İşlemleri
Futures Para Alım İşlemleri
Futures Para Satım İşlemleri
Futures Faiz Alım-Satım İşlemleri
Futures Faiz Alım İşlemleri
Futures Faiz Satım İşlemleri
Diğer
EMANET VE REHİNLİ KIYMETLER (IV+V+VI)
EMANET KIYMETLER
Müşteri Fon ve Portföy Mevcutları
Emanete Alınan Menkul Değerler
Tahsile Alınan Çekler
Tahsile Alınan Ticari Senetler
Tahsile Alınan Diğer Kıymetler
İhracına Aracı Olunan Kıymetler
Diğer Emanet Kıymetler
Emanet Kıymet Alanlar
REHİNLİ KIYMETLER
Menkul Kıymetler
Teminat Senetleri
Emtia
Varant
Gayrimenkul
Diğer Rehinli Kıymetler
Rehinli Kıymet Alanlar
KABUL EDİLEN AVALLER VE KEFALETLER
BİLANÇO DIŞI HESAPLAR TOPLAMI (A+B)
31-12-2016
62.320.264
2.900.138
2.214.062
2.214.062
114.523
114.523
571.553
571.553
2.190.024
2.190.024
782.136
630.379
102.372
668.931
6.206
57.230.102
57.230.102
4.330.417
2.153.875
2.176.542
38.649.663
13.537.904
13.678.479
5.716.640
5.716.640
14.250.022
6.846.592
6.923.520
239.955
239.955
88.161.946
978.117
197.238
55.907
286.200
438.772
87.183.829
24.655.056
4.137.127
39.319.397
19.072.249
-
31-12-2015
33.882.402
2.296.778
1.748.730
1.748.730
68.037
68.037
480.011
480.011
901.450
901.450
217.670
269.068
95.023
314.447
5.242
30.684.174
30.684.174
3.639.662
1.828.638
1.811.024
18.370.422
6.432.476
6.537.678
2.700.134
2.700.134
8.674.090
4.091.966
4.125.616
228.254
228.254
61.610.224
1.345.927
184.697
29.955
272.848
858.427
60.264.297
16.070.302
2.314.283
27.197.956
14.681.756
-
31-12-2014
21.457.136
1.492.285
1.005.914
1.005.914
54.686
54.686
431.685
431.685
1.143.101
1.143.101
585.464
250.945
81.805
216.925
7.962
18.821.750
18.821.750
1.340.262
669.346
670.916
8.738.405
3.064.584
3.075.927
1.298.947
1.298.947
8.743.083
3.330.487
3.363.120
1.024.738
1.024.738
30.459.538
893.061
236.022
59.381
226.172
371.486
29.566.477
2.068.805
2.105.178
19.767.146
5.625.348
-
31-12-2013
14.135.493
934.333
744.241
744.241
44.079
44.079
146.013
146.013
2.148.837
2.148.837
1.655.680
314.401
37.369
139.816
1.571
11.052.323
11.052.323
947.036
478.282
468.754
4.358.919
1.410.522
1.440.037
754.180
754.180
5.746.368
2.880.371
2.865.997
14.697.854
300.786
13.612
53.742
123.034
110.398
14.397.068
916.879
820.095
11.306.765
1.353.329
-
31-12-2012
1.443.433
90.014
76.074
76.074
13.940
13.940
72.596
72.596
61.522
9.547
283
1.244
1.280.823
1.280.823
173.731
86.644
87.087
862.916
387.114
384.802
45.500
45.500
244.176
121.761
122.415
267.100
458
458
266.642
28.512
238.130
-
150.482.210
95.492.626
51.916.674
28.833.347
1.710.533
İlişikteki notlar bu finansal tabloların tamamlayıcı parçalarıdır.
219
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA
KONSOLİDE OLMAYAN NAZIM HESAPLAR TABLOSU
III. GELİR TABLOSU
Gelir Gider Kalemleri
I.
FAİZ GELİRLERİ
1.1
Kredilerden Alınan Faizler
1.2
Zorunlu Karşılıklardan Alınan Faizler
1.3
Bankalardan Alınan Faizler
1.4
Para Piyasası İşlemlerinden Alınan Faizler
1.5
1.5.1
1.5.2
1.5.3
1.5.4
1.6
1.7
II.
2.1
2.2
2.3
2.4
2.5
III.
IV.
4.1
4.1.1
4.1.2
4.2
4.2.1
4.2.2
V.
VI.
6.1
6.2
6.3
VII.
VIII.
IX.
X.
XI.
Menkul Değerlerden Alınan Faizler
Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklardan
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar/ Zarara Yansıtılan Olarak Sınıflandırılan FV
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklardan
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırımlardan
Finansal Kiralama Gelirleri
Diğer Faiz Gelirleri
FAİZ GİDERLERİ
Mevduata Verilen Faizler
Kullanılan Kredilere Verilen Faizler
Para Piyasası İşlemlerine Verilen Faizler
İhraç Edilen Menkul Kıymetlere Verilen Faizler
Diğer Faiz Giderleri
NET FAİZ GELİRİ/ GİDERİ (I - II)
NET ÜCRET VE KOMİSYON GELİRLERİ/ GİDERLERİ
Alınan Ücret ve Komisyonlar
Gayri Nakdi Kredilerden
Diğer
Verilen Ücret ve Komisyonlar
Gayri Nakdi Kredilere
Diğer
TEMETTÜ GELİRLERİ
TİCARİ KÂR / ZARAR (Net)
Sermaye Piyasası İşlemleri Kârı/Zararı
Türev Finansal İşlemlerden Kâr/Zarar
Kambiyo İşlemleri Kârı/Zararı
DİĞER FAALİYET GELİRLERİ
FAALİYET GELİRLERİ/GİDERLERİ TOPLAMI (III+IV+V+VI+VII)
KREDİ VE DİĞER ALACAKLAR DEĞER DÜŞÜŞ KARŞILIĞI (-)
DİĞER FAALİYET GİDERLERİ (-)
NET FAALİYET KÂRI/ZARARI (VIII-IX-X)
BİRLEŞME İŞLEMİ SONRASINDA GELİR OLARAK KAYDEDİLEN
FAZLALIK TUTARI
ÖZKAYNAK YÖNTEMİ UYGULANAN ORTAKLIKLARDAN KÂR/ZARAR
NET PARASAL POZİSYON KÂRI/ZARARI
SÜRDÜRÜLEN FAALİYETLER VERGİ ÖNCESİ K/Z (XI+...+XIV)
SÜRDÜRÜLEN FAALİYETLER VERGİ KARŞILIĞI (±)
Cari Vergi Karşılığı
Ertelenmiş Vergi Karşılığı
SÜRDÜRÜLEN FAALİYETLER DÖNEM NET K/Z (XV±XVI)
DURDURULAN FAALİYETLERDEN GELİRLER
Satış Amaçlı Elde Tutulan Duran Varlık Gelirleri
İştirak, Bağlı Ortaklık ve Birlikte Kontrol Edilen Ortaklıklar (İş Ort.) Satış
Karları
Diğer Durdurulan Faaliyet Gelirleri
DURDURULAN FAALİYETLERDEN GİDERLER (-)
Satış Amaçlı Elde Tutulan Duran Varlık Giderleri
İştirak, Bağlı Ortaklık ve Birlikte Kontrol Edilen Ortaklıklar (İş Ort.) Satış
Zararları
Diğer Durdurulan Faaliyet Giderleri
DURDURULAN FAALİYETLER VERGİ ÖNCESİ K/Z (XVIII-XIX)
DURDURULAN FAALİYETLER VERGİ KARŞILIĞI (±)
Cari Vergi Karşılığı
Ertelenmiş Vergi Karşılığı
DURDURULAN FAALİYETLER DÖNEM NET K/Z (XX±XXI)
NET DÖNEM KARI/ZARARI (XVII+XXII)
XII.
XIII.
XIV.
XV.
XVI.
16.1
16.2
XVII.
XVIII.
18.1
18.2
18.3
XIX.
19.1
19.2
19.3
XX.
XXI.
21.1
21.2
XXII.
XXIII.
31-12-2016
31-12-2015
31-12-2014
31-12-2013
31-12-2012
2.756.207
2.352.473
1.637.812
673.175
44.145
2.321.170
1.948.124
1.409.240
523.446
11.213
35.352
15.173
881
-
-
73.258
93.076
44.432
14.972
31.302
215.106
191.093
96.648
78.235
1.025
95.971
92.850
82.752
56.393
605
1.379
2.043
278
6.597
123
-
-
-
-
-
81.039
77.737
76.125
49.796
482
13.553
13.070
6.349
-
-
-
-
-
-
-
15.350
12.157
3.859
129
-
1.605.035
1.376.088
1.057.937
534.868
12.518
1.475.996
1.269.788
994.688
500.157
12.196
96.817
72.562
34.831
24.547
322
17.726
12.056
16.334
10.164
-
9.909
18.685
11.697
-
-
4.587
2.997
387
-
-
1.151.172
976.385
579.875
138.307
31.627
105.302
98.608
42.327
7.114
5.280
142.327
126.126
56.915
13.855
5.407
31.857
24.295
15.216
6.418
59
110.470
101.831
41.699
7.437
5.348
37.025
27.518
14.588
6.741
127
-
-
-
-
-
37.025
27.518
14.588
6.741
127
-
-
-
-
-
181.816
(215.908)
(36.069)
43.236
24.922
337.033
(1.910)
19.762
1.080
305
159.268
269.281
(64.404)
(11.206)
2.875
(314.485)
(483.279)
8.573
53.362
21.742
13.527
6.141
3.636
1.289
-
1.451.817
865.226
589.769
189.946
61.829
530.366
258.640
167.823
82.233
18.489
656.779
532.650
404.646
260.741
63.073
264.672
73.936
17.300
(153.028)
(19.733)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
264.672
73.936
17.300
(153.028)
(19.733)
(64.318)
(23.646)
(16.953)
16.023
161
(119.628)
(36.013)
(18.501)
1.483
(1.516)
55.310
12.367
1.548
14.540
1.677
200.354
50.290
347
(137.005)
(19.572)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
200.354
50.290
347
(137.005)
(19.572)
İlişikteki notlar bu finansal tabloların tamamlayıcı parçalarıdır.
İÇİNDEKİLER
BÖLÜM I: GENEL BİLGİLER
04 Kısaca Odeabank
05 Sermaye ve Ortaklık Yapısı
06 Bank Audi Grubu Hakkında
08 Misyon, Vizyon ve Değerler
10 Stratejik Hedeflerimiz
12 Başlıca Finansal Göstergeler
14 Öne Çıkan Gelişmeler
19 Ödüller
22 Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı
26 Genel Müdür’ün Mesajı
32 2016 Yılı Bankacılık Sektörü ve Odeabank
34 Kurumsal ve Ticari Bankacılık
35 KOBİ Bankacılığı
36 Bireysel Bankacılık
40 Direkt Bankacılık
44 İş Çözümleri
48 İşlem Bankacılığı ve Üye İşyeri Yönetimi
50 Bilgi Teknolojileri
54 Finans
57 Hazine ve Sermaye Piyasaları
58 Finansal Kurumlar ve Fonlama
59 Dış Ticaret
60 Proje ve Yapılandırılmış Finansman
61 Ekonomik Araştırmalar ve Stratejik Planlama
62 Operasyon
64 Organizasyon, Süreç Geliştirme ve Performans Yönetimi
66 İç Hizmetler ve Bankacılık Destek
68 İnşaat, Emlak ve Ekspertiz Faaliyetleri
69 Kurumsal İletişim ve Pazarlama
70 Hukuk
72 Sürdürülebilirlik Politikası
BÖLÜM II: YÖNETİME VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER
76 Yönetim Kurulu Üyeleri, Üst Yönetim ve Denetçiler
85 İç Sistemlere Bağlı Birimlerin Yöneticileri
86 Komiteler
88 Yönetim Kurulu ve Komite Üyelerinin Toplantılara Katılımları Hakkındaki Bilgiler
89 Komite Toplantıları
90 Banka’nın Dâhil Olduğu Risk Grubuna İlişkin Açıklamalar
92 Destek Hizmetleri Alınan Faaliyet Konuları ve Hizmetin Alındığı Kişi ve
Kuruluşlara İlişkin Bilgiler
96 Genel Kurul’a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu
98 İnsan Kaynakları
BÖLÜM III: FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER
104 Denetim Komitesi’nin İç Kontrol, İç Denetim ve Risk Yönetim Sistemlerinin İşleyişine İlişkin Değerlendirmesi ve Hesap Dönemi İçerisindeki Faaliyetleri Hakkında Bilgiler
108 Banka’nın Mali Durum, Kârlılık, Borç Ödeme Gücüne İlişkin Bilgiler
109 Odea Bank Anonim Şirketi 2016 Yılı Yıllık Faaliyet Raporuna İlişkin Beyan
109 Derecelendirme Kuruluşlarınca Verilen Derecelendirme Notu ve Bu Notun İçeriği Hakkında Bilgi
110 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü
111 31 Aralık 2016 Tarihi İtibarıyla Hazırlanan Konsolide Olmayan Finansal Tablolar, Bunlara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar
Bağımsız Denetim Raporu
ODEABANK 2016 FAALİYET RAPORU
Odeabank Anonim Şirketi
Levent 199 Büyükdere Caddesi
No: 199 K: 33-39 Şişli/İSTANBUL
Tel.: 0212 304 84 44
Faks: 0212 304 84 45
Web: www.odeabank.com.tr
E-mail: [email protected]
FAALİYET RAPORU
2016