Parasal Zekâ - Hakan Turgut

PARASAL ZEKÂ
Paranızı Zenginliğe Dönüştürmenin Yolları
Hakan Turgut
Araba Lastiği Nasıl Değiştirilir?
• İşlemin yanlış yapılırkenki
•
•
•
•
görüntülerin izletilmesi ve
hataların bulunmasının istenmesi
Lastik değişiminin uygulatılması
Rehber yardımıyla değiştirmeye
fırsat tanınması
Doğru yapılırken kaydedilmiş
görüntülerinin izletilmesi
İşlemi anlatan kitapçık verilmesi
Tanışma Topları
Hüseyin Özer
Çocuğunuz ve Siz
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
0+: Doğum
1: Dadı
3: Anaokulu
5: Yaz kampı
6: Sneakers
7: Giyim
8: Müzik Dersi
10: Yaz Kampı
11: Psikoterapist
12: Diş Teli
13: Sünnet
14: Clearasil
15: Erkek Arkadaş
17: Üniversite Hz.
18: Harvard
21: Mezuniyete kadar
TOPLAM:
$4700
$16900
$4220
$1000
$300
$2000
$1800
$6000
$3900
$3500
$15000
$150
$500
$720
$30900
$100315
$191.905
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Ev bakım ve onarımı
$5000
Altın Rolex
$15850
Venedik’te 14 gece
$4200
Haftasonu kayak tatili
$922
1 düzine Küba purosu
$300
Armani Takım Elbise
$2000
Kişisel Gelişim Kursları
$1820
Spor kulübü üyeliği
$6000
Estetik
$4120
1 haftalık tatil
$3500
1964 Pontiac (2 kapılı)
$15000
Barometreli saat
$150
Gece görüş dürbünü
$495
Kürk
$795
Chaparral sürat motoru
$31000
Mercedes E420W + ev sineması + Tiffany
elmas gerdanlık
$100200
TOPLAM:
$191352
FARK: +$553
Kaynak: Clifton Leaf, “Pricing That Bundle of Joy”, Smart Money, Eylül 1996, s.105
Finansal Yaşam Döngüsü
$
Vergiler Veraset
Aile Kurma
Tasarruf
Sigorta
Ev Alma
Hedeflerin Belirlenmesi
0
20
30
40
50
60
70
80
Parasal Zekânın Temel İlkeleri-1

Risk-Beklenti Dengesi: Yatırımcılar enflasyonun üzerinde
getiri elde etmeyecekleri risklere girmezler.


Paranın Zaman Değeri: Bugün elde edilen $1, gelecekte
elde edilecek olan $1’dan daha değerlidir.



Borsa, döviz, gayri menkul, repo, yatırım fonu, sigorta
Yatırım Piyasalarının Laneti: Yüksek kârlı yatırım
araçlarını bulmak zordur


Nasreddin hoca
Farklılaştırma Riski Azaltır
Farklılaştırma ve Risk: Her risk eşit değildir, çünkü bir
kısmı azaltılabilirken diğer kısmı azaltılamaz.


DİE Verileri
Üzüm üzüme baka baka kararır.
Vergiler finansal planlama yaparken önyargılı
davranmamıza yol açar.

Amacımız vergi ödemelerimizi minimize etmek değil, vergi
sonrası kazancımızı maksimize etmek olmalıdır.
Parasal Zekânın Temel İlkeleri-2
•
Likidite önemlidir.
–
•
Plansız hiçbir şey olmaz.
–
•
•
•
•
•
•
•
Finansal planlama
Finansal planlama
En iyi korunma bilgidir.
Kendinizi beklenmedik afetlere karşı koruyun. Sigorta.
Riskin Zaman Boyutu: Neden yatırımlarınızı uzun vadeli
yaptığınızda riskiniz azalır?
Finansal Danışman Sorunu: Tavsiye ve satış arasındaki fark.
Önce Kendine Ödeme Yap: Kendi finansal durumunuzu
birinci öncelik haline getirin.
Para her şey demek değildir.
Hemen başlayın ve yapın!
Risk-Beklenti Dengesi
Kaynak: http://www.die.gov.tr/TURKISH/SONIST/YATIRIM/F090224.htm
Farklılaştırma Riski Azaltır
%20
A
Kâr
%10
B
%0
Zaman
67 Yaşında
$1.000.000’a
Sahip Olmak İçin
%12 Getiriyle
Biriktirmeniz
Gereken Aylık
Tutar
YAŞ
AYLIK ÖDEME TUTARI
20
$33
21
$37
22
$42
23
$47
24
$53
25
$60
26
$67
27
$76
28
$85
29
$96
30
$109
31
$123
32
$138
33
$156
34
$176
35
$199
40
$366
50
$1319
60
$6253
Eğer herkesin yaptıklarını yapıyorsanız...
kazanç
patrona çalışmak
harcama
devlete çalışmak
Borçlardan Kurtulmak
Borç almayı
bırakın.
Yapacağınız
her yeni
harcamada
nakit
kullanın.
Bütçe ve
harcamalarınızda
değişiklik
yapın.
Gelirinizin
%20’isini
borç
ödemeleri
için
%10’unu
da tasarruf
için ayırın.
Derhal
tasarruf
yapmaya
başlayın.
Para
biriktirmek
için
borçlarınızı
n bitmesini
beklemeyin
IV.basamak
III.basamak
II.basamak
I.basamak
Borçlarınızı
azaltmak
için
kesinlikle
gelirinizin
%20’sinden
fazlasını
harcamayın
Dolar Milyonerleri
100
90
70
80
70
60
50
40
20
30
10
20
10
0
Kendi İşini Yapanlar
Emekliler
Profesyonel Çalışanlar
KİŞİSEL BİLANÇO
A.
B.
C.
D.
E.
F.
G.
H.
Maddi Varlıklar
Yatırımlar
Emeklilik Planları
Gayri Menkul
Otomobil
Kişisel Mülkiyet
Diğer Varlıklar
Toplam Varlıklar
VARLIKLAR
BORÇLAR
Cari Borçlar
I.
Faturalar
J.
Kredi Kartı Borçları
Uzun Vadeli Borçlar
K.
Ev Kredisi
L.
Otomobil Kredisi
M.
Diğer Kredi ve Borçlar
N.
Toplam Borçlar
GERÇEK DEĞERİNİZ
H.
Toplam Varlıklar
N.
Eksi: Toplam Borçlar
O.
Eşittir: Gerçek Değeriniz
+______
=______
______
+______
+______
+______
+______
+______
______
+______
+______
______
______
+______
=______
-______
=______
% Bazında Aylık Bütçe
• Dolar ya da lira bazında bütçe yapmayın.
• Yüzde bazlı bütçe, eğer harfi harfine uygularsanız, her zaman
işe yarar. Çünkü geliriniz %100’ün altına hiçbir zaman
düşmez.
Bankalardan Borçlanma
Alınan Borç =
Aylık Ödeme
Faiz Oranı
1-
1
(1 + faiz oranı)
vade
Faiz Oranı “0” Olursa Formül;
Alınan Borç =
Aylık Ödeme
0
İki tane sonuç var:
1.
Formül yanlış yazılmış.
2.
“0” faiz bir yalandır.
1-
1
(1 + 0)
vade
Ortalama Ödenmemiş Bakiye Formülü
Borç Alınan Miktar + Aylık Ödeme Tutarı
= Ortalama Ödenmemiş Bakiye
2
Ödenen Vade Farkı
Ortalama Ödenmemiş Bakiye
= Gerçek Faiz Oranı
Onlar Nasıl Yapardı?
• Rockefeller – Elektrikli kart
• Para sizi mutlu etmez, ama sinirleri
•
•
•
•
•
•
•
yatıştırır.
J. P. Morgan – Borsa
Rockefeller – Yat
Aristotle Onassis – Palto
Sam Walton – Pick up
Warren Buffet – Ev (1957)
Brunei Sultanı – $170.000 bahşiş
Winston Churchill – Tasarruf
Bir Kadın Para Biriktirmeyi Nasıl Öğrenir?
Ev-Araba Satın Alma
• Gayrimenkul
– Konut
– İşyeri
– Arsa
• Otomobil
– Yeni
– İkinci El
Uygulama
•1-2-3
Hakan Turgut
Tel: 0216 345 66 88
Faks: 0216 345 66 93
Cep: 0542 254 67 74
[email protected]