Untitled - Garanti Bankası

SÜREKLİ GELİŞİM
VE İNOVASYON
ORGANİZASYON VE SÜREÇ GELİŞİM
%10
İlgili Genel Müdürlük
ORTALAMA
ORTALAMA Birimlerinde
VERİMLİLİK ARTIŞI
Garanti Bankası’nın stratejilerinin en etkili şekilde uygulanabilmesi için gerekli süreç altyapılarını geliştirmek, kapasiteyi etkin
planlamak ve banka çapında verimliliği sağlamaya yönelik projeler yürüten ve çalışmalar yapan Organizasyon ve Süreç Gelişim
Müdürlüğü, sürekli değişen iş ortamına ve müşteri beklentilerine
en hızlı şekilde uyum sağlayarak müşteri gözünde fark yaratmak
konusunda önemli bir rol oynuyor.
Maaş müşterilerinin Garanti Bankası ile ilk tanışma deneyimini en
üst düzeye taşıyan; Banka açısından da sıcak satış olanaklarını ön
plana çıkarırken, operasyonel yükü minimum seviyeye indirgeyen
Maaşım Garanti’de projesi hayata geçti. Proje kapsamında; mevcut
maaş müşterilerine kurum lokasyonunda şube konforunda hizmet
vermeye imkan tanıyan teknoloji destekli yapılarla, müşteri memnuniyetini en üst düzeyde tutacak adımlar atıldı.
Katma değer yaratmayan aktivitelerden arındırılan süreçler, teknolojinin iş gereksinimleri doğrultusunda en doğru şekilde kullanımıyla
otomatikleşiyor, kısalan işlem süreleriyle müşteri deneyimini zenginleştirirken, organizasyon içi verimliliğe katkı sağlayarak Garanti
Bankası’na önemli bir rekabet üstünlüğü sağlıyor.
Kurumlar ile imzalanan maaş anlaşmaları süreçlerini müşteri memnuniyetini artıracak, maaş ödemelerinde hata ve riski asgariye indirecek süreç akışını sağlamak üzere gerekli çalışmalar başlatıldı.
Yurt dışı merkezli kurumsal müşterilerin çalışanlarına tahsis edilecek ve özel raporlama alt yapılarıyla yapılan harcamaların firma
merkezi tarafından izlenebileceği yeni Amex Corporate Card kapsamında süreç çalışmaları gerçekleştirildi.
2012 FAALİYETLERİ
2012, Banka çapında temel olarak süreç tasarım, verimlilik ve organizasyonel etkinlik alanlarında yapılan çalışmaları; müşteri ihtiyaçları,
piyasa şartları ve mevzuatsal gerekliliklere en uygun süreç ve yapıları
oluşturarak sürdürülen bir yıl oldu.
Süreç Tasarım
Yeni çağın bankacılık dinamiklerine uyumlu olacak şekilde; kolay
erişilebilirlik ve hız değerlerini temel alan bireysel kredi süreçleri
sosyal medya üzerinde de hayata geçirildi.
Bireysel müşterilere; kullanıma hazır limitlerle önerilen kredi ürün
gamı genişletildi. Bu sayede, hem şubeler tarafından yürütülen
operasyonel işlemler azaltıldı hem de müşterilere farklı ihtiyaçlarını
karşılayacak alternatifler sunuldu.
Çağrı Merkezi ve Şubesiz Bankacılık koordinatörlüğünde, müşterilerin hayatını kolaylaştırırken aynı zamanda memnuniyetlerini
artırmayı hedefleyen, Yeni Çağrı Yönlendirme (Call Steering) uygulaması başlatıldı. Finans sektöründe bir ilke imza atan bu uygulama;
söz ile iletilen talebi anlayarak müşterileri ilgili adıma yönlendiren
bir sistem üzerine kurulu. Sistem, kullanıldıkça kendi kendisini iyileştiren bir altyapıya sahip olduğu için gelen çağrı sayısı arttıkça
performansının hedeflenen seviyeye ulaşması öngörülüyor. Yeni
Çağrı Yönlendirme Sistemi dış müşterilerin kullanımına kademeli
olarak açılmaya başlandı.
98
GARANTİ BANKASI | 2012 Faaliyet Raporu
KOBİ müşterilerinin şirket kartı ihtiyaçlarını; hızlı, basit ve otomasyon merkezli süreçlerle karşılayacak çalışmalar yapıldı.
Bankacılık sektörünün hızlı bir şekilde adım attığı alan olan altın
işlemlerinin gerçekleştirilmesi için gerekli altyapı geliştirildi, süreçler oluşturuldu. Müşterilerin şubelere getirdikleri hurda altınların
uzman eksperler tarafından değerlenmesi ve müşteri hesaplarına
yatırılarak mevduata dönüştürülmesi sağlandı.
Kart teslimlerinde ortaya çıkan müşteri memnuniyetsizliğinin, olası risklerin önlenmesi ve maliyetlerin azaltılmasına yönelik yapılan
çalışma ile kartların şubelerden teslim edilmesi için gerekli altyapı
oluşturuldu.
Operasyonel süreçlerin verimli hale getirilmesi ve bu yol ile satışların artırılması amacıyla sigorta ürün içeriklerinde ve satış süreçlerinde çalışmalar yapıldı. Müşteriye kolay anlatılabilen basit ürünlerin (Kobim Garantide, Ev Plus, Trafik) yalın süreçler ile satılabilmesi
sağlandı.
Sigorta alacağımız olan müşterilerin hesaplarının yasal kurallar çerçevesinde otomatik olarak sorgulanarak tahsilatların artması sağlandı ve yapılan değişikliklerle 1 aylık bir sürede tahsilatlar yaklaşık
3,5 milyon TL arttı.
%100
VERİMLİLİK
VERİMLİLİK
Telefonları
Yönetiminde
ARTIŞI Şube
Müşteri Risk Takip süreçlerinde yapılan değişiklikler ile müşteri segment ve risk durumuna göre alınacak aksiyonların farklılaştırıldığı
bir yapı oluşturuldu.
Müşteri memnuniyetini artırmak amacıyla emeklilik satışları için
Hızlı Satış Ekranları tasarlandı ve 2012 yılı Şubat ayı itibarı ile kullanıma açıldı.
Verimlilik
»» 2011 yılında başlatılan Genel Müdürlük birimleri verimlilik çalışmalarına bazı iştirakler de dahil edilerek devam edildi.
»» Şube telefonu yönetimi kapsamındaki şube sayısı artırılarak bu
konudaki verimlilik artışı sürdürüldü.
Organizasyonel Etkinlik
»» Genel Müdürlük ve birim yapılanmaları, Banka stratejileri ve hedefleri doğrultusunda müşterilerin değişen ihtiyaçlarına uyum
sağlayacak şekilde geliştirildi. Müşteri odaklı hizmet yaklaşımı
korunarak müşteri şikayet yönetimine ilişkin organizasyonel yapılanmalar kuruldu ve bunların Banka içindeki etkinliğinin artırılması sağlandı.
»» Bireysel ve KOBİ müşteriler için bütünsel bir risk ve kredi değerlendirme yaklaşımına odaklanmak, aynı zamanda piyasa koşullarına hızla uyum sağlamak hedefiyle kredi birimleri yeniden
yapılandırıldı.
»» Şubelerin coğrafi yaygınlığı ve Bankanın önümüzdeki dönem
büyüme stratejisi değerlendirilerek, bölgesel saha yönetiminin
etkinliğini ve müşteriye yakınlığını artırmak hedefi ile Konya ve
Trabzon’da iki yeni Bölge Müdürlüğü kuruldu.
»» Etkin kaynak dağıtımını sağlamak üzere tüm şube hizmet noktalarına ilişkin optimizasyon çalışmaları gerçekleştirildi. Bu kapsamda Banka büyüme ve gelişme hedefleri müşteri hizmet kalitesi
gözeterek desteklendi.
2013 PROJEKSİYONU
»» Banka’nın büyüme stratejisi ve değişen ihtiyaçlarla
uyumlu olarak iş modelleri ve satış organizasyon
yapıları yeniden değerlendirilecek.
»» 2013; özellikle dijital platformlardan ve sosyal medya üzerinden; teknoloji merkezli, kolay ve kullanıcı
profiline hitap eden süreçlerle yeni müşteri kazanımına odaklanılan bir yıl olacak.
»» Toplu müşteri kazanımına yönelik çalışmaların
kapsamı genişleyerek devam edecek.
»» Kredi benzeri alacakların daha verimli tahsilatını
sağlayacak altyapılar oluşturularak, alacakların süratli şekilde tahsilatı sağlanacak.
»» Mevzuatsal değişikliklerin süreçlere etkisi detaylı
olarak incelenecek ve uyum sağlamaya yönelik
gerekli değişiklikler yerine getirilecek.
GARANTİ BANKASI | 2012 Faaliyet Raporu
99
ÜRÜN GELİŞTİRME VE İNOVASYON YÖNETİMİ
ZENGİN ÜRÜN
YELPAZESİ
531
ÜRÜN
Garanti Bankası bugünün ve yarının dinamiklerini sürekli ve kararlı
bir şekilde anlamaya ve yorumlamaya çalışıyor. Pazarlama araştırmalarıyla tanımlanan müşteri ihtiyaçları, Türkiye’nin ve Dünya’nın
gündemini değiştiren trendlerle yorumlanıyor. İşkollarının ihtiyaç
ve önerileri, banka çalışanlarının katkılarıyla üzerinde çalışılacak
alanlar belirleniyor ve yenilikçi ürün ve hizmetlerin tasarlanması
sağlanıyor.
2012’de gerçekleştirilen Finansal Günlük Araştırması, tüketicileri
çevrimiçi ve mobil platformlarda bir araya getiren yenilikçi yöntemi
ile dikkat çekti. Araştırmada tüketicilerin günlük yaşamındaki aktivitelerde finansal ürün ve hizmetlerin yeri ortaya çıkarıldı. Düzenli
olarak gerçekleştirilen Marka İmajı İzleme Araştırması’nda ise müşteriler Garanti Bankası’nı popüler, kendini yenileyen, yenilikçi, teknolojik ve avantajlı kredi kartı sunan bir banka olarak değerlendirdi.
Ürün tasarım aşamasında ürünün müşteriye yaratacağı değer,
müşterinin hayatında ve sektördeki paralel ürünler arasında farklılaşma yaratacak özellikleri ilgili birimlerle beraber belirleniyor.
Tasarlanan her ürünün bankadaki çalışma prensipleri ve yasal dayanağı ilgili birimlerle işbirliğiyle sonuçlandırılıyor.
Garanti Bankası’nda yeni ürün ve hizmet üretim aşamalarına çalışanların da dahil olmasına büyük önem veriliyor. “Önersen” ve
“Atölye” platformları aracılığıyla çalışanlardan alınan görüşler sürekli
gelişim için değerlendiriliyor. 2007’den beri açık olan çalışan öneri
platformu "Önersen" ile 2012 yılında 1.727 öneri alınırken, 2010 yılından bu yana faaliyet gösteren proje bazlı inovasyon platformu
“Atölye”de 5 proje ile yenilikçi fikirler toplandı.
Garanti Bankası, yarının dinamiklerini dikkate alan ve müşteri ihtiyaçları etrafında şekillendirdiği, teknolojik ve sektörel gelişmelere
paralel olarak geliştirilen yenilikçi ürün ve hizmetlerle müşterilere
fayda yaratabilecek, hızlı, kolay ve efektif bir finansal ortam yaratmayı hedefliyor.
2012 FAALİYETLERİ
Ürün Geliştirme ve İnovasyon Yönetimi Birimi, 2012 yılında 11 pazar­
lama araştırması yaparak yaklaşık 11.000 müşterinin görüşüne
başvur­du. 2012 yılında tüketicilerin nabzını tutmak için yapılan pazarlama araştırmaları, iki ana başlıkta toplanıyor:
Marka, İmaj ve Reklam Araştırmaları:
»» Marka İmajı İzleme Araştırması
»» Reklam İzleme Araştırması
»» Caz Festivali Sponsorluğu Araştırması
»» Potanın Perileri Sponsorluk Araştırması
»» Kredi Kampanyası İletişim Araştırması
»» Yerel İletişim Araştırması
Müşteri İhtiyaçları ve Deneyimi Araştırmaları:
»» Finansal Günlük Araştırması
»» Müşteri Deneyimi Araştırması
»» Ticari Bankacılık Penetrasyon ve Memnuniyet Araştırması
100
GARANTİ BANKASI | 2012 Faaliyet Raporu
Araştırma ve analizlerin, sektör ve dünyadaki gelişmelerin, çeşitli
kanallardan gelen fikirlerin sentezlenmesiyle 2012 yılında net, şeffaf,
anlaşılır ve esnek 63 yeni ürün geliştirildi.
Kısa vadeli hedefleri için ya da güvence, çocuklarının ve kendisinin
geleceği için birikim yapmak isteyen müşterilere; birikim davranışlarına, gelirlerine, hedefledikleri birikim vadesi ve tutarına uygun
yeni birikim ürünleri sunuldu. Müşterilerin birikime yönelik ihtiyaçlarını ve birikim yöntemlerini fark etmeleri sağlanırken, ekonomik
anlamda da değer yaratma ve katkı sağlama hedeflendi. Ticari
müşterilerin farklı taleplerini karşılayabilmek için kredi yapısı daha
da esnek bir hale getirildi.
~1.700 FİKİR
ÇALIŞAN PLATFORMLARIYLA
TOPLANAN
~11.000
DİNLENEN
DİNLENEN
MÜŞTERİ
2013 PROJEKSİYONU
Bankacılık ve diğer tüm sektörler çok hızlı bir değişim içerisinde. Tüm iş modelleri artık müşteri ihtiyaçlarının ve beklentilerinin etrafında şekilleniyor.
Garanti Bankası 2013’te sahip olduğu geniş veri kaynaklarını ve gelişmiş analiz yöntemlerini kullanarak
müşterilerini daha iyi anlamak ve müşterilerin hayatına finansal ürün ve hizmetlerle kesintisiz bir şekilde
yerleşmek için çalışacak. Müşterilerin sağlıklı finansal
kararlar almaları ve hedeflerine ulaşmaları için birikimlerini ve borçluluklarını bilinçli şekilde yönetmelerine hizmet edecek modeller ve araçlar çalışılacak.
2013 yılında, acil ve kısa süreli nakit ihtiyaçları için, her
kanaldan hızlı ve kolay ulaşılan kredi çözümlerine
yoğunlaşılacak. Basitliği ve şeffaflığı ön plana çıkararak, müşterilere ihtiyaç duydukları anda ve netlikte
finansman imkanı sunulacak.
Ticaretin finansmanı için firmaların farklı ve sofistike
taleplerini karşılamak üzere, kredinin kaynağı ve ödeme yapısı itibarıyla farklılaşan özelliklere sahip, ticaretin içine entegre ürünler üzerinde çalışılacak.
Yeni dönemde, üretimi ve üreticiyi destekleyecek,
nakit akışı ve finansman konusunda kaygıları en aza
indirecek ürünlerle çiftçiye ve tarıma olan destek artırılacak.
Teknolojinin gelişmesiyle, tüm tüketicilerin hayatına
giren dijital kanallar üzerinden maliyet verimli bankacılık çözümleriyle finansal erişimin gelişmesine katkıda bulunulacak.
GARANTİ BANKASI | 2012 Faaliyet Raporu
101
YENİLİKÇİYİZ
63
YENİ
YENİ
ÜRÜN VE HİZMET
531
TOPLAM
TOPLAM
ÜRÜN VE HİZMET
Garanti Bankası, yarının dinamiklerini dikkate alarak müşteri ihtiyaçları etrafında şekillendirdiği, teknolojik ve sektörel gelişmelere paralel olarak geliştirilen 63 yeni ürün ve hizmetle beraber toplamda
ulaştığı 531 ürün ve hizmet yoluyla müşterilerine fayda yaratabilecek, hızlı, kolay ve efektif bir finansal ortam yaratmayı hedefliyor.
Müşterilerimizin hayatını kolaylaştırıyoruz
Sektörün ilk Oto Kredisi Destek Hattı 444OTOM
İnternet şubesi ve çağrı merkezleri üzerinden fon
halka arz talepleri
Müşteriler, internet şubesi ve çağrı merkezleri üzerinden fon halka
arz taleplerini gerçekleştirebiliyor.
Kullanıcı Değiştirme Butonu
Hem Kurumsal hem de Bireysel özellikli müşterilere internet şubeleri arasında hızlı geçiş sağlıyor.
Bireysel Krediler Taksit Ödeme
Bireysel Krediler taksit ödeme adımı ile bireysel müşterilerimiz
isterlerse taksit gününden önce de kredi taksitlerini İnternet
Şubesi’nden ödeyebiliyor.
Shell Partner Card
Shell Partner Card, Türkiye'de bir ilk olarak yakıt ve nakit yönetimini
tek kart altında topluyor.
Türkiye'nin her yerinden 444OTOM'u arayan müşteriler, otomobil kredisinde uzmanlaşmış ekip aracılığıyla telefonda bilgi alıyor, başvuru
yapabiliyor ve başvuru sonucunu hemen öğrenebiliyor. Başvuru yapmak için Garanti Bankası müşterisi olma şartı aranmıyor.
Gişelerden ve Paramatikler’den başka bankalara ait
kredi kartı borçlarının tahsilatı
PTT’den Garanti’ye online para transferi
"Artık herkes tüm PTT işyerlerinden Garanti hesaplarına online TL,
USD ya da AVRO para transferi yapabiliyor.
İnternet Şubesi ve Paramatikler’den
kredi kartı ile EFT ve Havale imkanı
Garanti, ödeme ile finansmanın birleştirildiği kredi kartından vergi,
SGK ve fatura ödemeleri hizmetlerine bir yenisini daha ekledi. Yeni
uygulamayla müşteriler, kredi kartından havale ve EFT işlemlerini
yapabiliyor.
Alo Garanti Sesle Yönlendirme
Yeni Sesle Yönlendirme (Call Steering) özelliği ile sistem, söz ile iletilen
talebi anlayarak müşterileri ilgili adıma yönlendiriyor. Bu uygulama
ile Garanti Bankası kullandığı sesle teknolojilerine bir yenisini ekliyor.
Garanti müşterileri bu yeni özellik sayesinde herhangi bir tuşa basmadan, sadece konuşarak istedikleri adıma yönlendiriliyor, talep
ettikleri işlem adımına hızla ve hatasız ulaşabiliyor. Yapay zeka altyapısına sahip sistem, müşteriler tarafından kullanıldıkça, taleplerini
daha hızlı algılayacak şekilde kendisini geliştiriyor.
102
GARANTİ BANKASI | 2012 Faaliyet Raporu
DTS Alacaklarının İskontosu
Doğrudan Tahsilat Sistemi'ne (DTS) eklenen “Anında Alacak
İskontosu” özelliği vadeli alacakları vade sonunu beklemeden nakde çevirme imkanı sunuyor. “DTS İskonto” ile DTS kapsamında çalışılan Satıcı firmalara, alıcılarına tesis edilen DTS kredi limitleri ile
sınırlı olmak kaydıyla, alacaklarını vadelerinden önce iskonto etme
imkanı sağlanıyor.
Takas Kredisi
Garanti Bankası, dünyada ilk kez, otomobil bayilerinin ikinci el araç
alımındaki işletme sermayesi ihtiyacına tümüyle web tabanlı olarak
çözüm getiren Takas Kredi ürününü sundu. Takas Kredisi, yetkili
otomobil bayilerine sıfır araç satışı karşılığında takasa aldıkları veya
stoklarında bulunan ikinci el araçlar nedeniyle oluşan işletme sermayesi ihtiyaçlarına yönelik bir finansman imkanı sunuyor. Takas
Kredisi ile bayiler sıfır araç satışı sırasında takasa aldıkları veya stoklarında bulunan, kendi üzerlerindeki ikinci el binek ve hafif ticari
araçlar için finansman ihtiyaçlarını distribütörlerden bağımsız olarak ve tamaman Garanti İnternet Şubesi üzerinden karşılayabiliyor.
Birikim ve Yatırımı destekliyoruz
Net Hesap
Gelire, birikim kabiliyetlerine ve alışkanlıklara göre farklı açılış ve
düzenli ödeme tutarları doğrultusunda farklı getiri imkanları sunan
Net Hesap Türkiye’de bir ilk. Vade sonundaki net kazancınızı en
baştan söylüyoruz, böylece hesapladığınız vadede ne kadar birikiminiz olacağını önceden biliyorsunuz. Net Hesap ile birikim yapmak isteyenlere gelirlerine, birikim kabiliyetlerine ve alışkanlıklarına
göre farklı açılış ve düzenli ödeme tutarları doğrultusunda farklı
getiri imkanları sunuluyor.
Vadeli Altın Hesabı
Vadeli Altın Hesabı, müşterilere altın üzerinden sabit kazanç elde
etme fırsatı sunuyor. Yatırımlarını altın cinsinden yapmayı tercih
eden, takı, ziynet, Ata vb. altınları bulunup, yatırımlarının değerini altın
olarak korumak isteyen, altının değerindeki artışın yanı sıra faiz kazancı elde etmek isteyen müşteriler 1 yıldan uzun vadeli ve minimum
100 gr. altın ile vadeli altın hesabı açabiliyorlar. Fiziki Teslim, 995 gr ve
katları olması durumunda İstanbul’daki şubelerden, 1 kg’lik 24 ayar
külçelerle yapılabiliyor.
Yepyeni Yatırım Fonları
Yatırımcılar bu sene farklı varlık sınıflarına yatırım yapan 7 yeni anapara koruma amaçlı fon ile tanıştı:
Altın’ın Yükselişine Dayalı 24. Alt Fon:
Fon, yatırım dönemi sonunda anapara koruması sağlarken Altın
(USD/ons cinsinden) fiyatında %30’a kadar oluşacak olası yükselişten katılım oranı ölçüsünde getiri elde etme imkanı sunuyor.
Gümüş’ün Yükselişine Dayalı 26. Alt Fon:
Fon, yatırım dönemi sonunda anapara koruması sağlarken Gümüş
(USD/ons cinsinden) fiyatında %30’a kadar oluşacak olası yükselişten katılım oranı ölçüsünde getiri elde etme imkanı sunuyor.
Garanti Altın Salı’sı
Garanti Altın Salı’sı uygulaması kapsamında müşterilerin yastık altındaki ziynet altınları kabul ediliyor. Garanti Altın Salı'sı ilan edilen
şubelerde her hafta Salı günü düzenleniyor. Bu şubelerde Atasay'a
bağlı olarak çalışan eksperler, hurda altının kaç saf/net/has gr olarak
altın hesabına yatırılması gerektiği konusunda değerleme hizmeti veriyor. Müşterinin getirdiği ziynet ve altınların içindeki saf altın
miktarı değerlenerek hesaba gr olarak yatırılır. Müşteriler altınları
hesaplarına yatırıldıktan sonra ihtiyaçları olduğunda, Şubeden,
Paramatik’lerden, İnternet Şubesinden ya da Alo Garanti’den hesaplarındaki altınlarının karşılığını TL ve USD olarak çekebilirler. 2012 yıl
sonu itibarıyla fiziki altın kabulü yapılan 95 adet şube bulunuyor.
Yenilikçi Şirketler 30. Alt Fonu:
Fon, teknoloji, tüketim ve iletişim sektörlerinde faaliyet gösteren ve
aynı zamanda sundukları yenilikçi ürün ve hizmetler ile sektörlerinde öne çıkan şirketlerin olası değer artışından, yatırım dönemi sonunda anapara koruması sağlayarak, katılım oranı doğrultusunda
getiri elde etme imkanı sunuyor.
Kazanan İş Modelleri 27. Alt Fonu:
Fon, lüks ürün ve hizmet sektöründe faaliyet gösteren şirketler ile
ucuz ürün ve hizmet sunan işletmeler arasından seçilmiş şirketlerden oluşturulan hisse senedi sepeti ile global hisse senedi endeksi
(Dow Jones Global Titans 50) arasında oluşabilecek performans
farkından anapara korumasına ek olarak katılım oranı doğrultusunda getiri elde etme fırsatı veriyor.
Auto Kontrol Fonları (31. Alt Fon – 34. Alt Fon):
Vade sonunda anapara koruması sağlayan fonlar, piyasadaki trende
ve piyasa riskine dayalı olarak gelişmiş ve gelişmekte olan hisse piyasaları, sabit getirili menkul kıymet, nakit, emtia ve altın gibi çeşitli finansal
varlıklarda uzun ve kısa pozisyon alarak piyasa hareketlerinden faydalanmak isteyen yatırımcılara alternatif yatırım imkanı sunuyor.
GARANTİ BANKASI | 2012 Faaliyet Raporu
103
YENİLİKÇİYİZ
Altın – Gümüş 32. Alt Fonu:
Fon, yatırım döneminin sonunda anapara korumasına ek olarak
Altın ve Gümüş’ten performansı daha iyi olanın getirisini yatırımcıya katılım oranı doğrultusunda sunmayı amaçlıyor. Yatırım dönemi
sonunda, Altın veya Gümüş’ün performansının %30’dan yüksek olması durumunda, performans %30 olarak kabul ediliyor ve katılım
oranı ile çarpılarak fon getirisi hesaplanıyor.
BRIC Endeksine Dayalı 33. Alt Fon:
Fon, vade sonunda anapara koruması sağlarken gelişmekte olan
ülkelerden Brezilya, Rusya, Hindistan ve Çin’in piyasa değeri ve likiditesi en yüksek 40 şirketinden oluşturulmuş BRIC Endeksi’nin
(S&P BRIC40 Daily Risk Control 10% Excess Return (USD) Index)
pozitif getirisinden belli bir katılım oranı ölçüsünde getiri elde etme
imkanı sunuyor.
Yeni halka arz edilen yatırım fonları ise:
B Tipi Kamu ve Özel Sektör Tahvil Bono Fonu:
Portföyünün en az %70’i ile devamlı olarak kamu ve özel sektör
borçlanma araçlarına yatırım yapan fon, orta uzun vadede kamu
borçlanma araçlarının üzerinde faiz getirisi elde etmeyi amaçlayan
yatırımcılara sunuldu.
Pozitif B Tipi Değişken Fon:
Fon, orta uzun vadeli bakış açısıyla sabit getirili menkul kıymetlere
yatırım yapmasının yanı sıra hisse senedi piyasasındaki getiri fırsatlarından yararlanmak amacıyla kontrollü şekilde hisse senedi piyasalarına da yatırım yapmak isteyen yatırımcılara sunuldu.
A Tipi Temettü Endeks Fonu:
Fon, portföyünün en az %80’si ile devamlı olarak baz aldığı İMKB’de
işlem gören ve en yüksek oranda temettü ödeyen 15 adet hisse senedine yatırım yaparak, hisse senedi piyasalarına yatırım yapmak
isteyen yatırımcılara sunuldu.
GARON-EKO10 Endeksi A Tipi Borsa Yatırım Fonu:
Yatırımcıların hem hisse senedi hem de yatırım fonu avantajlarına
tek bir ürünle ulaşabilmeleri amacıyla İMKB’ye kote 10 şirketten oluşan Ekonomist 10 Endeksi’nin kompozisyonunu portföyüne %100’e
yakın bir korelasyon ile yansıtarak hisse senedi piyasalarındaki getiri fırsatlarından faydalanabilmeleri için yatırımcılara sunuldu.
B Tipi Kısa Vadeli Tahvil Bono Fonu:
Portföyünün minimum %51’ini 25 ve 90 gün arası ortalama vade
ile kamu ve özel sektör borçlanma araçlarında değerlendiren fon,
kolayca nakde dönmek ve yatırımlarını kısa vadeli enstrümanlarda
değerlendirmek isteyen yatırımcılar için uygun bir yatırım ürünü.
104
GARANTİ BANKASI | 2012 Faaliyet Raporu
Altın Medium Masters TL Hesap
Altın'ın USD cinsinden ons fiyatının vade süresince önceden belirlenen aralıkta kalması ile müşterilere TL bazında mevduat faizlerinin
üzerinde getiri elde etme imkanı sunuldu.
Global Doğal Kaynak Şirketleri TL Hesap
Orta ve uzun vadede, uluslararası piyasalarda hammadde ve doğal
kaynaklar sektörlerinde faaliyet gösteren şirketlere yatırım yapmak
isteyen Özel Bankacılık müşterileri için ürün arzı gerçekleştirildi. Bu
ürünle; bu piyasalardaki performansı yansıtmak amaçlı Jim Rogers ve
CITIC/BBVA ortaklığıyla hazırlanan "Rogers Global Resources Equity
Index Core Return 18 USD" endeksindeki pozitif değişimin belirli bir
yüzdesinden anapara koruması altında faydalanma fırsatı sunuldu.
Altın Long Masters TL Hesap
Özel Bankacılık müşterileri bu ürün ile orta vadede TL bazında yatırım yaparken, Altın'ın USD cinsinden ons fiyatının vade sonunda
önceden belirlenen aralıklarda kalması durumunda TL bazında
mevduat faizlerinin üzerinde getiri imkanı buldu
USD/TL Günlük İşleyen Masters TL Hesap
Orta vadede USD/TL kurunun belirlenen bariyer değerlerine değmeksizin, belli bir aralıkta kalacağını bekleyen yatırımcılar için çıkarılan bu ürünle; TL bazında mevduat faizlerinin üzerinde getiri elde
etme imkanı sunuluyor.
Dijital kanallar müşteri deneyiminin merkezine
yerleşiyor
Uygulama Dükkanı
30’a yakın Mobil Finans Uygulaması, 2 milyonu aşkın
yükleme sayısı...
Ürüne ya da cihaza göre seçilen her uygulama, kendi sayfasında
yer alan QR kodlar sayesinde anında cep telefonlarına indirilebiliyor. Bu uygulamalar ile internet şubesindeki kişisel finans yönetim
araçlarına ulaşılabiliyor, pek çok bankacılık işlemi cep telefonundan
rahatlıkla gerçekleştirilebiliyor.
Cep Şubesi iPhone, iPad, Android Telefon ve Android
Tablet Uygulamaları
Garanti müşterisi olmayanlara bile CepBank ile
Facebook ve Twitter’dan para transferi
2007’den bu yana wap.garanti.com.tr adresinden müşterilere sunulan Cep Şubesi; Nisan ayından itibaren akıllı telefonlarda mobil
uygulamalar olarak yer almaya başladı. Sırasıyla iPhone, Android
telefon, iPad ve Android tabletlerde sunulan uygulamaların sağladığı kullanıcı dostu deneyimle hem müşteri adedinde hem de işlem
adetlerinde ciddi artış sağlandı. Yine 2012 yılı içinde wap.garanti.
com.tr’nin de arayüzü yenilenerek wap’ta yaşanan deneyim de uygulamalardaki kullanıcı dostu deneyime yaklaştırıldı.
Şubat başında hizmete sunduğumuz Facebook CepBank uygulamamız ile müşterilerimiz, Garanti Bankası müşterisi olsun ya da
olmasın istediği kişinin cep telefonuna ücretsiz para gönderebiliyor
ve masaya gelen hesabı bölüşerek arkadaşlarından para isteyebiliyor, kendi ya da dilediği kişinin cep telefonuna TL yükleyebiliyor.
Yine müşterilerimiz Twitter üzerinden de CepBank uygulamamız
ile diledikleri kişiye ücretsiz para gönderebiliyorlar.
CepBank iPhone ve Android Uygulamaları
2004’ten bu yana müşterilerin hizmetinde olan para gönderme
uygulaması CepBank’a Şubat ayı itibarıyla yeni özellikler eklenerek
iPhone ve Android telefonlar için uygulamalar geliştirildi. Bu uygulamalar ile müşterilerimiz diledikleri kişiye para gönderebilmenin
yanı sıra, Para İsteme, TL yükleme, Kredi Kartı Borç Ödeme, Hesap
Paylaşma gibi günlük finansal işlemlerini gerçekleştirebiliyor.
E-Trader Android Uygulaması
iPhone, iPad ve Blackberry için geliştirilen uygulamalardan sonra
Android paltformu için geliştirilen uygulama ile Garanti Bankası
müşterileri; hisse senedi ve VOB piyasalarını izleyebilir, portföylerini
görüntüleyebiliyor, hisse senedi ve VOB kontratı alım/satım işlemi
gerçekleştirebiliyor, Müşteri Temsilcileri ile canlı chat yapabiliyor,
gün içinde CNBC-e canlı yayın ile finans gündemini takip edebiliyor,
Garanti’den Günün Piyasa Yorumu videolarını izleyebiliyorlar.
Windows 8 Uygulaması
Dünyada bir bankanın geliştirdiği ilk Windows 8 uygulaması olan
Garanti Bankası uygulaması, Windows Store’da yayına alındı.
Uygulama aynı zamanda Türkiye, Orta Doğu ve Afrika'daki ilk finans uygulaması olma özelliği taşıyor.
Windows 8 tablet ve telefonlara uyumlu olarak geliştirilen uygulama ile müşteriler Piyasa kur bilgilerine anında ulaşabilir, En çok
artan ve en çok azalan 10 hisse senedinin son değerlerini görebilir,
Reuters Haberlerini okuyabilir, Günün piyasa yorumlarını izleyebilir,
İnternet Şubesi üzerinden bankacılık işlemlerinizi yapabilir, Kredi
kartı ve kredi başvurusunda bulunabilir, Size en yakın Paramatik ve
Şubeleri harita üzerinde görüntüleyebilir.
Turkcell Cüzdan İşbirliği
Garanti Bankası ve Master Card işbirliği ile hayata geçirilen Turkcell
Cüzdan’a para yatırma ve hesap hareketlerini izleme adımları,
Türkiye’nin her yerindeki Paramatik’lerden yapılabiliyor. Alo Garanti
üzerinden de bilgi verme, şifre hatırlatma, kayıp/çalıntı durumlarında destek verme gibi işlemler gerçekleştirilebiliyor.
GARANTİ BANKASI | 2012 Faaliyet Raporu
105
YENİLİKÇİYİZ
Yenilenen Kurumsal İnternet Şubesi
Yeni Kurumsal İnternet Şubesi’yle hesaplarında gerçekleşmiş tüm
işlemleri “Güncel İşlemler” alanından takip edebilen firmalar, sıklıkla
yaptıkları işlemleri de yine ana sayfadaki “Kolay İşlem Menüsü” altından takip edebiliyor, bu sayede para transferi, döviz-altın alış satış
gibi işlemlerini hızlı bir şekilde gerçekleştirebiliyor, yine ana sayfada
yer alan “Onay bekleyen işlemler” bölümü sayesinde “Hızlı onay
sayfası”ndan hiç vakit kaybetmeden işlemlerine onay verebiliyorlar.
Kullanıcılara, tüm hesap ve kartları için grafikler ve etiket grupları ile gelir-gider bilgilerinin analizini yapma ve nakit akışını çok
daha rahat yönetebilme imkanı da sağlayan Kurumsal İnternet
Şubesi,iyileştirilen menü adımlarıyla,daha da kısa sürede işlem yapılmasına olanak tanıyor. Yenilenen Kurumsal İnternet Şubesi kullanıcılara, Şifrematik ve SMS şifresine ek olarak Mobil İmza ve Cep
Şifrematikle de giriş imkanı sunuyor.
KOBİ’leri destekliyoruz
İşimi Kuruyorum Destek Paketi
İşini yeni kuran KOBİ’lerin yaşadığı finansman sorunlarına çözüm
sağlamak için Avrupa Yatırım Fonu kefalet desteği ile uygun geri
ödeme ve cazip faiz oranlarına sahip finansman imkanı sunuluyor.
Şirket kuruluş aşaması ve ilk senelerde yol gösterici olması açısından
çeşitli bilgilerin yer aldığı “Girişimci El Kitabı” ve yeni iş sahiplerine özel
ticari kartı, “Yeni İş Sahibi Bonus Business Card” yer alıyor.
Yenilenen Kurumsal İnternet Şubesi’nin bir diğer öne çıkan özelliği de
kişiselleştirilebilmesi. Firmalar profil resmi oluşturabiliyor, işlemlerinde
kullanmak istedikleri hesabı belirleyerek her seferinde hesap seçimi
yapmaya gerek kalmadan işlemlerini gerçekleştirebiliyorlar. Tema renklerinden dilediklerini seçebiliyor, piyasa bilgilerini ana sayfalarına ekleyebiliyor, dilerlerse müşteri temsilcileri ile direkt iletişim kurabiliyorlar.
Garanti Link Uygulaması
Müşterilerin, Facebook ve Twitter hesapları ile müşteri numaralarını eşleştirerek uygulamaya özel Bonus Card kampanyalarından
faydalanabilecekleri Garanti Link uygulaması ile, Bonus Card sahibi olan Facebook ve Twitter kullanıcıları, sosyal medya hesaplarını
link.garanti.com.tr üzerinden yalnızca cep telefonu numaralarını
ve sonrasında cep telefonlarına gelen doğrulama mesajını girerek
Bonus Card’ları ile Link’leyebiliyorlar.
106
GARANTİ BANKASI | 2012 Faaliyet Raporu
TeşvikBul
KOBİ’ler; teşvik, hibe ve destekler ile ilgili genel bilgileri toplu olarak
bulabileceği gibi, kendilerine en uygun teşvik, hibe ya da destek ile
ilgili ücretsiz bilgi alabiliyor. Mart 2012’de devreye alındığından bu
yana 5.000’i aşkın TeşvikBul başvurusu alındı.
‘İşinizi İnternete Taşıyın’ - Dijital Dönüşüme Destek
"İşinizi İnternete Taşıyın"; İşletmelerin web sitelerini ya da e-ticaret
sitelerini oluşturmalarına ve İnternet'in sunduğu fırsatlardan yararlanmalarına yardımcı olmak için Google, Garanti Bankası, Yurtiçi
Kargo, IdeaSoft ve SadeceHosting firmaları tarafından yürütülen
bir girişim. Bu işbirliğiyle gerçekleştirilen proje, internette varlıklarını
oluşturmak isteyen KOBİ’lere her adımda ücretsiz çözümler sunuyor. KOBİ’lere, web sayfası, hosting ve e-ticarete olanak tanıyacak
altyapı kurulumu, ücretsiz olarak sağlanıyor. Projeden yararlanacak
KOBİ’lere, e-ticarete girişi kolaylaştırmak amacıyla 2 yıl boyunca yıllık kullanım ücreti almadan sanal POS hizmeti sunuluyor.
Yap-Satçı Destek Paketi
Ülkemizin lokomotif sektörlerinden olan inşaat sektöründe faaliyet gösteren, konut ve/veya işyeri üreten yap-satçı müteahhit
müşterilerin arsa alımlarından başlayarak, inşaatları süresince ve
konutların satışı esnasında ihtiyaç duydukları finansman ihtiyacını
karşılıyor. Paket kapsamında arsa kredisi, inşaat kredisi, garantöR
limit ve çek karnesi yer alıyor.
Takas Kart
Çiftçi için sağlanan avantajlar:
» Birliğe sattığı ürün için alacağı ödemeyi satış anında
öğrenme imkanı.
» Aylık ekstreler ile harcama ve alacaklarını takip etme ve
nakit akışını yönetme olanağı.
» Nakit akışının bankacılık sistemine entegrasyonu ile finansal
ihtiyaçlarının tespiti ve karşılanmasının kolaylaşması.
Yeni Ticari Kartı: Easy Card
Garanti Bankası; küçük ve orta boy işletmelerin ve şahıs firmalarının nakit sıkışıklığı yaşadığı dönemi daha rahat geçirmesini sağlayacak yepyeni bir şirket kartı olan EASY’yi tasarladı. Easy Card, Türkiye’de KOBİ’lere
özel geliştirilen ilk temassız özelliğe sahip kredi kartı.
EASY’nin sunduğu temel faydalar:
» Ekstre borcunu erken ödemeye %1 indirim
» Ekstre borcunu Hesap Kesim tarihinden 20 gün sonra geri ödeme
» Ekstre borcunu çok uygun faiz oranlarıyla kredilendirme
» Easy’ye özel nakit avans ve taksitli nakit avans oranları
» Kart sahiplerine dosya masrafsız çok cazip destek kredileri imkanı
» İşyerlerine özel POS fiyatlaması
» Tüm bonus üyesi işyerlerinde bonus kullanım/kazanım ve
taksit imkanı
» İşletme Tasarruf Programı ile yurt içi ve yurt dışında anlaşması olan
firmalarda seçkin indirimler ve ayrıcalıklar
» Tüm akaryakıt harcamalarına %2,5 indirim
» Vodafone Esnaf Tarifesi’ne veya İş Ortağım Tarifesi’ne geçerek Easy
ile otomatik ödeme talimatı veren tüm Easy kart sahiplerine, ilk 3 ay
tarife paket bedeli ücretsiz
» Metro Gross Market’te yapılan tüm gıda ve gıda dışı market
harcamalarına +3 taksit
» Eureko Sigorta’da Kobim Garantide işyeri sigortası ve Prime sağlık sigorta ödemelerinde 12 ay taksit imkanı ile ilk taksit ödemesi Easy’den.
Çiftçi birliklerine belirli sıklıkta toplu ödeme imkanı verir, alımlarını
ürün ve miktar bazında raporlama ve takip kolaylığı sağlar. Çiftçilere
ise, birliğin yapacağı ödeme öncesinde tutarın belirli bir kısmıyla birlikten alışveriş fırsatı ve aylık gönderilecek ekstreler üzerinden nakit
akışlarını takip imkanı sunar.
Üretici örgütü için sağlanan avantajlar:
» Çiftçiler ve Birlik arasındaki alım/satım işlemlerinin
takibinde operasyonel kolaylık.
» Birlik ve çiftçi arasındaki takas trafiğinin sistemsel takibi sayesinde
ödeme gününde mahsuplaşmanın otomatik gerçekleşmesi.
» Çiftçilere ürün satarken, yeterli bakiye olup olmadığının sistemsel
kontrolü.
GARANTİ BANKASI | 2012 Faaliyet Raporu
107